Заявление на исправление кредитной истории. Обращение в банки: как исправить ошибку в кредитной истории Как внести изменения в нбки

Каждый российский гражданин наделен правом получения определенной информации, содержащейся в кредитной истории.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

Это быстро и БЕСПЛАТНО !

Соответственно предписаниям Федерального закона «О кредитных историях» отчет по нему выдается на бесплатной основе один в год, на платной по требованию заемщика. Акт был издан 30 декабря 2004 года под номером 218-ФЗ.

Что это?

Под выражением «кредитная история» подразумевается информация о принятых заемщиком обязательствах по кредитному договору, их исполнении. Правовые и организационные основы, позволяющие объединить информацию об исполнении заемщиком обязательств, которые он принял перед кредиторами, обмениваться с ней заложены в вышеуказанном акте.

По своей сути кредитная история есть информация, отражающая:

• исполнение денежных обязательств;
• внесение платы за пользование жилой площадью;
• осуществление оплаты коммунальных платежей, включая услуги за предоставление связи;
• совершение алиментных выплат.

Вся информация о заемщике хранится в Бюро кредитных историей, с которым сотрудничают кредитные учреждения. Каждому субъекту кредитной истории присваивается код, являющийся идентификатором. Он образуется заемщиком при подаче заявки в банк на получение кредитных средств. Код предоставляет возможность заемщику выяснить, в каком НБКИ находится его кредитная история.

Его можно изменить в заявительной форме на платной основе в продолжение 3 дней . Заемщик должен подать заявление, подпись на котором подлежит заверке у нотариуса. К нему нужно приложить квитанцию, подтверждающую совершение платы за услугу. Его можно подать лично в офисе БКИ или отправить по почте.

Формирование сведений

По общепринятым правилам формирование кредитной истории начинается со дня обращения за кредитными средствами. Она состоит из нескольких частей, в состав которых входит информация определенного рода.

В первой части – титульной содержатся сведения относительно личности заемщика:

• персональные данные;
• дата и место рождения;
• паспортные данные, его серия и номер, орган выдавший документ;
• идентификационный номер налогоплательщика;
• страховой номер лицевого счета.

Основной частью кредитной истории является вторая, которая используется банками при осуществлении проверки заемщика. Как правило, проверка осуществляется с целью решения вопроса о предоставлении кредитных средств.

Во второй части содержатся данные, в число которых входят:

• местожительство субъекта;
• размер полученных кредитных средств;
• сроки исполнения обязательств перед кредитором;
• осуществление фактического погашения кредитных средств;
• вступившие в законную силу, но не исполненные в продолжение 10 дней решения судебного органа о взыскании с должника денежные средства за неуплату коммунальных услуг, услуг связи и алиментных выплат;
• факты рассмотрения судебным органом спорных ситуаций по договору займа;
• вступившее в законную силу решение судебного органа о признании субъекта недееспособным лицом или ограниченно дееспособным.

Третья часть относится к категории закрытой информации кредитной истории. Она доступна только взявшему кредитные средства субъекту, судебному органу, возбудившему гражданское либо уголовное дело в отношении субъекта и нотариусу, занимающемуся проверкой состава наследственной массы.

В ней содержится информация относительно:

• источника, предоставляющего сведения для ее формирования;
• об учреждениях, которые делают запрос кредитной истории;
• о приобретателя права требования, то есть о лице, которое выкупило заем субъекта у кредитного учреждения.

Заключительная часть кредитной истории является справочной. Она формируется на основе каждого заявления, которое подает заемщик с целью получения кредитных средств.

• с предоставлением заемных средств;
• с неисполнением заемщиком обязательств по двум и более платежам в продолжение 120 дней. Они отсчитывается по календарю со дня наступления срока, когда нужно было исполнить обязательства по договору о выдаче кредитных средств;
• с отказом о заключении договора на выдачу заемных средств. В нем должна быть указана дата отказа, его причина, сумма договора.

Зачастую банк требует от заемщика присутствия поручителя, способного погасить кредитные средства с начисленными на него процентами . Такого рода ситуация возникает в случаях, когда заемщик не может самостоятельно погасить долг в силу непредвиденных обстоятельств. В кредитную историю поручителя заносятся сведения, касающиеся данного факта.

Если заемщик исправно погашает кредитные средства, то в кредитную историю поручителя заносится информация о сумме заемных средств, предмете залога и срока действия кредитного договора.

Где взять?

В Бюро КИ создается кредитная история, которое передает информацию в центральный каталог. Субъект в любой момент может получить необходимую информацию через него. БКИ предоставляет его кредитную историю вне зависимости от его правового положения в любое учреждение, если оно посылает соответствующий запрос. Учреждение должно иметь письменное согласие субъекта на осуществление запроса кредитной истории.

Помимо того в бюро КИ может обратиться сам субъект с запросом, что допускается законодателем.

Ответ в письменном виде о принятом решении направляется субъекту по почте. В нем должно содержаться решение об обновлении кредитной истории либо ее аннулировании, либо мотивированный отказ во внесении изменений.

В последние годы появилась возможность получения информации о кредитной истории посредством сети интернет. Мера осуществляется посредством регистрации на официальном сайте БКИ. При этом создается личный кабинет, где надлежит указать данные для прохождения процедуры авторизации. На открывшейся странице надлежит заполнить персональные данные.

Чтобы получить доступ на сайт следует применить логин и пароль. В обязательном порядке заполняются поля формы регистрации, после чего подтверждаются данные. Полный функционал обслуживающего сервиса сайта «Кредитная история онлайн» становится доступной вслед за подтверждением личности.

Также кредитную историю можно получить в компании, сотрудничающей с БКИ за определенную плату при личном посещении ее офиса либо посредством курьерской доставки. Как правило, размер платы устанавливается посреднической компанией соответственно ее прейскуранту.

Оспаривание кредитной истории

Информация кредитной истории подлежит сохранению на протяжении 10 лет , отсчитываемого со дня внесения в нее последней записи. Чтобы оспорить информацию, содержащую в ней нужно обратиться с претензионной жалобой непосредственно в бюро кредитных историй либо судебный орган с исковым заявлением. Процесс оспаривания кредитной истории заключается в исправлении некорректной информации.

В БКИ

Каждый заемщик имеет право требовать исправить запись в кредитной истории, если он обнаружит какие-либо допущенные в ходе ее заполнения неверные сведения.

Также причиной подачи жалобы может быть несоответствие нормам законодательных актов предоставление бюро КИ информации учреждениям, выдвигаемое лицом, обладающим кредитной историей . Законодатель допускает осуществление такого рода действия. Чтобы исправить ошибки субъект должен послать в БКИ официальный запрос, заверенный в нотариальном порядке. В нем следует перечислить недостоверную информацию, которая подлежит изменению. Он направляется по почте заказным письмом либо подается лично субъектов в офисе БКИ.

Как правило, БКИ в продолжение одного месяца обязано рассмотреть заявление, после чего должно дать ответ заявителю. В отдельных случаях искаженная информация в банк поступает из бюро. Она возникает вследствие допущения технических ошибок в результате структуризации кредитной истории, невнимательности сотрудников БКИ. Например, некая информация может быть помещена в кредитную историю однофамильцев.

В ходе его рассмотрения осуществляется проверка предоставленных банком сведений . Если их недостоверность подтвердится, то в кредитную историю вносятся исправления, вследствие чего вносится достоверная информация. В противном случае она остается без изменений.

В суде

При отказе БКИ о внесении изменений или не получен ответ с БКИ по истечению одного месяца, отведенного для рассмотрения оспорить кредитную историю можно в ходе судебного разбирательства. Исковое заявление может носить различный характер. Но в основном оно составляется в форме требования к БКИ об изменении конкретной информации в кредитной истории.

Субъект может потребовать о привлечение к ответственности БКИ.

Он может также потребовать о возмещении средств бюро, если понесет убытки вследствие не предоставления кредитных средств банком из-за отрицательной истории.

Действия заёмщика для улучшения своей «кармы»

В предписаниях Федерального закона «О кредитных историях» предусмотрены действия БКИ по хранению, передаче и регулярного внесения сведений в кредитные истории. В нем отмечено, что исправить можно исключительно неправильно отображенную в отчете информацию.

Если история отрицательная, а сведения, содержащие в ней достоверны, то она не подлежит оспариванию . Кроме того, в нее нельзя внести изменения, поэтому необходимо подождать, пока ее аннулируют. Кредитную историю вполне можно оспорить через суд, если заемщик не виноват в ее ухудшении.

Оценивание отдельной кредитной истории производится банком, который устанавливает свои критерии. По ним устанавливается «отрицательная» либо «положительная» кредитная история. Как правило, отрицательная кредитная история содержит отметку о задержке платежей заемщиком в продолжение 90 дней, неуплате ни одного платежа с целью погашения кредитных средств.

Чтобы улучшить кредитную историю можно оформить несколько кредитов в размере 30 000-50 000 рублей . Их необходимо погасить своевременно, внося каждый месяц установленные банком платежи. Помимо погашения кредитных средств надлежит оплачивать каждый месяц счета по коммунальным платежам, включая квитанции за услуги связи. Мера позволит улучшить кредитную историю в продолжение 2-3 лет и в дальнейшем вернуть расположение банка.

Банки традиционно предлагают наиболее выгодные условия кредитования гражданам с положительной кредитной историей (КИ), поэтому всегда делают запрос в БКИ относительно репутации клиента. Расскажем подробнее о том, как формируется, где хранится и можно ли оформить запрос в БКИ онлайн бесплатно.

Принцип работы кредитных архивов

Сбором информации о клиентах финансовых организаций занимаются специальные бюро кредитных историй (БКИ ), которых в России насчитывается 16. Это коммерческие структуры, оказывающие услуги по обработке, хранению КИ и выдаче отчетов на основании запросов физических и юридических лиц.

Согласно законодательству кредитные учреждения обязаны заключать договоры о сотрудничестве по меньшей мере с одним БКИ , куда впоследствии передают информацию по каждому заемщику. Сотрудники бюро не только собирают данные, но и дают оценку клиентам.

При первом оформлении кредита каждому заемщику присваивается индивидуальный цифробуквенный код. По этому шифру производится идентификация КИ конкретного субъекта.

Какую информацию хранят БКИ

В базе данных БКИ содержится информация о займах, взятых россиянами с 2005 года. Общих стандартов оформления кредитных историй нет, но в них обязательно содержатся:

Персональные сведения: ФИО , данные паспорта, место регистрации, контакты (телефон, e-mail);
информация по закрытым и действующим займам: даты оформления, суммы, обеспечение по кредитам, сведения о финансовой дисциплине, просроченных платежах;
данные о поданных заявках на кредитование и результат;
сведения об обращении финансистов за получением КИ.

Дополнительные сведения о долгах могут быть внесены операторами мобильной связи, судебными приставами, иными полномочными органами.

Кто запрашивает кредитные истории

Услугами БКИ пользуются кредитные организации, страховые компании, работодатели . На основании предоставляемых бюро отчетов они делают заключения о надежности клиентов и сотрудников.

Для банкиров чистота досье потенциального заемщика является главным фактором при принятии решения о предоставлении кредита. Раньше проверкой клиентов занималась банковская служба безопасности, но централизованная информация гораздо полнее и надежнее.

Страховщики делают запрос в БКИ , чтобы защититься от проблемных клиентов. Известны факты, когда закредитованные граждане придумывали истории со страховыми случаями для получения средств. Поэтому, как и в случае с кредиторами, сомнительным клиентам либо повышают стоимость полиса, либо вовсе отказывают в страховке.

Владельцы солидных компаний также желают удостовериться в порядочности потенциального сотрудника, чтобы не иметь проблем в будущем.

Ответственные заемщики тоже довольно часто обращаются за выписками из БКИ . Следует убедиться в отсутствии ошибок в досье перед очередным обращением в банк, иначе можно получить отказ в кредитовании даже без объяснения причин. Бывают случаи, когда:

Заемщики забывают о былых просрочках ;
в банке ошибочно вносят неверные сведения в КИ;
из-за сбоя в программном обеспечении платежи проходят с опозданием;
мошенники «вешают» кредиты на чужое имя.

Именно поэтому необходимо периодически лично контролировать содержащиеся в кредитной истории данные. Неудобство доставляет то, что досье могут одновременно храниться в нескольких бюро и различаться по содержанию.

Как подать запрос в БКИ онлайн бесплатно?

Россияне имеют право раз в год бесплатно получить отчет из БКИ . Причем каждое из хранящих историю субъекта бюро обязано предоставлять информацию без оплаты. Необходимо лишь точно знать адреса этих организаций.

Располагающие кодами субъектов КИ могут запросить перечень бюро через сайт регулятора, заполнив соответствующую заявку в разделе ЦККИ . Забывшим свой код придется отправлять запрос в Центральный каталог КИ телеграммой либо воспользоваться услугами Национального БКИ , располагающего самой обширной базой данных.

Если же заемщик наверняка знает, в каком бюро находится его КИ, он может напрямую обратиться прямо туда:

Нанести личный визит (с паспортом);
направить телеграмму или письмо на почтовый адрес БКИ .

К сожалению других вариантов получить отчет через бюро нет. Оформить запрос в БКИ онлайн бесплатно на сегодняшний день не возможно. Учреждения не предоставляют такую услугу через интернет.

Можно сделать запрос в БКИ в режиме онлайн через надежных партнеров НБКИ , таких как сервис ↪ BKI24.INFO . Подробный отчет с рейтинговой оценкой будет отправлен на электронную почту заявителя буквально через 15 минут.

Следует отметить, что получение сведений по кредитным отношениям является востребованной услугой. Интернет изобилует предложениями за мизерную плату и даже без регистрации предоставить необходимую информацию.Вот только достоверность таких сведений весьма сомнительна, поскольку данные о заемщиках надежно защищены.

Имеющий официальный статус сервис ↪ BKI24.INFO обязательно требует от клиента подтверждения личности путем предоставления паспортных данных. Сервис постоянно совершенствует работу с клиентами. После успешного получения отчета каждый может оставить свой отзыв.

Как оформить запрос в БКИ онлайн бесплатно? Узнаем свою кредитную историю! was last modified: 15 мая, 2017 by Александр Невский

Для того чтобы дать вам всеобъемлющий ответ на вопрос, как исправить свою кредитную историю, мы будем опираться на опыт нескольких специалистов, таких как:

• Риелтор по недвижимости (большой опыт в области продаж квартир по ипотеке)
• Банковский кредитный эксперт (бывший сотрудник банка)
• Кредитный брокер по ипотеке
• Кредитный адвокат

Начнем сразу с самого важного:

Решение о выдаче кредита строится на 90% из кредитной истории, на 5% из уровня вашего дохода, который готов выдержать долговую нагрузку. И остальные 5% – это зарплатный проект в банке или открытые депозиты.

Также важно понимать, что кредитную историю и остальные параметры проверяет не человек, а скоринговая система банка. Она в автоматическом режиме выдает результат (да/нет) сотруднику банка. Единственное, служба безопасности банка проверяет достоверность предоставленных вами данных.

Теперь Вы понимаете, как строится решение о выдаче или отказе в предоставлении кредита и можно приступать к исправлению кредитной истории.

Очень печально, что некоторые эксперты советуют для исправления кредитной истории открывать депозиты или закрывать доступ банкам к своей кредитной истории. Все эти шаги никак Вам не помогут исправить КИ и тем более получить одобрение по кредиту.

Итак, начнем исправлять кредитную историю:

1. В первую очередь вам нужно получить свою кредитную историю. Можно бесплатно в бюро кредитных историй, но мы советуем ее купить в том банке, в котором Вы планируете брать кредит.
2. Если вы знаете, что у нас есть незакрытые кредиты, то звоним в банк в отдел по работе с просроченной задолженностью (не ведем переговоры с колл-центром или коллекторами) и вступаем в переговоры.

Если ваш долг уже просрочен на срок более 90 дней – это для банка безнадежный долг. Дозвонившись до нужного сотрудника объясните, что вы хотите урегулировать задолженность. И сотрудник сам предложит Вам варианты, а Вы в свою очередь не стесняйтесь и торгуйтесь.

Если у вас на руках есть 20% от всего долга, предложите сотруднику закрыть долг через цессионное соглашение. Банки чаще всего идут навстречу, что позволяет закрывать безнадежные долги за 15-25% от суммы долга.

Если суммы нет, договаривайтесь о восстановлении графика платежей. Хорошо, если это произойдет через рефинансирование. В любом случае работайте с сотрудником банка. Он заинтересован в уменьшении безнадежных кредитов. Вы заинтересованы в том, чтобы исправить свою кредитную историю.

Теперь, когда у вас нет отметок о безнадежных долгах, можно приступать к созданию новой идеальной кредитной истории сроком от 6 до 12 месяцев. (12 месяцев, если планируете ипотеку). Даже если в прошлом вы допускали длительные просрочки, все это не страшно.

И вот еще важные моменты:

• Не покупайте исправление КИ за деньги.
• Не рассчитывайте, что кредитный брокер поможет взять кредит с просрочками.
• Не пытайтесь исправлять кредитную историю, если существуют открытые просрочки.

Вот теперь, когда Вы знаете как исправлять кредитную историю, можно изучать все 9 способов которые мы описали ниже.

Способ №1 –оформляем кредитную карту

Для исправления КИ, расплачивайтесь ею в магазинах в течение месяца, а потраченные средства возвращаете в льготный период с заработной платы до 25 числа текущего месяца. Следующую активацию кредитной карты делайте с 1-ого числа следующего месяца. Так Вы будете исправлять кредитную историю бесплатно, т.к. банк зафиксирует взятие кредита и его возврат.

Способ №2 – оформляем микрокредит на минимальный срок

Способ №3 – если у Вас очень плохая кредитная история:

Способ №6 – Проверяем кредитную историю бесплатно

Быстро и бесплатно проверить кредитную историю можно тремя способами:

1. В личном кабинете Platiza в разделе “Кредитный рейтинг”
2. На сайте Миг кредит ;
3. И на сайте Equifax.ru , пройдите регистрацию и после подтверждения личности получите свою кредитную историю.

Пример бесплатного кредитного отчета смотрите

Способ №7 – Кредит наличными до 100 тыс. руб.

Если кредитная история позволяет, используйте кредит наличными от 50 до 100 тыс. руб. взятый сроком от 6 до 9 месяцев. Таким образом Вы создадите свою кредитную историю “положительных” своевременных платежей.

Способ №9 – Исправить кредитную историю в бюро кредитных историй

Часто бывает так, что у Вас плохая кредитная история в связи с ошибкой сотрудника банка, который не передал информацию о закрытии кредита. Другой распространенный случай – Вы не брали кредит и например стали жертвой мошенников. В таких случаях для исправления кредитной истории необходимо направить заявление заказным письмом в БКИ и приложить справку о закрытии кредита, либо протокол из полиции о возбуждении уголовного дела по факту мошенничества.

Сотрудники БКИ обязаны на основании заявления:

• Перепроверить данные о Вашей кредитной истории
• Сделать запрос в банк
• В течение 30-ти дней дать Вам ответ о внесении изменений в кредитную историю.

Скачать бланк заявления в бюро крединых историй.

PS: У Вас хорошая кредитная история

В банках есть определенные правила кредитования населения. Эти правила строятся на рекомендациях от Центрального банка РФ. ЦБ РФ очень пристально наблюдает за банками и за соблюдением данных рекомендаций. Главная из них это не закредитовывать население, т.е. не выдавать третий или четвертый кредит.

У Вас хорошая кредитная история, но Вы подаете заявку на 3й или 4-й кредит. Имейте ввиду, кредиты супруга/супруги тоже учитываются, т.к. Вас рассматривают как единое целое.

Если у Вас остались вопросы, применительно к Вашей ситуации, Вы можете задать их нашему кредитному эксперту. Опишите подробно ниже в форме обратной связи. Рекомендации эксперта бесплатные и будут направлены Вам на почту.

НБКИ (Национальное бюро кредитных историй) – крупнейшая компания, объединяющая более 3 тысяч партнеров. В списках НБКИ есть банки, МФО, ломбарды и другие финансовые организации. Это лидер среди с самой большой базой данных. Здесь точно можно найти свою историю. Данные о получении вы бесплатно найдёте на официальном сайте.

Cодержание

Описание НБКИ

Если вы решили бесплатно запросить КИ в НБКИ , официальный сайт бесплатно не выдаст её, но предоставит данные о заказе. Почему актуальность подобных отчетов растет, и как получить информацию без оплаты — далее в статье.

База НБКИ в цифрах на сегодняшний день:

• 190 млн. характеристик кредитоспособности;
• 73 млн. уникальных заемщиков — физических лиц, А это 87% активного населения РФ;
• 3200 кредиторов — партнеров: источников и пользователей информации;
• почти 2 млн. уникальных корпоративных заемщиков — юридических и ИП.

5 причин проверить свою кредитную историю

Даже если Вы никогда не брали заёмные деньги, Вы должны знать свою КИ . Существует несколько поводов:

1. Банковская операционная ошибка.

• Сотрудники банка могут допустить ошибки при внесении информации в базу данных. Человеческий фактор никто не отменял.
• Сбой программы банка и вследствие чего передача ошибочных данных в БКИ о погашении долга.

1. Мошенники. За последние годы участились случаи, когда мошенники оформляют на поддельные документы потребительские займы.
2. Определить вероятность получения кредита при обращении за займом. При оформлении специалист обязательно проверяет КИ нового клиента. В случае плохой КИ банк имеет право отказать в предоставлении средств.
3. Выезд за границу. Задолженность или несвоевременное погашение задолженностей может стать причиной не выезда за границу.
4. Коллекторы. Банки заботятся о своей репутации, и просроченные платежи ухудшают их финансовую историю. По этой причине банки ведут активные работы с недобросовестными плательщиками всеми доступными способами. Не исключается обращение в специализированные службы по возврату долгов.
5. → Как получить кредитную историю? Получите отчет по кредитной истории за 15 минут ↪

Как узнать, что история находится в НБКИ

Если вы не уверены, что данные находятся в НБКИ, узнать это можно бесплатно на официальном сайте государственного банка через ЦККИ . На веб-ресурсе Центробанка вы увидите раздел КИ, сможете в него зайти. Далее ищите опцию запроса сведений о бюро, заполняйте обязательные графы формы.

При заполнении потребуется код субъекта , который был вам присвоен при заключении первого официального кредита. Вы можете увидеть его в договоре или выяснить (а также создать) в банке. Возможно обратиться для выяснения или формирования идентификатора и в бюро. Допускается и без кода направить заявку в официальное подразделение ЦБ, именуемое Центральным каталогом. Сделать это вы сможете у нотариуса, на почте, в БКИ или финансовой организации.

ЦККИ не выдаст саму КИ, но предоставит список мест хранения. Если среди наименований есть НБКИ, можно смело бесплатно заходить на официальный сайт и узнавать, что делать далее.

Как получить информацию о кредитной истории в НБКИ

Для получения сведений о имеющихся и закрытых договорах и выяснения скоринг-балла прочтите бесплатно текст на официальном сайте и выберите один из путей:

1 способ . Отправьте запрос на получение сведений из НБКИ по почте. Скачайте онлайн бланк для запроса на официальном сайте. Заполните его и заверьте у нотариуса. Адрес для отправления: г. Москва, переулок Скатертный, дом 20, строение 1, индекс 121069. Не забудьте указать обратный адрес, на него обратной почтой вы получите информацию о КИ.

2 способ . Отправление телеграммы. На почте, где есть телеграф, отправьте запрос в НБКИ. Укажите полные ФИО, сведения о рождении, регистрацию и прописку, номер телефона для контакта, данные паспорта. Адрес получения, как и выше. Работник почты заверяет вашу подпись.

3 способ . Личное обращение в офисы, сотрудничающие с НБКИ.

4 способ . Обращение в кредитные организации, предоставляющие информацию о КИ из НБКИ.

5 способ . Бесплатное обращение в официальный офис НБКИ в г. Москва.

Заказать ответ из базы НБКИ первый раз реально бесплатно. Все последующие запросы будут стоить по 450 рублей.

Данный метод относительно бесплатный, т.к. включает в себя расходы нотариальных и почтовых услуг. Если вы получали информацию менее года назад, то во всех случаях нужно приложить квитанцию об оплате услуги.

Как запросить отчет онлайн

Сайт «Национальное бюро кредитных историй» бесплатно не выдаст отчет, так как официального раздела для физических лиц тут нет. Как быть, если отчет нужен срочно? Если нет желания для бюрократических запросов с массой бумажек и подписей? Выручит онлайн-заявка через партнер-сервисом .

Оставить заявку на отчет просто

Стоимость одного запроса онлайн – 340 рублей. Оплатить услугу можно любым удобным способом: банковской картой, со счета мобильного, электронной валютой Qiwi и ЯндексДеньги. Это выгодный и удобный способ заказать онлайн выписку об истории. Сведения поступят более чем из 785 банков и организаций в течение 15 минут онлайн.

Проверив свою КИ из «НБКИ» Вы можете узнать:

• есть ли долги или просрочки по договорам;
• количество активных кредитов и выплат по ним;
• причину отказа банками;

Простыми словами, увидев свою кредитоспособность, Вы оцените себя «глазами» банков.

Обращение в НБКИ или к партнеру БКИ24 помогут сэкономить деньги и оценить полную картину о состоянии кредитной истории.

Полезная публикации

Кредитная история формируется на основании информации, предоставляемой банками и МФО, и содержит очень большой перечень данных. Если вы получаете кредит или микрозайм, информация об этом, как и ходе исполнения обязательств, будет направлена в бюро кредитных историй (БКИ). Сегодня мы поговорим о том, можно ли исправить или оспорить плохую кредитную историю, и как это сделать быстро и законно.

Банк и МФО обязаны направлять сведения как минимум в одно БКИ, с которым заключен соответствующий договор. На практике обычно банки и МФО поддерживают договорные отношения сразу с несколькими БКИ, при этом кредитная история в каждом бюро может несколько отличаться. Возможные отличия бывают связаны, прежде всего, с получением нескольких кредитов и микрозаймов в разных банках (МФО) и наличием у последних договоров с разными БКИ.

Как правило, необходимость изменения кредитной истории (КИ) возникает по причине отказа кредитного учреждения предоставить кредит (заем) со ссылкой на плохую или неудовлетворяющую условиям КИ. Редко, но некоторые заемщики желают внести изменения только лишь потому, что КИ не устраивает их лично, либо предполагают, что в будущем им могут потребоваться кредитные средства, а из-за недостаточно хорошей КИ кредит не предоставят.

Как бы то ни было, на первом этапе необходимо получить свою КИ, чтобы проанализировать и понять, насколько она хороша или плоха, что стоит изменить или улучшить.

Получаем и анализируем кредитную историю

Для получения кредитной истории первоначально необходимо узнать, в какие БКИ банк или МФО направляли сведения об имевших место кредитах и микрозаймах. Эти сведения следует запросить в банках (МФО), где вы ранее получали деньги. В качестве альтернативы можно обратиться с запросом в Центральный каталог КИ и сразу запросить сведения о всех БКИ, в которых есть ваши КИ.

Получить свою кредитную историю в соответствующих БКИ можно, направив туда запрос:

• бесплатно - один раз в течение года;
• на платной основе - в любое время.

Получив кредитную историю, внимательно проанализируйте ее, определив:

• Достоверны ли все указанные в ней сведения.
• Нет ли ошибок.
• Что именно вы хотите изменить/улучшить.

1. Оспаривать кредитную историю путем подачи заявления в БКИ, а если будет получен отказ - в судебном порядке.
2. Предпринимать меры по исправлению кредитной истории собственными силами и средствами.

Оспаривание кредитной истории

Закон о кредитных историях предоставляет субъекту КИ (заемщику) право на полное или частичное оспаривание своей КИ.

Для этой цели необходимо:

1. Направить в БКИ заявление о внесении изменений и (или) дополнений в вашу кредитную историю. Заявление можно подать лично или направить удобным способом, предварительно заверив нотариально.
2. Дождаться ответа из БКИ о результатах. В рамках рассмотрения заявления, на что отводится не более 30 дней, бюро проводит проверку изложенных фактов и требований, запрашивая у источников сведений (банков, МФО) необходимую информацию. Указанный 30-дневный срок может быть сокращен при наличии веских и обоснованных причин, о чем заявитель должен аргументированно сообщить в заявлении и указать желательный срок рассмотрения его обращения.
3. При несогласии с решением БКИ оспорить его в судебном порядке.

В досудебном порядке БКИ исправляют и (или) дополняют сведения КИ, которые содержали ошибочную или недостоверную информацию. Это предполагает, что между источником поступления сведений и заемщиком нет споров. Если же по запросу БКИ банками (МФО) будут предоставлены сведения, которые идут в разрез с фактами и доводами заемщика, то, скорее всего, бюро откажет в удовлетворении требований об изменении кредитной истории. Дело в том, что полномочия БКИ по проверке заявления заемщика ограничены направлением запросов в банки и МФО с получением соответствующих ответов.

Судебное оспаривание кредитной истории - это более серьезное разбирательство относительно содержания КИ и заявленных заемщиком требований по ее исправлению. В этом случае могут быть заявлены требования:

• о принуждении БКИ внести соответствующие изменения (дополнения);
• о возмещении ущерба, связанного с отказом БКИ в удовлетворении заявления заемщика или непредоставлением ответа в установленные сроки.

Важно понимать, что суд не встанет на сторону истца, если причиной плохой кредитной истории являлись действия заемщика, который нарушал условия кредитного договора, допускал просрочки и т.п. Основаниями для принятия судом положительного решения, по сути, являются те же основания, что и для аналогичных действий со стороны БКИ, но суд в силу своей компетенции может более обширно, глубоко и детально подойти к изучению обстоятельств дела и провести судебное расследование.

Бремя доказывания своей правоты лежит на истце (заемщике). Кроме того, те факты и обстоятельства, на которые он ссылается должны найти документальное подтверждение. Так, например, если вы желаете сослаться на то, что не платили по кредиту не по своей вине, а в силу незаконно начисленных комиссий или штрафов, то первоначально, до судебного разбирательства по поводу кредитной истории, необходимо оспорить правомерность начисления этих комиссий и штрафов.

Изменение КИ путем ее улучшения

​При наличии плохой кредитной истории и отсутствии оснований для ее оспаривания, равно как и при получении отказа по этому поводу, кредитную историю можно изменить путем ее целенаправленного улучшения. В этом случае необходимо будет тщательно продумать весь комплекс мероприятий и выбрать схему, которая подойдет вам наилучшим образом.

Понятно, что КИ улучшить можно только получением новых кредитов (займов) и безупречным исполнением по ним обязательств. На практике с точки зрения эффективности наиболее популярны две схемы (или их комбинация):

1. Оформление нескольких кредиток в разных банках и :

• частое проведение по ним операций, не влекущих начисления комиссий и процентов (использование грейс-периода, в течение которого проценты не начисляются);
• погашение одной кредитной суммы за счет суммы по другой кредитке (здесь зачастую применяются схемы, которые позволяют с наименьшими издержками (комиссиями) выводить средства и пополнять кредитные карты);
• своевременное погашение задолженности, для чего целесообразно тратить с кредиток минимальные суммы либо находить такую схему погашения кредита по одной карте за счет другой, которая бы влекла минимальную комиссию или ее отсутствие.

1. Частое получение микрозаймов минимальными суммами и их быстрое гашение . Для удобства и простоты лучше онлайн-займов. В этом случае не получится совсем ничего не потерять в деньгах. Но этот вариант позволяет наиболее быстро решить задачу улучшения кредитной истории.

В результате таких действий КИ улучшается естественным путем, поскольку и МФО, и банки будут направлять нужные сведения в БКИ самостоятельно. Сроки улучшения кредитной истории различаются в зависимости от степени ее плохого состояния.