Осаго последни промени. На цената на задължителната автомобилна застраховка. След подписване на договора застрахователният агент издава

Застраховката Гражданска отговорност на собствениците на автомобили е задължителна и се регулира от федералния закон. За да се гарантира правилното спазване на процедурите за изготвяне на договор, полица, изчисляване на размера на премията и застрахователното обезщетение, се прилагат Правилата за застраховка Гражданска отговорност. Банката на Русия разработва и одобрява правилата за гражданска отговорност, както и прави корекции в тях. Какви промени бяха направени в текущото издание на Правилата за гражданска отговорност през 2018 г.? Какви промени да очакваме в близко бъдеще? Ще отговорим на тези въпроси в тази статия.

MTPL по нов начин - какво се промени през 2018 г.?

През 2018 г. бяха направени само няколко промени в правилата за гражданска отговорност, за разлика от иновациите от 2017 г. Именно през тази година застрахователите бяха задължени да продават електронни полици за гражданска отговорност през своя уебсайт, в същото време обезщетенията в натура бяха поставени като приоритет и беше установена санкция за закъснели ремонти, беше въведен нов лимит на плащанията по европейския протокол одобрен - 100 хиляди рубли. и други. Таблицата по-долу показва промени в правилата на OSAGO за 2018 г.

Таблица - Промени, направени в Правилата за задължително застраховане на собствениците на превозни средства през 2018 г.

Източник: Наредба на Банката на Русия № 431-P

Нововъведенията в правилата за задължителна застраховка на собствениците на превозни средства позволиха на притежателите на полици да избегнат допълнителна документация, тъй като отмениха задължението за предоставяне на удостоверение за злополука от правоприлагащите органи при кандидатстване за обезщетение. Предвид протокола и резолюцията на КАТ нямаше особен смисъл. Промените във формуляра на полицата по отношение на посочването на класа на водача в момента на започване на договора позволиха на собствениците на автомобили да бъдат уверени, че тяхната отстъпка по CBM няма да изчезне никъде през следващата година.

Актуална версия на правилата за гражданска отговорност

През годината се правят няколко промени в Правилата за задължителна застраховка на собствениците на превозни средства, разработени от Централната банка съвместно с други отдели, включително Руския съюз на автомобилните застрахователи. Някои промени засягат само терминология и незначително пренареждане на думите, някои въвеждат нови разпоредби и глави. Правилата за гражданска отговорност, чието текущо издание датира от 1 юни 2018 г., се състоят от 6 глави:

• Първият описва всички нюанси на сключване, изменение и прекратяване на споразумението за гражданска отговорност;
• Раздел 2 представя реда за плащане на застрахователната премия;
• Третият изброява алгоритъма на действията по застраховане, включително действия в случай на злополука;
• Раздел 4 посочва как да се определи размерът на застрахователното обезщетение;
• Раздел 5 уточнява правилата за разрешаване на спорове, включително предявяване на иск срещу застрахователната компания;
• 6-то изброява изискванията към бензиностанциите.

Разделът за кандидатстване съдържа формуляри за заявление за сключване на застрахователен договор, полица за задължителна застраховка "Гражданска отговорност на автомобилистите", формуляр за информация за задължителна застраховка "Гражданска отговорност" на автомобилистите, съобщение за ПТП и заявление за плащане на застраховка. В тях също периодично се правят промени. Така последните промени в заявлението за сключване на договор, което собственикът на автомобила трябва да попълни, бяха направени през април 2017 г., а в заявлението за застрахователно обезщетение - през декември същата година. Наредбата за правилата на задължителната застраховка "Гражданска отговорност" можете да изтеглите от линка.

Предстоящи промени и допълнения

Наредбите за OSAGO могат да бъдат изменени още през 2019 г. Реформата на задължителната „автомобилна застраховка“, извършена от Централната банка и Министерството на финансите, предполага либерализация на този сегмент на застраховането, въвеждане на нови правила за издаване на полици и промени в процедурата за сключване на договор. Следователно в близко бъдеще могат да бъдат направени следните промени:

• Промяна на срока на валидност на полицата - от 1 ден до 3 години;
• Въвеждане на видеозаснемане на процедурата по изготвяне на застрахователен договор;
• Анулиране на хартиени полици на OSAGO;
• Забрана на КАТ да изисква разпечатка на електронната полица от собственика на автомобила;
• Промени в механизма за изчисляване на застрахователните премии и др.

Всички тези нововъведения ще се прилагат постепенно. Правилата за задължителна застраховка на собствениците на МПС няма да се променят напълно за една нощ. Според Централната банка и Министерството на финансите всичко трябва да се извършва поетапно и в крайна сметка задължителната застраховка "Гражданска отговорност" на автомобилистите трябва да излезе от държавната регулация и да започне да работи по пазарни правила.

Заключение

Правилата за гражданска отговорност се промениха леко през 2018 г. По принцип всички промени засягаха документи - тези, които трябва да бъдат предоставени при подаване на заявление за изплащане на застрахователно обезщетение, както и самата полица за гражданска отговорност. Нормите, които скоро може да бъдат включени в Наредбата за правилника, ще бъдат следствие от реформата, която се провежда от Централната банка и други ведомства за либерализиране на задължителната застраховка "Гражданска отговорност" на автомобилистите.

Което установява приоритет на ремонтите пред застрахователните плащания по задължителната застраховка "Гражданска отговорност" на автомобилистите. Сега при злополука застрахователната компания няма да изплаща пари на пострадалия. Вместо това тя ще ремонтира счупената кола за своя сметка. Прочетете за времето на ремонта, избора на сервиз и случаите, в които все още е възможно да получите обезщетение в брой в материала "Pravo.ru" под формата на прости карти.

Да се ​​намали нерентабилността на задължителната застраховка "Гражданска отговорност" на автомобилистите поради измамни действия на автоадвокати. Например, когато се застраховат счупени автомобили или се инсценират катастрофи. Законодателят се надява, че новият закон ще намали броя на съдебните дела и дейността на недобросъвестните посредници.

Сега при катастрофа застрахователната компания няма да изплаща пари на пострадалия по задължителната застраховка "Гражданска отговорност" на автомобилистите. Вместо това тя трябва да ремонтира счупената кола за своя сметка.

Възможно е, но сега се дава предимство на обезщетението в натура.

Можете да получите парично обезщетение само в следните случаи:

• когато колата е напълно унищожена
• ако цената на ремонта надвишава лимита на обезщетението по задължителната автомобилна застраховка (400 000 рубли)
• ако жертвата не е съгласна да доплати
• в случай на смърт на пострадал при злополука, когато му е причинена сериозна или средна вреда на здравето
• ако жертвата е инвалид
• когато застрахователната компания не може да организира ремонт в сервиза
• ако пострадалият се договори за това със застрахователя

В сервиз от специален регистър, разположен на не повече от 50 км от мястото на инцидента или от местоживеенето на жертвата. Изключение правят случаите, когато застрахователят е организирал и заплатил транспортирането на повредения автомобил до мястото на ремонта. Ако автомобилът е на по-малко от две години, той може да бъде ремонтиран само от оторизиран дилър.

Гаранцията на частите ще бъде шест месеца, а на каросерията и боята - една година. В същото време по време на ремонт на автомобила могат да се използват само нови части.

Ако съседът е надлежно регистриран и застрахователната компания е съгласна, тогава можете да се свържете с него.

Максималният срок за ремонт ще бъде 30 работни дни от датата на предаване на автомобила в сервиза. В случай на нарушение на този срок, застрахователят трябва да заплати на жертвата неустойка в размер на 0,5% от размера на застрахователното обезщетение за всеки ден забавяне.

Не, влиза в сила 30 дни след официалното му публикуване. Но само за споразумения за гражданска отговорност, сключени след влизането му в сила.

Адвокатите бяха критични към новия закон.

Адвокат КА "" Алишер Захидовсмята, че промените не могат ясно да посочат, че ситуацията със задължителната застраховка "Гражданска отговорност" на автомобилистите ще се подобри за притежателите на полици: „Ще възникнат ситуации, когато за притежателя на полицата е по-изгодно и удобно да получи пари, отколкото да закара колата на автосервиз за ремонт .”

Адвокат на адвокатска кантора "" Григорий Скрипилевказва, че всъщност новият закон лишава полицата от правото на избор. В допълнение, качеството на ремонта в сервиз, с който застрахователната компания има споразумение, може да не удовлетвори притежателя на полицата. „Неизбежно ще възникне проблем с опашките в сервизите, което означава, че ремонтът на автомобилите ще се забави за неопределено време“, посочва Скрипилев.

Собствениците на автомобили, които преди това са получили застраховка и не са ремонтирали колата си, могат да бъдат изложени на риск, посочва адвокат в AB "" Андрей Набережни. „Такъв механизъм обаче ще даде възможност за борба с измамниците в застрахователната индустрия, тъй като схемата за получаване на пари за причинени щети вече няма да работи толкова ефективно“, добавя той.

Законът за ремонтите вместо плащанията по задължителната застраховка "Гражданска отговорност" на автомобилистите беше приет на 17 март 2017 г. Сега вместо плащанията по задължителната застраховка "Гражданска отговорност" на автомобили ще се извършват ремонти по посока на застрахователната компания. Ще разгледаме всички плюсове и минуси, както и нюансите и спорните ситуации на този закон през 2019 г. в тази статия.

Но първо, малко основна информация. Законът за ремонта вместо застрахователно плащане първоначално (на първо четене) беше предложен от депутатите от Държавната дума като алтернатива за притежателя на полицата (притежателят на полицата е собственикът на автомобила). Тоест по избор на застрахователя е трябвало или да се извърши ремонт, или да се направи застрахователно плащане. Още на второ четене обаче законът придоби различен характер, лишавайки мнозинството автомобилни адвокати от огромно парче от пая - приоритет ще се дава на ремонтите, а не на плащанията. Само по решение на самата застрахователна компания (застраховател) компенсацията в натура за щети - ремонти - може да бъде заменена с плащане.

Предметът на новия закон за ремонтите вместо плащане на задължителната застраховка "Гражданска отговорност" на автомобилистите

Същността на нововъведението е, че вече, с изключение на изключения, застрахователната компания издава направление за ремонт на пострадалото лице, вместо да плаща пари. Нововъведението важи само за нови полици, сключени след влизане в сила на нововъведението (кога ще стане това все още не се знае, но през следващия месец). Също така промените се отнасят само за физически лица и автомобили - организации, както и камиони, автобуси и мотоциклети ще продължат да получават плащания в брой.

При сключване на задължителна застраховка "Гражданска отговорност" на автомобилистите през 2019 г., собственикът на автомобила, който вече е в полицата, ще избере сервиз от списъка с налични, с който застрахователната компания е сключила договор за ремонт, който му е най-подходящ, и при контакт със застрахователната компания (при директно обезщетение за загуби), тя ще го насочи за ремонт.

В какви случаи ремонтът вместо плащане не се покрива?

Има и изключения, при които застрахователната компания пак ще бъде задължена да извърши плащане, вместо да го изпрати в автосервиз за ремонт. Такива изключения включват:

• в резултат на произшествието е причинена сериозна вреда на здравето на водача или е настъпила смъртта му;
• в резултат на злополука колата не може да бъде възстановена (пълна загуба);
• в резултат на инцидента щетите надхвърлят 400 хиляди рубли;
• жертвата на злополука е инвалид от първа или втора група.

Освен това плащане в брой може да се извърши, ако застрахователят по една или друга причина не може да организира ремонт в избрания от собственика на автомобила сервиз.

Има и важен момент: ако най-близкият автосервиз се намира на повече от 50 км от мястото на пребиваване на собственика на автомобила или мястото на произшествието (по избор на собственика), тогава вместо ремонт, плащането в пари отнема място. Ако обаче застрахователната компания може да организира транспортирането на ремонтирания автомобил до автосервиза и обратно, тогава условието за разстояние отпада.

Освен това, в съгласие със застрахователната компания, собственикът на автомобила може да избере автосервиз за ремонт извън списъка с възможни от застрахователната компания. Но трябва да разберете, че вероятността от такъв резултат е изключително ниска. За да направите това, в заявлението за директно обезщетение на загуби трябва да посочите пълното име на сервизния център, неговия адрес и данни за плащане. Ако внезапно застрахователната компания се съгласи с избора на жертвата, тя ще му издаде направление за ремонт в избрания от жертвата автосервиз и ще заплати този ремонт. Тоест, ако изберете който и да е скъп дилърски сервизен център, трябва да разберете, че плащането все още ще се изчислява по един метод и най-вероятно ще бъде по-ниско от действителното.

Условия за ремонт по задължителна застраховка Гражданска отговорност на автомобилистите съгласно закона

Според новите промени в закона за задължителната автомобилна застраховка, само нови части и резервни части могат да бъдат монтирани на автомобил като част от ремонта. Гаранцията за ремонт ще бъде 12 месеца за работа с боя и лак и 6 месеца за други части.

Ако автомобилът е на по-малко от 2 години, тогава възстановителните ремонти според новия закон трябва да се извършват само в сервизни центрове на официални дилъри на производителите на автомобили.

В същото време има съществен момент по отношение на несъответствието на разходите за ремонт между застрахователната компания и автосервизния център. Все още не е напълно ясно как може да се случи това, но ако възникне подобно разногласие, собственикът на колата ще бъде задължен (без шега!) да плати допълнително за ремонт. Освен това ще бъде възможно да се доплати за ремонт, ако аварията е регистрирана съгласно европейския протокол и сумата на ремонта надвишава максимума в такива случаи (50 хиляди рубли). Тоест всъщност застрахователната компания, след като оцени цената на ремонта, изпраща собственика в автосервиз и превежда пари на тази услуга за ремонт според своите изчисления. Но ако ремонтът действително струва повече от изчисленото от застрахователната компания, тогава парите трябва да бъдат платени от джоба на собственика.

Максималният срок за ремонт не може да надвишава 30 дни (20 дни остават за плащания). Това включва и периода на транспортиране на автомобила от застрахователната компания, ако има такъв. Ако периодът е по-дълъг, тогава застрахователната компания е длъжна да плати на собственика на автомобила неустойка в размер на 0,5% от сумата на ремонта за всеки ден забавяне.

Но ако застрахователната компания наруши условията за ремонт 2 или повече пъти в годината, тогава ще бъде изправена пред строги санкции - забрана за изпращане на пари за ремонт и извършване само на плащания в брой.

Застрахователното дружество, съгласно новия закон за ремонтите по задължителната застраховка "Гражданска отговорност" на автомобилистите, е длъжно да публикува публично на официалния си сайт списък на услугите, с които има сключен договор, за удобство при избор на водача и да поддържайте този списък актуален.

Всеки шофьор се интересува от това какви изменения са влезли в сила или могат да влязат в сила само в закона за гражданска отговорност през 2017 г. и как промените ще се отразят на живота на шофьорите и застрахователите. Освен това нововъведенията наистина са много - някои вече са приети и действат отдавна, други тепърва се обсъждат от правителството и различни ведомства. Във всеки случай всички те са доста значими за пазара на автомобилното застраховане.

Състояние на задължителна електронна полица

Фундаменталните промени в сектора на Гражданска отговорност от 1 януари 2017 г. са свързани с това, че всички компании, предлагащи застраховка Гражданска отговорност на автомобилистите, вече са длъжни да предоставят възможност за получаване на полица Гражданска отговорност онлайн. Тоест уебсайтът на застрахователя трябва да има съответна услуга, която да позволява на клиента да състави застрахователен договор с помощта на компютър, лаптоп, смартфон и достъп до интернет. След плащане полицата просто се изпраща на имейла на притежателя на полицата или се предоставя връзка за изтегляне. В този случай застрахователят е длъжен своевременно да въведе всички данни за новата полица за гражданска отговорност в AIS.

Оказва се, че застрахователен договор вече може да се изготви и под формата на електронен документ, който юридически по нищо не отстъпва на хартиения. Не е необходимо да се заверява. Достатъчно е само да го разпечатате или да го запишете на вашия смартфон, за да го представите на служител на КАТ при необходимост.

Също така измененията в закона за задължителната автомобилна застраховка показват, че ако застрахователна компания не може да организира такава услуга на своя уебсайт, тогава ще бъде изправена не само под глоба (до 300 000 рубли), но и забрана за по-нататъшни дейности. Основната отговорност на застрахователите е да осигурят непрекъснатото функциониране на своя интернет ресурс 24 часа в денонощието. В противен случай гражданите, които не са успели да използват услугата „онлайн застраховка” по технически причини, свързани с проблеми на уебсайта, могат да се оплачат до Централната банка или RSA.

Отговорност на притежателя на полицата

Редица мерки обаче са предприети и по отношение на собствениците и застрахованите автомобили. Например, човек може конкретно да въведе неверни данни, когато кандидатства за полица онлайн, което ще намали крайната цена на застраховката. Поради това беше прието съответно изменение, като в параграф 1 на чл. 14 вече ще бъде буква "к". В него се посочва, че застрахователната компания в този случай може да възстанови от своя клиент:

• Разликата между правилната и подценената стойност (дори и да няма плащания);
• Размерът на застрахователното плащане на пострадалото лице (в случай на застрахователно събитие).

Какво се промени за собственика на колата

Процедурата за кандидатстване за възстановяване остава същата. Собственик на автомобил, участвал в произшествие, трябва да се обади или да пише на компанията, от която е закупил MTPL. Застрахователят е длъжен да издаде направление за ремонт на пострадалия в рамките на 14 дни, казва официалният представител на AlfaStrakhovanie Юрий Нехайчук. В този случай застрахователната компания трябва да изпрати колата за ремонт в сервиз на не повече от 50 км от мястото на инцидента или от дома на жертвата. Ако в радиус от 50 км няма подходящи сервизи, собственикът на автомобила има право да получи плащане в брой.

„Преди това застрахователната компания е длъжна да сключи годишен договор със сервиза, в който майсторите потвърждават работата според цените и методите на Руския съюз на автомобилните застрахователи“, казва Игор Иванов, заместник генерален директор на RESO- Гаранция. В закона не са посочени специални критерии, освен отдалечеността на цеха от мястото на инцидента или дома на пострадалия. В този случай клиентът има право самостоятелно да избере най-подходящия сервиз от списъка, предоставен от застрахователната компания, а застрахователят от своя страна е длъжен да организира транспорт до желания сервиз или да плати застраховка в брой.

Самият застраховател отговаря за ремонта, а сервизът е отговорен пред него, уточнява адвокат Вадим Рождественски. Затова според новия закон клиентът не трябва да влиза в спорове с майстора - той ще адресира всички претенции към своя застраховател.

Ако има оплаквания относно качеството на ремонта, клиентът ще трябва да изпрати оплакване до застрахователя, който ще трябва да се свърже с независими оценители, уточнява Рождественски. Според ръководителя на Комитета на Държавната дума за финансовия пазар Анатолий Аксаков, некачественият ремонт ще означава възможни репутационни или дори финансови загуби за застрахователите (ако жертвата съди застрахователната компания), така че е в техен интерес да осигурят добро ниво на ремонтни дейности.

Какъв трябва да бъде ремонтът?

Според промените в закона майсторите са длъжни да използват само нови части за ремонт на автомобил, без да отчитат степента на износване. При липса на нови части за автомобил, нуждаещ се от ремонт, застрахователят има право да предложи на автосервиза да използва старите части. Окончателното решение остава за жертвата. Законът не определя кой точно трябва да е производителят на тези части, но ако автомобилът е на по-малко от две години, то сервизът, в който ще бъде изпратен за ремонт, трябва да е оторизиран от производителя на автомобила. Тоест, ако автомобил Форд е на ремонт, той трябва да бъде изпратен в автосервиз със сертификат на Форд.

Майсторът трябва да завърши работата по автомобила в рамките на 30 дни. При неспазване на сроковете за ремонтни дейности застрахователят ще бъде глобен. По-специално, застрахователната компания ще трябва да плати на клиента обезщетение от 0,5% от застрахователното обезщетение за всеки пропуснат ден. Също така, ако предвидената продължителност на ремонта не е в посочения срок, клиентът има право да получи пари. Гаранцията за работата на ремонтирани части е шест месеца, за боядисване на автомобила - една година. Според промените клиентът предявява гаранционни претенции към своя застраховател.

Ами парите?

Тези изменения обаче не означават, че клиентът вече няма да може да получава плащания в брой: документът съдържа списък с изключения. Потребителят има право на гарантирано плащане в брой, ако автомобилът не може да бъде ремонтиран; пострадалият е получил средни или тежки наранявания; Близки на загинали при катастрофа получават застраховка; жертвата е с увреждания; ремонтите се оценяват на повече от максималното плащане (400 хиляди рубли).

Жертвата също има право да се договори със застрахователната компания за изплащане на средства, без да разчита на списък с изключения. В такива случаи решението остава за застрахователя. Юрий Нехайчук обаче заяви, че неговата компания възнамерява да остави въпроса за формата на застрахователното плащане (пари или ремонт) по преценка на клиента. На свой ред Сергей Печников, директор по развитието на застраховането в IC MAX, отбелязва, че във всеки конкретен случай решението ще бъде взето индивидуално.

Подводни скали

Промените не решават редица проблеми, свързани със задължителната застраховка "Гражданска отговорност" на автомобилистите, казва Вадим Рождественски. „Те замениха един проблем с друг. Ако по-рано имаше спорове за размера на плащанията, сега ще има спорове за качеството на ремонтите“, обяснява той. Адвокатът допълва, че ако преди клиентът е имал гарантирана възможност да доплати за по-добра услуга, сега всичко зависи от решението на застрахователя. „Може би през следващите шест месеца съдебната практика ще се развие като част от споразумението“, заключава експертът.

Председателят на Управителния съвет на Международната конфедерация на потребителските дружества Дмитрий Янин е склонен да смята, че новият закон ще намали популярността на задължителната застраховка "Гражданска отговорност" на автомобилистите. „След всички неизбежни проблеми с качеството на ремонта и времето, хората ще бъдат възмутени от този вид наложена застраховка“, казва Янин. Депутатите смекчиха частично желанията на застрахователното лоби: например въведоха в закона клауза за нови резервни части и игнориране на износването на автомобила, отбелязва експертът.

Открит остава и въпросът с повишаването на тарифите на задължителната застраховка "Гражданска отговорност на автомобилистите". „Когато се изчисляваше цената на тарифите за гражданска отговорност, застрахователите не взеха предвид ремонтите с нови резервни части, без да вземат предвид износването. Следователно тарифите неизбежно ще се повишат“, казва Иванов от РЕСО-Гаранция. С думите му обаче не е съгласен директорът на отдела за застрахователния пазар на Централната банка Игор Жук. В коментара си за RBC той отбеляза, че компаниите няма да трябва да повишават тарифите засега, но Централната банка ще следи отблизо ситуацията.