Подгответе искова молба срещу микрофинансиращи организации. Стандартна искова молба до микрофинансова организация. Кога е най-доброто време да не кандидатствате?

Микрофинансовите организации са доста популярен начин за получаване на заем в трудна ситуация, но към това решение трябва да се подхожда много отговорно. Всъщност, в допълнение към вече високия лихвен процент, както и дълговите задължения, можете да се свържете с измамници, изнудвачи и просто не съвсем честни хора. Правоотношенията тук са уредени със закон и споразумението, което подписвате със задоволителен отговор от ПФИ относно предоставянето на средства. Често обаче е невъзможно да се избегне необходимостта да се оплаквате от такава компания, тъй като вашата жалба може да бъде последният шанс да разрешите проблема с ПФИ във ваша полза.

Основания за подаване

За да подадете официални жалби до различни органи и самата ПФИ, ще ви трябва основателна причина - фактът, че има проблем или нарушение от страна на организацията. Най-често се разглеждат приложения, които включват едно или повече от проблемите, изброени по-долу:

ПФИ е променила условията на договора без вашето съгласие и без предизвестие;
Организацията получава пари от вашите сметки или карти чрез изтегляне;
Отказано ви е удостоверение, че сте изплатили изцяло ПФИ;
Отказано ви е удостоверение, че имате дълг към организацията;
Подписахте договор, който включва клауза, забраняваща прехвърлянето или продажбата на дълг на колекторски агенции, но въпреки това трябваше да се сблъскате с техните служители относно този дълг;
В случаите, когато след известно време получавате известия за дълг към ПФИ с огромни неустойки, въпреки че наведнъж сте платили всичко навреме и изцяло;
Ако организацията е престанала да изпълнява задълженията си и е нарушила предоставените Ви гаранции;
Без ваше знание бяха свързани допълнителни услуги на организацията, които струваха пари;
По време на процеса на плащане възникнаха грешки, в резултат на които сте загубили средства, но те не стигнаха до ПФИ (или обратно от организацията към вас).

Разбира се, всякакви незаконни действия от страна на МФИ могат и трябва да бъдат оспорвани – заплахи, обиди, предупреждения за възможни репресии и т.н. Тежестта на последиците от подаване на жалба ще зависи от сериозността на нарушаването на законите и разпоредбите от страна на организацията.

Кога е най-доброто време да не кандидатствате?

Не винаги обаче е възможно да подадете жалба - само ако не е имало нарушения на закона или договора от ваша страна. Вие сами не трябва да сте виновни за проблема, в противен случай, след като разгледате неоснователна жалба, можете да останете с ПФИ в много депресиращи отношения. Впоследствие това може да повлияе на вашите по-нататъшни искания за преструктуриране на дълг или нов заем.

обикновено, Най-добре е да не се оплаквате, ако:

Договорът предвиждаше прехвърляне на дълг към колекторите и вие сте се съгласили с това (като поставите своя подпис);
Кредитополучателят ви се обажда в законния момент, за да разбере причините, поради които не плащате навреме;
Вашите сметки бяха запорирани от съдебни изпълнители, след като грубо нарушихте договор за заем;
Вие сте нарушили задълженията си по договора.

Как да композирате

Оплакванията варират в зависимост от това къде точно ще кандидатствате - също така изискванията към властите може да са различни. Изготвянето на жалба се регулира от правителствени разпоредби, така че трябва да следвате няколко общи правила, като промените текста, така че да отговаря на вашия проблем и организацията на жалбата.

Необходимо е да се придържате към строгост и учтивост по ваш адрес - заплахите и обидите няма да доведат до нищо и могат само да влошат ситуацията с насрещен иск за нарушаване на правата и свободите на служител на ПФИ. Освен това се опитайте да се отървете от прекомерната емоционалност. Колкото по-ясно и по-ефективно опишете проблема, толкова по-вероятно е да получите помощ. Освен това разглеждането на такава жалба може да бъде много по-бързо.

Също така не забравяйте, че не бива да спекулирате с факти или да изкривявате какво наистина се е случило - повечето власти ще проверят това, което сте заявили в текста, и измамата със сигурност ще бъде разкрита. Придържайте се само към информацията, която имате и която можете да потвърдите с документи или цифрови записи (аудио, снимка или видео - с предварително предупреждение на служителите, че се записват).

Самата жалба е разделена на три основни части.

Шапка

Написано е в горния десен ъгъл на листа, ако подавате на хартия. Тя трябва да съдържа информация като:

Името и адреса на органа или организацията, до която сте изпратили жалбата си;
Вашето пълно име и данни за контакт, включително адрес и телефонен номер - само реални (анонимни или "фиктивни" лица нямат право да търсят помощ съгласно закона);
Името на ПФИ с всички подробности и името на ръководителя.

Главна част

Същността на жалбата, която е написана в свободна форма. Трябва обаче да се следва следната логика:

Посочете кога сте взели заема, както и номера на споразумението с ПФИ, мястото на кандидатстване и служителя;
Посочете какъв вид проблеми са възникнали;
Докажете с препратки към закони, наредби и договор защо считате действията на ПФИ за незаконни или нарушаващи правата ви;
Дайте доказателство за думите си.

Изискване

Важна част от жалбата, без която отговорът ще бъде само обяснителна бележка от повечето инстанции. Трябва да поискате правни проверки, административни действия или наказателна отговорност, в зависимост от престъплението на ПФИ. Също така, не забравяйте, че е необходимо да измерите греха и вашата молба в случая: не трябва да искате да уволните служител само защото той не е говорил с вас достатъчно учтиво.

Ако не знаете какво точно може да направи организацията, за да ви помогне, ограничете се до формулировката, в която искате да направите всичко възможно според закона.

формалности

Жалбата трябва да завърши с вашия подпис с препис, както и датата на съставяне. Освен това трябва да направите списък с доказателствата, които прилагате в документална или цифрова форма.

Проба

Къде да изпратим

Преди да подадете жалба до държавните органи или прокуратурата, си струва да се опитате да разрешите проблема със самата ПФИ - това се изисква от закона, освен това винаги има шанс проблемът да се реши мирно. Официалната жалба винаги трябва да бъде в писмена форма и трябва да бъде подадена или лично до клона на ПФИ, с който имате споразумение, или по пощата в случаите, когато жалбата не е приета.

Пощенската пратка трябва да бъде изпратена на юридическия адрес на фирмата с препоръчана поща - така ПФИ няма да може да игнорира жалбата или да докаже, че тя не съществува. Не забравяйте да запазите разписки за доставка или още по-добре, изпратете с известие, за да получите информация за доставката и регистрацията на жалбата в организацията. Ако по този начин не сте постигнали нищо, трябва да преминете към регулаторните органи.

Финансов омбудсман

Той разглежда спорове между граждани и финансови институции - той всъщност е независим експерт, следователно трябва да бъде неподкупен и безпристрастен. Разглеждането на жалбата е възможно само ако сте я подали писмено.

МФИ често се съобразяват с исканията и исканията на омбудсмана без допълнителни спорове. В Москва можете да се свържете на следния адрес: Skatertny lane, 20, сграда 1.

Териториалните експерти, както и правилата за контакт с тях, можете да намерите на уебсайта на Асоциацията на руските банки.

Резултатът от такова обжалване може да бъде приятелско споразумение между вас и ПФИ, докато правата ви ще бъдат защитени и ситуацията ще бъде разгледана във всички подробности.

Роспотребнадзор

Ще разгледа жалбата ви, ако се отнася до нарушаване на вашите потребителски права - ПФИ не е спазила условията на договора или е нарушила неговите клаузи. Също така можете да кандидатствате тук, ако ви бъде отказано издаването на удостоверения или други документи, потвърждаващи наличието на заеми, извършени плащания или пълно погасяване на дълга. Можете да го направите така:

Писмено чрез руската поща до адреса на териториалното поделение във вашия регион (адреси на официалния уебсайт на Роспотребнадзор);
Лично на рецепцията в местната власт в приемното време на граждани;
Използване на онлайн формуляра на сайта (ограничение на знаците - жалбата трябва да е кратка).

И трите форми на подаване са еквивалентни, тъй като изключват анонимността на жалбата. Ако сте подали жалба в главния отдел на Роспотребнадзор, тя ще бъде пренасочена към местните власти.

CB

Централната банка е организация, упълномощена да регулира дейността на всички кредитори в Руската федерация. Съответно, ако възникнат проблеми от страна на ПФИ, жалба до този орган може да бъде много ефективна и дори да доведе до отнемане на лиценза на финансова институция. Подаване е възможно по следните начини:

В териториалните представителства в регионите - писмено по пощата или писмено и лично;
До централния офис в Москва - писмено по пощата или лично. Адрес: ул. Неглинная, 12;
С помощта на онлайн ресурса на Централната банка на връзката: cbr.ru/Reception/Complaint/Register.

НП "МИР"

Отделна организация, която сключва споразумения с ПФИ, за да улесни процеса на разрешаване на спорове за заеми за граждани. Има смисъл да кандидатствате, ако вашата ПФИ има споразумение с тази организация - в противен случай жалбата няма да бъде разгледана. Въпреки това, ако има споразумение, ефективността на решаването на проблема ще бъде много висока - от сто жалби на граждани, осемдесет завършват с помирение.

NP MIR приема жалби за ПФИ онлайн: www.npmir.ru/feedback/ru. Резултатът от обжалването може да бъде преструктуриране на дълга, намаляване на месечните удръжки, увеличаване на срока на кредита или премахване на глобите.

Здравейте приятели. Какво изобщо съм за кредити, а за банки. Оказва се зле - той напълно игнорира микрофинансиращите организации. От моя страна това е върхът на неприличността, мисля. Освен това моите читатели периодично задават въпроси: Какво да правим със заемите? Как могат да бъдат намалени тези огромни проценти? Възможно ли е да се борим с микрофинансиращите организации в съда?И всичко такова.

Ясно е, че не бих писал от булдозера. Имах нужда от солидна причина. Всяка моя статия е чиста съдебна практика и минимум текстове. Дошъл си тук, за да решиш проблемите си, а не да си пълниш главата с чужд поток от съзнание.

И така, нека отговорим по ред на въпросите, които аз самият зададох в началото на статията. А в коментарите може да допълвате, коригирате и да ми кажете ако знаете нещо, което аз не знам. Случва се и не се срамувам от това. Да тръгваме.

Какво да правим със заемите?

И така, подписахте договор за заем и сте получили заем от 10 000 рубли. Ще взема средната сума за основа, тъй като размерът на заемите в повечето случаи не надвишава 15 000 - 20 000 рубли. Вашият договор съдържа някои санкции за забавяне, те са минимални и възлизат само на около 500 рубли. Но глобите в тази история далеч не са основната опасност. Защо? Да, защото всички тези компании отдавна знаят, че в съда размерът на неустойката (неустойката) може да бъде прилично намален и длъжниците също знаят за това и използват тази възможност.

И така, основната заплаха в договора за заем за кредитополучателя е лихвата. От това печелят тези така наречени лихвари. Размерът на лихвата по всички договори за заем с всяка микрофинансова организация ще бъде около 2% на ден и до 732% годишно. Разбирате ли какво е това число? За момент процентът на рефинансиране на Банката на Русия е 8,25% годишно. Голяма разлика, нали?

И така, когато длъжникът отива в съда, той изведнъж открива, че вместо 10 000 рубли, които е заел, трябва да върне всичките 100 000, а 90 000 от тях са лихвите, предвидени в договора за заем.

Възможно ли е да се намалят тези огромни проценти?

В съда такъв длъжник, разбира се, може да подаде молба до съда да приложи член 333 от Гражданския кодекс на Руската федерация. Става дума за намаляване на разходите. Говорих подробно за тази процедура в тази статия. Освежете паметта си в случай, че сте забравили. Но възниква проблем. Член 333 от Гражданския кодекс на Руската федерация предвижда възможността по преценка на съда да намали размера на неустойката и неговите разпоредби не се прилагат за планираната лихва, предвидена в договора.

Тоест, ако дойдете в съда като част от искова молба за възстановяване на дълг от вас по договор за заем, с вероятност от 95% молбата ви за намаляване на неустойката ще остане неудовлетворена. Не забравяйте, че неустойката е само 500 рубли и това е повече от пропорционална глоба за нарушаване на условията на договора.

Останалата част от сумата е лихвата, която е предвидена в договора и за която сте знаели, когато сте получили заема. Съдът при цялото си желание не може да ги намали, в противен случай ще бъдат нарушени интересите на кредитора, а самият съдия рискува да излезе извън предмета на спора. И това е процесуално нарушение и съвсем друга песен.

Но няма да те плаша. Има начин, господа! Като цяло винаги има изход от всяка, дори и най-безнадеждна ситуация, просто трябва да успеете да го намерите навреме.

И така, в тази статия ще разкажа и покажа какво трябва да се направи, за да се намали размера на лихвата по договор за заем.

Как да се справим с микрофинансиращи организации в съда?

Това е може би най-очакваният и полезен раздел от цялата статия. И вероятно се досещате защо. Днес подготвих за вас практическо ръководство как да намалите размера на лихвата по договор за заем с микрофинансираща организация. Нито повече, нито по - малко.

Естествено ще трябва да защитавате правата си в съда, но според мен това е пропорционална цена за възстановяване на вашите права и имуществени интереси.

Поглеждайки напред, ще кажа, че можете да опитате ръката си, както в случая на:

Ако вече имате дълг, но микрофинансовата организация все още не ви е съдила;

Ако вече е предявен иск в съда за възстановяване на сумата на заема от Вас с лихва;

Ако съдът вече е взел решение за събиране на дълг от вас по договор за заем (този вариант е най-спорният от всички, но защо да не опитате).

Общият смисъл на вашите действия ще бъде еднакъв и в трите случая, разликата е само във времето.

Всъщност нека първо опиша процеса на работа и след това ще ви покажа какви документи са необходими за това.

Вие изоставате с няколко плащания по заема и Микрофинансовата организация заплашва да ви съди. В същото време ви е начислена огромна лихва, която определено не сте в състояние да платите. Какво да правя:

Заведете дело в съда, което ще ви предложа малко по-късно в статията, и ударете първи. Ясно е, че това няма да ви освободи напълно от погасяването на дълга, но ще помогне за намаляване на размера на дълга в пъти.

Микрофинансовата организация вече е подала иск в съда. Повикан сте като обвиняем. Какво да правя в съда

Както казах, в повечето случаи е безполезно да се иска от съда да приложи член 333 от Гражданския кодекс на Руската федерация. Но, ако имате време и ако това не е последната среща, можете да подадете обратен иск в съда. За какво е този насрещен иск – разбира се, за намаляване на размера на лихвата. Ако искате да научите подробности, продължете да четете статията.

Съдът вече е взел решение и е събрал дълга по заема от вас. Тук разглеждаме внимателно:

Опция 1.Решението не е влязло в сила. В този случай, без да губите време, заведете дело в съда, за което говоря в цялата статия, но все още не съм ви дал образец, и успоредно с това напишете жалба. В него можете да заявите накратко, че не сте имали време да подадете обратен иск, че току-що сте го направили, в потвърждение ето копие със съдебна маркировка, че решението е незаконосъобразно, тъй като сделката (договора за заем) противоречи на законът, накрая, преди решението въпросът за незаконосъобразността на самия договор за заем, решението за събиране на дълга от вас не може да влезе в сила, в противен случай ще наруши вашите права и законни интереси. В общи линии, да. Можете да прочетете повече за това как да напишете обжалване в отделна статия на връзката.

Вариант 2.Решението на съда е постановено и влязло в сила. В този случай подайте само искова молба, няма да имате нужда от други оплаквания. Подробностите ще последват.

да. Най-важното нещо. Не забравяйте за давността.

Сигурен съм, че сега ще разочаровам мнозина, но това не е моя вина. Някой намира, а някой губи, това са простите истини на нашия живот. В юриспруденцията всичко е същото, само определени събития са обвързани със специални термини, които ние, юристите, наричаме процесуални.

Трябва да разберете, че не всеки от вас ще може да предяви иск и да намали размера на лихвата, а само тези, които в момента имат важен коз в ръцете си – давността, която не е пропусната. Тук четем внимателно.

Преди всичко. Давностният срок е срокът, през който имате право да се обърнете към съда за защита на вашите права и законни интереси.Извън този период вие, разбира се, можете да подадете молба до съда, но в този случай, с вероятност от 90%, ще ви бъде отказано. Вярно е, че има шанс. Факт е, че ответникът и само той трябва да декларира пропускането на давностния срок. Във вашия случай ответникът е микрофинансова организация. Ако тя не е декларирала това, съдът няма право да прилага самостоятелно последиците от пропускане на срока. Много хлъзгав наклон, честно казано, не бих разчитал на това.

Така. За да определим давностния срок по договор за заем, трябва да се ръководим от параграф 3 на член 179 от Гражданския кодекс на Руската федерация, според който сделка, извършена при изключително неизгодни условия, която лице е било принудено да извърши поради комбинация от трудни обстоятелства, от които другата страна се е възползвала, или , по-просто, това е облигационна сделка, може да бъде обявена за недействителна от съда, но само по искане на пострадалия.В нашия случай жертвата е кредитополучателят.

С други думи, ние имаме работа с унищожаема сделка, тоест със сделка, която може да бъде обявена за недействителна в съда.

А за такива сделки има намален давностен срок, който е 1 (една) година. Разказва ни за това Клауза 2 от член 181 от Гражданския кодекс на Руската федерация, според която давностният срок за иск за признаване на унищожаема сделка за недействителна и за прилагане на последиците от нейната недействителност е една година. В същото време изчисляването на този срок започва от деня, в който ищецът е научил или е трябвало да научи за други обстоятелства, които са основание за обявяване на сделката за недействителна.В нашия случай това е датата на сключване на договора за заем. В крайна сметка кредитополучателят, като страна по сделката, преди да подпише договора, трябва да го проучи, да се запознае с всички негови условия и в резултат на това подписът му да ги приеме безусловно.

Тоест, ако е изминала повече от година от датата, на която сте сключили договора за заем, вероятността да спечелите спор за намаляване на лихвата в съда ще бъде нула. Ако годината не е изтекла, подайте иск в съда възможно най-скоро.

И един важен момент, който може да анулира всичките ви опити да постигнете справедливост. Това е прословута юриспруденция. Факт е, че в тази статия се позовавам на няколко реални съдебни акта, с които са били удовлетворени изискванията на длъжниците. Но всъщност такива съдебни решения са в малцинство в сравнение с броя на отказите. Колкото и да е тъжно да признаете, можете да загубите спора. И тук ви препоръчвам – не се отказвайте. Съдът отказал - обжалвайте решението пред въззивната инстанция. Отказано там - отидете на касата. Стойте на земята до самия край. В крайна сметка това са вашите пари и от вас зависи да решите дали искате да ги запазите или сте готови да се разделите с тях без бой.

Тук, изглежда, е цялата прелюдия. Време е да ви покажа твърдението.

О, да, още нещо. Държавна такса за завеждане на дело.

Ще трябва да заплатите държавна такса за разглеждане на вашата молба. Размерът на държавното мито за такива случаи ще бъде 200 рубли за физически лица (параграф 3 от част 1 на член 333.19 от Данъчния кодекс на Руската федерация).

Образец на искова молба за разваляне на договор за заем

Реших да не публикувам самата извадка тук, но можете да я изтеглите чрез директна връзка, като щракнете върху този бутон:

Ще получите висококачествен и готов за използване формуляр за рекламация от мен. Ако имате нужда от обратен иск, просто променете заглавието му и префразирайте текста малко. Мисля, че ще разберете, а не малки деца.

Накратко ще опиша същността на моето твърдение, за да разберете какво е какво.

По подразбиране договорът за заем, дори и с такава огромна лихва, се приема от съда като валидна сделка, която има право на съществуване. Единственият начин да промените хода на нещата е да анулирате договора за заем изцяло или частично. Не е необходимо да признаваме напълно договора. Достатъчно е само да си върнем лихвата, което означава, че ще признаем договора за кредит за невалиден по отношение на установения размер на лихвите.

И ето на какво трябва да разчитате

1) Договорът за заем е поробваща сделка, която е сключена от вас при изключително неизгодни за вас условия, поради комбинация от трудни житейски обстоятелства, и освен това заемодателят, знаейки за тези обстоятелства, се е възползвал от тях, за да извлече облаги За себе си.

2) Наистина имахте нужда от тези пари. Нещо повече, тук ключът ще бъде именно неотложните нужди (лечение, настаняване, издръжка на деца, можете да използвате погасяването на други заеми, за които трябваше да се образува дълг). Натиснете състраданието, защото покупката на нов телевизор с кредитни пари не може да се припише на трудни житейски обстоятелства.

3) Платихте едно или повече плащания, за да изплатите дълга, и едва тогава разбрахте, че всички пари отиват за изплащане на лихви, а не за главния дълг. А изчислената от заемодателя лихва е незаконосъобразна и противоречи на гражданското законодателство.

4) Искайте от съда да обезсили не целия договор за заем, а само клаузите, свързани с изчисляването на високата лихва.

5) Не забравяйте да посочите, че наистина имате нужда от парите, но изобщо не с такава лихва. А самият заем е взет във връзка с тежката финансова ситуация, която е съществувала при вас по това време. Не забравяйте да опишете това по-подробно, например имате непълнолетни деца на издръжка, никой не ви предоставя финансова помощ, нямате работа или имате, но заплатата е твърде ниска, или не ви се плаща. Като цяло в подобен дух.

6) Размерът на лихвата, посочен в споразумението, е прекомерно висок, не съответства на нормите на инфлация и банковия доход, обичайни за такива транзакции, значително надвишава процента на рефинансиране за периода на споразумението за микрокредит (сега е 8% годишно). И е очевидно, че условията на договора за заем относно установяване на лихва върху ползването на заема са изключително неблагоприятни за вас, тъй като към момента на сключване на договора за заем размерът им е повече от 90 пъти по-висок от рефинансирането курс на Централната банка на Руската федерация.

В заключение искам да кажа. Нека шансовете ви са малки, вярвайте в победата и действайте, защото е по-добре да съжалявате за това, което сте направили, отколкото да съжалявате за това, което сте могли да направите, но не сте го направили.

P.S. По традиция споделете вашите победи и поражения с мен и моите читатели в коментарите. Отговарям на всички въпроси без изключение, стига времето да позволява.

С разширяването на пазара на микрофинансиране нараства и броят на споровете между кредитополучатели и кредитори. Основните спорни точки са: неоправдано високи лихви по кредитите, заплахи от колектори, нежелание на ПФИ да променят условията на договорите за заем в случай, че кредитополучателят стане неплатежоспособен. В тази статия ще говорим за случаите, в които длъжникът може да разреши спорната ситуация в своя полза и как може да защити правата си в съда.

Доколко актуален е проблемът с невръщането на заеми за ПФИ?

Според статистиката в началото на 2017 г. 40 милиона граждани на Руската федерация са имали проблеми с изплащането на заеми. Приблизително една трета от всички длъжници са кредитополучатели на микрокредити (малки суми, кратки срокове и изнудващи лихви).

Активното население на Русия е около 80 милиона души, 15 милиона от тях имат непогасени задължения към ПФИ. Това е гигантски проблем, който се следи постоянно от държавния апарат.

Законодателят търси начини за ограничаване на безконтролното отпускане на заеми при непосилни лихви, изпълнителната власт упражнява местен надзор върху всяко МФО, а съдебната власт решава спорове, свързани с изпълнението на договорите за заем от страните.

Истинското потвърждение за влиянието на държавния контрол върху пазара на микрокредити е общата тенденция към намаляване на процента на използване на пари: ако преди година средната дневна ставка беше около 2%, днес можете да намерите заеми със ставка от 1 % и дори 0,5% на ден.

Повишеното внимание от страна на държавните органи към дейността на ПФИ все повече се превръща в причина полулегалните кредитори напълно да отказват официално да събират задължения. Но това е по-скоро изключение, отколкото правило.

ПФИ няма да се обърне към съда за събиране на задължения, ако организацията е регистрирана в нарушение на закона, ако договорът за заем съдържа очевидни правни дефекти, ако е пропуснат давностния срок (три години) или са били документи за издаване на пари на кредитополучателя изгубен.

Не трябва да очаквате, че малки суми (до 10 000 рубли) не са интересни за ПФИ. При изчисляване на лихва за използване на кредитни средства в размер на 2% на ден, дори 5000 рубли за една година ще се превърнат в 40 000 рубли. А това е сериозна финансова причина да се обърнете към съда.

Методи на работа на ПФИ с длъжници

Процедурата за събиране на вземания се определя от законите на Руската федерация и местните актове на предприятието. Няма стандартна процедура за работа с длъжници, поради което ПФИ са длъжни да изграждат взаимоотношенията си с кредитополучателите в съответствие с общите правила на гражданското, финансовото и икономическото право.

Законни методи за въздействие върху кредитополучателите, които не изпълняват или не изпълняват задълженията си навреме (нечестни кредитополучатели):

писмено известие за забавяне;
официално писмено искане за погасяване на кредитен дълг;
искове;
отиване в съда с иск за събиране на вземания;
представяне в съдебната служба на изпълнителен лист, издаден от съда.

И това е всичко. Въпреки това, често ПФИ не се ограничават до изброените методи. Също така в ход:

обаждания за работа
заплахи към роднини;
домашни посещения и др.

При оценката на тези действия на кредитора трябва да се ръководи преди всичко от правилата за запазване на поверителността на кредитните отношения, които се прилагат и за ПФИ. Член 9 от Федералния закон-151 „За микрофинансовите дейности и микрофинансовите организации“ определя това ПФИ нямат право да разпространяват информация за своите кредитополучатели и условия по заема.

Съответно всякакви обаждания до роднини, посещения при работодатели или други действия, в резултат на които кредитът става известен на трети лица, са незаконни. Ако в резултат на неправомерно разпространение на информация за кредитополучателя, последният претърпи материални и/или морални щети, длъжникът има право да се обърне към съда с иск за обезщетение за причинените вреди.

Някои ПФИ издават местни разпоредби относно процедурите за събиране на вземания. Разпоредбите на този документ не могат да нарушават изискванията на закона. Например, ако Регламентът на ПФИ гласи, че в случай на просрочени плащания служителят на кредитора има право да посети длъжника по местоживеене на последния, за да извърши инвентаризация на имуществото, тогава това правило не може да се счита за законно , тъй като нарушава чл. 25 от Конституцията на Руската федерация, според която жилището е неприкосновено.

Тактика за защита срещу ПФИ в случай на несъстоятелност

Ако се случи така, че микрокредитът беше взет и използван и нямаше какво да плати лихва и да погаси дълга, тогава най-опасната тактика е да чакаш. Длъжник, който е заел изчаквателна нагласа, рискува да увеличи дълговите си задължения седем или дори десет пъти. За да не се случи това, в случай на влошаване на финансовите условия, кредитополучателят трябва незабавно да започне активно да работи с микрофинансовата институция.

Най-честите ситуации на влошаване на финансовото състояние: уволнение, болест, непреодолима сила. Веднага след като неблагоприятните обстоятелства започнат да действат за длъжника, той има право да се обърне към ПФИ с искане за замразяване на дълга, намаляване на лихвения процент и отлагане или разсрочени плащания.

Можете сами да напишете обжалване до ПФИ. Основното съдържание на писмото трябва да включва следната информация:

името на ПФИ и нейните правни данни;
номер и дата на договора за заем;
размера на главния дълг и размера на лихвата;
изложение на факти, потвърждаващи влошаване на финансовото състояние;
искане за разсрочване на плащането на главницата и намаляване на размера на лихвата за ползване на парите.

Длъжникът подписва текста на писмото и прилага копия от документи, потвърждаващи ефекта от неблагоприятни обстоятелства. Писмото трябва да бъде доставено директно в офиса на ПФИ или изпратено с препоръчана поща с уведомление.

Дори ако ПФИ не отговори на това писмо или изпрати отказ, тогава по време на съдебни спорове и определяне на размера на дълга, такова писмо ще се превърне в много силен аргумент в полза на ответника, който иска от съда да намали размера на начислена лихва.

МФИ заведе дело

Връчването на искова молба от ПФИ до длъжника не винаги означава, че кредиторът е започнал дело. Някои компании използват демонстрацията на намерение да се обърнат към съда като ефективен начин да принудят длъжниците да изплатят доброволно задълженията си. За да направят това, адвокатите на ПФИ формират пакет от искови документи и го изпращат не до съда, а само до длъжника, така че последният да има възможност да оцени мащаба на проблема.

В около половината от случаите подобна маневра носи положителен резултат за ПФИ. Виждайки огромен брой дългове, плюс искания за плащане на държавни такси и правни услуги, длъжникът търси начин бързо да изплати дълга си. Тази опция за досъдебна подготовка позволява на ПФИ да ускорят процеса на връщане на пари и да спестят от плащането на държавни такси.

Тези действия от страна на ПФИ не могат да се нарекат незаконни, но ако възнамерявате да защитите правото си да намалите размера на дълга по заема, тогава не отговаряйте на иска, а изчакайте призовката.

Някои МФИ отиват дори по-далеч, те сами си изработват копие от съдебното решение, използвайки само компютър и копирна машина. Подобни действия вече са наказателно наказуеми и длъжникът, получил по пощата несъществуващо фалшиво съдебно решение, има право да съобщи за престъпление.

Трябва да започнете да се подготвяте за дело с ПФИ в следните случаи:

длъжникът е получил призовка;
длъжникът е получил документи, според които ПФИ се е обърнала към съдебните изпълнители с изявление за изпълнение на съдебно разпореждане за възстановяване на дълга от кредитополучателя.

След като се увери, че делото е получило официален ход, длъжникът трябва да реши дали да привлече адвокат за решаването на този проблем или да се справи сам.

Участието на адвокат, който има практически опит в разрешаването на спорове с ПФИ, ще позволи на длъжника да спести собственото си време и нерви, но ще струва чиста сума (около 10% от размера на вземанията).

Ако длъжникът има свободно време и желание самостоятелно да защити интересите си, тогава той може да проведе процеса сам.

Около 80% от съдебните спорове завършват с отрицателни решения само защото страната не спазва процесуалните формалности!

Работейки върху защитата си, подсъдимият трябва да обърне внимание не само на аргументирането на своята позиция и позоваванията на правосъдието, но и внимателно да спазва всички изисквания на гражданския процес.

Основните процесуални моменти, на които съдът обръща внимание:

представяне от ответника на възражения по исковете с приложени копия на оправдателни документи;
присъствие на всички съдебни заседания (ако има основателна причина за неявяване, тогава е необходимо предварително да изпратите молба до съда с искане за отлагане на разглеждането на делото);
запознаване с материалите по делото (изучаване на онези документи, които ищецът е предоставил на съда);
спазване на сроковете за обжалване на съдебни решения;
използване от подсъдимия на правата му да представя свои доказателства, да провежда експертизи, да дава обяснения, да разпитва свидетели и др.

Формуляр за възражение за завеждане на дело може да изтеглите от линка.

Всяко процесуално действие трябва да бъде правилно изпълнено и завършено в срок.

Как МФИ формулират своите претенции?

Най-често ПФИ забавят завеждането на дело от две до три години от момента, в който кредитополучателят престане да изпълнява задълженията си. Това се прави с цел десетократно увеличаване на размера на дълга. Кредиторът не се интересува от събиране на 10 000 рубли. Следователно, ако ПФИ мълчи дълго време и не поиска парите си обратно, това не означава, че дългът е забравен или опростен. Най-вероятно длъжникът е на гишето и всеки ден дължимата сума нараства.

Формирайки своите вземания, ПФИ посочват следното в иска:

данни на длъжника (адрес на местожителство и регистрация, телефон);
подробности за договора за заем и заповедта, според които длъжникът действително е получил парите в ръцете си (копия от тези документи трябва да бъдат приложени към заявлението, а оригиналите трябва да бъдат представени в съда);
клаузи от договора, които определят: датата на погасяване на кредита, реда за изчисляване на лихвите в случай на забава при погасяването на кредита, размера на глобата и неустойките за неизпълнение на договорни задължения;
искане до съда за възстановяване на главния дълг, лихвите по кредита, лихвите и глобите;
искане до съда за възстановяване от длъжника на направените от ищеца съдебни разноски.

Няма ограничения за изтеглените суми. Ако исковете са предявени в погасителната давност, съдът приема иска с всички изчисления и аргументи за разглеждане. Основателността на исковете на ищеца се определя в съдебно производство.

Основания за намаляване на вземанията на ПФИ

Можете напълно да спечелите съдебно дело срещу ПФИ само в следните случаи:

ако длъжникът разполага с платежни документи, които потвърждават, че дългът е изцяло погасен;
ако ПФИ не може да предостави на съда оригиналния договор за заем или оригиналната гаранция, съгласно която на кредитополучателя са дадени пари;
ако има доказателства, че длъжникът е сключил договора без пълна гражданска дееспособност или под влияние на измама или заплахи.

Подобни спорове обаче рядко завършват в съда. По принцип ПФИ влиза в процеса с изискванията, аргументирани и потвърдени с подходящи доказателства. Но дори и в този случай има възможност за частично спечелване на процеса. Освен това често процентът на непризнатите от съда суми на искове достига 60-80%.

Основания за намаляване на дълга, подлежащи на принудително изпълнение:

злоупотреба с правото на ищеца (съдилищата посочват, че ПФИ е използвала правото си да начислява лихва недобросъвестно: забавила е времето за сезиране и е приложила лихва, десет пъти по-висока от лихвения процент на Централната банка на Руската федерация) ;
ищецът не е отчел значителното влошаване на финансовото състояние на длъжника.

Ако съдилищата вземат предвид тези обстоятелства, тогава на длъжника се начислява сумата на главния дълг плюс сумата, равна на размера на главния дълг, за изплащане на лихвата. Така например, ако главният дълг е бил 5000 рубли, тогава в допълнение към тази сума се събират и 5000 рубли лихви, общо 10 000 рубли.

Съд с ПФИ по инициатива на длъжника

Кога е изгодно за длъжника да съди ПФИ и каква е тази полза? Всъщност кредитополучателят няма да получи значителни ползи от такъв процес. Можете да разчитате на факта, че ръководството на ПФИ ще оцени правните познания на длъжника и няма да рискува да отправя необосновани искания към него.

Но това обстоятелство може да играе както за, така и против. Има голяма вероятност от конфликт на интереси и тогава длъжникът ще трябва да отдели много пари и време, за да защити позицията си в съда.

Само следните категории искове срещу ПФИ имат положителна съдебна перспектива:

дългът е погасен и ПФИ продължава да изпраща писма за начисляване на лихви;
договорът за заем е съставен в нарушение на изискванията на Гражданския кодекс на Руската федерация и нормите на законодателството в областта на микрофинансирането (признаване от длъжника на споразумението за несключено или недействително).
ПФИ прехвърли информация за кредитополучателя на трети страни (например представител на заемодателя, наречен роднини или работодател), в резултат на което длъжникът е претърпял вреди.

Възможно е да се обърнете към съда с искова молба за намаляване на лихвата по заем от ПФИ само ако лихвата е изчислена в нарушение на условията на споразумението. Например договорът предвижда дневна лихва от 2%, а ПФИ е изчислила по 3%.

Ако сумите на лихвите са изчислени правилно, но длъжникът няма възможност да ги върне, тогава трябва да се обърнете само към самата микрофинансова организация с петиции за изменение на условията на споразумението, които определят размера на лихвата. В случай, че ПФИ се обърне към съда, за да възстанови дълга от кредитополучателя, такива писма ще бъдат подходящо доказателство, че длъжникът се е опитал да разреши спора, но ПФИ отказа да предоговори лихвите.

Почти невъзможно е да се принуди кредитор чрез съда да намали текущата лихва. Освен това процесът може да се проточи в продължение на няколко месеца и през цялото това време кредиторът ще има пълното право да начислява лихва в размер, посочен в договора.

Примерен формуляр за кандидатстване може да изтеглите от линка. Като общо правило исковата молба се подава в районния съд по местонахождението на ответника (МФО или негов клон).

Съдебна гледна точка

В съдебната практика днес има голям брой решения, постановени в полза на кредитополучателите. Решението на Кировския районен съд на Самара http://sudact.ru/regular/doc/0PnzvXMrSLQV/ се счита за ориентировъчно.

Но има и огромен брой решения, които не са в полза на длъжниците. Пример за аргументация в решението на Братския градски съд на Иркутска област http://sudact.ru/regular/doc/cd7CsuoEVglr/ .

Така че не разчитайте на лесна победа.

Ако длъжникът не е съгласен с решението на първоинстанционния съд, той има право да обжалва това решение пред апелативния съд. Жалбата трябва да се подаде в срок до един календарен месец от датата на постановяване на решението на първоинстанционния съд.

Ако страната по делото не е била надлежно уведомена за процеса и за взетото решение, тя има право да поиска от въззивната инстанция възстановяване на сроковете за обжалване. В този случай жалбата трябва да бъде изпратена в рамките на един месец от момента, в който кредитополучателят е узнал, че има съдебно решение, което не е в негова полза.

Отношенията между кредитополучателя и заемодателя са под юрисдикцията на гражданското право и следователно, дори ако се случи така, че е имало забавяне на задълженията по заема, тогава няма нужда да се страхувате, че този дълг може да се превърне в причина за наказателно наказателно преследване. За дългове към ПФИ те не са лишени от свобода и не могат да бъдат държани отговорни за друга отговорност, с изключение на гражданското право (т.е. глоба).

Най-често, след приключване на съдебния процес в полза на длъжника, ПФИ губят интерес към него и спират всяко наказателно преследване. Ако съдът е загубен, тогава ПФИ работи със службата на съдебния изпълнител и настоява за бързото изпълнение на съдебните решения. Но дори и в този случай такива незаконни методи за въздействие от страна на ПФИ като обаждане на роднини или посещение на работодатели са изключени. Цялата комуникация между длъжника и кредитора се осъществява чрез съдебния изпълнител, който е ангажиран в конкретно изпълнително производство.

Организациите, предоставящи услуги за микрокредитиране, са може би най-известните „актьори“ на финансовия пазар. Именно те се свързват сред гражданите с луди интереси и гангстерски методи за избиване на дългове.

Повечето кредитополучатели просто не знаят как да съдят ПФИ, вярвайки, че дейността им не е регламентирана по никакъв начин. Нека да разсеем това погрешно схващане и да поговорим как да намалим лихвата, да получим морално обезщетение или да променим размера на плащанията.

Микрофинансовите организации в Русия се контролират от Министерството на финансите.

Дейността на МФО се регулира от Федерален закон № 151 от 2 юли 2010 г., който съдържа редица ограничения. От началото на 2017 г. влизат в сила нови изменения, предназначени да улеснят живота на кредитополучателите. Както показва съдебната практика по микрокредитите, решенията често се вземат в полза на длъжника.

Член 12 от гореспоменатия закон урежда всички случаи на неправомерно поведение от страна на ПФИ. Например, той казва, че кредиторът няма право да променя условията (размерът на лихвата или сроковете за погасяване) без съгласието на другата страна, тоест кредитополучателя.

Честно казано, отбелязваме, че на практика това се случва рядко. Хитри финансисти познават добре закона и разбират, че съдилищата в случая не са на тяхна страна. Да, и интересът първоначално вече е робски.

Ако обаче сте изправени пред нещо подобно, не се колебайте да започнете да подавате иск.

ПФИ няма право да начислява такса за предсрочно погасяване на заем. В този случай кредитополучателят трябва да уведоми писмено за намерението си не по-късно от 10 дни.

При никакви обстоятелства лихвата по взетия заем не трябва да надвишава трикратния размер на заема. Тоест, ако вземете, например, пет хиляди, тогава изискването на ПФИ да върне повече от 20 000 би било незаконно. Вярно е, че ограниченията се определят без да се вземат предвид глоби и санкции.

Как да намалим дълга

Отношенията на гражданите с ПФИ и банки се уреждат от чл. 333 от Гражданския кодекс на Руската федерация. Той предвижда възможността за намаляване на размера на начислените глоби, ако причините за забавянето бъдат признати за достатъчно тежки.

Да започнем с това за какво говорим.

Всеки знае, че забавянето на заема е изпълнено с глоба и ако клиентът е пропуснал крайния срок за погасяване на заем от ПФИ, размерът на плащанията се състои от следните показатели:

основната част (тялото) на дълга;
ежедневна лихва;
неустойка за забавяне (неустойка);
увеличена лихва върху размера на основните и просрочените плащания.

Трябва да се разбере, че действително получените пари във всеки случай ще трябва да бъдат върнати, дори ако договорът бъде обявен за невалиден. Но останалите плащания могат да бъдат променени надолу.

Такива искове почти винаги се решават положително. Самото нежелание на гражданин да изплати взетия заем обаче не е достатъчно.

Необходимо е да се въоръжите с документи, потвърждаващи невъзможността за пълно погасяване на дълга. В същото време няма смисъл да се позовават на обстоятелства, които кредитополучателят е в състояние да промени. Ако си безработен, нищо не ти пречи да си намериш нова работа.

Причината трябва да е убедителна и да не зависи от волята на ищеца. Например болест, пожар, увеличаване на необходимите разходи, свързани например с раждането на бебе.

Съдът взема предвид колко дисциплиниран кредитополучателят преди това е спазил сроковете. В сравнение с банките ПФИ са в по-малко изгодна позиция, тъй като не практикуват застраховка на кредити и не могат да твърдят, че самият клиент е отказал да се защити по този начин.

Ако имате проблеми с плащането, не завеждайте незабавно дело. Необходимо е първо да се направи опит за преговори с кредитната институция.

Вярно е, че повечето полукриминални ПФИ се срещат изключително рядко, но отказът им да съдействат ще бъде добър аргумент във ваша полза. Основното е да поправите този факт писмено.

Така ще демонстрирате, че сте готови да преговаряте, не отказвайте да плащате дълговете си, просто искате да получите приемливи условия за себе си.

Ръководство за действие

Много граждани, ако е невъзможно да изплатят дълга, изпадат в паника и спират да мислят конструктивно. С ежедневна лихва и двуседмични вноски по кредита дългът нараства. Ето защо не си струва да чакате, докато ситуацията се превърне във финансова катастрофа.

Има законни начини да постигнете приемливи условия за себе си. Вашата задача е да решите проблема с най-малка загуба. Нека да разберем стъпка по стъпка как да заведем дело срещу микрофинансираща организация.

Представете си ситуация, при която изплащането на заем е невъзможно поради забавяне на заплатите или инвалидност. Този неприятен факт може да бъде потвърден от сертификат от счетоводния отдел на предприятието. където работи длъжникът ПФИ. В случай на заболяване ще ви трябва копие от болничния лист.

Искът се завежда по местоживеене, в районния съд и се счита за нарушение на правата на потребителите.

Трябва да се помни, че е по-лесно за обикновен гражданин, който е получил заем за текущи нужди, да постигне намаляване на размера на неустойката. Индивидуален предприемач, който е посочил целта на кредитиране за развитие на бизнеса, едва ли ще може да докаже, че неустойката за забавяне е твърде голяма.

Честно казано, отбелязваме, че наказанията обикновено са малки, тук няма да работи да спечелите значителна сума. Но кредитополучателят има добър шанс да получи съдебно решение, което ще намали размера на облигационната лихва.

Някои нюанси

По-добре е клиентът да докаже своята правота, въз основа на безнадеждността на ситуацията. Например кредитополучател е изтеглил заем под принуда, за да:

изплащане на задължения за жилищни и комунални услуги;
задържат непълнолетни деца;
провеждане на лечение;
рефинансиране на съществуващ заем.

Трябва да се съсредоточите и върху факта, че служителите на ПФИ се възползваха от вашето състояние и ви наложиха заем при много неизгодни условия. Правното основание в случая е чл. 179 GK.

Ако клиентът е свободен да декларира желанието си да прекрати договора по всяко време, тогава в повечето случаи е невъзможно да предяви първия иск за преглед на размера на натрупаното задължение. Такива въпроси се разглеждат след като ПФИ подаде молба до съда.

Ответникът, подал обратен иск, може да поиска преизчисляване. В заявлението трябва да опишете ситуацията, като посочите, че сумата е изчислена неправилно, да поискате намаляване на крайната ставка.

По време на пробния процес кредитополучателят има възможност да направи искане за кредит на вноски. Същото може да се направи и ако присъдата вече е постановена, но решението все още не е влязло в сила. В този случай трябва да се подаде жалба и насрещен иск.

Морално обезщетение - как да го получите?

Кредитополучателите съдят микрофинансиращи организации по различни причини, най-честите от които са:

едностранно прекратяване на договора;
признаване на условията като поробващи;
едностранна промяна в интереса или условията на ПФИ;
връщане на средства, незаконно удържани за изплащане на дълг;
признаване на договора за нищожен;
възстановяване на морални вреди.

Нека се спрем на последната точка по-подробно. Какво да крием, поведението на ръба на фал не е необичайно за служителите на ПФИ. Постоянните обаждания, обиди и заплахи започват по същия начин, щом клиентът е пропуснал дата за плащане. Истерията се засилва, ако плащането не е направено.

Моля, имайте предвид, че няма да е възможно получаването на материално обезщетение за некоректно поведение на служители с ПФИ. Дори да ви се обадят през нощта, да заплашват с физическо насилие или щети на имущество, това не е въпрос на съда, а на полицията. И заявлението за незаконни действия трябва да бъде адресирано до вашия районен полицай.

За да получите обезщетение за неимуществени вреди, ще трябва да бъде доказано.

Тоест трябва да има събитие, провокирано от действията на служителите на организацията, например инфаркт или обостряне на хронично заболяване.

Фактът трябва да бъде записан и потвърден с извлечения от амбулаторната карта. Освен това ще е необходимо да се докаже, че служителите на организацията-кредитор са виновниците за проблема. И тук вашите изявления в полицията, видео или аудио записи ще ви бъдат полезни.

Обобщаване

Обобщавайки, нека споменем малко за установените от закона срокове, за да може клиентът на ПФИ да защити правата си.

За уреждането на такива спорове се прилага намален давностен срок. Съгласно чл. 181 от Гражданския кодекс е една година от датата на сключване на споразумението между кредитополучателя и заемодателя. Мога ли да съдя след това? След изтичане на давността на повечето кандидати се отказва да приемат заявлението.

За да не се бъркате в правните тънкости, по-добре е да поверите подготовката на заявление и завеждането на дело на адвокати или антиколекционери. Като се вземат предвид спецификите на вашия случай, експертите ще разработят план за действие.

На практика има много законни начини за решаване на проблеми, но изборът трябва да се прави индивидуално. Разбирайки, че в случая е замесен интелигентен адвокат, ПФИ се съгласяват да направят отстъпки и не рискуват да оказват натиск върху длъжника по незаконни начини.

За да разберете как да съдите организация за микрофинансиране и какви изисквания да посочите в исковата молба, трябва да анализирате всички обстоятелства на дълга. И въз основа на това действайте по различни начини.

Характеристики на завеждане на дело

Ако кредитополучателят и ПФИ не могат да се споразумеят за метода на погасяване на възникналия дълг, тогава съдът става следващият етап в отстояването на правата.

Съгласно член 333 от Гражданския кодекс на Руската федерация, кредитополучател, индивидуален предприемач или юридическо лице има право да подаде иск до съда срещу кредитна компания с искане за намаляване на неустойката, наложена във връзка с неплащане на дългът.

Факт! За такъв иск кредитополучателят трябва да има основателна причина, която да пречи на навременното погасяване на дълга.

Общият размер на дълга се състои от следните елементи:

тялото на заема;
лихвен процент;
начисляване на лихва върху размера на дълга;
неустойка за непогасени задължения.

Съдебната практика по микрокредитите показва, че е малко вероятно да се анулира цялото споразумение, но е възможно да се намали размерът на глобата (неустойка). По-добре е първо длъжникът да заведе дело срещу ПФИ, но често адвокатите на микрофинансовата организация са по-бързи.

Ако ПФИ вече е завела дело

След като клиентът спре да плаща задълженията си, микрофинансовата организация има право да заведе дело в съда. Тогава кредитополучателят подава и обратен иск, в който моли да признае размера на неустойката за незаконосъобразна и да го освободи от плащането й. Обстоятелствата, накарали кредитополучателя да увеличи дълга, трябва да са убедителни, например:

Загуба на работа.
Намаляване на доходите.
Влошаване на здравето.
Деца и други членове на семейството на издръжка на длъжника.

Всички мотиви, посочени в предявения иск, трябва да бъдат документирани. Например, в случай на намаление на заплатата - удостоверение от мястото на работа, а при влошаване на здравето - удостоверение от лечебно заведение.

Ако съдът не е удовлетворил изискванията на длъжника или не ги е удовлетворил изцяло, можете да подадете повторно исковата молба в рамките на давностния срок.

Факт! Давността е 1 година, ако е изтекла, тогава шансът за печалба е изключително малък.

Но все пак можете да опитате да спечелите делото, ако ПФИ не обяви прекратяване на делото поради изтичане на сроковете.

Ако кредитополучателят заведе дело

Преди да заведе дело срещу ПФИ, кредитополучателят решава дали иска да анулира договора изцяло или само в част от него.

Според статистиката в около 50% от случаите е възможно да се постигне намаляване на плащанията в полза на длъжника, но почти никога не се елиминира напълно необходимостта от плащане на дълга. Изключения са признаването на лице за недееспособно и неотговорно за действията си към момента на сключване на договора.

Изключително трудно е да се постигне разваляне на договора, съдилищата в такива случаи признават правата на кредитора, тъй като договорът е подписан от клиента доброволно, а парите са получени. Но е напълно възможно да се опитате да оспорите плащането на неустойка или да намалите лихвения процент.

За да признае лихвения процент по договора за заем за неоправдано висок, длъжникът може да посочи следните аргументи:

Лихвеният процент е твърде висок в сравнение с официалния лихвен процент за рефинансиране.
Договорът е сключен под натиска на тежка житейска ситуация, за която кредиторът е знаел и се е възползвал от нея, за да се обогати.
Известно време длъжникът плащаше честно по заема, но всички плащания отиваха само за изплащане на лихви.

Длъжникът може да поиска от съда да забави плащането на кредита или вноските. Закъснението най-често се дава за една година, но всякакви срокове могат да се разглеждат индивидуално, в зависимост от житейските обстоятелства на ищеца. При необходимост преди изтичане на давността се допуска повторно подаване на заявление.

Ако, по мнение на кредитополучателя, микрофинансовата организация начислява неразумна лихва, надвишаваща посочените в договора, или изисква предсрочно погасяване на дълга, тогава в този случай също е възможно да се заведе дело в съда.

Документи за съда

Когато подадете иск, трябва да подготвите следните документи:

Копие от договора за заем.
Документи, потвърждаващи претенциите на ищеца: изчисляване на финансови вземания, удостоверения, потвърждаващи трудни условия на живот.
Разписка за плащане на държавно мито.
Искова молба.

Размерът на държавното мито зависи от размера на иска, ако неговата основа е обезщетение в брой. Но ако искът съдържа искане за намаляване на лихвата по кредита, тогава той се подава безплатно.

След като съдебният спор е започнал, дългът по кредита не се увеличава, докато съдът не реши. Няма значение кой е подал иска по-рано: микрофинансова организация или кредитополучател.

Кредитополучателят може да подаде жалба срещу финансовата институция до регулаторните органи, ако не е доволен от работата на ПФИ.