Nové poistné produkty ako ťahúň domáceho poistného trhu. Perspektívy rozvoja poistného trhu v Rusku Nové druhy poistenia na ruskom trhu

A. DYKHOVICHNY - Dobrý deň. Viktor Nikolsky, úverový analytik v Standard & Poor’s, je naším hosťom. Ahoj.

V. NIKOLSKY - Dobrý deň.

A. DYKHOVICHNY - Hovoríme o poistení na ruskom trhu v roku 2012. Možno aj tento rok. Čo nového nás čaká, nového je veľa, všetkého dosť. A začnime s poľnohospodárskym poistením. Teda poistenie poľnohospodárskych výrobcov.

V. NIKOLSKY - Rád by som začal niekoľkými úvodnými pojmami, ktoré sú veľmi typické pre vývoj všetkých nových druhov poistenia v Rusku. Ak v Európe nové druhy a rast existujúce druhy do istej miery vdaka hospodarskym vztahom, vyvoju hospodarskych vztahov, potrebe poistenia, potom v Rusku sa historicky rozvinula aj v carskom a sovietskom a v r. moderné Rusko poistenie, povinné poistenie sa zavádza zhora.

A. DYKHOVICHNY - To znamená, že v Európe sú to súdy.

V. NIKOLSKÝ - To nie sú len súdy.

A. DYKHOVICHNY - Nepoistený - máte nárok na niekoľko miliónov, miliárd ...

V. NIKOLSKY - Ide o rozvinutejší finančný systém. Banky nezoberú niečo ako záruku, ak áno správnym spôsobom nepoistená.

A. DYKHOVICHNY - Mimochodom, máme hypotéky aj autá.

V. NIKOLSKY - Napríklad pomer úverov k HDP, ak porovnáme Rusko a vyspelé krajiny, v Rusku je oveľa nižší. V tomto zmysle práve táto forma zavedenia povinných druhov má asi zmysel, pretože ak idete cestou vyspelých krajín a rozvíjate ekonomické vzťahy, kultúru poistenia, je to veľmi dlhý proces. Do istej miery sa tu angažujeme v tom, že rozvoj má charakter dobiehania. A tretí bod sa mi zdá veľmi dôležitý, že všetky impulzy vo vývoji určitých druhov sa objavia po tom, ako dôjde k nejakým rozsiahlym udalostiam katastrofálneho charakteru. Najmä poľnohospodárske poistenie dostalo veľmi silný impulz po minuloročnom suchu, keď bolo zničených asi 17 % úrody. A štát vyčlenil z rozpočtu 40 miliárd rubľov na podporu poľnohospodárskych výrobcov. Ako neplánovaný odpad. Výsledkom bol pocit, že je skutočne potrebné zmeniť doterajšiu prax poisťovania poľnohospodárskych výrobcov. A doslova pred dvoma dňami bol zverejnený konečný text zákona, no z nášho pohľadu je tento zákon do istej miery výrazným kompromisom z troch strán: zo strany štátu, poľnohospodárskych výrobcov a poistencov. A zostali tu značné nevyriešené problémy. Oproti doterajšej praxi tento zákon začne platiť od budúceho roka, 50 % poistného, ​​ktoré dotuje štát, sa presunie priamo do poisťovne. Ak skôr na túto sumu upozornili poľnohospodári a potom ju previedol na poisťovňu, teraz to bude priamo.

A. DYKHOVICHNY - Nie každý čítal tento zákon, hlavnou podstatou tohto zákona sú dotácie, pomoc, ďalšie peniaze. Každý poľnohospodársky výrobca môže prísť do ktorejkoľvek poisťovne, kde sú problémy s poľnohospodárskym poistením a bez pýtania povolenia od štátu si poistiť úrodu, zvieratá.

V. NIKOLSKÝ - Celkom správne. Poľnohospodárskemu výrobcovi v tom chce pomôcť štát, odľahčiť ho z hľadiska poistného.

A. DYKHOVICHNY - Aby sa nezaplatilo 40 miliárd v prípade akýchkoľvek prírodných katastrof.

V. NIKOLSKY - Zbaviť sa zodpovednosti dodatočne zodpovedať za straty ...

A. DYKHOVICHNY - A 50 % je našich.

V. NIKOLSKÝ - A štát to zaplatí priamo poisťovni. To znamená, že kedysi boli aj dotácie, ale ukázalo sa, že štát povedal, zaplatím, teraz nie, bližšie ku koncu roka. To znamená, že poľnohospodársky výrobca bol nútený zobrať si úver, zaplatiť zaň úroky, zvyčajne je podpis zmluvy o poľnohospodárskom poistení na jar. Keď poľnohospodári majú veľa výdavkov. A bolo to veľmi ťažké, bola to krutá prax. V doterajšej schéme sa tak nestane, na druhej strane vyvstáva podstatnejšia otázka, v prípade neplatenia poistného z poistnej zmluvy nenadobudne platnosť. Napríklad, ak náš rozpočet nie je veľmi dobrý pri dodržiavaní platobnej disciplíny ...

A. DYKHOVICHNY - Je to možné?

V. NIKOLSKÝ - To môže byť.

A. DYKHOVICHNY - Toto môže byť čisto hypotetické alebo existujú určité konkrétne skutočnosti, ktoré naznačujú, že je to dosť pravdepodobné.

V. NIKOLSKÝ - V podstate je to celkom možné. A ako sa k tomu postavia poisťovne, keďže neexistuje zavedená prax, nie je veľmi jasné. A poistná zmluva nenadobudne platnosť, alebo platby budú realizované až po úplnom zaplatení poistného. To znamená, že existuje nuansa, ktorá nie je úplne pochopená. Ešte jeden bod. Od roku 2013 je možné, že dôjde k štátnej podpore poistenia hospodárskych zvierat, čo doteraz nebolo. Koncepcia rozvoja chovu zvierat je premietnutá do tohto zákona. Na druhej strane, obmedzenia, ktoré sú kladené na samotnú poistnú zmluvu, naznačujú, že pravdepodobne, napriek tomu, že tento zákon bol všetkými nadšene prijatý, zostali tam veľmi výrazné problémy. Napríklad stratou, ktorú považuje za poistku, je neúroda vyššia ako 30 %. To znamená, že máme najväčšiu neúrodu v roku 2010 bola 17%. Je jasné, že boli nejakým spôsobom rozdelené, nejakých 10% a niektorých 50-60. Problém je však v tom, že údaj 17 % je orientačný. Toto je priemerná teplota v nemocnici. Ale ak majú poľnohospodári stratu 17 %, nedostanú žiadnu kompenzáciu. Ak by bol poistený v rámci tohto programu a nekúpil si dodatočné krytie od poisťovne za úplne iné peniaze.

A. DYKHOVICHNY - Toto je taká franšíza.

V. NIKOLSKY - Áno, dokonca by som povedal, že v zákone je klauzula o franšíze, teda 30 % z neúrody, vtedy dôjde k poistnej udalosti. Takže aj v rámci tejto poistnej udalosti si poľnohospodársky výrobca môže zvoliť určitú spoluúčasť. To znamená, aby sa ešte viac znížila možnosť získať odškodnenie.

A. DYKHOVICHNY - Týchto 30% je tiež odpočítateľných a to je pravdepodobne ...

V. NIKOLSKY - Ide o nevzniknutie poistnej udalosti.

A. DYKHOVICHNY - Myslím, že to bolo urobené s cieľom znížiť sadzbu.

V. NIKOLSKÝ - Áno.

A. DYKHOVICHNY - A to pravdepodobne výrazne znižuje sadzbu.

V. NIKOLSKÝ - Absolútne. Ak si manko poistíte vo všeobecnosti s minimálnou 5% neúrodou a viac poistnými udalosťami, potom je sadzba veľmi významná. Až 10 % z objemu poistenej úrody.

A. DYKHOVICHNY - A tu?

V. NIKOLSKÝ - Hodnotenia sú rôzne. Ale asi 2-3% plus 50% dotuje štát. To znamená, že sa to nakoniec ukáže 1-1,5%. To je veľký rozdiel. Ale v konečnom dôsledku ochrana, ktorú poľnohospodársky výrobca dostáva za tieto 1-2%, celkovo, teda predstavte si 17% neúrodu, no, to je nepravdepodobné, pre všetky farmy, výrazné straty, v skutočnosti táto ochrana nepokryje takú stratu, ktorá bola v minulom roku.

A. DYKHOVICHNY - Toto je veľmi veľký úsek, pretože stále ide o priemernú teplotu v nemocnici. Ale je jasné, že po strate 25, dokonca 28 a 29%, a keď sú takéto čísla, je stále otázkou, ako počítať. Keď bolo všetko stratené, je jasné, a keď je to buď 29, alebo 31.

V. NIKOLSKY - Vyšetrenie bude po novom hradiť poisťovňa, ide o výraznú zmenu oproti doterajšej praxi. Keď sám poľnohospodársky výrobca musel poisťovni preukázať, koľko naozaj zomrel. Ešte stále nie je zavedená prax, ako to bude fungovať, ako budú fungovať tieto odbornosti v oblasti poistenia, no už je jasné aspoň to, kto to zaplatí. Poisťovne v tomto smere ustúpili. Z tohto zákona je cítiť, že skôr vychádzal zo sumy, ktorú je štát pripravený vynaložiť na dotovanie poľnohospodárskych výrobcov, teraz rozpočet stojí 5 mld. rozumieť.

A. DYKHOVICHNY - Obávam sa, že všetko sa môže stať presne naopak, keď poľnohospodári prídu o 10-15-20% úrody a prídu do poisťovne, nič nedostanú a budú úplne sklamaní.

V. NIKOLSKY - Stále je tu taký moment a zákonodarca na to upozornil, faktom je, že aj keď sa pozriete na spoločnosti, ktoré hodnotíme na ruskom trhu, ratingy nie sú veľmi vysoké a je jasné, že spoločnosti, ktoré sa na nás obracajú, sú najlepšie z najväčších spoločností ... A zákon je v skutočnosti určený pre veľmi rozvinutý poistný trh. Teda vysoká svedomitosť poisťovne. Medzi veľkými poisťovňami je toto povedomie naozaj vysoké, medzi malými, ktoré sa skutočne pseudopoisteniu venujú, tu nejde o poskytovanie poisťovacích služieb, ale o vývoj určitých financií. vysvetlím. Faktom je, že veľká poisťovňa v Rusku je stále nútená využívať zaistenie na Západe, pretože kapitál neumožňuje držať významné riziká a tu zákon nepopisuje, akú časť rizika si poisťovňa môže ponechať a čo musí previesť. na Západ. Tu vznikajú určité príležitosti, keďže boli prípady, keď poisťovňa poistila gigantické riziko, nič nepreviedla a potom jednoducho nezaplatila. V istom zmysle zákon hovorí, že sa budú vytvárať fondy ako v únii poisťovateľov áut. Čo v prípade nesplnenia záväzkov zo strany jednej firmy zaplatí. Ale to v skutočnosti vedie k opaku. Lebo ak existuje fond, ktorý garantuje, tak si vyberiem najnižšiu sadzbu a možno najhoršiu spoločnosť, ktorá mi poskytuje absolútne rovnaké poistenie v porovnaní so všetkými druhmi poistenia. Vo všeobecnosti je, žiaľ, v tomto zákone a v sektore stále veľa problémov.

A. DYKHOVICHNY - Ak dobre viem, kedysi existovala určitá hranica, a ak poľnohospodár prišiel neskoro a hranica už bola zvolená, nemohol využiť dotačný program. Dnes, keď zákon vstúpi do platnosti...

V. NIKOLSKY - Tento problém nebol vyriešený. To znamená, že otázka 5 miliárd bola vyriešená, teda táto suma, ktorá je pripravená ...

A. DYKHOVICHNY - Ale aj to je nejako rozmiestnené po regiónoch. A tu prichádza poľnohospodársky výrobca a suma je už vybratá. Čo potom?

V. NIKOLSKÝ - Potom je zrejme potrebné zakúpiť si poistný produkt za vlastné peniaze poľnohospodárskeho výrobcu.

A. DYKHOVICHNY - Tento zákon nepovažujete za krok vpred.

V. NIKOLSKY - Pravdepodobne ide o veľmi kompromisný krok, ako sa nám zdá. Umožní síce rozvíjať vzťahy medzi poľnohospodárskymi výrobcami, poisťovňami a štátom, ale zdá sa nám, že koncepčne nevyriešil problém administratívneho vyrovnania strát poľnohospodárskych výrobcov. To znamená, myslím si, že sa to samozrejme zmení, najbližšie dva roky si myslíme, že sa to zmení, prispôsobí doterajšej praxi.

A. DYKHOVICHNY - Postavme náš éter nasledovne. Prvá časť bude venovaná firmám a druhá ľuďom. Ak hovoríme o firmách, ide o zákon o poistení obzvlášť nebezpečných predmetov. Čo by ste tu chceli poznamenať?

V. NIKOLSKY - Rovnako ako pri poľnohospodárskom poistení, po nehode na VE Sayano-Shushenskaya zomreli ľudia a najväčšia škoda bola vyplatená ROSNO, asi 200 miliónov dolárov. A potom už naozaj aktívne začal fungovať legislatívny proces vo vzťahu k OPO. Zákon bol prijatý a reálne začne fungovať budúci rok. Poistné krytie je dosť vysoko diferencované, to znamená, že v závislosti od nebezpečenstva objektu, od potenciálnej hrozby pre ľudí, sa pohybuje od 10 miliónov do 6,5 miliárd rubľov.

A. DYKHOVICHNY - Toto sú platby ľuďom za stratu ...

V. NIKOLSKÝ - Toto je limit. Veľký podnik, ktorý má nebezpečnú výrobu, ak odhadovaná škoda môže byť viac ako 6 miliárd rubľov, limit, zodpovednosť bude na tejto úrovni. A poistenie bude na tejto úrovni.

A. DYKHOVICHNY - Ale to je úhrada škody zamestnancom, tretím osobám, majetku tretích osôb.

V. NIKOLSKÝ - Celkom správne.

A. DYKHOVICHNY - Bez ekológie.

V. NIKOLSKÝ - Ekológia neexistuje, áno. Priemerná suma podľa výpočtov únie poisťovateľov zodpovednosti je asi 260 miliónov rubľov. To znamená, že priemerné nebezpečné zariadenie je nebezpečné pre týchto 260 miliónov rubľov.

A. DYKHOVICHNY - Obzvlášť nebezpečné objekty vodnej elektrárne Sayano-Shushenskaya a výťah v dome.

V. NIKOLSKÝ - Celkom správne. Celkovo bolo spočítaných jednotlivých nebezpečných predmetov, odhady od 330-tisíc do 365.

A. DYKHOVICHNY - Obzvlášť nebezpečné predmety. V súvahe jedného podniku môže byť niekoľko objektov. Ukončime tému poistenia obzvlášť nebezpečných predmetov. Presnejšie, občianskoprávna zodpovednosť vlastníkov HIF. Pretože samotná nehnuteľnosť je podľa zákona samostatný príbeh. A občianska zodpovednosť je poistená ...

V. NIKOLSKY - Je poistený podľa uváženia majiteľa. Ako sme povedali, v Rusku je asi 365 tisíc nebezpečných zariadení. Očakávania poistného na budúci rok od 20 do 30 miliárd rubľov. Toľko sa vyzbiera. Takže, aby sme to zhruba porovnali s trhom, máme celý trh ako výsledok, v roku 2010 prognózujeme 630-680 miliárd.

A. DYKHOVICHNY - Čo myslíte prognózou na rok 2010?

V. NIKOLSKY - Ospravedlňujem sa za koniec roka 2011. Niekde 650 je priemerné hodnotenie.

A. DYKHOVICHNY - Ale toto je všetko spolu.

V. NIKOLSKY - Toto všetko je rizikové poistenie. Okrem povinného zdravotného poistenia. Ide teda o pomerne podstatnú sumu. Asi 5% rizika, ktoré môže priniesť výrazný rast trhu v roku 2012. Očakávame, že zákon začne fungovať v priebehu jedného alebo dvoch rokov. A preto sa nahromadí určitá prax jeho aplikácie. Čo nevyhnutne povedie k tomu, že sa to napraví.

A. DYKHOVICHNY - Toto je cena. Vrátane platieb.

V. NIKOLSKÝ - Štatistiky o platbách ale zatiaľ nie sú, ťažko povedať, aké budú. Keď sa pozriete na prax toho istého OSAGO, v čase zavedenia OSAGO bolo veľmi ziskové, prvé dva roky, v treťom roku vlastne straty dobiehali, začali dobiehať prémie, v r. v niektorých regiónoch to už začínalo byť nerentabilné. OSAGO je však masívny typ poistenia, kde je dovolateľnosť veľmi vysoká. V OPO môže nastať jedna významná poistná udalosť, v dôsledku ktorej, teda tu môže nastať situácia, nemusí dôjsť prakticky k žiadnym väčším škodám za celý rok. Alebo možno jeden, ale významný. A v dôsledku toho bude pomer platieb k poistnému veľmi volatilný.

A. DYKHOVICHNY - Napríklad na VE Sayano-Shushenskaya.

V. NIKOLSKY - Zomrelo tam 75 ľudí, ak vychádzame z životných nákladov v dvoch miliónoch, tak v skutočnosti by zodpovednosť len za život bola 150 miliónov rubľov.

A. DYKHOVICHNY - Ale nie je v centre mesta.

V. NIKOLSKY - Ak by nedajbože došlo k zničeniu hrádze, myslím si, že platby by boli úplne iného poradia. Vo všeobecnosti môžem povedať, že na rekonštrukciu VE Sayano-Shushenskaya a opravy sa vynaložilo asi 40 miliárd rubľov. Opäť ide o majetok, ktorý nie je zahrnutý v PBO. Ale tu ťažko povedať. Ak by boli platby za OPO len doživotné, bolo by to 150 miliónov plus ďalšie náklady.

A. DYKHOVICHNY - A aká je všeobecná hranica zodpovednosti?

V. NIKOLSKÝ - Najvyšší alebo celkovo.

A. DYKHOVICHNY - Všeobecne.

V. NIKOLSKY - Suma je veľmi veľká - asi 7 biliónov rubľov. Porovnali sme to s OSAGO, opäť v situácii, keď každý príde a vezme si maximum. To je porovnateľné so zodpovednosťou za povinné zmluvné poistenie zodpovednosti za škodu spôsobenú prevádzkou motorového vozidla, tiež asi 7-8 biliónov. To sa ale nestane, pretože to znamená, že všetci prídu a zároveň žiadajú platby.

A. DYKHOVICHNY - To znamená, že ak všetky milióny vlastníkov ...

V. NIKOLSKY - Všetkých 13 miliónov majiteľov áut.

A. DYKHOVICHNY - Napočítali sme ich viac ako 30.

V. NIKOLSKÝ - Áno, áno. Preto je táto situácia nepravdepodobná. Rovnako ako využitie celého limitu pre PBO.

A. DYKHOVICHNY - Rozdeliť vysielanie na dve časti nebolo možné. A poďme veľmi stručne povinné poistenie zodpovednosti pracovníkov v doprave voči cestujúcim.

V. NIKOLSKY - Účinne smerujeme k sume 2 miliónov rubľov za hodnotenie života, tak ako sme to urobili v zákone o ovzduší. Predpokladá sa, že sa to bude týkať všetkých dopravcov, autobusov, mikrobusov, riečnych plavidiel a Železnica... Teraz po katastrofe s Bulharskom sa práca zintenzívnila a očakáva sa, že bude čoskoro prijatá. Aj keď sú v zákone určité problémy súvisiace napríklad s podmienkami zmluvy, nie je veľmi jasné, ako sa to bude účtovať. V letectve je prax, ale chápete, že letectvo a mikrobus sú rôzne stupne pravdepodobnosti niektorých kolízií, nehôd. Lietadlá riadené, minibus v menšej miere. Existuje určitý pozitívny vývoj. Je jasné, že snáď zákon prefiltruje trh od neserióznych dopravcov. Vytvorte jednotnú nosnú základňu. Naozaj chráňte cestujúcich. Ale zatiaľ je to vec, na ktorej sa pracuje.

A. DYKHOVICHNY - To znamená, že ste ma trochu prekvapili, keď ste povedali, že je ešte veľa nevyriešených otázok. Zdalo sa mi, že už je o všetkom rozhodnuté, zákon vstupuje do platnosti.

V. NIKOLSKY - O otázke tarifikácie v HIF sa stále diskutuje. Aj keď už existujú návrhy na tarify. Existujú rôzne loby od priemyselníkov, poisťovní, ktoré sú neustále v úzkych, pokiaľ ide o to, nakoľko je táto tarifa ekonomicky opodstatnená. Predpokladáme, že z hľadiska poistenia dopravcov môže byť situácia veľmi podobná, pretože zasiahnuté môže byť široké spektrum úplne odlišných spoločností.

A. DYKHOVICHNY - To znamená, že otázka ciel je principiálna. Kým sa tento problém nevyrieši, hovorte o poistení ...

V. NIKOLSKÝ - V letectve je to efektívne vyriešené. A vlastne sa tam stále vedú spory, ktoré tarify sú opodstatnené, či to nerobí našich dopravcov nekonkurencieschopnými v porovnaní s inými spoločnosťami. To znamená, že existuje veľmi veľká vrstva ekonomických vzťahov, ktoré budú týmto zákonom ovplyvnené.

A. DYKHOVICHNY - A hoci tieto otázky nie sú vyriešené, povedať, že zákon ...

V. NIKOLSKY - Pripojí sa a začne skutočne pracovať ...

A. DYKHOVICHNY - Je príliš skoro.

V. NIKOLSKY - Áno, zdá sa nám, že to nejaký čas potrvá.

A. DYKHOVICHNY - Takzvané požiarne poistenie, povinné poistenie vášho majetku. Nie zodpovednosť, ale váš vlastný majetok, vaše byty, domy a tak ďalej, z požiaru, koľko je toto všetko skutočné?

V. NIKOLSKY - Podľa noriem Občianskeho zákonníka zatiaľ nie je možné prisúdiť vlastníkovi povinnosť poistiť si vlastný majetok. Táto norma sa dá teoreticky zmeniť, ale zákon je spoločensky veľmi významný, dokonca viac ako povinné zmluvné poistenie zodpovednosti za škodu spôsobenú prevádzkou motorového vozidla. Tento rok to s najväčšou pravdepodobnosťou neplatí.

A. DYKHOVICHNY - To znamená, že sa netreba nechať zastrašiť, keď sa rôzne rezorty bavia o tom, čo predstavíme.

V. NIKOLSKÝ - S najväčšou pravdepodobnosťou sa tak nestane ani tento, ani budúci rok.

A. DYKHOVICHNY - Viktor Nikolsky, úverový analytik ratingovej spoločnosti "Standard & Poor's", bol naším hosťom. Ďakujem.

V. NIKOLSKÝ - Ďakujem.

Zhrnutie

Nebezpečný dar: Ruské poisťovníctvo má šancu dostať sa na úroveň rozvoja západných poistných trhov. Všetko závisí od jasnosti konania vlády a úplnosti modernizácie podnikania poisťovní. Po prvýkrát v modernej histórii začali ruské úrady hovoriť o poistení na samom najvyššia úroveň... Poisťovňa má byť konečne poverená ochranou rizík podnikania aj občanov. V skutočnosti hovoríme o bezpečnosti krajiny. Ak sa zavedú nové druhy povinného poistenia a podnieti sa dobrovoľný dopyt po poistení, objem poistného do roku 2013 vzrastie oproti roku 2010 2,2-násobne a dosiahne 1,2 bilióna. V dôsledku toho sa podiel poistného za iné druhy ako životné poistenie na HDP (2,7 % v roku 2013 podľa prognóz Expert RA) priblíži svetovému priemeru (3,0 % v roku 2009). „Expert RA“ varuje: v prípade nedostatkov na legislatívnej úrovni a nedostatočnej pripravenosti zo strany poisťovní môže zavedenie nových povinných typov prerásť do ešte širšej krízy.

Vyhnite sa prepadnutiu: Treba sa vyhnúť predpokladom krízy na nových trhoch ... Expert RA identifikoval 5 hrozieb, ktoré čakajú na trh, keď budú predstavené nové typy poistenia.

Hrozba #1. Voliteľné prevedenie. Predpoklady: so zavedením povinných druhov poistenia nebude existovať mechanizmus na monitorovanie existencie poistky a zodpovednosti za jej absenciu. Záver: je potrebné vytvoriť účinný mechanizmus presadzovania a kontroly.

Hrozba #2. Povinné náhrady škody. Predpoklady: sadzby stanovené na legislatívnej úrovni v povinných druhoch poistenia budú príliš nízke. Záver: je potrebné vypočítať tarify čo najpresnejšie a zabezpečiť mechanizmy na ich úpravu v závislosti od priemerného pomeru trhových strát.

Hrozba číslo 3. Neštandardné poistenie (na poistenie veľkých rizík). Predpoklady: vypracujú sa pravidlá povinného poistenia, ktoré nebudú v súlade s medzinárodnými štandardmi (príklad: poistenie zodpovednosti podľa štátnych zmlúv, súčasné pravidlá pre poľnohospodárske poistenie so štátnou podporou). Záver: je potrebné kontrolovať súlad poistných pravidiel s medzinárodnými štandardmi.

Hrozba #4. Citrónový trh. Predpoklady: zavedenie nových povinných druhov poistenia nebude sprevádzané zvýšením reálnej finančnej stability poisťovateľov, spoľahlivosť poisťovateľa nebude kľúčovým parametrom jeho výberu. Záver: je potrebné zvýšiť požiadavky na spoľahlivosť poisťovní, používať hodnotenia spoľahlivosti pri výbere poisťovateľa.

Hrozba číslo 5. Návrat k diagramom. Predpoklady: podnietenie dopytu po poistení pomocou daňových stimulov, dotácií a iných preferencií, vzniknú poistné schémy (príklad: schémy v životnom poistení zo začiatku 21. storočia) alebo vyčlenenie rozpočtových prostriedkov (príklad: existujúci systém poľnohospodárskeho poistenia so štátnou podporou). Záver: je potrebné dôkladne preveriť všetky prijaté zákony v oblasti poistných stimulov na podvody. FSIS by mala pokračovať v boji proti schematickým poisťovniam a odoberať im licencie za finančné podvody.

Prirodzený výber: rastúci dopyt po poistení si od poisťovateľov vyžiada dramatické zmeny. Spoločnosti, ktoré svoj biznis neprebudujú, v konkurencii stratia. Podľa Expert RA by zmeny mali ísť v 6 smeroch naraz:

1. Veľké písmená ... V súčasnosti môže priemerná poisťovňa ponechať vlastné zrážkové riziká vo výške nie viac ako 36 miliónov rubľov. Kapitalizácia poistného trhu by sa mala rádovo zvýšiť.
2. Spoľahlivosť ... Regulačné orgány musia dôkladnejšie sledovať kvalitu aktív poisťovní, zaviesť poistno-matematický audit. Ale nie externé štandardy budú ešte efektívnejšie, ale interné požiadavky. Aspoň nejakým systémom riadenia rizík sa zatiaľ nemôže pochváliť viac ako 20 poisťovní.
3. Efektívnosť ... Podiel nákladov na vedenie prípadu ruských poisťovateľov je viac ako 2-krát vyšší ako u európskych poisťovní. Podiel RVD by sa mal znížiť aspoň 1,5-krát. Ziskovosť poisťovníctva by sa mala výrazne zvýšiť.
4. Infraštruktúra ... Zdvojnásobenie poistného v starej infraštruktúre výrazne zvýši operačné riziká a zníži efektivitu poisťovní. Poisťovne musia teraz prebudovať všetky svoje obchodné procesy s prihliadnutím na rast podnikania a začať budovať infraštruktúru pre nové typy poistenia.
5. Transparentnosť ... V súčasnosti len asi 10 % ruských poisťovateľov zverejňuje správy na svojich oficiálnych webových stránkach. Pripravujú sa desiatky výkazov podľa IFRS a len niekoľko je zverejnených. Úroveň transparentnosti v poisťovníctve by sa mala výrazne zlepšiť.
6. Zodpovednosť ... Zavedením nových povinných druhov poistenia sa zvýši sociálna úloha poisťovateľov ako ochrancov občanov v prípade mimoriadnych udalostí, čo si od nich bude vyžadovať väčšiu zodpovednosť. Oveľa väčší dopad bude mať odhalenie podvodov manažmentom poisťovne. Spoločnosti musia rozvíjať svoje vlastné podnikanie založené na princípoch najvyššej integrity a uprednostňovať obchodnú etiku.

Nielen poistenie HPO: politika štátu v oblasti poisťovníctva by sa nemala obmedzovať len na zavádzanie nových povinných druhov poistenia. Stimulácia rozvoja poisťovníctva by sa mala vykonávať na základe súboru opatrení. Expert RA identifikoval 10 prioritných smerov štátnej politiky v oblasti poisťovníctva:

1. Vytvorenie jednotného štátneho orgánu koordinujúceho politiku štátu v oblasti poisťovníctva.
2. Zachovanie suverenity ruského poistného trhu.
3. Stimulácia rozvoja dobrovoľného poistenia fyzických a právnických osôb.
4. Zvýšené využívanie nástroja poistenia v priemyselnej politike.
5. Zlepšenie existujúcich a zavedenie nových povinných druhov poistenia.
6. Vytvorenie podmienok pre formovanie ruského zaisťovacieho trhu ako veľkého regionálneho zaisťovacieho centra.
7. Zvýšenie poisťovacích a zaisťovacích kapacít.
8. Zlepšenie finančnej stability poisťovní.
9. Adekvátny rozvoj infraštruktúry poistného trhu.
10. Systematizácia existujúcej legislatívy v oblasti poisťovníctva a tam, kde je to možné, harmonizácia so smernicami EÚ.

Koncom roka 2018 toto odvetvie vzrástlo o približne 15 percent a tržby spoločností vzrástli o 13 percent. Sťažnosti poisťovateľov na vyčerpanie kapitálu sa však nepotvrdili, keďže čísla ukazujú jasný pokles objemu platieb za poistné udalosti - takmer o 7 percent. V odvetví bola načrtnutá jasná reštrukturalizácia. Napriek agresívnej politike zaraďovania poistenia do úverov na autá sa na prvom mieste z hľadiska obsahu tohto sektora služieb umiestnilo životné poistenie.

Vzhľadom na aktívnu propagáciu súkrom finančné zabezpečenie a silnú podporu zo strany štátneho inštitútu pre prognózy priemyslu na rok 2019 – nárast minimálne o 10 percent. Za povšimnutie stojí aj zásah podnikového sektora. Vo firmách však modely poistenia vyzerajú inak. Niektoré spoločnosti kryjú poistné plnenia z vlastných ziskov a niektoré spoločnosti prenášajú tieto náklady na svojich zamestnancov (napríklad Gazprom).

Dynamika poistného trhu v roku 2018 ustupuje stagnácii. Spotrebitelia trochu precenili svoje schopnosti, objavila sa prax platieb poistenia. Dobrovoľné poistenie motorových vozidiel prešlo do kategórie povinného OSAGO, výrazne sa znížil počet KASKO dohôd. Životné poistenie si získava čoraz väčšiu obľubu. Poisťovne sa zároveň v dôsledku nestability počas krízy a zhoršujúceho sa životného prostredia stále viac snažia začleniť do zmlúv aj svojich rodinných príslušníkov. Cestovné poistenie sa do odvetvia vracia zdola. Zavedením tohto typu poistenia do online financovania sa zvýšilo percento spotrebiteľa na minimálne 20 % už v prvom štvrťroku 2019. Poistenie podnikateľských rizík vyzerá na pozadí zvyšku trochu nepostrehnuteľne.

🔴 Riziká odvetvia

Bezpodmienečný postoj poisťovní k finančnému sektoru stanovuje pre spoločnosti prvoradú úlohu hodnotenia rizík. Aj giganti v tomto odvetví vidia hlavný problém v podhodnotení poistného za povinné zmluvné poistenie zodpovednosti za škodu spôsobenú prevádzkou motorového vozidla. Dynamika poistného trhu poistenia dnes ukazuje prevahu platieb za tento typ zmlúv nad výnosmi. Na pomoc v tomto smere prišiel regulátor. Z iniciatívy centrálnej banky sa v roku 2019 zvyšuje rozsah základných taríf. Krajná pravica sa zvýšila na 20 percent. Túto rezervu vnímajú spotrebitelia v skutočnosti ako ďalšie zvýšenie. Pre poisťovne je to príležitosť regulovať straty úpravou svojich sadzieb. Práca regulátora v tomto smere bude pokračovať. Rast počtu CASCO zmlúv stále podporujú franšízové ​​programy s kompenzáciou až 20 % finančného zaťaženia platiteľa poplatkov.

📖Ako sa vyvíjalo a udržiavalo ruské poistenie

Domáca poistná legislatíva jasne sleduje preberanie skúseností európskych krajín. Občania a firmy by mali pochopiť, že štát nie je schopný a nie je povinný kryť všetky riziká vyplývajúce zo zníženia zodpovednosti vlastníkov nehnuteľností alebo faktorov spôsobených človekom. Populácia sa tak čoraz viac presúva na koľajnice osobného finančného plánovania.

💻Elektronické poistenie

Analýza ukazovateľov poistného trhu podľa druhu poistenia ukazuje na nový a jasný katalyzátor rozvoja odvetvia. Toto je záver politík prostredníctvom vzdialených služieb. Úspešná prax EOSAGO podnietila spoločnosti vydať elektronických politík cestovné poistenie. Je to naozaj rýchle a pohodlné. Na porovnanie cien však zákazníci budú musieť prejsť väčšinou registračného procesu. V tomto ohľade je EOSAGO tiež „lame“, čo pre žiadateľa nepredstavuje transparentný obraz.

Po spustení elektronického poistného systému majú spotrebitelia k dispozícii promptnú službu bez čakacích radov a v závislosti od ordinačných hodín. Spoločnosti zase zvýšili svoje výnosy vďaka relatívne lacnému obsahu cloudových služieb.

👥Účastníci trhu

stupňa stav techniky poistný trh ukazuje aktívnu participáciu štátu na podpore domácich firiem a ozdravení bezohľadných účastníkov trhu. Na základe analýzy dynamiky trhu v prvom polroku 2018 odišlo z odvetvia 11 spoločností. Odstránenie bolo nezávislé, z veľkej časti kvôli nedostatku vlastného kapitálu na udržanie rezervy. Vzhľadom na rovnaké podmienky pre všetkých účastníkov trhu sa rating poisťovní v roku 2019 výrazne nezmení. Podľa praxe majú všetci noví hráči serióznu kapitálovú a finančnú podporu. Príkladom takýchto účastníkov je Sberbank so špecializovanou skupinou poistenia hypoték. Výsledok vzhľadu služby „Click House“ je prirodzený, vytvorený pre realitu a potreby zákazníkov.

Lídrom ratingu dlhodobo zostáva SOGAZ, dcérska spoločnosť bankovej štruktúry Gazprombank. Za ním nasledujú tri podobné podniky, ktoré založili úverových inštitúcií... Ide o IC Sberbank Life Insurance LLC, IC VTB Insurance LLC a AlfaStrakhovanie JSC. Čisto poisťovne Reso a Ingosstrach sa držia na štvrtom a piatom mieste v objeme prilákaného poistného. Uzatvára prvých desať lídrov LLC IC "RGS-life".

Do roku 2019 ruský poistný trh čoraz viac nadobúda európsky model a pripája sa k jednotnému finančnému systému. Na zabezpečenie rizík musia občania a podniky myslieť sami. Na to poisťovne a štátny ústav vyvinuté všetky potrebné schopnosti a nástrojov.

Rusko prechádza etapou turbulencií. Poisťovne nie sú len pravidelne konfrontované s potrebou reagovať globálne zmeny v ekonomickom stave trhu, ale aj sú nútení posudzovať riziká vyplývajúce zo strany obchodných partnerov, ich zákazníkov či akcionárov.

Investičné životné poistenie sa považuje za hlavný ťahúň rastu na poistnom trhu v Rusku za posledné štyri roky a záujem o tento druh poistenia neustále rastie. Dynamika nárastu je spojená s dostupnosťou dostatku finančných prostriedkov medzi občanmi a túžbou po aktívach na akciovom trhu na pozadí udržiavania nízkych sadzieb z vkladov. Okrem toho je tvorba programov investičného životného poistenia do značnej miery ovplyvnená činnosťou agentských bánk z dôvodu nadmernej likvidity.

V sektore poistenia osôb bude tiež možné sledovať pozitívny trend okolo 5-10% a poistenie majetku v najlepšom prípade bude vykazovať slabo pozitívny trend 1-2% a poistenie zodpovednosti pridá okolo 5- 6 %.

Okrem toho môže poistenie hypoték pôsobiť ako ďalší motor rastu vďaka rýchlemu rastu objemu hypotekárnych úverov obyvateľstvu.

Očakáva sa, že dobrovoľný trh zaznamená rast na úrovni nie nižšej ako je medicínska inflácia.

Podľa výsledkov roka sa poplatky za poistenie cestujúcich do zahraničia v porovnaní s rokom 2017 zvýšia o 21 %. Okrem toho sa predpokladá ďalší nárast podielu online poistenia, zmeny v poistných produktoch za účelom ich distribúcie pomocou internetových stránok a mobilných aplikácií.
Taktiež je možné pokračovať v rozvoji zavádzania nových partnerských produktov s bankami, obchodníkmi a online partnermi. Špecifickými ťahúňmi retailového trhu sa v strednodobom horizonte môžu stať aj produkty na poistenie finančných a kybernetických rizík klientov. Sortiment podobných typov produktov sa rozširuje.

Kľúčové riziká na poistnom trhu

Kľúčové riziká pre ruský poistný trh sú sústredené v segmente, kde na pozadí rastúcej aktivity autoprávnikov, prirodzenej inflácie nákladov na opravy a nezmenených taríf sa škodovosť naďalej zvyšuje.

Rozumie sa, že havarijné poistenie môže dokonca vykazovať "mierne negatívnu dynamiku" na úrovni 2-3% a povinné zmluvné poistenie motorových vozidiel pravdepodobne zostane buď na úrovni roku 2017, alebo bude vykazovať mierne mínus.
Poisťovne sa už viackrát sťažovali na bezohľadných sprostredkovateľov-autoprávnikov obsluhujúcich dopravné nehody, ktorí chodia na miesto nehody, odkupujú škody od ich účastníkov, priamo na mieste im vyplácajú menšiu sumu a potom cez súdne spory, vyberať od poisťovateľov veľké sumy.

V roku 2018 sa neočakáva, že by zavedenie významných legislatívnych noviniek obmedzilo vplyv autoprávnikov a podvodníkov na trhu OSAGO. Podľa prognóz sa pri zachovaní súčasného stavu súdnej a trestnej praxe v zmysle OSAGO, ako aj nezmenených taríf, v roku 2018 bude kríza na trhu OSAGO len prehlbovať.

S rozvojom nepeňažných platieb budú musieť poisťovne čeliť vzniku opravárenských staníc pracujúcich pre právnikov v oblasti automobilového priemyslu. Navyše pri predaji elektronických poistiek PZP budú v roku 2018 pokračovať podvody s „klonovacími firmami“, phishingové operácie a falšovanie koeficientov ovplyvňujúcich výpočet tarify.

Domáci poisťovatelia očakávajú v roku 2018 aj zníženie počtu hráčov na poistnom trhu. Napriek tomu, že sa všeobecne verí, že väčšina prác na vyčistení trhu od nespoľahlivých poisťovateľov je už hotová. Hlavný výstupný prúd skončil pred rokom. V súčasnosti sa očakáva pokles počtu poisťovní najmä prostredníctvom fúzií a akvizícií a odpredajov portfólia. Počet poisťovateľov, ak sa zníži, sa zníži nie o desiatky, ale o jednotky.

Poistný trh je oblasťou vývoja ponuky a dopytu po poistných službách. Zobrazuje vzťah medzi rôznymi poisťovňami (poisťovateľmi) ponúkajúcimi príslušné služby, ako aj právne a jednotlivcov potrebujú poistnú ochranu (poistencami).

Poistný trh teda ako každý trh tovarov, prác alebo služieb podlieha cyklickosti, logickým finančným výkyvom v náraste a znižovaní nákladov na poistné služby. Všetky vzťahy medzi hráčmi poistného trhu upravuje Občiansky zákonník Ruskej federácie a zákon Ruskej federácie „O organizácii poisťovníctva v r. Ruská federácia". Poistný trh pôsobiaci v Rusku je komplexný koncept s veľkým počtom prepojení medzi jeho účastníkmi.

Poisťovníctvo v Rusku za posledné roky prešlo výrazným vývojom - vytvorili sa podmienky s cieľom zlepšiť koncepciu poistnej ochrany majetkových záujmov občanov, firiem a štátu ako celku, ale množstvo významných problémov pretrváva aj v Rusku. poistný trh, od vyriešenia ktorého závisí nielen jeho stabilná pozícia, ale aj ďalšia existencia.

Hlavné problémy vývoja poistného trhu:

1. Vyvrátenie skutočnosti, že poistenie môže pôsobiť ako strategický článok v ekonomike štátu. Na základe toho poisťovacie služby nielen strácajú svoj význam, ale stávajú sa aj nerentabilnými.
2. Nedostatok investičných nástrojov. Vzhľadom na to, že poisťovacie zdroje podliehajú regulácii vlády, v prípade odchýlky od stanovených pravidiel zo strany poisťovní ich to môže stáť povolenie na vykonávanie poisťovacej činnosti.
3. Zavedenie povinných druhov poistenia.
4. Rozvoj dlhodobého životného poistenia.
5. Regionálny nesúlad a malý rozvoj infraštruktúry poistného trhu.

Treba si však uvedomiť, že každý problém má riešenie. Existuje riešenie, a teda aj perspektíva. Perspektívne smery vývoja poistného trhu v Rusku je pomerne ťažké predvídať, pretože v mnohých prípadoch závisia od stavu ekonomiky krajiny, úrovne jej rozvoja, blahobytu a poistnej kultúry obyvateľstva.

Takže na základe všetkého uvedeného môžeme konštatovať, že poistenie zohráva dôležitú úlohu nielen v živote človeka, ale aj v živote štátu. Veď práve poistenie zvyšuje investičnú rezervu krajiny, ktorá rieši sociálne a bezpečnostné otázky.

MDT: 368
téma: Perspektívy rozvoja poistného trhu v Rusku
téma: Perspektívy pre vývoj poistného trhu v Rusku.

Anotácia:Článok rozoberá perspektívne a ziskové smery vývoja poistného trhu, predstavuje rastúce, stagnujúce a klesajúce segmenty rozvoja poisťovníctva, formuluje hlavné problémy, ktoré prispievajú k brzdeniu rozvoja trhu.

Kľúčové slová: poistenie, perspektívy rozvoja, poistný trh, poisťovacie služby.

Anotácia:Článok sa zaoberá perspektívnymi a ziskovými smermi vývoja trhu poisťovacích služieb, prezentuje rastúce, stagnujúce a klesajúce segmenty rozvoja poisťovníctva, formuluje základné problémy, ktoré prispievajú k brzdeniu rozvoja trhu.

Kľúčové slová: poistenie, perspektívy rozvoja, poistný trh, poisťovacie služby.

Literatúra

1. Agentúra pre správy o poisťovníctve (Elektronický zdroj) - Režim prístupu: http://www.asn-news.ru/ (dátum odvolania: 24.05.2018)
2. Obchodná služba Wikipedia poistenie (Elektronický zdroj) - Režim prístupu: http://wiki-ins.ru/ (dátum prístupu: 23.05.2018)
3. Ratingová agentúra RAEX (Expert RA) (Elektronický zdroj) -Režim prístupu: https://raexpert.ru/ (dátum prístupu: 24.05.2018)
   Shcherbakova L. N., 2018

V mnohých európskych krajinách (najmä v Španielsku, Francúzsku) predstavuje bankový distribučný kanál približne 50 % poplatkov poisťovateľov. Aj štruktúra predajných kanálov pre ruské poisťovne sa začala pred niekoľkými rokmi posúvať smerom k bankovému poisteniu. V roku 2012 sa na vybratom poistnom podieľalo 20,4 %, v roku 2013 - 23,4 %, v roku 2015 - 25,8 %. Skok v raste bankového poistenia nastal v roku 2016, kedy tento predajný kanál tvoril už 35,2 % poplatkov, teda takmer dobehol agentúrny kanál a v prvom štvrťroku 2017 sa banky stali lídrami medzi sprostredkovateľmi – 37,9 % prémie (oproti 37, 8 % poplatky za agenta).

Banky sú tradične kľúčovým distribučným kanálom pre osobné druhy poistenia - životné poistenie, úrazové poistenie (ZP) a dobrovoľné nemocenské poistenie (VZP), ako aj pre krabičkové poistenie, napríklad poistenie majetku fyzických osôb. Všetky tieto poistné produkty vykazujú v roku 2017 pozitívnu dynamiku a s najväčšou pravdepodobnosťou sa stanú hybnou silou rozvoja trhu. To bude mať zase pozitívny vplyv na rast významu bankového poistenia. Do konca roka presiahne podiel bankového kanála na trhu 40 % a v roku 2018 dosiahne 50 % „európskych“.

Digitalizácia poistenia

Trendom vo väčšine odvetví je digitalizácia a poistenie preniká online naprieč všetkými segmentmi trhu.

Po prvé, online predaj je na vzostupe. Už začiatkom roka dochádza k nárastu ich podielu na inkasách poisťovateľov – 1,3 % oproti 0,5 % v roku 2016. Podľa predpovedí Celoruskej únie poisťovateľov (ARIA) v roku 2017 vzrastie podiel internetového predaja na 3-5%.

Po druhé, rozvíja sa smer telematiky (tzv. smart poistenie). V tejto oblasti existuje potenciál rastu v poistení karosérií automobilov (dnes sa predáva asi 10 % poistiek s telematikou) av iných typoch poistenia (poistenie majetku, dobrovoľné zdravotné poistenie).

Po tretie, poisťovne aktívne zavádzajú digitál osobné účty pre klientov, kde môžete sledovať informácie o poistných programoch, upravovať možnosti, vidieť výhodnosť individuálneho životného poistenia (ILI).

V budúcnosti organizácia väčšiny etáp interakcie s klientom na diaľku: príprava zmlúv, výkazy poistných udalostí, procesy likvidácie poistných udalostí a platieb. Mnoho britských a amerických spoločností opäť komunikuje s klientom online už dlho takmer vo všetkých otázkach. Napríklad pri podaní žiadosti o havarijnú poistku na internete si klient nastaví len základné parametre, následne absolvuje kontrolu, v rámci ktorej poisťovateľ vypočíta cenu poistného produktu. V online kancelárii poistenec pošle fotografiu nehody, ak sa tak stalo, poisťovateľ posúdi škodu, odsúhlasí a vykoná platbu. Jednoduché a pohodlné pre klienta a optimálne z hľadiska prevádzkových nákladov pre poisťovňu.

Štruktúra trhu

Štruktúra trhu sa tiež naďalej vyvíja v súlade so západnými trhmi. Podiel dobrovoľných druhov poistenia dosiahol v roku 2016 maximum za 10 rokov (78 %). Poistenie motorových vozidiel zároveň stráca svoj podiel, pričom k pozitívnej dynamike trhu prispievajú najmä osobné druhy poistenia. Napríklad: v Európe a Spojených štátoch si väčšina obyvateľstva poisťuje život dobrovoľne – samostatne alebo spoločne so zamestnávateľom.

Štruktúra trhu podľa poplatkov za prvý štvrťrok 2017 je nasledovná: najväčšie trhové segmenty - VHI (21,7 % trhu), životné poistenie (18,9 %), OSAGO (15,3 %). Podiel poistenia motorových vozidiel - OSAGO a CASCO - naďalej klesá: 36,7 % na konci roka 2016 a 26,9 % na konci prvého štvrťroka 2017. Celkový podiel osobných druhov poistenia (dobrovoľné zdravotné poistenie, životné poistenie, úrazové poistenie) bol 48,3 %, v roku 2016 - 41,8 %, v roku 2015 - 37,7 %.

Zdroj: BCC Insurance Institute podľa Bank of Russia; na diagrame OPO - poistenie nebezpečných výrobných zariadení

Ovládače segmentov alebo „čierne labute“

Životné poistenie je stále lídrom v oblasti poistného a hlavným ťahúňom segmentu, čo pozitívne prispieva k dynamike trhu. Nárast poistného v prvom štvrťroku bol 44 % (v roku 2016 - vyše 60 %). Zároveň je segment životného poistenia po prvýkrát za 12 rokov číslom 1 z hľadiska poistného (59,8 miliardy rubľov), pričom v rámci OSAGO sa vyzbieralo len 48,2 miliardy rubľov. Ako vidíte, životné poistenie spomaľuje tempo rastu a podľa predpovedí ARIA v najbližších rokoch vykáže + 15-25% poistného ročne.

Životné poistenie môže dobehnúť ostatné druhy poistenia osôb. Už teraz zaznamenali citeľný pozitívny trend segmenty VHI (+ 10,9 %) a havarijné poistenie (6,7 %). V rokoch 2017-2018 sa tempo rastu týchto druhov môže zrýchliť na 15-20%. Rastie aj škatuľové poistenie, najmä poistenie osobného majetku (+ 15,6 %), ktoré do konca roka pravdepodobne vzrastie o približne 20 %.

Zdroj: BCC Insurance Institute podľa Bank of Russia

OSAGO so svojou rastúcou stratovosťou zostáva „čiernou labuťou“ poistného trhu. Úroveň platieb na konci roka 2016 bola 73 % av prvom štvrťroku 2017 - 108 %. Poplatky sa zároveň znížili o 3 %, pričom platby vzrástli o 46,4 %. Podľa predpovedí ARIA zostane neziskovosť v OSAGO vysoká.

Zdroj: BCC Insurance Institute podľa Bank of Russia

OSAGO, podobne ako poistenie karosérie, má však potenciál na zvrátenie trendu. Na pozadí rastu predaja áut môže poistenie motorových vozidiel dosiahnuť mierny pozitívny nárast poistného už v roku 2017.

Medzi segmenty, ktoré brzdia trh, patrí aj poistenie majetku právnických osôb, avšak s rozvojom priemyslu a infraštruktúrnych projektov môže tento rad poistenia dosiahnuť nulový rast (a aj malý pozitívny). Po zohľadnení prognóz ďalšej stabilizácie ekonomiky a pozitívnej dynamiky v segmente podnikových úverov sú perspektívy rastu produkcie a zintenzívnenia investičnej aktivity, čo povedie k zvýšeniu poistenia majetku firiem.

Podľa odhadov ARIA bude tempo rastu v roku 2017 predstavovať 7-10%. Jedným z ťahúňov zostane životné poistenie (o 25 %) a rast očakáva aj dobrovoľné poistenie liečebných nákladov (o 10 %), poistenie osobného majetku (10 – 15 %) a úrazové poistenie (10 %). Okrem toho segment automobilových trupov pravdepodobne porastie na pozadí rastu predaja automobilov. Podľa odhadov Asociácie európskych podnikov (AEB) vzrástol v januári až máji automobilový trh v krajine medziročne o 5,1 %; podľa rôznych odhadov vzrastie predaj áut v roku 2017 o 4 – 10 %, čo bude mať pozitívny vplyv aj na poistenie motorových vozidiel. V poistení trupu auta nie je ziskovosť vysoká - v dôsledku poklesu výplatného pomeru (asi 20%) a úrovne platieb (asi 57%), a to aj z dôvodu rozšírenej distribúcie produktov s franšízou.

Rebríček 20 najväčších poisťovateľov v prvom štvrťroku 2017

Zdroj: BCC Insurance Institute podľa Bank of Russia

Rebríček 10 najlepších životných poisťovní