अपना बैंक खोलें - कल्पना या वास्तविकता? एक बैंक खोलें

खरोंच से? संकट के बाद की अवधि में बैंकिंग व्यवसाय में स्टार्टअप को उंगलियों पर गिना जा सकता है, लेकिन फिर भी वे हैं। ये मुख्य रूप से खुदरा परियोजनाएं हैं - सबसे अधिक लाभदायक खंड। तो आपको एक नई बैंकिंग परियोजना में कितना निवेश करना चाहिए, व्यय की मुख्य वस्तुएं क्या हैं? इस सवाल का जवाब देने के लिए, स्लोन ने अपनी लागत का मूल्यांकन करने के लिए हाल के वर्षों में उभरे तीन बैंकों से पूछा।

Svyaznoy बैंक

   आय का मुख्य स्रोत: क्रेडिट कार्ड।

   व्यावसायिक विशेषताएं: बैंकिंग उत्पादों का वितरण मुख्य रूप से Svyaznoy दुकानों के नेटवर्क के माध्यम से होता है।

कुल निवेश लगभग 10 बिलियन रूबल है।

मुख्य व्यय आइटम

"चलो चलें!" वित्तीय निर्णय ब्यूरो "(एफएस लाइफ)

आरंभ करना: 2010

   आय का मुख्य स्रोत: असुरक्षित नकद ऋण।

   व्यवसाय की विशेषताएं: स्कोरिंग सिस्टम की कमी, ऋण देने पर निर्णय प्रबंधक द्वारा किया जाता है, केवल महिलाओं को ऋण प्रबंधक के पद पर नियुक्त किया जाता है।

   कुल निवेश लगभग 3 बिलियन रूबल है।

खर्च की मुख्य वस्तुएं *

"समर बैंक"

प्रारंभ करना: 2012

   आय का मुख्य स्रोत: नकद ऋण।

   व्यवसाय की विशेषताएं: क्षेत्रों में विकास पर जोर, एक उन्नत प्रारूप के कार्यालय - बिना नकद डेस्क के।

   कुल निवेश: 25 बिलियन रूबल (बैंक के पहले 3-4 वर्षों के दौरान), 2012 में 1.2 बिलियन रूबल खर्च किए गए, 2013 की योजना - 6.6 बिलियन रूबल।

मुख्य व्यय आइटम

क्या अब बैंक खोलना लाभदायक है? "हाँ," चलो जाओ! नतालिया स्टोलपोव्सिख, - यदि आपके पास एक विचार है, तो एक अनूठा प्रस्ताव और ग्राहक के लिए एक फायदा। " बैंकिंग बाजार में मुख्य खिलाड़ियों का एक पूल पहले ही बन चुका है, और खुदरा बैंकिंग सेगमेंट में नेताओं की पहचान की जा चुकी है। यही है, प्रत्येक नया बैंक उच्च प्रतिस्पर्धा के साथ क्षेत्र में प्रवेश करता है। “क्या आप जीतने के लिए अनुमति देगा? जाहिर है कीमत प्रतियोगिता नहीं। व्यवसाय एक विचार पर आधारित है, और यदि आप समझते हैं कि इस विचार को लागू करने का सबसे अच्छा तरीका एक बैंक खोलना है, तो बातचीत समझ में आती है, “स्टोलपोव्सिख जारी है।

   हालांकि, "समर बैंक" दिमित्री रुडेंको का नेतृत्व अधिक निराशावादी है। "मैं वास्तव में अपने सहकर्मियों की आशावाद का समर्थन नहीं करता, विशेष रूप से छोटे वाणिज्यिक बैंकों से जो कि एक बार किए गए प्रमुख खुदरा बैंकों की सफलता को दोहराना चाहते हैं," वे कहते हैं। "इस बाजार को एक अच्छे निवेश की आवश्यकता है जो केवल बड़े वित्तीय समूह ही वहन कर सकते हैं।" उनकी राय में, जन खंड में एक छोटी सफल परियोजना बनाना लगभग असंभव है: यह उन संस्करणों के कारण है कि सेवाओं का एक अनुकूल मूल्य प्राप्त किया जाता है, जिसके साथ आप बाजार को जीत सकते हैं।

जो लोग आधुनिक वित्तीय बाजार के रुझान और गतिशीलता में थोड़े से भी पारंगत हैं, बैंकिंग सेवाओं और ऋण देने के लिए शायद ही कभी पूछा जाता है, अपना बैंक कैसे खोलें?

यह स्पष्ट करने योग्य है कि बैंक खोलना एक आसान प्रक्रिया नहीं है, जिसके लिए बहुत अधिक वित्तीय निवेश की आवश्यकता होती है। इस लेख की मदद से आप आसानी से इच्छित लक्ष्य का सामना कर सकते हैं।

हर दिन, रूसियों की वित्तीय स्थिति अधिक स्थिर होती जा रही है, आय बढ़ रही है, इस संबंध में, बैंक खोलना आपके व्यवसाय को व्यवस्थित करने के बजाय एक दिलचस्प तरीका माना जा सकता है।

बैंक को खोलने का प्रश्न पूछने से पहले, आपको एक निश्चित क्षेत्र के भीतर इस वित्तीय संस्थान को खोलने की संभावनाओं का सावधानीपूर्वक विश्लेषण करने की आवश्यकता है। इस व्यवसाय योजना का मुख्य लक्ष्य आपको एक प्रश्न का उत्तर देना है , अपना बैंक कैसे खोलें.

बैंक खोलना दीर्घकालिक निवेश का एक उत्कृष्ट तरीका माना जाता है। प्रतिस्पर्धा के उच्च स्तर के बावजूद, बैंकिंग सेवाओं की मांग हमेशा स्थिर रहती है।

बैंकों के प्रकार

यदि आप एक मध्य-स्तरीय बैंक खोलने की योजना बनाते हैं, तो आपको पता होना चाहिए कि आज 5 प्रकार के बैंक हैं:

1. सेटलमेंट बैंक
2. क्रेडिट बैंकों
3. खुदरा डिब्बे
4. बाजार बैंकों
5. वित्तीय अंतरबैंक संरचनाएं।

प्रत्येक प्रकार की अपनी विशिष्टताएँ होती हैं। पहले आपको यह तय करने की आवश्यकता है कि आप किस प्रकार का बैंक खोलना चाहते हैं।

सेटलमेंट बैंक - इस संस्था में मुख्य जोर नकदी निपटान कार्यों पर है।

क्रेडिट बैंक - इस मामले में, स्वयं के फंड को देनदारियों के रूप में माना जाएगा, और ग्राहकों के ऋण संपत्ति होंगे।

रिटेल बैंक - ऐसे बैंकों को विभिन्न प्रकार की परिसंपत्तियों की विशेषता होती है और ग्राहकों को सेवाओं की व्यापक रेंज प्रदान करते हैं।

मार्केट बैंक - इस मामले में, संपत्ति प्रतिभूतियां हैं, और देनदारियां इक्विटी हैं।

वित्तीय इंटरबैंक संरचनाएं - ये संस्थान अन्य बैंकों के सहयोग से लाभ कमाते हैं और इंटरबैंक लेनदेन करते हैं।

आज, अधिकांश बैंक खुदरा प्रकार हैं। लेकिन इसका मतलब यह नहीं है कि ऐसा बैंक खोलने लायक है। इस मामले में, यह सब आपके निर्णय पर निर्भर करता है।

आवश्यक दस्तावेज

बैंक खोलने के लिए, आपको एक बंद संयुक्त स्टॉक कंपनी के रूप में पंजीकरण करना होगा और निम्नलिखित दस्तावेज प्राप्त करने होंगे:

1. बैंकिंग गतिविधियों के लिए बैंक ऑफ रूस लाइसेंस
2. रत्नों के संचालन के लिए रूसी संघ के सेंट्रल बैंक का लाइसेंस
3. सीमा शुल्क राज्य समिति की अनुमति
4. बैंक पंजीकरण पर परख नियंत्रण के राज्य निरीक्षण का प्रमाण पत्र
5. प्रतिभूति बाजार आयोग लाइसेंस।

बैंक प्रबंधन निकाय

बैंक में सर्वोच्च प्रशासन निकाय सभी शेयरधारकों की बैठक है। यह बैंक की गतिविधियों पर सामान्य नियंत्रण रखता है, बैंकिंग संस्थान के मुख्य उद्देश्यों को निर्धारित करता है।

शेयरधारकों की सामान्य बैठक से संबंधित मुद्दों के अपवाद के साथ निदेशक मंडल पूरे बैंक की गतिविधियों के प्रबंधन के लिए जिम्मेदार है।

वित्तीय और आर्थिक गतिविधियों को ऑडिट कमीशन द्वारा नियंत्रित किया जाता है, जो विशेष विनियमों के आधार पर गतिविधियों को करता है, जिन्हें शेयरधारकों की बैठक द्वारा अनुमोदित किया गया था।

बैंक के मुख्य विभाग

निर्यात-आयात, विदेशी मुद्रा और अन्य विदेशी आर्थिक कार्यों के क्षेत्र में रूसी संघ के कानून के अनुसार विदेशी आर्थिक गतिविधि की जाती है।

गारंटी और क्रेडिट विभाग क्रेडिट समिति के लिए प्रासंगिक दस्तावेज तैयार करता है। इसके अलावा, वे ऋण ऋण की राशि पर बैंक के प्रबंधन को जानकारी प्रदान करने के लिए बाध्य हैं, वे उधार लेन-देन पर उधारकर्ता के साथ काम करते हैं, और उधार की शर्तों और संभावनाओं का विश्लेषण करते हैं।

ऋण और गारंटी विभाग उधारकर्ताओं की आर्थिक दक्षता स्थापित करने, ऋण चुकाने की सुरक्षा का विश्लेषण करने, संपार्श्विक की तरलता का आकलन करने, गारंटर की सॉल्वेंसी का आकलन करने और सभी आवश्यक दस्तावेजों को खींचने के लिए उधारकर्ताओं की सॉल्वेंसी और क्रेडिट योग्यता का आकलन करता है।

क्रेडिट विभाग गारंटी और क्रेडिट संचालन के लिए बैंक की विभिन्न सेवाओं के साथ सहभागिता करता है।

कीमती धातु प्रबंधन कीमती धातुओं का प्रबंधन करता है। संचालन अंतरराष्ट्रीय बाजार और घरेलू दोनों में किया जाता है। विभाग धातु के भंडारण और खरीद से संबंधित है, धातुओं के साथ काम करने का काम करता है, डिपॉजिटरी, लेखा और एक विशेष इकाई से निपटने का काम सुनिश्चित करता है जो प्रतिभूतियों से संबंधित है।

आंतरिक नियंत्रण सेवा अभ्यास बैंकिंग कार्य के जोखिमों को नियंत्रित करता है। सेवा बैंक के चार्टर के अनुसार अपनी गतिविधियों को पूरा करती है। इस निकाय की सेवा का विनियमन निदेशक मंडल द्वारा स्थापित किया गया है।

सेवा के प्रमुख को प्रबंधन बोर्ड के अध्यक्ष द्वारा नियुक्त किया जाता है, जो निदेशक मंडल के साथ अपने फैसले से सहमत है।

नियंत्रण सेवाओं की कुल संख्या निदेशक मंडल द्वारा स्थापित की जाती है।

वित्तीय योजना

आजकल, एक छोटा बैंक खोलने के लिए, आपको कम से कम 100,000,000 रूबल की राशि की आवश्यकता होती है, और औसत एक के लिए, 500,000,000। शुरुआती पूंजी के बावजूद, वापसी की अवधि 5 से 10 साल से है।

ऐसे ही बिजनेस आइडिया

सबसे आम प्रकार के बड़े व्यवसाय में से एक अपना बैंक खोल रहा है। नीचे एक बैंक बनाने के तरीके का चरणबद्ध वर्णन किया जाएगा।

व्यवसाय का रूप कोई फर्क नहीं पड़ता, बैंक एक संयुक्त स्टॉक कंपनी या उद्यम हो सकता है। यदि बैंक का औपचारिक संस्थापक एक कानूनी इकाई है, तो बैंकिंग गतिविधि की अनुमति के लिए दस्तावेज जमा करने से पहले, यह आवश्यक है कि धन और नुकसान पर कोई चूक न हो।

वैधानिक निधि

अगर बनाया है वाणिज्यिक बैंक, तो यह नेशनल बैंक के साथ पूरी तरह से गठित अधिकृत फंड के साथ पंजीकृत होना चाहिए। फंड का बजट संस्थापकों के व्यक्तिगत फंडों से बना होता है, जो प्रतिशत भागों में घोषित और निष्पादित होते हैं। संस्थापकों में से प्रत्येक को अधिकृत पूंजी का 35% से अधिक का अधिकार नहीं है।

अपना बैंक बनाने से पहले, आपको आवश्यक आकार की अधिकृत पूंजी बनाने की आवश्यकता है। बैंकों और वित्तीय संगठनों के लिए - 5 मिलियन यूरो। इस राशि का भुगतान विदेशी और राष्ट्रीय मुद्रा दोनों में किया जा सकता है।

जब अधिकृत फंड पूरी तरह से बन जाता है और इसके न्यूनतम हिस्से में फंड होते हैं, तो उन्हें नए बैंक के लिए पंजीकरण प्रक्रिया को पूरा करने के लिए आवश्यक समय के लिए नेशनल बैंक के साथ खोले गए अस्थायी खाते में स्थानांतरित किया जाता है।

बाकी अधिकृत पूंजी में अचल संपत्ति शामिल हो सकती है, सभी आवश्यक मानकों के अनुसार तैयार की जाती है और संचालन के लिए उपयुक्त होती है।

आवश्यक दस्तावेज

बैंक बनाने के तरीके के बारे में सोचकर, सबसे पहले, यह सभी दस्तावेजों के सही निष्पादन की देखभाल करने के लायक है।

• बैंक चार्टर।
• लाइसेंस के अधीन बैंकिंग परिचालन की सूची के साथ राज्य पंजीकरण के लिए एक आवेदन।
• अधिकृत पूंजी के दस्तावेज। आमतौर पर, यह एक अस्थायी खाते से धन की उपलब्धता के बारे में एक बयान है।
• संस्थापकों के निर्णय से निकालें, जो बैंक के प्रबंधकों और मुख्य लेखाकार के पदों को इंगित करता है।
• कानूनी संस्थाओं के पंजीकरण की प्रतियां - बैंक के संस्थापक।
• दस्तावेजों व्यक्तियों   - बैंक के संस्थापक।
• अपने कानूनी पते पर बैंक के स्थान के अधिकार की पुष्टि करने वाले दस्तावेज।
• टैक्स इंस्पेक्टरेट में फंड के मौद्रिक भागों की घोषणा का प्रमाण पत्र।
• संस्थापकों में से प्रत्येक द्वारा अधिकृत पूंजी के धन के हस्तांतरण पर दस्तावेज।
• मुख्य लेखाकार और विभाग प्रमुख के पदों के लिए संभावित उम्मीदवारों की प्रश्नावली। आवश्यकताओं के साथ उनका अनुपालन एक उच्च आर्थिक शिक्षा, एक बैंक में समान स्थिति में तीन साल का अनुभव और आपराधिक रिकॉर्ड की कमी है।
• आय और व्यय का अनुमानित स्तर दिखाते हुए तीन साल की व्यवसाय योजना।
• प्राधिकृत पूंजी की अचल संपत्ति का विशेषज्ञ मूल्यांकन और मूल्यांकन आयोग के सत्यापन का कार्य करता है।
• बैंकिंग लाइसेंस और राज्य पंजीकरण प्राप्त करने के लिए भुगतान की पुष्टि करने वाले दस्तावेज।
• दस्तावेज़ जो बैंक के तकनीकी उपकरणों की पुष्टि करते हैं।

बैंक पंजीकरण

उपरोक्त सभी दस्तावेज प्राप्त करने और दाखिल करने के बाद, नेशनल बैंक दो महीने के भीतर उन पर विचार करेगा। सलाहकार आयोग के काम के परिणामों के आधार पर, प्रबंधकों और मुख्य लेखाकार की उम्मीदवारी के अनुरूप पर एक निर्णय लिया जाएगा। नेशनल बैंक के बोर्ड द्वारा एक सकारात्मक निर्णय किए जाने के बाद, लाइसेंसिंग विभाग यूनिफ़ाइड स्टेट रजिस्टर ऑफ़ लीगल एंटिटीज़ एंड इंडिविजुअल्स में पंजीकरण का रिकॉर्ड जोड़ता है। एक पुष्टिकरण दस्तावेज़ बैंक के प्रमुख को जारी किया जाता है, और पंजीकरण की जानकारी सांख्यिकी मंत्रालय, वित्त मंत्रालय और राज्य कर समिति के निरीक्षक को प्रेषित की जाती है।

पंजीकरण से इनकार करने के मामले में, नेशनल बैंक के बोर्ड कारणों की घोषणा करेगा। यह या तो डिजाइन या आकार में अधिकृत फंड का एक बेमेल हो सकता है, पंजीकरण के लिए दस्तावेजों में गलत तरीके से प्रस्तुत जानकारी, नेताओं की उम्मीदवारी की बेमेल या बैंक के संस्थापकों की वित्तीय स्थिति।

शाखाओं का निर्माण

जब आप अपना बैंक बनाने में कामयाब हो जाते हैं, तो आप कई प्रतिनिधि कार्यालय या शाखाएँ खोल सकते हैं। शाखाएं लाइसेंस द्वारा प्रदान किए गए मुख्य बैंक के सभी बैंकिंग कार्यों को करती हैं। शाखा खोलने की अनुमति प्राप्त करने के लिए, आपको नेशनल बैंक से भी संपर्क करना होगा और कई दस्तावेज प्रदान करने होंगे। शाखा की स्थापना पर एक बयान लिखना और संस्थापकों की बैठक द्वारा शाखा खोलने के निर्णय की पुष्टि करने वाला एक दस्तावेज प्रस्तुत करना आवश्यक है।

30 दिनों के भीतर, शाखा खोलने की सलाह पर आयोग विचार करेगा।

एक नकारात्मक निर्णय बैंक द्वारा आवेदन जमा करने से पहले तीन महीने के भीतर नुकसान के कारण हो सकता है, या शाखा के संगठन और इसकी गतिविधियों पर कागजी कार्रवाई में एक बेमेल है। यदि निर्णय सकारात्मक है, तो पंजीकृत शाखाओं की सूची बैंक के चार्टर से जुड़ी होगी। इसके अलावा, बैंक को विनिमय बिंदुओं और निपटान केंद्रों को व्यवस्थित करने की अनुमति दी जा सकती है। इसके अलावा, एक बैंक का एक प्रतिनिधि कार्यालय हो सकता है जो बैंकिंग कार्यों को अंजाम नहीं देता है, लेकिन बैंक के हितों का प्रतिनिधित्व करता है।

लाइसेंस प्राप्त करना

बैंकिंग परिचालन लाइसेंसिंग के अधीन हैं। बैंक को पंजीकृत करते समय, एक सामान्य लाइसेंस जारी किया जाता है। यह आपको राष्ट्रीय मुद्रा में वित्तीय लेनदेन करने की अनुमति देता है। इस लाइसेंस को प्राप्त करने के बाद, बैंक एक आंतरिक लाइसेंस के लिए आवेदन कर सकता है जो विदेशी मुद्रा में वित्तीय लेनदेन के लिए अनुमति देता है।

पंजीकरण के एक साल बाद, बैंक सामान्य लाइसेंस के लिए आवेदन कर सकता है, जिससे देश के बाहर वित्तीय लेनदेन की अनुमति मिलती है। अपवाद विदेशी बैंकों या बैंकों की शाखाएं हैं जिनकी अधिकृत पूंजी विदेशी निवेश है।

पंजीकरण के तीन साल बाद, बैंक कीमती धातुओं और पत्थरों के साथ संचालन करने के लिए लाइसेंस के लिए आवेदन कर सकता है। लाइसेंस जारी करने के लिए एक सकारात्मक निर्णय के लिए, बैंक के पास कम से कम 10 मिलियन यूरो की राशि होनी चाहिए। लाइसेंस प्राप्त करने के बाद, बैंक न केवल वित्तीय और बैंकिंग कार्यों को अंजाम दे सकता है, बल्कि कार्य को तकनीकी जोड़ भी सकता है। और इससे पहले कि आप अपना खुद का बैंक बनाएं, आपको हर चीज के बारे में सोचने की जरूरत है ताकि यह सभी तकनीकी आवश्यकताओं को पूरा कर सके। यह बेहतर है कि वह अपने ग्राहक को अधिक से अधिक एटीएम उपलब्ध कराएगा। यह इंटरनेट बैंक बनाने के लिए अतिरेक नहीं होगा, यह दूरस्थ ग्राहक सेवा का एक आधुनिक साधन है।

बैंक परिसमापन

बैंक की गतिविधियों में बदलाव पुनर्गठन प्रक्रिया से संबंधित हो सकता है। यह संस्थापकों की बैठक या राज्य निकायों के निर्णय द्वारा कानून की अदालत में निर्णय के बाद किया जा सकता है। एक बैंक का दूसरे बैंक में विलय हो सकता है। फिर सभी अधिकार नवगठित संरचना में पारित हो जाते हैं। स्पिन-ऑफ करने पर, बैंक का एक हिस्सा एक स्वतंत्र बैंकिंग संरचना बन जाता है। बैंक की स्थिति में बदलाव के सभी मामलों में, फिर से पंजीकरण होता है।

संस्थापकों और राज्य निकायों के बोर्ड के निर्णय के बाद बैंक का परिसमापन किया जा सकता है।

परिसमापन की स्थिति में, गतिविधियों को समाप्त करने की प्रक्रिया की शुद्धता की निगरानी के लिए एक विशेष आयोग बनाया जाता है।

बैंकिंग आकर्षक, लाभदायक और चुनौतीपूर्ण है। यह उद्यमियों को आकर्षित करता है, क्योंकि इसके पास सबसे बड़ी पूंजी है। बैंक कैसे खोलें, यह समझने के लिए, उद्यमशीलता की प्रतिभा पर्याप्त नहीं है, ज्ञान महत्वपूर्ण है। बैंक में वरिष्ठ पदों, बड़े स्टार्ट-अप और पंजीकृत पूंजी में अनुभव की आवश्यकता है।

रूस में इस क्षेत्र की विशेषताएं

आंकड़ों के अनुसार, रूस में बैंकिंग क्षेत्र तेजी से विकसित हो रहा है।   नए बाजार खुल रहे हैं, जो ऋण कारोबार के विकास और विकास को प्रोत्साहित करता है। बैंक साझेदारों द्वारा संयुक्त रूप से खोले जाते हैं, और शेयरधारक वे होते हैं जो आगे का प्रबंधन करते हैं। हमें काम पर रखने वाले प्रबंधकों की आवश्यकता है जो सीधे कार्य प्रक्रिया में शामिल हैं। अपने स्वयं के बैंक को खोलना आसान नहीं है, धन के अलावा, आपको विशेषज्ञों की एक मजबूत टीम की आवश्यकता है।

कई सेवाएं जो प्रदान की जाती हैं:

• जमा;
• ऋण जारी करना;
• धन हस्तांतरण;
• मुद्रा विनिमय;
• व्यापार और वित्तीय बिंदुओं का संग्रह;
• कानूनी संस्थाओं और व्यक्तियों के खातों की सर्विसिंग।

एल्गोरिथ्म

यदि आप निर्देशों के अनुसार लगातार कदम उठाते हैं, तो समस्याएं पैदा नहीं होनी चाहिए। मुख्य बात यह है कि भागीदारों से वित्तीय सहायता प्राप्त करना है। पहले चरणों में, एक विकास रणनीति विकसित करना आवश्यक है, उधार और जमा को आकर्षित करना। यह भी निर्धारित करना आवश्यक है कि किस प्रकार की संस्था। एक वकील के नौकरों का उपयोग करें, क्योंकि वह बैंक के पंजीकरण और सभी गतिविधियों में एक भूमिका निभाता है।

तैयार करने के लिए चरण-दर-चरण चरण:

1. एक रणनीति, व्यापार योजना का विकास।
2. पूंजी की खोज करें।
3. दस्तावेजों के एक पैकेज का गठन।
4. शेयरों का वितरण।
5. बैंकिंग गतिविधि के प्रकार की स्थापना।
6. शक्तियों की स्थापना और वितरण।
7. अनुबंध और अन्य दस्तावेजों पर हस्ताक्षर।

यह कैसे करना है?

गतिविधि शुरू करने के लिए, आपके पास आरंभिक और अधिकृत पूंजी होनी चाहिए। सभी दस्तावेजों को इकट्ठा करने के बाद, जिसकी सटीक सूची संघीय कर सेवा और रूसी संघ के सेंट्रल बैंक में पाई जा सकती है, आपको दस्तावेजों के संग्रह के लिए आगे बढ़ना होगा। उनके जमा होने के बाद, पंजीकरण में छह महीने लग सकते हैं। भागीदारों के साथ सभी समझौतों को बिना किसी असफलता के प्रलेखित किया जाना चाहिए, साथ ही साथ प्रत्येक निवेश में कितना पैसा होना चाहिए। इस क्षेत्र में एक तंग बाजार के बावजूद, अगर हम कॉर्पोरेट ग्राहकों के लिए अनुकूल परिस्थितियों की पेशकश करते हैं, तो विकास की गारंटी होगी।

संस्था खोलने के लिए जिन दस्तावेजों की सूची प्राप्त करनी होगी:

• केंद्रीय बैंक से बैंकिंग लाइसेंस;
• कीमती धातुओं के संचालन के लिए केंद्रीय बैंक से लाइसेंस;
• रूसी संघ की सीमा शुल्क समिति से अनुमति;
• एक वित्तीय संस्थान के पंजीकरण के तथ्य पर परख नियंत्रण के राज्य निरीक्षण से प्रमाण पत्र;
• प्रतिभूतियों के साथ काम करने पर आयोग की अनुमति।

कितना खर्च होता है?

खरोंच से व्यवसाय शुरू करने से काम नहीं चलेगा, 300 मिलियन रूबल की न्यूनतम अधिकृत पूंजी के अलावा, एक प्रधान कार्यालय खोलने के लिए धन की आवश्यकता होती है। पहला कार्यालय बैंक की एक शाखा के रूप में भी कार्य कर सकता है। इसलिए, कार्यालय उपकरण के लिए धन की आवश्यकता होती है। उपकरण, फर्नीचर और इस तरह की लागत के अलावा, यह सुरक्षा उपकरण, तिजोरियां और एक लेखा प्रणाली के विकास सहित लायक है। आपको पहली बार भी एक बड़े कर्मचारी की आवश्यकता होगी।

अनुमानित सामान्य गणना:

• कर्मचारी - 500,000 रूबल (वकील, अर्थशास्त्री, एकाउंटेंट, प्रबंधक, प्रबंधक);
• प्रधान कार्यालय - 700,000 (उपकरण, फर्नीचर, तिजोरियां);
• बैंक शाखा - 400,000 (उपकरण, तिजोरियां, नकदी डेस्क, फर्नीचर);
• कागजी कार्रवाई - 300,000 (लाइसेंस, परमिट);
• आवश्यक पूंजी - 300,000,000 (दस्तावेजों द्वारा प्रमाणित होनी चाहिए)।

कुल: 301,900,000 रूबल।

गैलरी "अंदर से बैंकिंग कार्यालय"

संचालक नौकरियां ग्राहकों को प्राप्त करने के लिए स्थान

कहाँ खोलना है?

जैसा कि ऊपर उल्लेख किया गया है, आवश्यक बचत के साथ, बैंक के मुख्य कार्यालय और शाखा को जोड़ा जा सकता है। लेकिन देश के प्रमुख शहरों में शाखाओं को तुरंत खोलना सबसे अच्छा है। इससे बैंकिंग उत्पादों की बिक्री तुरंत बढ़ेगी और बढ़ेगी।

चुनौतियां और नुकसान

बैंकिंग क्षेत्र की वृद्धि और आवधिक स्थिरता के बावजूद, कठिनाइयां पैदा हो सकती हैं। निवेशकों को ढूंढना मुश्किल हो सकता है। ठेकेदारों के साथ काम करते समय या कागजी कार्रवाई के किसी भी चरण में समस्याएं उत्पन्न हो सकती हैं।

इस प्रश्न का उत्तर कि क्या बैंक लाभदायक है स्पष्ट प्रतीत होता है - यह सबसे अधिक लाभदायक गतिविधियों में से एक है।

विश्वकोश नोट: एक बैंक (इतालवी से। बैंको -) बेंच ’) एक वित्तीय संस्थान है जो उद्यमों और व्यक्तियों को भुगतान और अन्य वित्तीय लेनदेन से संबंधित सेवाएं प्रदान करता है। राज्य बैंकिंग प्रणाली का विनियमन और नियंत्रण (सरकारी प्रतिभूतियों का मुद्दा, स्थापना) विनिमय दर   आदि) सेंट्रल बैंक द्वारा किया जाता है। इसके अलावा, वाणिज्यिक बैंक देश में काम कर सकते हैं, बैंकिंग कार्यों की एक विस्तृत श्रृंखला का प्रदर्शन (ऋण प्रदान करना, खाते खोलना और बनाए रखना, प्रतिभूतियों और अन्य को बेचना)।

इस प्रश्न का उत्तर कि क्या बैंक लाभदायक है स्पष्ट प्रतीत होता है - यह सबसे अधिक लाभदायक गतिविधियों में से एक है। एक और बात यह है कि इस बाजार में प्रवेश करना काफी मुश्किल है। सबसे पहले, महत्वपूर्ण निवेश की आवश्यकता होती है (रूसी कानून के अनुसार न्यूनतम अधिकृत पूंजी, 300 मिलियन रूबल है), दूसरी बात, बैंकिंग क्षेत्र में व्यापक अनुभव, और तीसरा, अच्छे कनेक्शन।

अपने खुद के बैंक को विकसित करने के लिए कदम से कदम

पहला कदम: प्रारूप चुनें

बहुत अनुभवी नहीं दिखने के लिए, ऐसा लग सकता है कि सभी बैंक एक ही तरह की सेवाएं प्रदान करते हैं। हालाँकि, ऐसा नहीं है। बैंकिंग क्षेत्र में, 5 कार्यात्मक समूह हैं: क्रेडिट, मार्केट, सेटलमेंट, रिटेल बैंक, साथ ही वित्तीय संस्थान इंटरबैंक संबंधों पर केंद्रित हैं। आप अपने बैंक के लिए इनमें से एक विशेषज्ञता चुन सकते हैं या एक सार्वभौमिक बैंक बना सकते हैं जो सभी प्रकार के बैंकिंग संगठनों की सुविधाओं को जोड़ती है। बाद वाले विकल्प को सबसे बड़े प्रयासों की आवश्यकता होती है, लेकिन अंत में ग्राहकों की सबसे बड़ी संख्या को आकर्षित करेगा।

दूसरा कदम: हम कानूनी आधार बनाते हैं

बैंकिंग लाइसेंसिंग के अधीन है। अपना बैंक खोलने से पहले, आपको घटक दस्तावेजों, लाइसेंसों और अनुमोदनों का एक प्रभावशाली पैकेज बनाने की आवश्यकता है। कर पंजीकरण और राजकोषीय लेखांकन साबित करने वाले दस्तावेजों के अलावा, आपको निम्नलिखित लाइसेंस की आवश्यकता होगी।

रूसी संघ के केंद्रीय बैंक द्वारा जारी सामान्य बैंकिंग लाइसेंस;

प्रतिभूति बाजार पर परिचालन के लिए लाइसेंस, प्रतिभूति बाजार के लिए संघीय आयोग द्वारा जारी किया गया;

कीमती धातुओं के साथ संचालन करने का लाइसेंस (यदि ऐसी गतिविधि चार्टर में निर्दिष्ट है)।

मानक घटक दस्तावेजों के अलावा, बैंक की जरूरत है:

सीमा शुल्क अधिकारियों (राज्य सीमा शुल्क समिति द्वारा जारी) से पहले गारंटर के रूप में कार्य करने का अधिकार;

पंजीकरण प्रमाणपत्र बैंक को जमा को आकर्षित करने और कीमती धातुओं को रखने की अनुमति देता है, साथ ही साथ कीमती धातुओं और पत्थरों (केंद्रीय राज्य परख पर्यवेक्षण द्वारा जारी किए गए) के साथ अन्य संचालन भी करता है।

चरण तीन: सेवाओं की एक सीमा बनाते हैं

सभी लाइसेंस और प्रमाण पत्र प्राप्त होने के बाद, आप व्यक्तियों और (या) कानूनी संस्थाओं को प्रदान की गई सेवाओं की एक श्रृंखला तैयार कर सकते हैं। यहाँ एक नमूना सूची है:

खाते खोलना और बनाए रखना;

बस्तियों, भुगतान लेनदेन;

निपटान और नकद सेवाएं;

संग्रह;

- नकद या गैर-नकद में मुद्रा संचालन (खरीद और बिक्री);

प्रत्यक्ष धन हस्तांतरण (खाता खोले बिना);

बैंक कार्ड, यात्री के चेक के साथ संचालन;

डिपॉज़िटरी ऑपरेशन;

वित्तीय मामलों पर सलाह।

पैसा कहां से लाएं?

बैंक को खोलने में कितना खर्च होता है, इस सवाल का सटीक उत्तर केवल उन लोगों को पता है, जो पहले ही गठन के सभी चरणों को सफलतापूर्वक पार कर चुके हैं। इस तथ्य के अलावा कि आपको पंजीकृत पूंजी के कम से कम 300 मिलियन रूबल की आवश्यकता है, आपको परिसर, कार्यालय और बैंकिंग उपकरण, कानूनी पंजीकरण, काम पर रखने और कर्मचारियों के पारिश्रमिक, विश्वसनीय सुरक्षा प्रणाली के निर्माण और बहुत कुछ के लिए धन की आवश्यकता है। कुल राशि करोड़ों रूबल में अनुमानित है - गंभीर निवेशक इसके बिना नहीं कर सकते। विशेषज्ञों के अनुसार, औसत पेबैक अवधि वाणिज्यिक बैंक   5 से 10 साल से है।

संक्षेप में देना

बैंकिंग में जोखिम राजस्व के रूप में अधिक हैं। इस तरह की परियोजना शुरू करने से पहले, एक पेशेवर बाजार अनुसंधान करना और पहले से कई वर्षों के लिए अर्थव्यवस्था और वित्तीय क्षेत्र में बदलाव का पूर्वानुमान करना आवश्यक है।

पूर्वानुमान की सटीकता, यहां तक \u200b\u200bकि एक विशेषज्ञ द्वारा बनाई गई, सापेक्ष है, क्योंकि बैंकिंग क्षेत्र देश में राजनीतिक स्थिति के साथ निकटता से जुड़ा हुआ है, और पेबैक अवधि के लिए भी राजनीतिक राज्य की भविष्यवाणी करना लगभग असंभव है।