Pripravte vyhlásenie o nároku voči mikrofinančným organizáciám. Štandardné vyhlásenie o nároku na mikrofinančnú organizáciu. Kedy je najlepšie nepodávať žiadosť?

Mikrofinančné organizácie sú pomerne populárnym spôsobom, ako získať pôžičku v ťažkej situácii, ale k tomuto rozhodnutiu je potrebné pristupovať veľmi zodpovedne. Okrem už aj tak vysokých úrokov a dlhových záväzkov sa totiž môžete spájať s podvodníkmi, vydieračmi a jednoducho nie celkom čestnými ľuďmi. Právne vzťahy tu upravuje zákon a zmluva, ktorú podpisujete s uspokojivou odpoveďou PFI o poskytnutí finančných prostriedkov. Často je však nemožné vyhnúť sa potrebe sťažovať sa na takúto spoločnosť, pretože vaše odvolanie môže byť poslednou šancou vyriešiť problém s PFI vo váš prospech.

Dôvody na podanie

Na podanie oficiálnych odvolaní rôznym orgánom a samotnému PFI budete potrebovať dobrý dôvod - skutočnosť, že existuje problém alebo porušenie na strane organizácie. Najčastejšie sa zvažujú aplikácie, ktoré obsahujú jeden alebo viac z problémy uvedené nižšie:

• PFI zmenila podmienky zmluvy bez vášho súhlasu a bez predchádzajúceho upozornenia;
• Organizácia prijímala peniaze z vašich účtov alebo kariet ťahaním;
• Bolo vám zamietnuté osvedčenie o tom, že ste PFI úplne splatili;
• Bolo vám zamietnuté potvrdenie o tom, že máte dlh voči organizácii;
• Podpísali ste zmluvu, ktorá obsahovala klauzulu o zákaze prevodu alebo predaja pohľadávky inkasným agentúram, no napriek tomu ste s touto pohľadávkou museli konfrontovať ich zamestnancov;
• V prípadoch, keď po určitom čase dostanete oznámenia o dlhoch voči PFI s obrovskými sankciami, hoci ste naraz všetko zaplatili včas a v plnej výške;
• Ak organizácia prestala plniť svoje záväzky a porušila vám poskytnuté záruky;
• Bez vášho vedomia boli pripojené ďalšie služby organizácie, ktoré stoja peniaze;
• Počas platobného procesu sa vyskytli chyby, v dôsledku ktorých ste prišli o prostriedky, ktoré sa však nedostali do PFI (alebo naopak z organizácie k vám).

Samozrejme, akékoľvek nezákonné činy zo strany PFI môžu a mali by byť tiež napadnuté – vyhrážky, urážky, upozornenia na možné represálie atď. Závažnosť následkov podania sťažnosti bude závisieť od závažnosti porušenia zákonov a predpisov zo strany organizácie.

Kedy je najlepšie nepodávať žiadosť?

Nie vždy je však možné podať sťažnosť – iba ak z vašej strany nedošlo k porušeniu zákona alebo zmluvy. Vy sami by ste za problém nemali niesť vinu, inak po zvážení neopodstatnenej sťažnosti môžete zostať s PFI vo veľmi depresívnom vzťahu. Následne to môže ovplyvniť vaše ďalšie žiadosti o reštrukturalizáciu dlhu alebo nový úver.

zvyčajne Najlepšie je nesťažovať sa, ak:

• Zmluva stanovovala prevod dlhu na zberateľov a vy ste s tým súhlasili (podpísaním);
• Dlžník vám v zákonnom čase zavolá, aby zistil dôvody, prečo neplatíte včas;
• Vaše účty zabavili súdni exekútori po tom, čo ste hrubo porušili úverovú zmluvu;
• Porušili ste povinnosti vyplývajúce zo zmluvy.

Ako skladať

Sťažnosti sa líšia v závislosti od toho, kde presne budete žiadať – aj požiadavky na úrady sa môžu líšiť. Spísanie reklamácie sa riadi nariadeniami vlády, preto je potrebné dodržať niekoľko všeobecných pravidiel, upraviť text tak, aby zodpovedal vášmu problému a organizácii reklamácie.

Na adresu je potrebné dodržať prísnosť a zdvorilosť - vyhrážky a urážky k ničomu nevedú a môžu len zhoršiť situáciu protižalobou za porušenie práv a slobôd zamestnanca PFI. Pokúste sa tiež zbaviť nadmernej emocionality. Čím jasnejšie a efektívnejšie popíšete problém, tým je pravdepodobnejšie, že vám pomôže. Posúdenie takejto reklamácie môže byť navyše oveľa rýchlejšie.

Pamätajte tiež, že by ste nemali špekulovať s faktami alebo prekrúcať to, čo sa skutočne stalo – väčšina úradov skontroluje, čo ste v texte uviedli, a podvod sa určite odhalí. Držte sa len informácií, ktoré máte a ktoré môžete potvrdiť dokumentmi alebo digitálnymi nahrávkami (audio, foto alebo video - s predchádzajúcim upozornením zamestnancov, že sú zaznamenávané).

Samotná sťažnosť je rozdelená do troch hlavných častí.

Klobúk

Je to napísané vpravo hore na hárku, ak podávate na papieri. Mal by obsahovať informácie ako:

• Názov a adresa orgánu alebo organizácie, ktorej ste zaslali odvolanie;
• Vaše celé meno a kontaktné údaje vrátane adresy a telefónneho čísla – len skutočné (anonymné alebo „fiktívne“ osoby nemajú zo zákona právo požiadať o pomoc);
• Názov PFI so všetkými podrobnosťami a menom vedúceho.

Hlavná časť

Podstata sťažnosti, ktorá je napísaná vo voľnej forme. Treba však postupovať podľa nasledujúcej logiky:

• Uveďte, kedy ste si zobrali pôžičku, ako aj číslo zmluvy s PFI, miesto žiadosti a zamestnanca;
• Uveďte, aké problémy sa vyskytli;
• Dokážte odkazmi na zákony, predpisy a zmluvu, prečo považujete konanie PFI za nezákonné alebo porušujúce vaše práva;
• Daj dôkaz o svojich slovách.

Požiadavka

Dôležitá časť odvolania, bez ktorej bude odpoveď z väčšiny inštancií len vysvetľujúcou poznámkou. V závislosti od trestného činu PFI musíte požadovať právne previerky, administratívne opatrenia alebo trestnú zodpovednosť. Pamätajte tiež, že je potrebné merať hriech a vašu požiadavku v inštancii: nemali by ste žiadať o prepustenie zamestnanca len preto, že sa s vami nerozprával dostatočne zdvorilo.

Ak neviete, v čom presne vám môže organizácia pomôcť, obmedzte sa na formuláciu, kde žiadate urobiť všetko, čo je v súlade so zákonom.

formality

Reklamácia musí byť ukončená vaším podpisom s prepisom, ako aj dátumom vyhotovenia. Okrem toho musíte urobiť zoznam dôkazov, ktoré pripojíte v listinnej alebo digitálnej forme.

Ukážka

Kam poslať

Pred podaním odvolania na štátne orgány alebo prokuratúru sa oplatí pokúsiť sa problém vyriešiť so samotným PFI - to vyžaduje zákon, navyše vždy existuje šanca vyriešiť problém mierovou cestou. Formálna sťažnosť musí byť vždy písomná a mala by byť podaná buď osobne pobočke PFI, s ktorou máte dohodu, alebo poštou v prípadoch, keď sťažnosť nie je prijatá.

Poštová zásielka musí byť zaslaná na oficiálnu adresu spoločnosti doporučene - PFI tak nebude môcť ignorovať odvolanie alebo dokázať, že neexistovala. Určite si uschovajte potvrdenia o odoslaní, alebo ešte lepšie odošlite s upozornením, aby ste dostali informáciu o doručení a zaevidovaní reklamácie v organizácii. Ak ste týmto spôsobom nič nedosiahli, mali by ste ísť smerom k regulačným orgánom.

Finančný ombudsman

Zvažuje spory medzi občanmi a finančnými inštitúciami – je v podstate nezávislý odborník, preto musí byť nepodplatiteľný a nestranný. Posúdenie reklamácie je možné len vtedy, ak ste ju podali písomne.

PFI často vyhovejú požiadavkám a požiadavkám ombudsmana bez ďalších sporov. V Moskve môžete kontaktovať na tejto adrese: Skatertny lane, 20, budova 1.

Územných odborníkov, ako aj pravidlá ich kontaktovania, nájdete na webovej stránke Asociácie ruských bánk.

Výsledkom takéhoto odvolania môže byť priateľská dohoda medzi vami a PFI, pričom vaše práva budú chránené a situácia sa do všetkých podrobností zváži.

Rospotrebnadzor

Vašu sťažnosť zváži, ak sa týka porušenia vašich spotrebiteľských práv – PFI nedodržala podmienky zmluvy alebo porušila jej ustanovenia. Tiež tu môžete požiadať, ak vám bude zamietnuté vydanie certifikátov alebo iných dokumentov potvrdzujúcich dostupnosť úverov, uskutočnené platby alebo úplné splatenie dlhu. Môžete to urobiť takto:

• Písomne ​​prostredníctvom Ruskej pošty na adresu územného oddelenia vo vašom regióne (adresy na oficiálnej webovej stránke Rospotrebnadzor);
• Osobne na recepcii na Vašom obecnom úrade počas prijímacích hodín občanov;
• Pomocou online formulára na stránke (limit počtu znakov – sťažnosť by mala byť krátka).

Všetky tri formy podania sú rovnocenné, keďže vylučujú anonymitu odvolania. Ak ste podali sťažnosť na hlavnom oddelení Rospotrebnadzor, bude presmerovaná na miestne orgány.

CB

Centrálna banka je organizácia oprávnená regulovať činnosť všetkých veriteľov v Ruskej federácii. Ak sa teda vyskytnú nejaké problémy zo strany PFI, sťažnosť na tento orgán môže byť veľmi účinná a môže dokonca viesť k odňatiu licencie finančnej inštitúcii. Podanie je možné nasledujúcimi spôsobmi:

• Na územnom zastúpení v krajoch - písomne ​​poštou alebo písomne ​​a osobne;
• Do centrály v Moskve - písomne ​​poštou alebo osobne. Adresa: ulica Neglinnaya 12;
• Pomocou online zdroja centrálnej banky na odkaze: cbr.ru/Reception/Complaint/Register.

NP "MIR"

Samostatná organizácia, ktorá uzatvára dohody s PFI s cieľom uľahčiť občanom proces riešenia sporov o pôžičky. Má zmysel podať žiadosť, ak má vaša PFI dohodu s touto organizáciou – inak sa sťažnosť nebude posudzovať. Ak však dôjde k dohode, efektivita riešenia problému bude veľmi vysoká – zo sto apelov občanov sa osemdesiat končí zmierom.

NP MIR prijíma sťažnosti na PFI online: www.npmir.ru/feedback/ru. Výsledkom odvolania môže byť reštrukturalizácia dlhu, zníženie mesačných zrážok, predĺženie splatnosti úveru alebo zrušenie pokút.

Dobrý deň, priatelia. Čo som ja o úveroch, ale o bankách. Dopadá to zle – mikrofinančné organizácie úplne ignoroval. Z mojej strany je to podľa mňa vrchol neslušnosti. Okrem toho moji čitatelia pravidelne kladú otázky: Čo robiť s pôžičkami? Ako možno tieto obrovské percentá znížiť? Je možné bojovať proti mikrofinančným organizáciám na súde? A všetko podobné.

Je jasné, že z buldozéra by som nepísal. Potreboval som pádny dôvod. Každý môj článok je čistá súdna prax a minimum textov. Prišli ste sem, aby ste vyriešili svoje problémy a nie aby ste si naplnili hlavu prúdom vedomia niekoho iného.

Poďme si teda postupne odpovedať na otázky, ktoré som si sám položil na začiatku článku. A v komentároch môžete doplniť, opraviť a povedať mi, ak viete niečo, čo ja neviem. Stáva sa to a nehanbím sa za to. Poďme.

Čo robiť s pôžičkami?

Takže ste podpísali zmluvu o pôžičke a dostali pôžičku vo výške 10 000 rubľov. Ako základ budem brať priemernú sumu, pretože výška pôžičiek vo väčšine prípadov nepresahuje 15 000 - 20 000 rubľov. Vaša zmluva obsahuje nejaké sankcie za omeškanie, sú minimálne a dosahujú len asi 500 rubľov. Ale pokuty v tomto príbehu nie sú ani zďaleka hlavným nebezpečenstvom. prečo? Áno, pretože všetky tieto spoločnosti už dávno vedia, že na súde sa dá výška sankcie (trest) slušne znížiť a vedia o tom aj dlžníci a túto možnosť využívajú.

Hlavnou hrozbou v zmluve o pôžičke pre dlžníka je teda úrok. Na tom zarábajú títo takzvaní úžerníci. Výška úrokov vo všetkých úverových zmluvách s akoukoľvek mikrofinančnou organizáciou bude približne 2 % denne a až 732 % ročne. Rozumiete, čo je toto číslo? Na chvíľu je refinančná sadzba Ruskej banky 8,25 % ročne. Veľký rozdiel, však?

A tak, keď sa dlžník obráti na súd, zrazu zistí, že namiesto 10 000 rubľov, ktoré si požičal, musí vrátiť všetkých 100 000 a z toho 90 000 sú úroky, ktoré stanovuje zmluva o pôžičke.

Je možné znížiť tieto obrovské percentá?

Na súde môže takýto dlžník, samozrejme, podať návrh, aby súd uplatnil článok 333 Občianskeho zákonníka Ruskej federácie. Ide o znižovanie nákladov. Podrobne som o tomto postupe hovoril v tomto článku. Osviežte si pamäť v prípade, že ste zabudli. Nastáva však problém. Článok 333 Občianskeho zákonníka Ruskej federácie umožňuje podľa uváženia súdu znížiť výšku pokuty a jeho ustanovenia sa nevzťahujú na plánované úroky stanovené v zmluve.

To znamená, že ak prídete na súd v rámci žaloby na vymáhanie dlhu od vás zo zmluvy o pôžičke, s pravdepodobnosťou 95 % nebude vašej žiadosti o zníženie penále vyhovené. Pamätajte, že pokuta je iba 500 rubľov, čo je viac ako primeraná pokuta za porušenie zmluvných podmienok.

Zvyšok sumy sú úroky, ktoré sú uvedené v zmluve a o ktorých ste vedeli, keď ste dostali úver. Súd ich so všetkou túžbou nemôže znížiť, inak budú porušené záujmy veriteľa a samotný sudca riskuje, že prekročí rámec predmetu sporu. A to je procesné porušenie a úplne iná pesnička.

Ale nebudem ťa strašiť. Existuje spôsob, páni! Vo všeobecnosti vždy existuje cesta von z akejkoľvek, dokonca aj tej najbeznádejnejšej situácie, len ju musíte vedieť nájsť včas.

V tomto článku vám teda poviem a ukážem, čo je potrebné urobiť, aby ste znížili výšku úrokov z úverovej zmluvy.

Ako sa vysporiadať s mikrofinančnými organizáciami na súde?

Toto je možno najočakávanejšia a najužitočnejšia časť z celého článku. A asi tušíte prečo. Dnes som si pre vás pripravil praktický návod, ako si znížiť výšku úrokov na zmluve o pôžičke s mikrofinančnou organizáciou. Nie viac nie menej.

Svoje práva si samozrejme budete musieť brániť na súde, ale podľa mňa je to primeraná cena za obnovenie vašich práv a majetkových záujmov.

Pri pohľade do budúcnosti poviem, že si to môžete vyskúšať, ako v prípade:

• Ak už máte dlh, ale mikrofinančná organizácia vás ešte nezažalovala;

Ak už bola na súde podaná žaloba na vymáhanie pôžičky od vás aj s úrokmi;

Ak už súd rozhodol o vymáhaní dlhu od vás na základe zmluvy o pôžičke (táto možnosť je najkontroverznejšia zo všetkých, ale prečo to neskúsiť).

Všeobecný význam vašich činov bude vo všetkých troch prípadoch rovnaký, rozdiel je len v čase.

V skutočnosti mi dovoľte najskôr opísať proces práce a potom vám ukážem, aké dokumenty sú na to potrebné.

Zaostávate s niekoľkými splátkami pôžičiek a Mikrofinančná organizácia sa vám vyhráža žalobou. Zároveň vám boli účtované obrovské úroky, ktoré určite nie ste schopní zaplatiť. Čo robiť:

Podajte žalobu na súd, ktorý vám ponúknem o niečo neskôr v článku a udrieť ako prvý. Je jasné, že vás to úplne nezbaví splácania dlhu, no pomôže to občas znížiť výšku dlhu.

Mikrofinančná organizácia už podala žalobu na súd. Boli ste predvolaní ako obžalovaný. Čo robiť na súde

Ako som povedal, vo väčšine prípadov je zbytočné žiadať súd o uplatnenie článku 333 Občianskeho zákonníka Ruskej federácie. Ak však máte čas a toto stretnutie nie je posledné, môžete podať odpor na súd. O čo v tomto protipohľadávke ide - samozrejme o zníženie výšky úroku. Ak chcete vedieť podrobnosti, pokračujte v čítaní článku.

Súd už rozhodol a dlh na pôžičke od vás vymáhal. Tu sa pozrieme pozorne:

Možnosť 1. Rozhodnutie nenadobudlo právoplatnosť. V tomto prípade bez straty času podajte žalobu na súd, o ktorej hovorím v celom článku, ale stále som vám nedal vzor, ​​a súčasne napíšte odvolanie. V ňom môžete stručne uviesť, že ste nestihli podať odpor, že ste to práve urobili, v potvrdení je tu kópia so súdnou značkou, že rozhodnutie je nezákonné, keďže transakcia (zmluva o úvere) je v rozpore s zákona, napokon pred rozhodnutím nemôže nadobudnúť právoplatnosť otázka nezákonnosti samotnej zmluvy o pôžičke, rozhodnutie o vymáhaní dlhu od vás, inak poruší vaše práva a oprávnené záujmy. Vo všeobecnosti áno. Viac o tom, ako napísať odvolanie, si môžete prečítať v samostatnom článku na odkaze.

Možnosť 2. Rozhodnutie súdu bolo prijaté a nadobudlo právoplatnosť. V takom prípade podávajte iba reklamáciu, ďalšie reklamácie už nebudete potrebovať. Podrobnosti budú nasledovať.

Áno. Najdôležitejšie. Nezabudnite na premlčaciu lehotu.

Som si istý, že teraz mnohých sklamem, ale nie je to moja chyba. Niekto nájde a niekto stratí, to sú jednoduché pravdy nášho života. V judikatúre je všetko po starom, len určité udalosti sa viažu na špeciálne pojmy, ktoré my, právnici, nazývame procesné.

Musíte pochopiť, že nie každý z vás bude môcť podať žalobu a znížiť výšku úroku, ale len ten, kto má momentálne v rukách dôležitý tromf – nepremeškanú premlčaciu lehotu. Tu pozorne čítame.

Po prvé. Premlčacia doba je lehota, počas ktorej máte právo obrátiť sa na súd na ochranu svojich práv a oprávnených záujmov. Mimo tohto obdobia sa, samozrejme, môžete obrátiť aj na súd, no v tomto prípade vám s pravdepodobnosťou 90 % zamietnu. Pravda, je tu šanca. Faktom je, že zmeškanie premlčacej doby musí deklarovať len žalovaný. Vo vašom prípade je odporcom mikrofinančná organizácia. Ak to nevyhlásila, súd nemá právo samostatne uplatniť následky zmeškania lehoty. Veľmi šmykľavý svah, s tým by som, pravdupovediac, nespoliehal.

Takže Pri určení premlčacej doby podľa zmluvy o pôžičke sa musíme riadiť podľa 3 § 179 Občianskeho zákonníka Ruskej federácie, podľa ktorého transakcia uskutočnená za mimoriadne nepriaznivých podmienok, ktorú bola osoba nútená vykonať súhrou zložitých okolností, ktoré druhá strana využila, alebo , jednoduchšie povedané, ide o viazanú transakciu, môže byť súdom vyhlásená za neplatnú, ale len na žiadosť obete. V našom prípade je obeťou dlžník.

Inými slovami, máme do činenia s voidable transakciou, teda transakciou, ktorá môže byť vyhlásená za neplatnú na súde.

A pre takéto transakcie platí skrátená premlčacia lehota, ktorá je 1 (Jeden) rok. Hovorí nám o tom Ustanovenie 2 článku 181 Občianskeho zákonníka Ruskej federácie, podľa ktorého premlčacia lehota na uplatnenie nároku na uznanie neplatnej transakcie za neplatnú a uplatnenie dôsledkov jej neplatnosti je jeden rok. Zároveň sa táto lehota začína počítať odo dňa, keď sa žalobca dozvedel alebo sa mal dozvedieť o iných okolnostiach, ktoré sú podkladom pre vyhlásenie obchodu za neplatný. V našom prípade je to dátum uzavretia zmluvy o pôžičke. Koniec koncov, dlžník ako strana transakcie si ju pred podpisom zmluvy musí preštudovať, oboznámiť sa so všetkými jej podmienkami a v dôsledku toho ich podpis bezpodmienečne prijať.

To znamená, že ak odo dňa, kedy ste uzavreli zmluvu o pôžičke, uplynul viac ako rok, pravdepodobnosť vyhratého sporu o zníženie úrokov na súde bude nulová. Ak rok neuplynul, podajte žalobu na súd čo najskôr.

A jeden dôležitý bod, ktorý môže anulovať všetky vaše pokusy o dosiahnutie spravodlivosti. Toto je notoricky známa judikatúra. Faktom je, že v tomto článku sa opieram o niekoľko reálnych súdnych úkonov, ktorými boli požiadavky dlžníkov uspokojené. V skutočnosti sú však takéto súdne rozhodnutia v porovnaní s počtom zamietnutí v menšine. Akokoľvek smutné je priznať, hádku môžete prehrať. A tu vám odporúčam – nevzdávajte sa. Súd odmietol - odvolanie proti rozhodnutiu na odvolaciu inštanciu. Odmietli tam - choďte k pokladni. Stojte na svojom mieste až do úplného konca. V konečnom dôsledku sú to vaše peniaze a je len na vás, aby ste sa rozhodli, či si ich chcete nechať, alebo ste pripravení sa s nimi bez boja rozlúčiť.

Zdá sa, že tu je celá predohra. Je čas ukázať vám pohľadávku.

Ach áno, ešte jedna vec. Štátny poplatok za podanie žaloby.

Za posúdenie vašej žiadosti budete musieť zaplatiť štátny poplatok. Výška štátnej dane v takýchto prípadoch bude 200 rubľov pre jednotlivcov (odsek 3 časti 1 článku 333.19 daňového poriadku Ruskej federácie).

Vzor návrhu na určenie neplatnosti zmluvy o pôžičke

Samotnú ukážku som sa rozhodol tu nezverejniť, ale môžete si ju stiahnuť prostredníctvom priameho odkazu kliknutím na toto tlačidlo:

Dostanete odo mňa kvalitný reklamačný formulár pripravený na použitie. Ak potrebujete protipohľadávku, stačí zmeniť jej názov a trochu preformulovať text. Myslím, že to pochopíte, nie malé deti.

V skratke popíšem podstatu môjho tvrdenia, aby ste pochopili, čo je čo.

Štandardne je zmluva o pôžičke aj s takým obrovským úrokom akceptovaná súdom ako platná transakcia, ktorá má právo na existenciu. Jediným spôsobom, ako zmeniť chod vecí, je úplne alebo čiastočne zneplatniť zmluvu o pôžičke. Nepotrebujeme plne uznať zmluvu. Stačí len získať späť svoje úroky, čo znamená, že zmluvu o úvere uznáme za neplatnú v zmysle stanovenej výšky úrokov.

A tu je to, na čo sa musíte spoľahnúť

1) Zmluva o pôžičke je zotročujúca transakcia, ktorú ste uzavreli za mimoriadne nevýhodných podmienok pre vás v dôsledku súhry ťažkých životných okolností a navyše veriteľ, vediac o týchto okolnostiach, ich využil na získanie výhod. pre seba.

2) Tieto peniaze ste naozaj potrebovali. Navyše tu budú kľúčové práve naliehavé potreby (liečba, ubytovanie, výživa detí, môžete využiť splácanie iných pôžičiek, na ktoré sa chystal dlh). Zatlačte na súcit, pretože kúpu nového televízora za kreditné peniaze nemožno pripísať ťažkým životným okolnostiam.

3) Zaplatili ste jednu alebo viac platieb na splatenie dlhu a až potom ste si uvedomili, že všetky peniaze idú na splatenie úrokov, a nie dlhu istiny. A úrok vypočítaný veriteľom je nezákonný a v rozpore s občianskym právom.

4) Požiadajte súd o zrušenie platnosti nie celej zmluvy o pôžičke, ale len klauzúl týkajúcich sa výpočtu vysokých úrokov.

5) Nezabudnite uviesť, že ste peniaze skutočne potrebovali, ale vôbec nie s takým úrokom. A samotná pôžička bola braná v súvislosti s ťažkou finančnou situáciou, ktorá u vás v tom čase bola. Určite to popíšte podrobnejšie, napríklad máte nezaopatrené maloleté deti, nikto vám neposkytuje finančnú pomoc, nemáte prácu, alebo máte, ale mzda je príliš nízka, alebo vám neplatí. Vo všeobecnosti v podobnom duchu.

6) Výška úroku uvedená v zmluve je neprimerane vysoká, nezodpovedá miere inflácie a bankovým príjmom obvyklým pri takýchto transakciách, výrazne prevyšuje mieru refinancovania na dobu trvania zmluvy o mikropôžičke (teraz je to 8 % ročne). A je zrejmé, že podmienky úverovej zmluvy týkajúce sa zriadenia úrokov z čerpania úveru sú pre Vás krajne nevýhodné, nakoľko v čase uzatvorenia úverovej zmluvy je ich výška viac ako 90-krát vyššia ako výška refinancovania úveru. sadzba centrálnej banky Ruskej federácie.

Na záver chcem povedať. Nech sú vaše šance malé, verte vo víťazstvo a konajte, pretože je lepšie ľutovať, čo ste urobili, ako ľutovať to, čo ste mohli urobiť, ale neurobili ste.

P.S. Tradične zdieľajte svoje víťazstvá a prehry so mnou a mojimi čitateľmi v komentároch. Odpovedám na všetky otázky bez výnimky, pokiaľ mi to čas dovolí.

S rozširovaním trhu mikrofinancovania rastie aj počet sporov medzi dlžníkmi a poskytovateľmi úverov. Hlavnými spornými bodmi sú: neprimerane vysoké úrokové sadzby na úvery, hrozby zo strany inkasných spoločností, neochota PFI zmeniť podmienky úverových zmlúv v prípade, že sa dlžník dostane do platobnej neschopnosti. V tomto článku si povieme o prípadoch, v ktorých môže dlžník vyriešiť spornú situáciu vo svoj prospech a ako si môže svoje práva chrániť na súde.

Nakoľko relevantný je problém nesplácania úverov pre PFI?

Podľa štatistík malo začiatkom roka 2017 problémy so splácaním úverov 40 miliónov občanov Ruskej federácie. Približne jednu tretinu všetkých dlžníkov tvoria dlžníci na mikroúvery (malé sumy, krátke lehoty a prehnané úroky).

Aktívna populácia Ruska je asi 80 miliónov ľudí, 15 miliónov z nich má nesplatené záväzky voči PFI. Ide o gigantický problém, ktorý neustále monitoruje štátny aparát.

Zákonodarca hľadá spôsoby, ako obmedziť nekontrolované poskytovanie úverov za premrštené úrokové sadzby, exekutíva vykonáva miestny dohľad nad každým MFO a súdna moc rieši spory súvisiace s uzatváraním úverových zmlúv zmluvnými stranami.

Skutočným potvrdením vplyvu štátnej kontroly na trh mikroúverov je všeobecný trend znižovania percenta za použitie peňazí: ak pred rokom bola priemerná denná sadzba okolo 2 %, dnes nájdete pôžičky so sadzbou 1 % a dokonca 0,5 % za deň.

Zvýšená pozornosť zo strany štátnych orgánov činnosti PFI sa čoraz viac stáva dôvodom, že poloprávni veritelia úplne odmietajú formálne vymáhať pohľadávky. Ale to je skôr výnimka ako pravidlo.

PFI sa neobráti na súd, aby vymáhal dlhy, ak bola organizácia zaregistrovaná v rozpore so zákonom, ak zmluva o pôžičke obsahuje zjavné právne vady, ak zmeškala premlčaciu dobu (tri roky), alebo ak boli dokumenty na vydanie peňazí dlžníkovi stratený.

Nemali by ste očakávať, že malé sumy (do 10 000 rubľov) nie sú pre PFI zaujímavé. Pri výpočte úrokov za použitie úverových prostriedkov vo výške 2% za deň sa dokonca 5 000 rubľov za rok zmení na 40 000 rubľov. A to je vážny finančný dôvod obrátiť sa na súd.

Metódy práce PFI s dlžníkmi

Postup pri vymáhaní pohľadávok je určený zákonmi Ruskej federácie a miestnymi aktmi podniku. Neexistuje štandardný postup pre prácu s dlžníkmi, preto sú PFI povinné budovať svoje vzťahy s dlžníkmi v súlade so všeobecnými pravidlami občianskeho, finančného a hospodárskeho práva.

Legitímne metódy ovplyvňovania dlžníkov, ktorí si neplnia alebo neplnia svoje dlhové záväzky včas (nečestní dlžníci):

• písomné oznámenie o omeškaní;
• oficiálna písomná žiadosť o splatenie úverového dlhu;
• pohľadávky;
• obrátiť sa na súd so žiadosťou o vymáhanie pohľadávky;
• predloženie exekučného titulu vydaného súdom exekútorskej službe.

A to je všetko. PFI sa však často neobmedzujú len na uvedené metódy. Prebieha tiež:

• hovory do práce
• vyhrážky príbuzným;
• návšteva domu atď.

Pri hodnotení týchto krokov veriteľa by sme sa mali riadiť predovšetkým pravidlami zachovávania dôvernosti úverových vzťahov, ktoré platia aj pre PFI. Stanovuje to článok 9 federálneho zákona-151 „O mikrofinančných činnostiach a mikrofinančných organizáciách“. PFI nemajú právo šíriť informácie o svojich dlžníkoch a úverových podmienkach.

Preto sú akékoľvek telefonáty príbuzným, návštevy zamestnávateľov alebo iné akcie, v dôsledku ktorých sa o pôžičke dozvedeli tretie strany, nezákonné. Ak v dôsledku nezákonného šírenia informácií o dlžníkovi utrpí dlžník materiálnu a/alebo morálnu ujmu, má dlžník právo obrátiť sa na súd so žiadosťou o náhradu spôsobenej škody.

Niektoré PFI vydávajú miestne nariadenia o postupoch vymáhania pohľadávok. Ustanovenia tohto dokumentu nesmú porušovať požiadavky zákona. Napríklad, ak sa v nariadení PFI uvádza, že v prípade oneskorených platieb má zamestnanec veriteľa právo navštíviť dlžníka v mieste jeho bydliska za účelom inventarizácie majetku, potom toto pravidlo nemožno považovať za zákonné, keďže porušuje čl. 25 Ústavy Ruskej federácie, podľa ktorého je obydlie nedotknuteľné.

Taktika ochrany pred PFI v prípade platobnej neschopnosti

Ak by sa stalo, že mikroúver bol vzatý a použitý a nebolo z čoho zaplatiť úrok a splatiť dlh, potom najnebezpečnejšia taktika je čakať. Dlžník, ktorý zaujal vyčkávací postoj, riskuje, že svoje dlhové záväzky navýši sedem alebo dokonca desaťnásobne. Aby sa tomu zabránilo, v prípade zhoršenia finančných podmienok by mal dlžník okamžite začať aktívne spolupracovať s mikrofinančnou inštitúciou.

Najčastejšie situácie zhoršenia finančnej situácie: výpoveď, choroba, vyššia moc. Len čo začnú pre dlžníka pôsobiť nepriaznivé okolnosti, má právo obrátiť sa na PFI so žiadosťou o zmrazenie dlhu, zníženie úrokovej sadzby a odloženie splátok alebo splátok.

Sami môžete napísať odvolanie na PFI. Telo listu musí obsahovať tieto informácie:

• názov PFI a jej právne údaje;
• číslo a dátum zmluvy o pôžičke;
• výška dlhu istiny a výška úrokov;
• vyhlásenie o skutočnostiach potvrdzujúcich zhoršenie finančnej situácie;
• žiadosť o odklad splátok istiny a zníženie výšky úrokov za použitie peňazí.

Dlžník podpíše text listu a priloží kópie dokladov potvrdzujúcich pôsobenie nepriaznivých okolností. List je potrebné doručiť priamo do kancelárie PFI alebo zaslať doporučene s oznámením.

Aj keď PFI na tento list neodpovie alebo pošle odmietnutie, potom sa pri súdnom spore a určovaní výšky dlhu takýto list stane veľmi silným argumentom v prospech odporcu, ktorý žiada súd o zníženie výšky dlhu. účtovaný úrok.

MFI podala žalobu

Doručenie žaloby zo strany PFI dlžníkovi nemusí vždy znamenať, že veriteľ začal súdny spor. Niektoré spoločnosti využívajú demonštráciu úmyslu obrátiť sa na súd ako účinný spôsob, ako prinútiť dlžníkov dobrovoľne splatiť svoje dlhy. Právnici PFI na tento účel vytvoria balík dokumentov o pohľadávkach a nepošlú ho súdu, ale iba dlžníkovi, aby mal ten možnosť posúdiť rozsah problému.

Približne v polovici prípadov takýto manéver prináša PFI pozitívny výsledok. Dlžník, ktorý vidí obrovské množstvo dlhov, navyše požaduje úhradu štátnych poplatkov a právnych služieb, hľadá spôsob, ako svoj dlh rýchlo splatiť. Táto možnosť predsúdnej prípravy umožňuje PFI urýchliť proces vrátenia peňazí a ušetriť na platbách štátnych poplatkov.

Tieto kroky zo strany PFI nemožno označiť za nezákonné, ale ak máte v úmysle brániť svoje právo na zníženie výšky dlhu na úvere, nereagujte na žalobu, ale počkajte na predvolanie.

Niektoré PFI idú ešte ďalej, samy si vyrobia kópiu súdneho rozhodnutia len pomocou PC a kopírky. Takéto počínanie je už trestne stíhateľné a dlžník, ktorému poštou prišlo neexistujúce falošné rozhodnutie súdu, má právo nahlásiť trestný čin.

Na súdny spor s PFI by ste sa mali začať pripravovať v týchto prípadoch:

• dlžník dostal predvolanie;
• dlžník dostal dokumenty o tom, že PFI sa obrátila na súdnych vykonávateľov s vyhlásením o vykonaní súdneho príkazu na vymáhanie dlhu od dlžníka.

Po uistení sa, že prípad dostal oficiálny krok, sa dlžník musí rozhodnúť, či do riešenia tohto problému zapojí právnika, alebo si poradí sám.

Účasť právnika, ktorý má praktické skúsenosti s riešením sporov s PFI, umožní dlžníkovi ušetriť si vlastný čas a nervy, ale bude stáť slušnú sumu (asi 10 % z výšky pohľadávok).

Ak má dlžník voľný čas a túžbu nezávisle chrániť svoje záujmy, môže súdny proces vykonať sám.

Asi 80% súdnych sporov končí negatívnymi rozhodnutiami len preto, že strana nedodrží procesné formality!

Pri práci na svojej obhajobe musí obžalovaný venovať pozornosť nielen argumentovaniu svojho postavenia a odkazom na spravodlivosť, ale aj starostlivo dodržiavať všetky požiadavky občianskeho súdneho konania.

Hlavné procesné body, na ktoré súd upozorňuje:

• predloženie námietok voči nárokom odporcom s priloženými kópiami podporných dokumentov;
• účasť na všetkých súdnych pojednávaniach (ak existuje vážny dôvod na nedostavenie sa, je potrebné vopred zaslať súdu návrh so žiadosťou o odročenie prejednania veci);
• oboznámenie sa s materiálmi prípadu (preštudovanie tých dokumentov, ktoré žalobca poskytol súdu);
• dodržiavanie lehôt na odvolacie súdne rozhodnutia;
• využívať svoje práva obžalovaným predkladať vlastné dôkazy, vykonávať výsluchy, podávať vysvetlenia, vypočúvať svedkov atď.

Formulár námietky na podanie žaloby je možné stiahnuť z odkazu.

Každý procesný úkon musí byť riadne vykonaný a včas ukončený.

Ako PFI formulujú svoje nároky?

PFI najčastejšie meškajú s podaním žaloby dva až tri roky od okamihu, keď dlžník prestane plniť svoje záväzky. Deje sa tak s cieľom desaťnásobne zvýšiť výšku dlhu. Veriteľ nemá záujem získať 10 000 rubľov. Ak sa teda PFI na dlhší čas odmlčí a nepožaduje späť svoje peniaze, neznamená to, že dlh je zabudnutý alebo odpustený. S najväčšou pravdepodobnosťou je dlžník na pulte a dlžná suma každým dňom rastie.

Pri vytváraní svojich pohľadávok peňažné finančné inštitúcie uvádzajú v pohľadávke nasledovné:

• údaje dlžníka (adresa bydliska a registrácia, telefónne číslo);
• údaje o zmluve o pôžičke a príkaze, podľa ktorých dlžník skutočne prevzal peniaze do svojich rúk (k žiadosti je potrebné priložiť kópie týchto dokumentov a originály predložiť súdu);
• klauzuly zmluvy, ktoré vymedzujú: termín splatenia úveru, postup výpočtu úrokov v prípade omeškania so splácaním úveru, výšku pokuty a penále za nesplnenie zmluvných povinností;
• žiadosť súdu o vymoženie istiny, úrokov z úveru, úrokov a pokút;
• návrh na súd, aby od dlžníka vymáhal trovy konania, ktoré žalobcovi vznikli.

Neexistujú žiadne obmedzenia na vyberané sumy. Ak sú nároky predložené v premlčacej lehote, súd prijme nárok s akýmikoľvek výpočtami a argumentmi na posúdenie. O platnosti nárokov žalobcu sa rozhoduje v súdnom konaní.

Dôvody na zníženie pohľadávok PFI

Súdny spor proti PFI môžete úplne vyhrať iba v nasledujúcich prípadoch:

• ak má dlžník platobné doklady, ktoré potvrdzujú, že dlh bol úplne splatený;
• ak PFI nemôže poskytnúť súdu originál zmluvy o pôžičke alebo pôvodný príkaz, na základe ktorého boli dlžníkovi poskytnuté peniaze;
• ak existujú dôkazy o tom, že dlžník uzavrel zmluvu bez plnej občianskoprávnej spôsobilosti alebo pod vplyvom klamstva alebo hrozieb.

Takéto spory však málokedy končia na súde. PFI v podstate ide do procesu s požiadavkami argumentovanými a potvrdenými náležitými dôkazmi. Ale aj v tomto prípade existuje možnosť súdny proces čiastočne vyhrať. Navyše, často percento súdom neuznaných súm pohľadávok dosahuje 60-80%.

Dôvody na zníženie dlhu, ktorý sa má vymáhať:

• zneužitie práva žalobcu (súdy poukazujú na to, že PFI využila svoje právo na pripísanie úroku v zlom úmysle: oddialila lehotu na podanie žaloby a uplatnila desaťnásobne vyššiu sadzbu ako je sadzba Centrálnej banky Ruskej federácie) ;
• žalobca nezohľadnil výrazné zhoršenie finančnej situácie dlžníka.

Ak súdy zohľadnia tieto okolnosti, dlžníkovi je na zaplatenie úrokov zaťažená suma istiny dlhu plus suma rovnajúca sa sume istiny dlhu. Takže napríklad, ak bol hlavný dlh 5 000 rubľov, potom sa okrem tejto sumy vyzbiera aj 5 000 rubľov úroku, spolu 10 000 rubľov.

Súd s PFI na podnet dlžníka

Kedy je pre dlžníka výhodné žalovať PFI a aká je táto výhoda? V skutočnosti dlžník nezíska z takéhoto procesu významné výhody. Môžete rátať s tým, že vedenie PFI posúdi právne znalosti dlžníka a nebude riskovať, že bude na neho klásť neprimerané nároky.

Ale táto okolnosť môže hrať pre aj proti. Existuje vysoká pravdepodobnosť konfliktu záujmov a potom bude musieť dlžník vyčleniť veľa peňazí a času, aby ešte obhájil svoju pozíciu na súde.

Len tieto kategórie pohľadávok voči PFI majú pozitívny súdny pohľad:

• dlh je splatený a PFI naďalej posiela listy o časovom rozlíšení;
• zmluva o pôžičke bola vyhotovená v rozpore s požiadavkami Občianskeho zákonníka Ruskej federácie a normami právnych predpisov o mikrofinancovaní (uznanie zmluvy dlžníkom za neuzatvorenú alebo neplatnú).
• PFI postúpila informácie o dlžníkovi tretím stranám (napríklad zástupcovi veriteľa povolanému k príbuzným alebo zamestnávateľovi), v dôsledku čoho dlžníkovi vznikla škoda.

Žiadosť o zníženie úroku z úveru zo strany PFI je možné podať na súd so žalobou, len ak je úrok vypočítaný v rozpore s podmienkami zmluvy. Napríklad zmluva stanovuje dennú úrokovú sadzbu 2 % a PFI vypočítala každú 3 %.

Ak sú sumy úrokov vypočítané správne, ale dlžník nemá možnosť ich splatiť, mali by ste sa obrátiť len na samotnú mikrofinančnú organizáciu s návrhmi na zmenu podmienok zmluvy, ktoré určujú výšku úrokov. V prípade, že sa PFI obráti na súd s cieľom vymáhať dlh od dlžníka, takéto listy budú vhodným dôkazom toho, že sa dlžník pokúsil vyriešiť spor, ale PFI odmietla opätovne prerokovať sadzbu.

Donútiť veriteľa súdnou cestou, aby znížil aktuálnu úrokovú sadzbu, je takmer nemožné. Okrem toho sa tento proces môže ťahať niekoľko mesiacov a po celú dobu bude mať veriteľ plné právo účtovať úroky vo výške uvedenej v zmluve.

Vzorový formulár žiadosti si môžete stiahnuť z odkazu. Vo všeobecnosti sa žaloba podáva na okresný súd v mieste odporcu (MFO alebo jeho pobočka).

Súdny pohľad

V súdnej praxi dnes existuje veľké množstvo rozsudkov v prospech dlžníkov. Rozhodnutie okresného súdu Kirovsky v Samare http://sudact.ru/regular/doc/0PnzvXMrSLQV/ sa považuje za orientačné.

Existuje však aj obrovské množstvo rozhodnutí, ktoré nie sú v prospech dlžníkov. Príklad argumentácie v rozhodnutí Bratského mestského súdu Irkutskej oblasti http://sudact.ru/regular/doc/cd7CsuoEVglr/ .

Nepočítajte teda s ľahkou výhrou.

Ak dlžník nesúhlasí s rozhodnutím súdu prvého stupňa, má právo sa proti tomuto rozhodnutiu odvolať na odvolací súd. Odvolanie treba podať do jedného kalendárneho mesiaca odo dňa rozhodnutia súdu prvého stupňa.

Ak účastník konania nebol riadne upovedomený o konaní a prijatom rozhodnutí, má právo požiadať odvolaciu inštanciu o obnovenie lehôt na odvolanie. V tomto prípade musí byť sťažnosť zaslaná do jedného mesiaca od momentu, keď sa dlžník dozvedel, že rozhodnutie súdu nebolo v jeho prospech.

Vzťah medzi dlžníkom a veriteľom sa riadi občianskym právom, a preto, ak by sa aj stalo, že došlo k omeškaniu s plnením úverových záväzkov, netreba sa báť, že by sa tento dlh mohol stať dôvodom na trestné stíhanie. Za dlhy voči PFI nie sú uväznení a nemôžu byť braní na zodpovednosť za žiadnu inú zodpovednosť, s výnimkou občianskeho práva (t. j. pokuta).

Po ukončení súdneho sporu v prospech dlžníka PFI najčastejšie strácajú záujem a zastavujú akékoľvek trestné stíhanie. Ak je súd prehratý, PFI spolupracuje s exekútorskou službou a trvá na rýchlom vykonaní súdnych rozhodnutí. Ale aj v tomto prípade sú vylúčené také nezákonné metódy ovplyvňovania zo strany PFI, ako je telefonovanie príbuzným alebo návšteva zamestnávateľov. Všetka komunikácia medzi dlžníkom a oprávneným prebieha prostredníctvom súdneho exekútora, ktorý vedie konkrétne exekučné konania.

Organizácie poskytujúce mikroúverové služby sú možno najznámejšími „aktérmi“ na finančnom trhu. Práve tie sú medzi občanmi spájané so šialeným záujmom a gangsterskými metódami vyraďovania dlhov.

Väčšina dlžníkov jednoducho nevie, ako žalovať PFI, pretože sa domnievajú, že ich činnosť nie je nijako regulovaná zákonom. Poďme rozptýliť túto mylnú predstavu a porozprávajme sa o tom, ako znížiť úroky, získať morálnu kompenzáciu alebo zmeniť výšku platieb.

Mikrofinančné organizácie v Rusku kontroluje ministerstvo financií.

Činnosť MFO upravuje federálny zákon č. 151 z 2. júla 2010, ktorý obsahuje množstvo obmedzení. Od začiatku roka 2017 vstupujú do platnosti nové dodatky, ktoré majú dlžníkom uľahčiť život. Ako ukazuje súdna prax o mikropôžičkách, rozhodnutia sa často prijímajú v prospech dlžníka.

Článok 12 vyššie uvedeného zákona stanovuje všetky prípady nesprávneho konania PFI. Napríklad hovorí, že poskytovateľ pôžičky nemá právo meniť podmienky (výšku úrokov alebo podmienky splácania) bez súhlasu druhej strany, teda dlžníka.

Aby sme boli spravodliví, poznamenávame, že v praxi sa to zriedka stáva. Prefíkaní finančníci dobre poznajú právo a chápu, že súdy v tomto prípade nie sú na ich strane. Áno, a záujem je spočiatku už zotročujúci.

Ak však stojíte pred niečím podobným, pokojne začnite s reklamáciou.

PFI nemá právo účtovať poplatok za predčasné splatenie úveru. V tomto prípade musí dlžník svoj úmysel oznámiť písomne, najneskôr do 10 dní.

Úrok z prevzatého úveru by v žiadnom prípade nemal presiahnuť trojnásobok výšky úveru. To znamená, že ak ste zobrali napríklad päťtisíc, potom požiadavka PFI vrátiť viac ako 20-tisíc bude nezákonná. Pravda, obmedzenia sú stanovené bez zohľadnenia pokút a pokút.

Ako znížiť dlh

Vzťahy občanov s PFI a bankami upravuje čl. 333 Občianskeho zákonníka Ruskej federácie. Stanovuje možnosť zníženia výšky vzniknutých pokút, ak sa dôvody omeškania uznajú za dostatočne závažné.

Začnime tým, o čom veľa hovoríme.

Každý vie, že omeškanie úveru je spojené s pokutou a ak klient zmeškal lehotu na splatenie úveru PFI, výška platieb sa skladá z nasledujúcich ukazovateľov:

• hlavná časť (telo) dlhu;
• denný záujem;
• pokuta za omeškanie (prepadnutie);
• zvýšený úrok zo sumy hlavných a omeškaných platieb.

Je potrebné si uvedomiť, že skutočne prijaté peniaze budú musieť byť v každom prípade vrátené, aj keď bude zmluva vyhlásená za neplatnú. Ale zvyšok platieb sa môže zmeniť smerom nadol.

Takéto reklamácie sa takmer vždy riešia kladne. Samotná neochota občana splácať prebratý úver však nestačí.

Je potrebné sa vyzbrojiť dokladmi potvrdzujúcimi nemožnosť splatiť dlh v plnej výške. Zároveň nemá zmysel uvádzať okolnosti, ktoré môže dlžník zmeniť. Ak ste nezamestnaný, nič vám nebráni nájsť si novú prácu.

Dôvod musí byť závažný a nie závislý od vôle žalobcu. Napríklad choroba, požiar, zvýšenie nevyhnutných výdavkov spojených napríklad s narodením bábätka.

Súd prihliada na to, ako disciplinovane dlžník predtým plnil lehoty. V porovnaní s bankami sú PFI v menej výhodnej pozícii, pretože nevykonávajú poistenie úverov a nemôžu tvrdiť, že sa klient sám odmietol takto chrániť.

Ak máte problémy s platbou, nepodávajte hneď žalobu. Najprv je potrebné pokúsiť sa rokovať s úverovou inštitúciou.

Je pravda, že s väčšinou polokriminálnych PFI sa stretnete veľmi zriedkavo, ale ich odmietnutie pomoci bude dobrým argumentom vo váš prospech. Hlavná vec je túto skutočnosť písomne ​​opraviť.

Ukážete tak, že ste pripravený vyjednávať, neodmietate splácať svoje dlhy, len chcete pre seba získať prijateľné podmienky.

Návod na akciu

Mnohí občania, ak nie je možné splatiť dlh, prepadnú panike a prestanú myslieť konštruktívne. Pri dennom úroku a dvojtýždňových splátkach úveru sa dlh nabaľuje ako snehová guľa. Preto sa neoplatí čakať, kým sa situácia nezmení na finančnú katastrofu.

Existujú legitímne spôsoby, ako dosiahnuť prijateľné podmienky pre seba. Vašou úlohou je vyriešiť problém s čo najmenšou stratou. Poďme krok za krokom zistiť, ako podať žalobu na mikrofinančnú organizáciu.

Predstavte si situáciu, že splatenie pôžičky nie je možné z dôvodu meškania platu alebo invalidity. Túto nepríjemnú skutočnosť možno potvrdiť osvedčením účtovného oddelenia podniku. kde pôsobí PFI dlžníka. V prípade choroby budete potrebovať kópiu práceneschopnosti.

Žaloba sa podáva v mieste bydliska, na okresný súd a posudzuje sa ako prípad porušenia práv spotrebiteľa.

Treba pripomenúť, že pre bežného občana, ktorý dostal úver na bežné potreby, je jednoduchšie dosiahnuť zníženie výšky penále. Je nepravdepodobné, že by jednotlivý podnikateľ, ktorý uviedol účel pôžičky na rozvoj podnikania, dokázal, že sankcia za omeškanie je príliš vysoká.

Aby sme boli spravodliví, poznamenávame, že sankcie sú zvyčajne malé, tu nebude fungovať získať významnú sumu. Dlžník má však veľkú šancu získať súdne rozhodnutie, ktoré zníži výšku viazaných úrokov.

Niektoré nuansy

Pre klienta je lepšie dokázať svoj prípad na základe bezvýchodiskovosti situácie. Napríklad dlžník si vzal pôžičku pod nátlakom, aby:

• platiť dlhy za bývanie a komunálne služby;
• držať maloleté deti;
• vykonávať liečbu;
• refinancovať existujúci úver.

Mali by ste sa zamerať aj na to, že zamestnanci PFI využili váš stav a uvalili na vás úver za veľmi nevýhodných podmienok. Právnym základom je v tomto prípade čl. 179 GK.

Ak má klient možnosť kedykoľvek vyhlásiť svoju vôľu ukončiť zmluvu, potom vo väčšine prípadov nie je možné podať prvú žiadosť o preskúmanie výšky vzniknutého dlhu. Takéto otázky sa posudzujú po tom, ako sa PFI obráti na súd.

Odporca môže po podaní protipohľadávky požiadať o prepočet. V žiadosti musíte opísať situáciu a uviesť, že suma bola vypočítaná nesprávne, požiadať o zníženie konečnej sadzby.

Počas skúšobného obdobia má dlžník možnosť požiadať o splátkový úver. To isté možno urobiť, ak už bol rozsudok vydaný, ale rozhodnutie ešte nenadobudlo právoplatnosť. V tomto prípade je potrebné podať odvolanie a odpor.

Morálna kompenzácia - ako ju získať?

Dlžníci žalujú mikrofinančné organizácie z rôznych dôvodov, z ktorých najbežnejšie sú:

• jednostranné ukončenie zmluvy;
• uznanie podmienok ako zotročujúcich;
• jednostranná zmena úrokov alebo podmienok PFI;
• vrátenie prostriedkov nezákonne zadržaných na splatenie dlhu;
• uznanie zmluvy za neplatnú;
• vymáhanie morálnej ujmy.

Venujme sa poslednému bodu podrobnejšie. Čo skrývať, správanie na hranici faulu nie je u zamestnancov MFI vôbec neobvyklé. Neustále hovory, urážky a vyhrážky začínajú rovnako, akonáhle zákazník zmešká termín platby. Hystéria je na vzostupe, ak platba nebola vykonaná.

Upozorňujeme, že za nesprávne správanie zamestnancov s PFI nebude možné získať materiálnu kompenzáciu. Aj keď vám v noci volajú, vyhrážajú sa fyzickým násilím či poškodzovaním majetku, to nie je vec súdu, ale polície. A žiadosť o protiprávne konanie je potrebné adresovať svojmu obvodnému policajtovi.

Na získanie náhrady nemajetkovej ujmy bude potrebné ju preukázať.

To znamená, že musí existovať udalosť vyvolaná konaním zamestnancov organizácie, napríklad srdcový infarkt alebo exacerbácia chronického ochorenia.

Skutočnosť musí byť zaznamenaná a potvrdená výpismi z ambulantnej karty. Okrem toho bude potrebné preukázať, že pôvodcami problému sú zamestnanci veriteľskej organizácie. A tu sa budú hodiť vaše vyjadrenia na polícii, obrazové či zvukové záznamy.

Zhrnutie

Na záver spomeňme ešte niečo o zákonných lehotách, aby si klient PFI mohol chrániť svoje práva.

Na riešenie takýchto sporov sa vzťahuje skrátená lehota premlčania. Podľa čl. 181 Občianskeho zákonníka je to rok odo dňa uzavretia zmluvy medzi dlžníkom a veriteľom. Môžem to potom žalovať? Po uplynutí premlčacej doby je väčšine žiadateľov zamietnuté prijatie žiadosti.

Aby ste sa nemýlili v právnych jemnostiach, je lepšie zveriť prípravu žiadosti a podanie žaloby právnikom alebo antizberateľom. S prihliadnutím na špecifiká vášho prípadu odborníci vypracujú akčný plán.

V praxi existuje veľa legitímnych spôsobov riešenia problémov, ale výber musí byť vykonaný individuálne. Uvedomujúc si, že do prípadu je zapojený inteligentný právnik, MFI súhlasia s ústupkami a neriskujú vyvíjanie nátlaku na dlžníka nezákonným spôsobom.

Aby ste pochopili, ako žalovať mikrofinančnú organizáciu a aké požiadavky uviesť vo vyhlásení o nároku, musíte analyzovať všetky okolnosti dlhu. A na základe toho konať rôznymi spôsobmi.

Vlastnosti podania žaloby

Ak sa dlžník a PFI nevedeli dohodnúť na spôsobe splatenia vzniknutého dlhu, ďalšou fázou uplatňovania práv je súd.

Podľa článku 333 Občianskeho zákonníka Ruskej federácie má dlžník, individuálny podnikateľ alebo právnická osoba právo podať na súd návrh na úverovú spoločnosť so žiadosťou o zníženie pokuty vzniknutej v súvislosti s nezaplatením dlh.

Fakt! Na takúto pohľadávku musí mať dlžník dobrý dôvod, ktorý bráni včasnému splateniu dlhu.

Celková výška dlhu pozostáva z týchto prvkov:

• telo pôžičky;
• úroková sadzba;
• pripisovanie úrokov z výšky dlhu;
• pokuta za nesplatený dlh.

Súdna prax pri mikropôžičkách ukazuje, že je nepravdepodobné, že sa podarí zneplatniť celú zmluvu, ale je možné znížiť výšku pokuty (prepadnutie). Pre dlžníka je lepšie najprv podať žalobu na PFI, no často sú právnici mikrofinančnej organizácie rýchlejší.

Ak už PFI podala žalobu

Keď klient prestane platiť svoje záväzky, mikrofinančná organizácia má právo podať žalobu na súd. Potom aj dlžník podá odpor, kde žiada uznať výšku pokuty za nezákonnú a oslobodiť ho od jej platenia. Okolnosti, ktoré viedli dlžníka k zvýšeniu dlhu, musia byť presvedčivé, napríklad:

1. Strata zamestnania.
2. Zníženie príjmu.
3. Zhoršenie zdravia.
4. Deti a iní rodinní príslušníci závislí na dlžníkovi.

Všetky dôvody uvedené v podanej reklamácii musia byť zdokumentované. Napríklad v prípade zníženia platu - potvrdenie z miesta výkonu práce av prípade zhoršenia zdravotného stavu - potvrdenie od zdravotníckeho zariadenia.

Ak súd nevyhovel požiadavkám dlžníka alebo ich nevyhovel v celom rozsahu, môžete žalobu v premlčacej lehote podať znova.

Fakt! Premlčacia lehota je 1 rok, ak uplynula, tak šanca na výhru je extrémne malá.

Stále sa však môžete pokúsiť vyhrať spor, ak PFI neoznámi ukončenie sporu z dôvodu uplynutia lehôt.

Ak dlžník žaluje

Pred podaním žaloby na PFI sa dlžník rozhodne, či chce zrušiť platnosť zmluvy v celom rozsahu alebo len v jej časti.

Podľa štatistík asi v 50 % prípadov je možné dosiahnuť zníženie splátok v prospech dlžníka, no takmer nikdy úplne eliminovať potrebu splácania dlhu. Výnimkou je uznanie osoby za nespôsobilú a nezodpovednú za svoje činy v čase uzavretia zmluvy.

Dosiahnuť zrušenie zmluvy je mimoriadne náročné, súdy v takýchto prípadoch uznávajú práva veriteľa, pretože zmluvu podpísal klient dobrovoľne a peniaze dostal. Ale je celkom možné pokúsiť sa napadnúť zaplatenie pokuty alebo znížiť úrokovú sadzbu.

Na to, aby súd uznal úrokovú sadzbu podľa zmluvy o úvere za neprimerane vysokú, môže dlžník uviesť tieto argumenty:

1. Úroková sadzba je príliš vysoká v porovnaní s oficiálnou refinančnou sadzbou.
2. Zmluva bola podpísaná pod tlakom ťažkej životnej situácie, o ktorej veriteľ vedel a využil ju na svoje obohatenie.
3. Dlžník nejaký čas poctivo splácal úver, no všetky platby išli len na splátku úrokov.

Dlžník môže požiadať súd o odklad platenia úveru alebo splátok. Oneskorenie sa najčastejšie poskytuje na rok, ale akékoľvek podmienky je možné zvážiť individuálne v závislosti od životných okolností žalobcu. V prípade potreby je možné pred uplynutím premlčacej doby podať žiadosť znova.

Ak si mikrofinančná organizácia podľa názoru dlžníka účtuje neprimerané úroky nad rámec tých, ktoré sú uvedené v zmluve, alebo požaduje predčasné splatenie dlhu, potom je v tomto prípade možné podať žalobu aj na súd.

Dokumenty pre súd

Pri podávaní reklamácie musíte pripraviť nasledujúce dokumenty:

1. Kópia zmluvy o pôžičke.
2. Doklady potvrdzujúce nároky žalobcu: výpočet finančných nárokov, potvrdenia potvrdzujúce sťažené životné podmienky.
3. Potvrdenie o zaplatení štátnej povinnosti.
4. Vyhlásenie o nároku.

Výška štátnej dane závisí od výšky pohľadávky, ak je jej základom náhrada v peniazoch. Ak však žaloba obsahuje žiadosť o zníženie úrokov z úveru, podáva sa bezplatne.

Po začatí súdneho sporu sa dlh na pôžičke nezvýši, kým súd nerozhodne. Nezáleží na tom, kto podal žiadosť skôr: mikrofinančná organizácia alebo dlžník.

Dlžník môže podať sťažnosť na finančnú inštitúciu regulačným orgánom, ak nie je spokojný s prácou PFI.