Нови застрахователни продукти като вътрешен застрахователен пазар. Перспективи за развитието на застрахователния пазар в Русия нови видове застраховки на руския пазар

А. ДИЧОВИЧНИ - Добър ден. Виктор Николски - кредитен анализатор "Стандартен и беден" Нашите гости. Здравейте.

V. Nikolsky - добър следобед.

A. Dykhovichny - За застраховка на руския пазар през 2012 г. говорим. Може би тази година. Какво е ново за нас, много всичко е достатъчно. И нека започнем със селскостопански. Това означава застраховка на земеделски производители.

V. Nikolsky - Бих искал да започна с някои въвеждащи концепции, които са много характерни за всички нови видове застраховки в Русия. Ако в Европа нови видове и растеж на съществуващи видове се определят от икономическите отношения, развитието на икономическите отношения, необходимостта от застраховка, след това в Русия, които в Русия, които са исторически разработени в Кралската и съветската и в съвременното застраховане на Русия, се въвежда задължителна застраховка от горе .

А. ДИХХОВИЧНИ - това е в Европа, това са съдилищата.

V. Nikolsky не е само съдилища.

A. Dykhovichny - Не застрахова - вие сте костюм за няколко милиона, милиарда ...

V. Nikolsky е по-развита финансова система. Банките няма да вземат нещо в депозит, ако не е правилно застрахован.

А. ДИЧОВИЧНИ - Между другото, тя съответства на тази ипотека тази кола.

V. Nikolsky - съотношението на кредитите, например, към БВП, ако сравним Русия и развитите страни, в Русия много по-малко. В този смисъл тази форма на въвеждане на задължителни видове вероятно има смисъл, защото ако отидете по пътя на развитите страни и развивате икономически отношения, културата на застраховката е много дълъг процес. Ние носим известна степен, че развитието улавя природата. И третият миг ми се струва много важно, ние имаме всички импулси в развитието на някои видове, след като се появят някои мащабни катастрофални събития. По-специално, селското стопанство получи много силен импулс след сушата миналата година, когато около 17% от културите бяха унищожени. И държавата отпусна 40 милиарда рубли от бюджета за подпомагане на земеделските производители. Като непланирани разходи. В резултат на това чувството, което наистина трябваше да промени съществуващата практика на застраховка на земеделски производители. И преди два дни окончателният текст на закона беше публикуван, но от наша гледна точка в известна степен този закон е значителен компромис от три страни: от държавата, земеделските производители и застрахователите. И има съществени нерешени проблеми. В сравнение с настоящата практика, от следващата година този закон ще влезе в сила, 50% от премиите, които са субсидирани от държавата, те ще бъдат изброени директно от застрахователната компания. Ако по-рано тази сума е била представена на земеделските производители и след това той премина в застрахователната компания, сега тя ще бъде пряко.

A. Dykhovichich - Не всеки прочете този закон, основната същност на този закон е субсидиране, помощ, допълнителни пари. Всеки земеделски производител може да дойде във всяка застрахователна компания, където има проблеми в селското стопанство и не искат разрешение от държавата, да застрахова техните култури, животни.

V. Nikolsky - Доста прав. Държавата иска да помогне на селскостопанския производител да направи това, да го освободи от гледна точка на застрахователните премии.

A. Dykhovichny - така че в случай на някои естествени катаклизми, не плащат 40 милиарда.

V. Nikolsky - да се премахне отговорността за по-нататъшно реагиране на загубите ...

А. Dykhovichny - и 50% наши.

V. Nikolsky - и държавата ще плати пряко застрахователна компания. Това е, по-рано, също има субсидиране, но се оказа, че държавата казва: Аз не плащам, не сега, по-близо до края на годината. Това означава, че земеделският производител е принуден да вземе заем, да заплати за този интерес, обикновено подписващ селскостопанския проект на пролетта. Когато земеделските производители имат много разходи. И беше много трудно, породата практикуваше. В съществуващата схема това няма да се случи, от друга страна, възниква по-значителен въпрос, в случай на неплащане на наградите по застрахователния договор, той не влиза в сила. Например, ако нашият бюджет не е много добър за спазване на платежната дисциплина ...

A. Dykhovichny - Възможно ли е?

V. Nikolsky - това може да бъде.

А. Dychovichny - Тя може да бъде чисто хипотетично или има някои специфични факти, които предполагат, че е съвсем вероятно.

В. Николски - всъщност е много вероятно. И тъй като застрахователните компании ще се подхождат от това, стига да няма текуща практика, не много ясна. И застрахователният договор няма да влезе в сила или плащанията ще се извършват само след пълни награди. Това означава, че има такъв нюанс, който е напълно неразбираем. Друг момент. От 2013 г. ще има държавна подкрепа за застраховката на селскостопански животни, която не е била преди. Концепцията за развитието на животновъдството в този закон е отразена. От друга страна, тези ограничения, които са вписани в самия застрахователен договор, те предполагат, че вероятно е въпреки факта, че този закон е ентусиазиран от всички, имаше много важни проблеми. Например, загуба, която разглежда застраховката, тя е повече от 30% култура. Това означава, че имаме най-голямата корона на 2010 г. е 17%. Ясно е, че те по някакъв начин са разпределени, някой има 10%, а някой има 50-60. Но проблемът е, че цифрата е 17%, тя е показателна. Това е средната температура в болницата. Но тук, ако земеделските производители са 17% загуба, тогава няма застраховка за обезщетение. Ако е осигурил в рамките на тази програма и не е закупил допълнително покритие в застрахователната компания за напълно различни пари.

А. Dychovichny е такъв франчайз.

V. Nikolsky - Да, дори бих казал, че има резерва за франчайза в закона, т.е. 30% от липсата на града, след това настъпва застрахованото събитие. Така че в границите на това застрахователно събитие селскостопанският производител може да избере определен франчайз. Това е дори намаляване на възможността за получаване на обезщетение.

A. Dykhovichny - тези 30% също франчайз и вероятно е ...

V. Nikolsky е непридруженията на застрахованото събитие.

A. Dykhovichny - Предполагам, че става дума за намаляване на залога.

V. Nikolsky - Да.

A. Dychovichny - и вероятно значително намалява залога.

V. Nikolsky - абсолютно. Ако застраховате недостига като цяло, с минималната 5% грешка и повече застрахователен случай, тогава залогът е много значителен. До 10% от обема на осигурената сеитба.

А. ДИЧОВИЧНИ - И ТУК?

V. Nikolsky - оценките са различни. Но около 2-3% плюс 50% субсидирани от държавата. Това означава, че в края на 1-1.5%. Това е голяма разлика. Но в резултат на това защитата, която селскостопанският производител получава за тези 1-2%, като цяло, т.е. представете си 17% от грешките, добре е малко вероятно, във всички стопанства, значителни загуби, наистина тази защита няма покриване на тази загуба, която беше през изминалата година.

А. Dychovichny е много с голям участък, защото все още е средната температура в болницата. Но е ясно, че загубата на 25, дори 28 и 29%, и когато такива номера, друг въпрос как да се броят. Когато всичко е изчезнало, и когато е било 29, или 31.

V. Nikolsky - експертиза сега ще бъде платена от застрахователната компания, това е значителна промяна в сравнение с предишната практика. Когато селскостопанският производител е бил да докаже застрахователната компания, както той наистина е умрял. Няма текуща практика, тъй като тя ще работи, как ще работят тези застрахователни прегледи, но сега ще бъде ясно кой ще плати. Застрахователните компании се оттеглят в това отношение. Има чувство на този закон, който той по-скоро да пристъпи от сумата, тъй като държавата е готова да похарчи за субсидиране на земеделски производители, сега струва 5 милиарда в бюджета, поне тази възможност да се развие, по някакъв начин го постави, нека първоначалното развитие Етап, но тук поне по някакъв начин се движим към факта, че самият производител на земеделие ще разбере.

A. Dychovichny - Страхувам се, че всичко може да се случи точно обратното, когато селскостопанските производители губят 10-15-20% реколта и да дойдат в застрахователната компания, нищо няма да стане напълно и напълно разочаровано.

V. Nikolsky - Все още има такъв момент и законодателят да се обърне внимание на това, фактът е, че дори и да погледнете компанията, която сме рейтинг на руския пазар, рейтингите не са много високи и е ясно, че Компанията се обръща към нас най-добрите от най-големите компании. И законът действително е регистриран на много развит застрахователен пазар. Това е, високото съзнание на застрахователната компания. Сред големите застрахователни компании това съзнание е наистина високо, сред малките, които всъщност се занимават с псевдо-сграда, тук въпросът не предоставя застрахователна услуга, а да овладеят някои финанси. Ще обясня. Факт е, че основната застрахователна компания в Русия все още е принудена да използва презастраховането на Запад, защото капиталът не позволява да се запазят значителни рискове и тук законът не описва каква част от риска застрахователната компания може да си тръгне и какво е задължени да се прехвърлят на запад. Тук възникват определени възможности, тъй като има случаи, когато застрахователната компания осигури гигантски риск, нищо не минаваше нищо и след това просто не плати. В известен смисъл законът предполага, че средствата ще бъдат създадени като в Съюза на промишлеността на въздухоплавателните средства. Което в случай на неизпълнение на задължения по едно дружество ще бъде платено. Но това всъщност води до обратното. Тъй като има фонд, който гарантира, ще избера най-малката ставка и ще бъде най-лошата компания, която ми осигурява абсолютно същото в сравнение с всички видове застраховки. Като цяло проблемите и в този закон и сектора, за съжаление все още има много ляво.

А. Dykhovichny - Ако знам правилно, имах известен лимит и ако земеделският производител дойде твърде късно, и границата вече беше избрана, той не можеше да използва програмата за субсидиране. Днес, както влиза в сила законът ...

V. Nikolsky - Този въпрос не е разрешен. Това означава, че въпросът от 5 милиарда е разрешен, т.е. тази сума е готова ...

A. Dychovichny - но това също се разпространява по някакъв начин по региони. И селскостопанският производител идва, а сумата вече е избрана. Какво тогава?

V. Nikolsky - Тогава очевидно е необходимо да се придобие застрахователният продукт за собствените си земеделски производители пари.

A. Dykhovichny - Вие не смятате този закон стъпка напред.

V. Nikolsky - Вероятно, това е толкова компрометирана, колкото ни се струва, стъпка напред. Това наистина ще позволи развитието на отношенията на земеделските производители, застрахователните компании, състоянията, но както ни се струва, концептуално проблемът на административното уреждане на щети на земеделските производители не е решавало. Това означава, че разбира се, той ще се промени, през следващите две години смятаме, че ще бъде променен, за да се адаптира към съществуващата практика.

А. Dykhovichny - Нека изградим нашия етер, както следва. Първата част, която се отделя на компаниите, а вторият за хората. Ако говорим за компании, това е закон за застраховането на особено опасни обекти. Тук бихте искали да споменете?

V. Nikolsky - както и със селското стопанство, ОПУ след инцидент в HPP на Sayano-Shushenskaya, хората загинаха, най-голямото плащане е направено в ущърб на розен, около 200 милиона долара. И след това наистина активно спечели законодателния процес по отношение на ОПО. Законът е приет, следващата година ще започне да работи. Застрахователното покритие е съвсем различно, което в зависимост от опасността от обекта, от потенциална заплаха за хората варира от 10 милиона до 6,5 милиарда рубли.

A. Dychovichny - Това са плащания към хората за загубата ...

V. Nikolsky е лимит. Голямо предприятие, което има опасно производство, ако оценката на щетите може да бъде повече от 6 милиарда рубли, лимит, отговорността ще бъде на това ниво. И застраховка ще бъде на това ниво.

А. ДИХХОВИЧНИ - Но това е заплащането на щети на служителите, трети страни, собственост на трети страни.

V. Nikolsky - Доста прав.

А. Dykhovichny - без екология.

V. Nikolsky - екология, да. Средната сума за изчисленията на Съюза на застрахователите на отговорност от около 260 милиона рубли. Това означава, че средният опасен обект е опасен за тези 260 милиона рубли.

A. Dyadovichny - Особено опасни предмети на Sayano-Shushenskaya HPP и асансьор в къщата.

V. Nikolsky - Доста прав. Общо номерирани индивидуални опасни обекти, оценки от 330 хиляди до 365.

А. ДИХХОВИЧНИ - Особено опасни предмети. Няколко предмета могат да бъдат в баланса на едно предприятие. Нека завършим темата за застраховка на особено опасни предмети. По-точно гражданската отговорност на собствениците на OPO. Защото според закона самият имот е отделна история. И гражданската отговорност е застрахована ...

V. Nikolsky - застрахован по преценка на собственика. Както казахме около 365 хиляди ценни опасни съоръжения в Русия. Очаквания за застрахователната премия за следващата година от 20 до 30 милиарда рубли. Това е колко ще се съберат. Така че приблизително сравнение с пазара, ние имаме целия пазар в края на 2010 г., ние предсказваме 630-680 милиарда.

А. ДИХХОВИЧНИ - Какво означава да се предскаже през 2010 г.?

V. Nikolsky - Извинявам се в края на 2011 година. Някъде 650 средна оценка.

А. ДИЧОВИЧНИ - Но всичко е заедно.

V. Nikolsky е всяко рисковано застраховане. В допълнение към OMS. Съответно това е доста значителна сума. Някъде 5% от риска, който може да даде значителен ръст на пазара през 2012 г. Очакваме, че през следващите една или две години законът ще започне да работи. И съответно, някои практики ще се натрупват при използването му. Какво неизбежно ще доведе до факта, че ще бъде коригиран.

А. ДИХХОВИЧНИ е премия. С изключение на плащанията.

V. Nikolsky - Но все още няма статистика на заплатата, трудно е да се каже тук какви са те. Ако погледнете практиката на същия CTP, по време на въвеждането на CTP, беше много печеливша, първите вероятно на две години, на третата година, всъщност улови загубите, започнаха да наваксат наградите, в Някои региони, които вече е започнал да бъде нерентабилен. Но OSAGO е масивен вид застраховка, където посоченото потребление е много високо. От OPO може да има един значителен застрахователен случай тук, в резултат на което тук може да има ситуация, почти не може да бъде големи загуби за цялата година. И може би един, но съществен голям. И в резултат на това съотношението на заплащане и премиите ще бъдат много нестабилни.

А. Dykhovichny - например, на HPP на Саяно-Шушенска.

В. Николски - 75 души загинаха там, ако пристъпим от цената на живота на два милиона, всъщност отговорността в живота ще бъде 150 милиона рубли.

А. ДИЧОВИЧНИ - Но това не е в центъра на града.

V. Nikolsky - Ако няма да има увреждане на унищожаването на язовира, мисля, че плащанията ще бъдат напълно различни. Като цяло, мога да кажа, че за реконструкцията на HPP на Sayano-Shushenskaya е изразходвана ремонт на около 40 милиарда рубли. Отново, този имот, който не е включен в ОПО. Но е трудно да говорим тук. Ако плащанията по ОПО са в живота, това ще бъде 150 милиона, плюс допълнително.

А. Dychovichny - и каква е общата граница на отговорност?

V. Nikolsky е най-висок или общ.

А. Dykhovichny - като цяло.

V. Nikolsky - Количеството е много голямо - около 7 трилиона рубли. Ние го сравняваме с OSAago, отново в ситуация, ако всички идват и да поемат максимум. Това е сравнимо с отговорността на ДАГГО, също около 7-8 трилиона. Но това няма да се случи, защото това означава, че всички в същото време идват и искат плащания.

A. Dykhovichny - това е, ако всички милиони собственици ...

V. Nikolsky - всички 13 милиона собственици на автомобили.

А. Dykhovichny - Обмислихме се още 30.

V. Nikolsky - Да, да. Съответно тази ситуация е малко вероятна. Точно като използването на целия лимит на OPO.

A. Dychovichny - Не работи на две части, за да се счупи етера. И нека много накратко да спазваме отговорността на транспортните работници в пътниците.

V. Nikolsky - Ефективно се движим към количеството 2 милиона рубли. Оценка на живота, както и сме направени в самолета. Предполага се, че ще се разпространи по всички носители, автобус, микробус, речен кораб и железопътен транспорт. Сега след бедствието с България работата беше засилена и се очаква, че тя ще бъде направена много скоро. Досега има някои проблеми в закона, свързани с условията на договора, например не са много ясни как ще бъдат таксувани. Има практика в авиацията, но разбирате, че авиацията и микробусът са различни степени на някои сблъсъци, злополуки. Авиацията се контролира, микробус в по-малка степен. Има някои положителни смени. Ясно е, че законът може да позволи да се филтрират пазара от безскрупулни превозвачи. Създайте една база данни за превозвач. Наистина защитават пътниците. Но докато това е нещо, което е на работа.

А. ДИХХОВИЧНИ - това е, че ме изненадате малко, казвайки, че много от всички въпроси не са разрешени. Струваше ми се, че всичко вече е било решено, законът влиза в сила.

V. Nikolsky - въпросът за тарифирането в OPOO, който е обсъден досега. Въпреки че вече има предложения за тарифите. Има различни лобита от индустриалци, застрахователни компании, които постоянно са в клинчи относно това колко тази тарифа е икономически обоснована. Предполагаме, че по отношение на застраховката на превозвача, ситуацията може да бъде много сходна, защото обширният слой на компаниите може да бъде напълно различен.

A. Dychovichny - т.е. въпросът за тарифите по принцип е. Докато този въпрос не е разрешен, говорете за застраховка ...

V. Nikolsky е ефективно, той е решен в авиацията. Всъщност досега има и спорове, какви тарифи са оправдани, независимо дали нашите превозвачи не са конкурентни в сравнение с други компании. Това означава, че има много голям слой от икономически отношения, което ще засегне този закон.

А. ДИХХОВИЧНИ - И въпреки че тези въпроси не са решени, става въпрос за факта, че законът ...

V. Nikolsky - ще влезе и започне да работи на работа ...

А. Dychovichny - рана.

V. Nikolsky - Да, ни се струва, че все още ще изисква известно време.

А. ДИХХОВИЧНИ - така наречената противопожарна застраховка, задължително застраховане на нейното имущество. Не е отговорност, но собственият ви имот, техните апартаменти, къщи и т.н. от огъня, колко е наистина реално?

V. Nikolsky - Досега, според нормите на ГС, е невъзможно да се наложи задължението да се осигури нашата собственост от собственика. Тази норма може да бъде променена теоретично, но законът е много социално значителен, дори повече от OSAGO. Най-вероятно това не е тази година.

А. Dykhovichny - т.е. не е необходимо да се изплаква, когато различни отдели казват, че ще въведем.

V. Nikolsky - най-вероятно, това няма да се случи в това, следващата година.

А. Dykhovichny - Victor Nikolsky, кредитният анализатор на рейтинговата компания Standard & Poor's посещава нашия гост. Благодаря ти.

V. Nikolsky - Благодаря ви.

Резюме

Опасен подарък: Руската застрахователна индустрия има шанс да постигне нивото на развитие на западните застрахователни пазари. Всичко зависи от яснотата на действията на държавата и пълнотата на модернизиране на дейността на застрахователните компании. За първи път в съвременната история руските власти говореха за застраховка на най-високо ниво. Застрахователната индустрия най-накрая трябва да повери защитата на рисковете и бизнеса и гражданите. Всъщност говорим за сигурността на страната. В случай на въвеждане на нови видове задължителни застраховки и стимулиране на доброволното търсене на застраховка, обемът на застрахователните премии ще се увеличи до 2013 г. в сравнение с 2010 г. 2.2 пъти и ще бъде 1,2 трилиона. рубли. Разпределянето на дела на вноските по тип, различен от животозастраховането, в БВП (2.7% през 2013 г., според експерт RA), наближава средното ниво (3.0% през 2009 г.). "Експерт Ра" предупреждава: в случай на недостатъци на законодателно равнище и недостатъчна готовност от застрахователни компании, въвеждането на нови задължителни видове може да се превърне в още по-голяма криза.

Не влизайте в засадата: необходимо е да се предотврати създаването на предпоставки за кризата на нови пазари . Експерт RA отпусна 5 заплахи, които чакат на пазара при въвеждането на нови видове застраховки.

Заплаха номер 1. Незадължително изпълнение.ПРЕДПОСТАВКИ: С въвеждането на задължителни видове застраховки, механизмът за контрол на присъствието на политиката и отговорността за нейното отсъствие няма да бъде предоставен. Заключение: Необходимо е да се създаде ефективен механизъм за принуда и контрол.

Заплаха номер 2. Необходимите загуби.ПРЕДПОСТАВКИ: Тарифите, определени на законодателното равнище в задължителни видове застраховки, ще бъдат занижени. Заключение: Необходимо е да се изчислят тарифите възможно най-точно и да се предвидят механизмите за тяхното приспособяване в зависимост от средната продавамост.

Заплаха номер 3. Нестандартна застраховка (за големи рискове). ПРЕДПОСТАВКИ: Такива задължителни застрахователни правила ще бъдат разработени, които няма да отговарят на международните стандарти (пример: Застраховане на отговорността за държавни договори, които понастоящем действат на селскостопански застрахователни правила с държавна подкрепа). ЗАКЛЮЧЕНИЕ: Необходимо е да се провери за съответствие с правилата за застраховка по международни стандарти.

Заплаха номер 4. - Пазар на Лимон.ПРЕДПОСТАВКИ: Въвеждането на нови задължителни видове застраховки няма да бъде придружено от растежа на реалната финансова стабилност на застрахователите, надеждността на застрахователя - няма да бъде ключовият параметър на неговия избор. Заключение: Необходимо е да се увеличат изискванията за надеждността на застрахователните компании, използвайте рейтинги за надеждност при избора на застраховател.

Заплаха номер 5. Връщане към схеми.ПРЕДПОСТАВКИ: При стимулиране на търсенето на застраховка с помощта на данъчни облекчения, субсидии и други предпочитания ще се появят застрахователни схеми (пример: схеми в животозастраховането в началото на 2000-те години) или възлагане на бюджетни средства (пример: съществуваща система за застраховане на селскостопанска дейност с държавна подкрепа). ЗАКЛЮЧЕНИЕ: Необходимо е внимателно проверяване на схемата всички приети закони в областта на застрахователния стимул. FSSN трябва да продължи да се бори с застрахователните компании, да ги лиши от лиценз за финансови измами.

Естествен подбор: растежът на застрахователното търсене ще изисква фундаментални промени от застрахователите. Фирми, които не възстановяват бизнеса си, ще загубят конкуренцията. Според "експерт RA" промените трябва да отидат веднага в 6 посоки:

1. Капитализация . В момента средната застрахователна компания може да остави рискове в собственото си задържане не повече от 36 милиона рубли. Капитализацията на застрахователния пазар следва да бъде увеличена със заповед.
2. Надеждност . Регулаторите трябва да наблюдават по-внимателно качеството на активите на застрахователните компании, да въведат актюерски одит. Но още по-ефективни няма външни стандарти, а вътрешни изисквания. Досега не повече от 20 застрахователни компании могат да се похвалят присъствието на поне някаква система за управление на риска.
3. Ефективност . Делът на разходите за поведение на руските застрахователи е повече от 2 пъти по-висок от подобни показатели за европейски застрахователни компании. Делът на RVD трябва да бъде намален най-малко 1,5 пъти. Рентабилността на застрахователния бизнес трябва да се увеличи значително.
4. Инфраструктура . Удвояването на застрахователните премии в условията на старата инфраструктура значително ще увеличи оперативните рискове и ще намали ефективността на застрахователите. Застрахователните компании вече могат да възстановят всичките си бизнес процеси, като вземат предвид растежа на бизнеса и да започнат да изграждат инфраструктура за нови видове застраховки.
5. Прозрачност . В момента само около 10% от руските застрахователи публикуват докладване на техните официални сайтове. Докладване по МСФО подгответе десетки и публикувани - единици. Нивото на прозрачност в застрахователната индустрия трябва да се увеличи значително.
6. Отговорност . Въвеждането на нови необходими видове застраховки ще увеличи социалната роля на застрахователите като защитници на гражданите в случай на извънредни ситуации, които ще изискват по-голяма отговорност. Разкриването на измама от ръководството на застрахователната компания ще има много по-голям резонанс. Компаниите трябва да развият своя собствен бизнес за принципите на най-голямата неспособност, в главата на ъгъла, за да имат етика за правене на бизнес.

Не само застраховка OPO: Политиката на застрахователната държава в областта на застраховката не следва да бъде намалена до въвеждането на нови задължителни видове застраховки. Стимулирането на развитието на застрахователната индустрия следва да се извършва въз основа на набор от мерки. Експерт RA отпусна 10 приоритетни области на застрахователната полица в областта на застраховането:

1. Създаване на един държавен орган, координиращ политиката на държавата в областта на застраховането.
2. Запазване на суверенитета на руския застрахователен пазар.
3. Стимулиране на развитието на доброволното застраховане на физически и юридически лица.
4. По-широко използване на застрахователния инструмент в индустриалната политика.
5. Подобряване на съществуващото и въвеждане на нови задължителни видове застраховки.
6. Създаване на условия за формиране на руския пазар на презастраховане като основен регионален презастрахователен център.
7. Увеличаване на застрахователните и презастрахователните резервоари.
8. Подобряване на финансовата стабилност на застрахователните компании.
9. Адекватно развитие на инфраструктурата на застрахователния пазар.
10. Систематизиране на съществуващото застрахователно законодателство и, когато е възможно, хармонизиране на директивите на ЕС.

В края на 2018 г. растежът на индустрията възлиза на около 15%, а приходите на компаниите станаха повече от 13%. Оплакванията на застрахователите за изчерпване на капитала обаче не бяха потвърдени, тъй като числата показват ясен спад в размера на плащанията за застраховани събития - почти 7%. В индустрията се появи изрично преструктуриране. Въпреки агресивната политика за включване на застраховка в автомобилни кредити, животозастраховането е публикувано на първо място за съдържанието на този сектор на услугите.

Предвид активната пропаганда на частна финансова подкрепа и мощна подкрепа за Държавния институт за промишленост за 2019 г. - ръст от най-малко 10%. Заслужава да се отбележи намесата на корпоративния сектор. Вярно е, че в компаниите в застрахователния модел изглеждат различни. Част от предприятията обхващат застрахователното възнаграждение поради собствената им печалба, а част от обществата променя тези разходи на техните служители (например, Газпром).

Динамиката на застрахователния пазар през 2018 г. се заменя със стагнация. Потребителите донякъде надценяват способностите си, като се появи практиката на застрахователните плащания. Доброволното осигуряване на превозни средства тече в изпълнението на задължителния CCASO, броят на договорите за CASCO рязко намалява. Животозастраховането става все по-популярно. В същото време застрахователите все повече се стремят да включат членове на техните семейства в договорите поради нестабилност в кризата и влошаването на екологията. От долните позиции се връщат в клона на пътуването. Сключването на този вид застраховка в онлайн финансиране добави процента на потребителя с увеличаване до минимум 20% през първото тримесечие на 2019 г. Някои невидими разглеждане на фона на останалата част от застраховането на предприемачески рискове.

. Дълги рискове

Безусловното отношение на застрахователните дружества към финансовия сектор определя приоритетната задача за оценка на риска. Дори промишлените гиганти виждат основния проблем при подценяването на застрахователните премии на OSago. Динамиката на застрахователния застраховка днес показва предимството на плащанията в този вид договори над приходите. Регулаторът стигна до спасяването в тази посока. По инициатива на Централната банка през 2019 г. се увеличава гамата от основни тарифи. Крайният правилен лимит се увеличава до 20%. Това обратно вижда потребителите като всъщност друго увеличение. За застрахователните компании това е способността да се регулират загубите чрез приспособяване на вашите тарифи. Операцията на регулатора в това отношение ще продължи. Увеличаването на броя на договорите за CASCO все още се подкрепя от програми за франчайз от компенсация до 20% от финансовата тежест върху таксата за таксите.

📖kak разработи и поддържа руски застраховка

Във вътрешното застрахователно законодателство преминаването на опит на европейските страни е ясно проследено. Гражданите и компаниите трябва да разберат, че държавата няма възможност и не е длъжна да покрива всички рискове, произтичащи от спада на отговорността на собствениците на имоти или техногенните фактори. По този начин населението все повече се превежда в релсите на личното финансиране.

"Електронната застраховка"

Анализът на показателите на застрахователния пазар по видове застраховки показва нов и изричен катализатор за развитието на индустрията. Това е сключването на политики чрез заличени услуги. Успешната практика на Eosalo прие компанията да издаде електронни застрахователни полици на пътници по екскурзии. Това е наистина бързо и удобно. Вярно е, че с цел сравнение на тарифите на клиентите ще трябва да преминат през по-голямата част от проектната процедура. В това отношение "хромас" и еосало, което не представлява прозрачна картина за кандидата.

След като стартира електронна застрахователна система, потребителите са получили оперативна услуга без опашка и в зависимост от времето за работа на офисите. Компании, от своя страна, повишени приходи поради относително евтиното съдържание на облачните услуги.

Пазар на участниците

Оценката на сегашното състояние на застрахователния пазар показва активното участие на държавата в подкрепа на местните компании и салатите на безскрупулни участници на пазара. Според резултатите от анализа на динамиката на пазара през първата половина на 2018 г., 11 компании напускат индустрията. Елиминирането е независимо, повече от част поради липсата на справедливост за поддържане на резервата. Като се имат предвид равни условия за всички участници на пазара, рейтингът на застрахователите през 2019 г. няма да се променя сериозно. Според практиката всички нови участници имат сериозна капиталова и финансова подкрепа. Пример за такива участници е Сбербанк със специална ипотечна застраховка. Резултатът от появата на услугата "Click House" е естественият, създаден под реалностите и нуждите на клиентите.

Лидерът на рейтинга остава дълго време. Согаз остава дъщерно дружество на банковата структура на Газпромбанк. Следва три подобни предприятия, създадени от кредитни институции. Това е животозастраховането със Сбербанк LLC, LLC IC "VTB Insurance" и Alfastrakhovania АД. На четвъртото и петото място в обема на привлечените застрахователни премии запазват позициите си чисто застрахователни компании "Reo" и "Ингослах". Затваря първите десет лидери на LLC RGS-Life LLC.

Руският застрахователен пазар до 2019 г. все повече придобива европейския модел, идва в една финансова система. Да се \u200b\u200bгарантира рисковете, гражданите и бизнеса трябва да мислят самостоятелно. За това застрахователите и Държавният институт са разработили всички необходими функции и инструменти.

В Русия етапът на турбуленция е в ход. Застрахователните фирми се съобщават не само да се сблъскат с необходимостта от отговор на глобалните промени в икономическото състояние на пазара, но и те са принудени да оценят рисковете, произтичащи от бизнес партньори, техните клиенти или акционери.

Основният двигател на застрахователния пазар в Русия в Русия през последните четири години е инвестиционното осигуряване на живота и интересът не престава да се увеличава в тази застраховка. Динамиката на нарастващото е свързана с наличието на достатъчно средства и стремежи на активи на фондовия пазар на фона на запазването на ниски депозитни цени. Освен това формирането на инвестиционни застрахователни програми оказва голямо влияние на дейността на банковите агенти поради прекомерна ликвидност.

В личния застрахователен сектор също ще бъде възможно да се проследява положителната тенденция в размер на приблизително 5-10%, а в най-добрия случай застраховка за имущество, ще демонстрира слабодолетната динамика от 1-2%, а застраховка "Гражданска отговорност" Добавете около 5-6%.

Освен това ипотечната застраховка за бързото нарастване на обема на ипотечното кредитиране към населението може да направи един от водачите на растежа.

На доброволния пазар трябва да види растежа на нивото на не по-ниска от медицинската инфлация.

Застрахователните такси за пътуване в чужбина ще се увеличат в зависимост от резултатите от годината с 21% в сравнение с 2017 г. Освен това се предвижда допълнително увеличение на дела на онлайн застраховането, промените в застрахователните продукти с цел разпространение с помощта на интернет сайтове и мобилни приложения.
Възможно е също така да се продължи развитието на въвеждането на нови партньорски продукти с банки, търговци на дребно и онлайн партньори. Специфични драйвери на пазара на дребно в средносрочен план могат също да бъдат продукти за застраховка на финансови и киберсмукасти на клиенти. Обхватът на подобни продукти се разширява.

Ключови рискове на застрахователния пазар

Ключовите рискове за руския застрахователен пазар са съсредоточени в сегмента, където на фона на растежа на дейността на автораристите естествената инфлация на разходите за ремонт и непроменените тарифи продължава да се увеличава безплодимостта.

Разбираемо е, че Каско може дори да демонстрира "слабото отрицателна динамика" на ниво от 2-3%, а най-вероятно OSAGO ще остане или на нивото от 2017 г., или ще покаже малък минус.
Застрахователните дружества преди това се оплакват от безскрупулни посредници на авторериеристи, заобикалящи произшествията, които напускат мястото на инцидента, те купуват искания от участниците си, плащат им малко количество пари точно на място и след това, чрез това, Делото, големите суми се начисляват чрез процеса.

През 2018 г. не се очаква да се въведат значителни законодателни иновации, които ограничават влиянието на ареста и измамниците на пазара на OSAGo. Според прогнозите, когато сегашното състояние на съдебната и правоприлагащата практика се запазва по отношение на CTP, както и непроменени тарифи, през 2018 г. кризата в пазара на OAGO ще се увеличи само.

Тъй като е разработено естественото плащане, застрахователите ще трябва да се изправят пред появата на техническите ремонтни станции, работещи на авто-единици. Освен това, когато се продават електронни политики, измама с "клонинги", фишинг операции и фалшиви фактори, засягащи изчисляването на тарифата през 2018 г., ще продължат.

Вътрешните застрахователи също очакват намаляване на броя на участниците на застрахователния пазар през 2018 г. Въпреки факта, че е обичайно да се смята, че по-голямата част от работата по почистването на пазара от ненадеждни застрахователи вече е завършена. Основният поток "на изхода" приключи преди година. Предполага се, че понастоящем броят на застрахователната компания ще намалее главно чрез сливане и придобиване и продажби на портфейли. Броят на застрахователите, в случай на намаляване, ще бъде намален не до десетки, а единици.

Застрахователен пазар - областта на развитие на търсенето и предложенията за застрахователни услуги. Той показва връзката между различните застрахователни фирми (застрахователи), предлагащи подходящи услуги, както и юридически лица и лица, които се нуждаят от застрахователна защита (застрахователи).

Така, като всеки пазар на стоки, произведения или услуги, застрахователният пазар е подложен на циклични, логически финансови колебания за увеличаване и намаляване на разходите за застрахователни услуги. Цялата връзка между играчите на застрахователния пазар се управлява от Гражданския кодекс на Руската федерация и правото на Руската федерация "относно организацията на застрахователното дело в Руската федерация". В Русия застрахователният пазар в Русия е трудна концепция с голям брой връзки между участниците си.

Застраховката в Русия през годините е приела съществено развитие - се формират условия за подобряване на концепцията за застрахователна защита на имуществените интереси на гражданите, компаниите и държавите като цяло, но на руския застрахователен пазар има и редица значими проблеми, което зависи не само за неговото устойчиво положение, но и съществуване в бъдеще.

Основните проблеми на развитието на застрахователния пазар:

1. Открийте факта, че застраховката може да действа като стратегическа връзка на държавната икономика. Позоваването на това застрахователните услуги не губят значението си, но и стават неблагоприятни.
2. Липса на инвестиционни инструменти. Поради факта, че застрахователните ресурси са податливи на регулиране на държавата, тогава при отклонение от установените правила от застрахователните дружества, това може да им струва лицензи за правото на заемане на застрахователни дейности.
3. Въвеждането на задължителни видове застраховки.
4. Развитие на дългосрочно животозастраховане.
5. Регионално несъответствие и малко развитие на инфраструктурата на застрахователния пазар.

Въпреки това си струва да се припомни, че всеки проблем има решения. Има решение, което означава, че има перспектива. Обещаващите насоки за развитието на застрахователния пазар на Русия са доста трудни за прогнозиране, поради причината те в много случаи зависят от държавата на икономиката на страната, нивото на неговото развитие, благосъстояние и застрахователна култура на населението.

Така, въз основа на гореизложеното, може да се заключи, че застраховката играе важна роля не само в живота на човека, но и в живота на държавата. В крайна сметка това е застраховка, която увеличава инвестиционния фонд на страната, който решава социални и обезпечения въпроси.

UDC: 368.
Предмет: Перспективи за развитието на застрахователния пазар в Русия
Тема: Перспективи за развитието на застрахователния пазар в Русия.

Анотация:Статията обсъжда обещаващите и печеливши насоки за развитието на пазара на застрахователни услуги, представи нарастващите, застояли и намаляващи сегменти на застрахователната индустрия, формулира основните проблеми, които допринасят за спирането на развитието на пазара.

Ключови думи: Застраховане, перспективи за развитие, застрахователен пазар, застрахователни услуги.

Анотация: Представени са перспективни и печеливши насоки за развитие на пазара на застрахователни услуги в статията, нараства, стагнацията и намаляването на сегментите на развитието на застрахователната индустрия са представени, формулират се основните проблеми, които допринасят за инхибирането на развитието на пазара.

Ключови думи: Застраховане, перспективи за развитие, застрахователен пазар, застрахователни услуги.

Литература

1. Застрахователна агенция (електронен ресурс) - режим на достъп: http://www.asn-news.ru/ (кандидатстване: 05/24/2018)
2. Бизнес Уикипедия застраховка (електронен ресурс) - режим на достъп: http://wikiins.ru/ (дата на обработка: 05/23/2018)
3. RAEX рейтингова агенция (експерт) (електронен ресурс) - достъп: https://raexpert.ru/ (дата на обработка: 05/24/2018)
   Шчебакова Л. Н., 2018

В много европейски страни (по-специално в Испания, Франция), банковият канал на дистрибуцията представлява около 50% от таксите на застрахователите. Структурата на каналите за продажби на руските застрахователни компании преди няколко години започна да се измества към банковото оборудване. През 2012 г. той представлява 20,4% от събраната премия, през 2013 г. - 23.4%, през 2015 г. - 25.8%. През 2016 г. се наблюдава скок на банковата височина през 2016 г., когато вече имаше 35,2% от таксите за този канал за продажби, той почти настигна агенцията канал, а през първото тримесечие на 2017 г. банките станаха лидери сред посредници - 37.9% от наградата (срещу 37, 8% от таксите от агенти).

Ключовите банки за разпространение на канали са традиционно за лични видове застраховки - застраховка "Живот, застраховка за злополука" и доброволно здравно осигуряване (DMS), както и за застраховка за бокс, като например застраховка "Имущество" на физически лица. Всички тези застрахователни продукти през 2017 г. показват положителна тенденция и, очевидно, ще станат драйвери за развитие на шофьора. От своя страна ще има положителен ефект върху растежа на важността на банковата грижа. В края на годината делът на банковия канал на пазара ще надхвърли 40%, а през 2018 г. става въпрос за "европейците" 50%.

Застраховка за цифровизация

Тенденцията, присъща в повечето индустрии, е дигитализацията, а онлайн проникването се извършва във всички сегменти на пазара.

Първо, онлайн продажбите нарастват. Още в началото на годината се увеличава делът им в обвиненията на застрахователите - 1.3% срещу 0,5% през 2016 г. Според прогнозите на изцяло руския съюз на застрахователите (WCS), през 2017 г. делът на интернет продажбите ще се увеличи до 3-5%.

Второ, се развива посоката на телематиката (така наречената интелигентна застраховка). Потенциалът за растежа на тази посока също е в Avtokasko (около 10% от телематичните политики се продават днес) и в други видове застраховки (имуществена застраховка, DMS).

Трето, застрахователите активно прилагат цифрови лични сметки за клиенти, където можете да наблюдавате информацията за застрахователните програми, да коригирате опциите, да видите рентабилността на индивидуалното животозастраховане (Sorce).

В бъдеще организацията на повечето етапи на взаимодействие с клиента в отдалечен режим: регистрация на политики, застрахователни искове, процеси на разрешаване на застрахователни случаи и изпълнението на плащанията. Отново, много британски и американски компании отдавна съобщават на клиента онлайн за почти всички въпроси. Например, подаване на заявление в интернет в политиката за автоматично дело, Клиентът определя само основните параметри, след това претърпява инспекциите на базата данни, в рамките на който застрахователят изчислява разходите за застрахователния продукт. В Онлайн офиса, притежателят на полица изпраща снимка на инцидент, ако това се случи, застрахователят оценява щетите, координира и плаща за заплащане. Лесен и удобен за клиента и оптимално от гледна точка на оперативните разходи за застрахователната компания.

Пазарна структура

Пазарната структура продължава да се променя според модела на западните пазари. През 2016 г. делът на доброволните видове застраховки достигна максимум за 10 години (78%). В същото време автомобилното застраховане губи в акция, основният принос за положителната динамика на пазара прави личните видове застраховки. Например: в Европа и САЩ, по-голямата част от населението осигурява живот доброволно - самостоятелно или заедно с работодателя.

Пазарната структура за такси за първото тримесечие на 2017 г. е както следва: най-големите пазарни сегменти - DMS (21.7% от пазара), животозастраховане (18.9%), OSAGO (15.3%). Делът на автомобилното застраховане - OSAGO и CASCO - продължава да намалява: 36.7% за резултатите от 2016 г. и 26.9% в края на първото тримесечие на 2017 г. Кумулативният дял на личните видове застраховки (DMS, животозастраховане, застраховка за злополуки) възлиза на 48.3%, през 2016 - 41.8%, през 2015 г. - 37.7%.

Източник: Институт за застраховка на WRC според Банката на Русия; На диаграмата на ОПО - застраховка на опасни производствени мощности

Шофьори на сегменти или черни лебеди

Животозастраховането все още е лидер в събирането и основния сегмент, който допринася за динамиката на пазара. Ръстът на наградата през първото тримесечие възлиза на 44% (през 2016 г. - над 60%). В същото време, за първи път от 12 години, животозастрахователният сегмент - № 1 по отношение на премиите (59,8 милиарда рубли), докато само 48,2 милиарда рубли бяха сглобени на CTP. Както виждаме, животозастраховането забавя темповете на растеж и, според прогнозите на WCR, тя ще демонстрира + 15-25% от таксите годишно.

Животозастраховането може да настигне други лични застраховки. Вече сегментите на DMS (+ 10.9%) и застраховка за злополука (6.7%) са забележими положителна динамика. През 2017-2018 г. темповете на растеж на тези видове могат да се ускорят до 15-20%. Застраховката за легло също нараства, по-специално, застраховката на имота на физически лица (+ 15.6%), която най-вероятно ще се увеличи с около 20% в края на годината.

Източник: Институт по застраховка на WRC според Банката на Русия

"Черният лебед" на застрахователния пазар остава пламенник с нарастващата му незаможност. Нивото на плащанията от резултатите от 2016 г. е 73%, а през първото тримесечие на 2017 г. - 108%. В същото време, таксите намаляват с 3%, а плащанията нараснаха с 46.4%. Според прогнозите на НСК, незабележимостта в OSAGO ще остане висока.

Източник: Институт по застраховка на WRC според Банката на Русия

Въпреки това, Osago, както и в колата, има потенциал за превръщане на тенденцията. На фона на растежа на автомобилни продажби моторните видове застраховки вече могат да възникнат слабо положително увеличение на таксите през 2017 г.

Сред сегментите на спирачния пазар е и застраховката на собственост на юридически лица, но с развитието на индустрията и инфраструктурните проекти, тази посока на застраховката може да достигне нулево увеличение (и дори малко положително). Като се вземат предвид прогнозите за по-нататъшно стабилизиране на икономиката и положителната динамика в корпоративния кредитен сегмент, съществуват перспективи за растежа на производството и засилване на инвестиционната дейност, което ще доведе до увеличаване на застраховката на собствеността на JURLITZ.

Според WCI, темповете на растеж през 2017 г. ще бъдат 7-10%. Един от шофьорите ще остане животозастраховане (с 25%), увеличението от DMS (с 10%), застраховката на собственост на физически лица (10-15%) и застраховка срещу злополуки (с 10%). Освен това, на фона на растежа на автопрограмите, сегментът на автокаскът ще расте. Според оценките на Асоциацията на европейските предприятия (AEB), през януари - май обемът на автомобилния пазар е нараснал с 5.1% в годишните условия; Според различни оценки, продажбите на автомобили ще нараснат с 4-10% през 2017 г., което ще има положителен ефект върху автомобилното застраховане. Във веригата, безплодието не е ниско ниво - чрез намаляване на съотношението на заплащане (около 20%) и нивото на плащанията (около 57%), включително поради широкото разпространение на продукти с франчайз.

Класиране на 20-те най-големи застрахователи през първото тримесечие на 2017 година

Източник: Институт по застраховка на WRC според Банката на Русия

Класиране Топ 10 Живот застрахователи застрахователи