Ak barová kríza banky. Informačný útok na banku sa dostal do centrálnej banky. Ak Bars vyhral a prehral z krízy TFB

Koľko fám sa v blízkej budúcnosti neobjaví: a čo Banka Uralsib sa zatvorí v roku 2020 a Home Credit Bank sa čoskoro zatvorí a Russian Standard Bank už bola zatvorená a Orient Express Bank sa skončí v roku 2020. Tieto konverzácie sú pravdepodobnejšie výsledkom nepríjemnej zákazníckej skúsenosti v banke než dôveryhodných vyhlásení.

Súdiac podľa recenzií a komentárov užívateľov, môžu si za to banky, aj keď samotný klient mešká s platbou alebo podpísal nevýhodnú zmluvu s nadsadeným úrokom z pôžičky. Áno, banky využívajú finančnú negramotnosť a aroganciu svojich klientov, ale povedzme si úprimne: za svoje problémy si môžeme sami.

Ako pochopiť, že banka sa zatvorí

Úniky z Centrálnej banky Ruska často pomáhajú určiť, ktoré z úverových finančných inštitúcií sa zatvoria, konkrétne:

• správy o nadchádzajúcom odobratí licencie finančným organizáciám,
• povesti o zavedení dočasnej správy,
• zníženie ratingu hodnotiacich agentúr, ktoré sú priamo podriadené Ruskej centrálnej banke,
• problémy s príjmom hotovosti v bankomatoch a pokladniach finančných inštitúcií a pod.

Centrálna banka ako megaregulátor má oveľa viac pákových a prognostických nástrojov, ako sme si doteraz mysleli. Na príklade organizácií, ktoré tvoria ratingy, sa už dá hádať o problémoch banky alebo o postoji Centrálnej banky Ruskej federácie k nej. Jednoducho ich nepripravia o licencie, tomu predchádzajú jasné udalosti: zlé vykazovanie úverových inštitúcií, „diery“ v súvahe, únik riaditeľov s kapitálom do zahraničia, problémy so získavaním hotovosti atď. Pri posudzovaní možného úpadku banky preto zhodnoťte pravdepodobnosť odobratia licencie podľa vyššie uvedených bodov.

Zoznam spoľahlivých bánk na rok 2020

Nasleduje prognóza, ktoré banky v Rusku v roku 2020 nezatvoria. Zoznam bol zostavený na základe vkladov jednotlivých bánk, siete pobočiek, objemu aktív a poskytnutých úverov. Hodnotenie bude užitočné predovšetkým pre bankových vkladateľov.

Hodnotenie bánk podľa aktív:

1. Sberbank Ruska
2. GazPromBank
3. VTB 24
4. FC Otkritie
5. RosSelHozBank
6. Alfa banka
7. Moskovská banka
8. Národné zúčtovacie centrum
9. UniCredit Bank

Uvedené banky pravdepodobne v blízkej dobe nezatvoria. Fúzie sú možné, ale licencie týchto bánk sa určite neodoberú. Je pozoruhodné, že podľa hodnotenia zisku zostáva zoznam bánk rovnaký, s výnimkou Národného zúčtovacieho centra, ktoré vypustila RosBank.

Z tohto zoznamu silné komerčná banka Alfa -Bank je alokovaná, vedenie banky nemá v pláne tento rok zatvárať, navyše je táto banka jednou z troch z hľadiska peňažných tokov v bankomatoch - hneď po Sberbank a VTB.

Hodnotenie bánk podľa spotrebiteľských úverov:

1. Sberbank Ruska
2. VTB 24
3. GazPromBank
4. RosSelHozBank
5. Moskovská banka
6. Alfa banka
7. RifeFeisenBank
8. RosBank
9. Banka HCF
10. Orient Express Bank

V tomto zozname vidíme pôžičky poskytnuté bežným používateľom na spotrebu. Vyzerá oddelene medzi obrami trhu Orient Express. Banka sa v roku 2018 zatvára alebo nie - počkajte a uvidíte, musíme si pozorne prečítať zmluvy o pôžičkách a vkladoch, sledovať finančnú štatistiku bánk vrátane pomeru úverov a prilákaných vkladov.

Úplný zoznam bánk

Nie je ľahké predpovedať zatvorenie bánk v Rusku v roku 2020, zoznam nespoľahlivých bánk sa mení každé 2-4 týždne. Budeme zdieľať štatistiky, na základe ktorých sa môžete sami rozhodnúť, či banka v blízkej budúcnosti skrachuje alebo nie.

Hodnotenie spoľahlivosti banky podľa majetku

Valery Sorokin, predseda predstavenstva Ak Bars Bank a generálny riaditeľ Svyazinvestneftekhim, dnes v mene prezidenta Tatarstanu zvolal mimoriadnu tlačovú konferenciu. Dôvodom stretnutia boli včerajšie informačné útoky vyzývajúce na výber peňazí z účtov a správy o problémoch banky.

Vedenie banky Ak Bars Bank tieto informácie poprelo, pričom uviedlo, kto za nimi stojí a ako banka v skutočnosti je. Viac podrobností nájdete v materiáli Realnoe Vremya. Sú autormi falzifikátov - polícia? Na stretnutí s novinármi sa Valery Sorokin okamžite pokúsil vysvetliť: odkiaľ pochádzajú zvesti o problémoch banky Ak Bars? Šéf Svyazinvestneftekhim bol svojim osobným príkladom presvedčený, že v meste kolujú falošné informácie o veriteľovi silou a mocou. - Hneď ako som sadol do auta, môj šofér sa ma opýtal: „Je pravda, že“ AK tyče„Zatvára sa?“ Uvedomil som si, že keďže sa situácia dostala k vodičovi, znamená to, že vec je už vážna. Pýtam sa ho, ako to vie. Nie, nedostal textovú správu. Povedal mu to známy dopravný policajt. Každý slušný vodič má známeho policajta z cestnej premávky, inak sa mu žije ťažko. Poznám dokonca tohto policajného policajta, ale nebudem hovoriť, “hovorí Valery Sorokin. Podľa neho je v skutočnosti zdroj informácií oveľa širší. Faktom je, že v celej krajine systém ministerstva vnútra spravuje VTB, ktorá je sponzorom športovej spoločnosti Dynamo. Veriteľ poskytuje ministerstvu vnútra komplexné služby a iba v Tatarstane, zastúpenom Akom Barsom, „odolávali do posledného“. " AK tyče»Banka vydala 1,5 milióna plastové karty, 600 tisíc z toho je plat. Peniaze za ne dostalo aj 6 600 policajtov z Tatarstanu. Ak predpokladáme, že polovica z nich je vydatá, ukáže sa, že existuje asi 10 tisíc primárnych nositeľov informácií, ktorí boli informovaní, že platy budú dostávať prostredníctvom inej banky, vysvetľuje Sorokin. Vzhľadom na všeobecné pozadie v bankovníctve od konca minulého roka nie je ťažké uhádnuť, k akému záveru ľudia dospejú. - Rozumný človek, alebo, ako povedal jeden z kritikov, „bystrý čitateľ“, samozrejme okamžite rozumie: táto vec tu nie je čistá. Náš muž je kolektivista, musí varovať svojich priateľov. Potom vám ako matematik hovorím: 10 000 nosičov primárnych informácií, že niečo nie je v poriadku, vezmeme 3 ľudí od každého nášho známeho. V 4. kroku bude všetka schopná populácia Kazane, v 5. kroku - viac ako polovica obyvateľstva Tatarstanu jednoduchým postupom, - opisuje predseda predstavenstva Ak Bars schému šírenia omylom vnímaného informácie. Na pozadí situácie s Tatfondbank a niekoľkými ďalšími úverovými inštitúciami fámy vzrušovali poradie klientov “ AK tyče„Jar. Ďalšie dva prípady s oznámením v lekárni o odmietnutí slúžiť na karte „Ak Barsa“ a uskutočniť platbu z inej banky, údajne kvôli „nízkemu hodnoteniu“ Ak Barsa„Sorokin označil intrigy konkurentov. V sociálnych sieťach sa vyskytol prípad s odvolaním sa na to, aby Rusi nenosili peniaze do národných bánk. - A potom podľa scenára Malakhovovho programu „Nechajte ich hovoriť“ - to začalo. Otvorili ústa širšie a dopredu - nikoho nepočúvali. Myslím si, že aj teraz sa viac ako polovica komentárov k môjmu vystúpeniu scvrkne na to, že banka klame. Pretože náš sovietsky muž je zvyknutý čítať noviny medzi riadkami, “sťažoval sa Sorokin. Vedúci Svyazinvestneftekhim poradil klientom „ Ak Barsa"" Buďte priateľskí s hlavou "a analyzujte výkonnosť banky. Veriteľ nemá v úmysle podať vyhlásenie o informačných útokoch na ministerstve vnútra, pretože autormi falzifikátov nie sú konkrétni ľudia, ale „mnohohlavá hydra“. « AK tyče„TFB zvíťazilo aj prehralo z krízy Ide o to, ako merať výhry, vysvetľuje Sorokin. Od decembra minulého roku Ak Barsa»Priebežne dochádza k prílivu vkladov od jednotlivcov. - Ako nazvať úspech? Ak je to úspech, potom sa pravdepodobne táto situácia úspešne vyvíja. Aj keď sme o tom už hovorili v decembri, predpokladali sme určité zotavenie sa zo situácie a pripravovali sme sa na to, čo som nazval, nabitie bankomatov na kapacitu. Čo sa v skutočnosti teraz deje, - hovorí predseda predstavenstva „ Ak Barsa“. Zároveň existujú klienti, ktorí napriek tomu podľahli panike a zobrali svoje vklady s predstihom. Napriek tomu prílev nových vkladateľov výrazne prevyšuje počet odlivov. Za posledné tri dni teda nebolo zatvorených viac ako 900 vkladov, bolo otvorených takmer 3 000 nových a v banke zostalo asi 14 miliónov rubľov nezaplatených úrokov z predčasne vybraných vkladov. - Príde jeden klient a hovorí: „ A bolo mi povedané, že banke zostávajú 2 dni. Ak to nestihnete do 2 dní vyzliecť, bude - viete ako“. Ako ho presvedčiť? Len bez toho, aby ste mu zaplatili percento, - príklad uvádza Valery Sorokin. Zároveň podľa neho k 1. decembru minulého roka predstavoval celkový objem vkladov fyzických osôb v banke 104,165 milióna rubľov a k tomu 1. februára - 112,395 milióna. Samotný Valery Sorokin ako experiment, sa stal klientom 5 bánk, aby študoval, ako kolegovia pracujú ... V tomto druhu hodnotenia podľa jeho názoru „ AK tyče"Trvalo to pevný stred." « Neexistuje žiadny taký kohútik - dávať vodu suchým riekam» Valery Sorokin označil situáciu s TFB a niekoľkými ďalšími bankami Tatarstanu za typickú pre celý bankový systém v Rusku a ako príklad uviedol slová šéfa Centrálnej banky Ruska, že Rusko bude potrebovať niekoľko rokov na „vyčistenie banky “. Na otázku, ako obnoviť dôveru v regionálne banky v Tatarstan, vedenie „ AK tyče“odpovedal jednoznačne:„ Do práce. “ - V miestnej bankovej komunite nevidím žiadne jedinečné príležitosti. Neexistuje samostatný kohútik s peniazmi - na dávanie vody suchým riekam. Trh je konkurencieschopný, musíte súťažiť s ťažkými váhami. Každý musí hľadať výklenok, - vysvetľuje Sorokin. Otázka: Urobila národná banka všetko pre to, aby sa problém zastavil, partner zostal bez odpovede. Rovnako ako žiadosť o poskytnutie informácií o tom, čo vláda Tatarstanu robí pre reorganizáciu Tatfondbank. - Nemám mandát vyjadrovať sa k postoju vlády, nechápte ma zle. Jediné, na čo sa vás môžem opýtať, je pretočiť sa späť a zistiť, od ktorého okamihu začala propaganda, že Tatfondbank je vo vlastníctve vlády? - Valery Sorokin odpovedal otázkou. V pamäti novinárov sa takéto informácie objavili na jeseň. Ale kapitola " Svyazinvestneftekhim"Naliehavo treba vziať do úvahy, že banka existovala dlho a predtým. Propaganda bola vedená úmyselne, naznačil Sorokin: - Je zrejmé, že v masovom povedomí tých istých vkladateľov je banka so štátnou účasťou dôveryhodnejšia než banka so súkromnou účasťou. - Chcete prilákať viac vkladateľov? - pýtali sa zástupcovia tlače. - Môžem sa len domnievať, nemôžem sa k tomu vyjadriť, - zhrnul Valery Sorokin. Foto: tatar-inform.ru

Najnovšie správy z Tatarstanu na tému:
Valery Sorokin: „Môj vodič sa ma opýtal:„ Je pravda, že Ak Bars sa zatvára? “

Valery Sorokin: „Môj vodič sa ma opýtal:„ Je pravda, že Ak Bars sa zatvára? “- Kazaň

Valery Sorokin, predseda predstavenstva Ak Bars Bank a generálny riaditeľ Svyazinvestneftekhim, dnes v mene prezidenta Tatarstanu zvolal mimoriadnu tlačovú konferenciu.
09:42 17.02.2017 TatPressa.Ru

Valery Sorokin o „anatómii“ útokov na AK BARS: „Nemyslím si, že existuje doktor zlo, ale ...“- Kazaň

Vedúci SINKH vysvetlil, prečo boli bezpečnostní pracovníci prevezení na VTB, čo sa stane, keď sa „nezbedníci usadia“ a prečo pod jeho velením nie je „ministerstvo všetkého“ “Vodič sa len dostal do auta a spýtal sa: " Je to pravda,
08:01 17.02.2017 PODNIKANIE online

Odborníci na spätný odkup akcií ABB: republika vkladá finančné prostriedky na zlepšenie finančných vyhliadok- Kazaň

Valery Sorokin oznámil plány spoločnosti Svyazinvestneftekhim JSC na odkúpenie väčšiny dodatočnej emisie akcií Ak Bars Bank.
20:06 16.02.2017 IA Tatar-inform

Vedúci predstavenstva Ak Bars Bank: „Určite sa nájdu ľudia, ktorí sa chcú téme venovať“- Bugulma

Vlnu klebiet o finančných problémoch banky „Ak Bars“ mohli začať zamestnanci ministerstva vnútra Tatarstanu, ktorí dostali nové platové karty VTB. Novinárom to povedal predseda predstavenstva banky Valery Sorokin.

Podľa Sorokina jeho osobný vodič ho dnes ráno informoval o problémoch v Ak Bars Bank s odvolaním sa na spoľahlivý zdroj z polície. "V celej krajine sa systém ministerstva vnútra presúva na servis VTB, táto banka je sponzorom športovej spoločnosti Dynamo a poskytuje komplexné služby ministerstvu vnútra," povedal Sorokin. Vysvetlil, že banka Ak Bars vydala v rámci platových projektov asi 600 tisíc plastových kariet, z toho viac ako 6,6 tisíc kariet bolo v rukách zamestnancov ministerstva vnútra Tatarstanu.

"Predpokladajme, že polovica zamestnancov ministerstva vnútra je vydatá - získame 10 000 primárnych nositeľov informácií, ktorým bolo povedané, že dostanú svoje platy v inej banke." Od konca minulého roka vieme, aké sú pozadie sentimentu v bankovom sektore. Aký je záver osoby, ktorej vedenie informuje o zmene banky? Náš muž je kolektivista, musí varovať svojich priateľov, “rozvinul svoju myšlienku Sorokin.

Niektorí zástupcovia bankovej komunity podľa neho využili situáciu a začali vyvolávať fámy, aby nalákali zákazníkov. "Kolegovia, ktorí situáciu sledujú, monitorujú ju - je hriech to nevyužiť a používajú kreatívne technológie," povedal Sorokin. Spresnil, že na pozadí hospodárskej krízy bankový sektor uzatvára zmluvy, čo zosilňuje hospodársku súťaž. „Trh sa zmenšuje, je menej klientov, ktorí čerpajú pôžičky, menej občanov, ktorí majú možnosť niečo odložiť, platy sa znížili. Čas, keď obchody vydávali kreditné karty na vodičské preukazy, je tiež preč. So zmenšovaním trhu sa bude zvyšovať konkurencia, “vysvetlil predseda predstavenstva banky.

Sorokin vylúčil možnosť, že by bol na Ak Bars vedený cielený informačný útok, priznal však, že fámy boli umelo vyvolané. Vedúci predstavenstva poznamenal, že banka v prípade potreby prijme opatrenia na ochranu svojej povesti až po kontaktovanie orgánov činných v trestnom konaní. "Zatiaľ sme neuplatnili žiadne vyhlásenia a veríme, že to ešte nebolo potrebné a nechceli by sme sa presťahovať do tejto roviny." Ak sa to však prelína do škodlivých chronických javov, pravdepodobne si vyhradíme celý arzenál možných prostriedkov, “zdôraznil Sorokin.

V polovici februára sa na sociálnych sieťach začali objavovať správy vyzývajúce na výber vkladov z banky Ak Bars Bank a podobné správy sa začali šíriť prostredníctvom SMS správ. Predtým sa podobná vlna povestí prehnala republikou v decembri 2016 po zavedení dočasnej správy Centrálnou bankou Ruskej federácie v Tatfondbank a Intechbank.

Situácia okolo Ak Bars Bank na začiatku roku 2017 bola zarastená mnohými fámami, ktoré vyvolávali paniku. Po kríze so skupinou Tatfondbank a finančných ťažkostiach v niekoľkých ďalších bankách Tatarstanu, ktorá sa uskutočnila koncom roka 2016 a začiatkom roku 2017, v niektorých médiách a sociálne siete vyvstali pochybnosti týkajúce sa ďalšej stability bankového sektora Tatarskej republiky vrátane najväčšej banky v republike Ak Bars.

Nedávno však „čierna labuť“ odletela na „leoparda“ v podobe zníženia úverového ratingu banky globálnou ratingovou agentúrou Fitch z BB- na B s „negatívnym“ výhľadom

V druhom štvrťroku tohto roka sa situácia v bankovom sektore republiky stabilizovala a banka Ak Bars prezentovala podľa IFRS pomerne silné finančné výsledky za rok 2016.

Zdá sa, že panike a pochmúrnym rečiam je koniec. Nedávno však „čierna labuť“ odletela na „leoparda“ v podobe zníženia úverového ratingu banky globálnou ratingovou agentúrou Fitch z BB- na B s „negatívnym“ výhľadom. V decembri 2016 Fitch znížil výhľad ratingu banky zo stabilného na negatívny, čím varoval pred pravdepodobnosťou zníženia ratingu. Banka má tiež úverový rating od inej globálnej ratingovej agentúry - Moody’s. Ešte v roku 2015 pridelila banke rating približne B2, ktorý zodpovedá hodnoteniu BB- podľa hodnotiacej stupnice agentúry Fitch. Prognózu hodnotenia zatiaľ neznížila.

Banka „Ak Bars“ (názov banky je do ruštiny preložený ako „biele pruhy“) pôsobí na bankovom trhu od roku 1993. Sídlo banky sa nachádza v Kazani. Banka je už mnoho rokov najväčšou bankou, pokiaľ ide o aktíva v Tatarskej republike, a teraz je tiež medzi 20 najlepšími bankami v Rusku, čo sa týka aktív, a medzi 16 najlepšími ruskými bankami, pokiaľ ide o kmeňový kapitál. Ak Bars poskytuje viac ako 100 typov bankových služieb právnickým a fyzickým osobám. V roku 2016 sa úverová inštitúcia umiestnila na 18. mieste medzi všetkými ruskými bankami, pokiaľ ide o veľkosť jej distribučnej siete, a na 14. mieste v hodnotení účinnosti ruských internetových bánk pre jednotlivcov. Mohlo by sa zdať, že status Ak Bars Bank a jej rozsiahle skúsenosti na bankovom trhu nám ani nedovoľujú pochybovať o jeho spoľahlivosti. Prečo bol znížený rating spoľahlivej banky?

Ratingové agentúry sú často subjektívne a aj tentokrát Fitch v tlačovej správe vysvetlil rozhodnutie svojich expertov nedostatočnou finančnou podporou Ak Bars Bank od jej väčšinového akcionára, Tatarskej republiky. Podľa nás toto vysvetlenie vyzerá trochu zvláštne. Banka spravidla vyžaduje dodatočnú kapitalizáciu, ak má skutočne problémy súvisiace predovšetkým s výberom ich vkladov vkladateľmi. V prípade tejto banky sa však ukázalo, že situácia je presne opačná.

Ak k 1. decembru 2016 objem vkladov fyzických osôb v Ak Bars Bank dosiahol 104,1 miliardy rubľov, potom 1. januára 2017 sa zvýšil na 108,6 miliardy a 1. februára - na 112,3 miliardy rubľov. Navyše, dokonca aj oficiálni zástupcovia Ruskej banky vo februári tohto roku potvrdili, že povesti o nespoľahlivosti Ak Bars Bank nemali žiadny základ. Ako vidíme, v dôsledku paniky spojenej s problémami Tatfondbank sa táto banka dokonca do určitej miery ukázala byť „príjemcom“.

A na začiatku 2. štvrťroka 2017 bol počet retailových klientov banky 3,4 milióna (nárast o 9,6% v porovnaní so začiatkom roka 2016) a firemných klientov - 80 tisíc, čo znamená nárast o 18 % v porovnaní so začiatkom roka 2016. roka. Povesti o „úteku“ vkladateľov z banky teda čísla nepodporujú.

Vláda Tatarstanu, ako akcionár Ak Bars Bank, začala venovať väčšiu pozornosť zvyšovaniu jej spoľahlivosti a predchádzaniu dominovému efektu v bankovom systéme republiky.

Je tiež dôležité, že potom, čo centrálna banka zbavila úpadcu Tatfondbank licencie, vláda Tatarstanu ako akcionára banky Ak Bars Bank začala venovať väčšiu pozornosť zlepšovaniu jej spoľahlivosti a predchádzaniu dominového efektu v bankovom systéme. republika. Podiel republikových orgánov na hlavnom meste Ak Bars Bank na začiatku roku 2017 bol zvýšený - z 55% na 77%. Zvýšenie podielu orgánov republiky na hlavnom meste banky zároveň nebolo sprevádzané dodatočnou kapitalizáciou banky. Dôvodom bola skutočnosť, že kontrolujúci akcionár veril, že banka má dostatočný vlastný kapitál na zabezpečenie finančnej stability. Banka navyše začiatkom tohto roka prešla naplánovaná kontrola Centrálna banka, Ruská banka, však neodhalila žiadne vážne porušenia.

Začiatkom marca hlava Tatarskej republiky Rustam Minnikhanov v rozhovore pre tatarské médiá ubezpečil menšinových akcionárov a vkladateľov banky Ak Bars Bank, že v súčasnosti nie sú v banke žiadne problémy, ale vláda republiky bude urobte všetko pre záchranu banky, ak bude mať problémy. "Tam sú umiestnené všetky naše finančné prostriedky súvisiace s rozpočtom." Banka je prísne kontrolovaná. Z ministerstva financií (Tatarská republika) aj z ministerstva financií, “zveril sa Rustam Minnikhanov v tlači.

A čo finančná výkonnosť banky? Analyzujme výsledky Ak Bars Bank podľa jej účtovnej závierky podľa IFRS za rok 2016:

Z uvedenej tabuľky vidíme, že kľúčové výsledky Ak Bars Bank za rok 2016 podľa IFRS nemožno označiť za najúspešnejšie. Stojí však za zmienku, že pokles aktív o takmer 9% v roku 2016 bol v prvom rade dôsledkom poklesu celkového úverového portfólia a tento pokles v dôsledku zníženia portfólia podnikových pôžičiek o takmer 24% .

Pokles úverov podnikom bol však čiastočne kompenzovaný nárastom portfólia retailových úverov o 11,4%. Banka zaznamenala zníženie hotovostnej likvidity, čo v zásade nie je pre banku príliš žiaduce. Ten bol však dôsledkom zníženia objemu operácií banky na akciovom trhu, a to je dôsledkom zvýšeného rizika týchto operácií. K poklesu majetku banky teda došlo v dôsledku zníženia počtu rizikových aktív. Vlastný kapitál banky sa zároveň zvýšil o štvrtinu.

V roku 2016 sa ukazovateľ kapitálovej primeranosti banky znížil o 4 percentuálne body (na 14%), ale hodnota ukazovateľa presahuje štandardnú hodnotu 8%.

V roku 2016 sa ukazovateľ kapitálovej primeranosti banky (až 14%) znížil o viac ako 4 percentuálne body, ale hodnota ukazovateľa je oveľa vyššia ako normatívna hodnota stanovená centrálnou bankou, a to na úrovni 8%. A pomer kapitálu Tier 1 sa zvýšil o 2,1 percentuálneho bodu. V roku 2016 banka Ak Bars získala čistý zisk 5,1 miliardy rubľov v dôsledku zvýšenia úrokovej marže a efektívnej kontroly nákladov.

Zároveň čisté hotovosť z prevádzkových činností banky predstavovalo v roku 2016 19,6 miliardy rubľov, aj keď o rok skôr bola čistá hotovosť banky z prevádzkových činností záporná. Prevádzkový zisk pred tvorbou opravných položiek sa v roku 2016 zvýšil o 65% na 33,5 miliardy RUB. NIM sa zvýšil z 0,3% v roku 2015 na 2% v roku 2016.

Na porovnanie: Čistá úroková marža VTB Bank sa v roku 2016 zvýšila na 3,7%, zatiaľ čo čistá úroková marža Sberbank sa zvýšila na 5,7%. Ukazovatele banky sú celkom porovnateľné s ukazovateľmi najväčších systémovo dôležitých bánk, napriek tomu, že Ak Bars pôsobí na regionálnom trhu.

Ukazovatele banky, upravené pre krízový rok, teda podľa nášho názoru možno považovať za uspokojivé. Je zvláštne, že ratingová agentúra nevenuje pozornosť vonkajším faktorom, ktoré viedli k presne takýmto výsledkom, zatiaľ čo najväčšie ruské banky federálneho významu tiež za ten istý rok ukázali menej než ideálne výsledky.

Podiel banky na nesplácaných úveroch na štruktúre úverového portfólia sa v roku 2016 v porovnaní s rokom 2015 znížil

V minulom roku banka navyše vážne reštrukturalizovala „zlý“ majetok a dlhy. Podiel banky na nesplácaných úveroch v štruktúre úverového portfólia sa teda v roku 2016 znížil na 1,8% oproti 4,8% v roku 2015. Podiel znehodnotených úverov na úverovom portfóliu klesol na 9,1% oproti 11,6% v roku 2015.

A čo je najdôležitejšie, kríza v minulosti v bankovom sektore v Tatarstane, ktorej ozveny, bohužiaľ, stále pociťujeme aj dnes, bola „spôsobená ľuďmi“. Hlavným dôvodom kolapsu skupiny Tatfondbank bolo jej kriminálne riadenie. Preto sa domnievame, že dopad krízy na problémové banky v Tatarstane a jej dôsledky na Ak Bars Bank bola ratingovou agentúrou Fitch nadhodnotená. Banka ďalšiu spoluprácu s agentúrou odmietla. Vysokokvalitné banky so solídnou obchodnou povesťou, ako napríklad Ak Bars, pracovali a naďalej fungujú a kríza spoľahlivých bánk bude jednou z príležitostí na ďalšie zlepšenie ich konkurencieschopnosti a prilákanie nových zákazníkov, aby „čierne labute“ už nelietajte na „bieleho leoparda“.

Odhad:

40 40

Regionálna banková mikrokríza naďalej zasahuje bankový sektor a ekonomiku Tatarstanu. Nie je prekvapením, že je najväčšia banka v tomto regióne, Ak Bars, obzvlášť zaujímavá. Je schopný prekonať mikrokrízu?

Nesplácanie Tatfondbank (TFB) viedlo k regionálnej bankovej mikrokríze. V dôsledku krízy prišli o licencie tri banky registrované v Tatarstane: samotná TFB, Intechbank a Ankor bank. V Timer Bank a Bank „Sovetsky“, ktoré boli obnovené TFB, boli znova zavedené dočasné správy. Zrušenie licencie TFB spôsobilo v Tatarstane nárast sociálneho napätia, konajú sa zhromaždenia „podvedených vkladateľov“. Začalo sa zatýkanie šéfov TFB a TFB-Finance a bývalý predseda predstavenstva TFB Robert Musin bol zatknutý.

TFB sa umiestnila na druhom mieste, pokiaľ ide o aktíva v bankovom sektore Tatarstanu. Nie je prekvapujúce, že teraz sa osobitná pozornosť zameriava na banku, ktorá zaujíma prvé miesto - Ak Barsu.

Aký je názor profesionálnych investorov na perspektívy Ak Bars? Najlepšou odpoveďou na túto otázku je výnos z bankových dlhopisov. Pokiaľ ide o emisiu rubľa BO-04 (so splatnosťou 26. decembra 2017), je na celkom miernej úrovni asi 11% ročne. Z eurobondov banky (emitent AK BARS Luxembourg S.A.), denominovaných v amerických dolároch a splatených v auguste 2018, je výnos zhruba 5%.

Výkonnosť banky tiež nie je znepokojujúca. Pomery kapitálovej primeranosti sú na celkom príjemných úrovniach. Od 1. februára 2017 bol teda ukazovateľ kapitálovej primeranosti Н 1,0 12,35%, čo je o 4,35 percentuálneho bodu nad hranicou 8%.

Banka vytvorila pôsobivý vankúš likvidity: hodnota ukazovateľa okamžitej likvidity N2 k 1. februáru 2017 predstavovala 176,5% - výrazne vyššia ako 15% hranica; hodnota súčasného ukazovateľa likvidity N3, ktorá sa rovná 539,72%, tiež výrazne prekračuje hranicu 50%.

Vankúš likvidity Ak Bars tvorí: hotovosť vo výške 8 miliárd rubľov; korešpondenčný účet v Centrálnej banke Ruskej federácie - 8 miliárd rubľov; korešpondenčné účty v nerezidentských bankách - 2 miliardy rubľov; finančné prostriedky umiestnené do medzibankových pôžičiek a reverzného REPO - 27 miliárd rubľov; investície do OFZ - 14 miliárd rubľov; investície do eurobondov - 47 miliárd rubľov. Tieto aktíva dosahujú viac ako 100 miliárd rubľov, čo je viac ako dosť na prechod akejkoľvek „búrky“.

Banka je zároveň zisková: čistý zisk za rok 2016 dosiahol 645,7 milióna rubľov, v januári 2017 - 56,3 milióna rubľov.

Vklady za január 2017 jednotlivcov sa zvýšil o 3,8 miliardy rubľov, alebo 3,5%, finančné prostriedky podnikov a organizácií - o 8,5 miliardy rubľov, alebo 4,1%.

Ak Bars Bank nemala žiadny majetok v TFB, Intechbank, Ankor Bank alebo Peresvet Bank.

Obchod Ak Bars je dobre geograficky diverzifikovaný. Pobočky banky okrem Tatarstanu pôsobia v 18 regiónoch Ruska vrátane Moskvy a Petrohradu. Táto geografická diverzifikácia zvyšuje odolnosť banky.

Ak Bars je príliš veľký na to, aby zlyhal (jeho zrútenie bude mať katastrofálne následky), a to nielen na regionálnej, ale aj na federálnej úrovni - z hľadiska aktív v bankovom sektore Ruska je na 21. mieste. Okrem toho je podiel vlády Tatarstanu na kapitáli banky 76,9% (priamo alebo prostredníctvom štruktúr spojených s vládou Tatarstanu). Preto je vysoká pravdepodobnosť, že banku podporí vláda Tatarstanu. TATNEFT prostredníctvom príbuzných štruktúr vlastní 8,6% akcií banky. Táto veľká ropná spoločnosť môže banke poskytnúť aj podporu.

Záver: Ak Bars pravdepodobne odolá nárazom regionálnej bankovej mikrokrízy spôsobenej zlyhaním TFB.

P. S. V piatok 10. marca bolo k dispozícii vykazovanie Ak Bars podľa RAS k 1. marcu 2017 - formuláre 101 (obratový list) a 123 (výpočet vlastného imania). Potvrdzuje záver, že banka zasahuje. Vskutku dochádza k nájazdu vkladateľov, ale nie je to pre banku kritické: vklady obyvateľstva sa vo februári znížili o 4,6%alebo o 5,2 miliardy rubľov. Keď však vezmeme do úvahy rast vkladov v januári o 3,8 miliardy rubľov, odliv za dva mesiace nepresiahol 1,4 miliardy rubľov. Vklady a iné požičané prostriedky od právnických osôb (okrem úverových inštitúcií) sa znížili o 2,8%alebo 5,1 miliardy rubľov. Najvýznamnejším bol odliv finančných prostriedkov organizácií z ich zúčtovacích a iných účtov - zostatky na týchto účtoch sa znížili o 21,5%, alebo o 8,3 miliardy rubľov. Tieto zmeny viedli k zníženiu záväzkov banky o 4%, tj o 19 miliárd rubľov. Banka vykryla odlev klientskych zdrojov predovšetkým znížením úverov, vkladov a iných umiestnených finančných prostriedkov poskytnutých úverovým inštitúciám o 15,6 mld. RUB.

Porovnajme tieto čísla s veľkosťou aktív banky a jej vlastných zdrojov (kapitálu) - 462,3 miliardy rubľov a 68 miliárd rubľov k 1. marcu 2017. Vidíme, že pre takú veľkú banku, akou Ak Bars, nie sú údery regionálnej mikrokrízy, hoci nepríjemné, kritické.

Napriek regionálnej finančnej kríze si banka zachovala svoju ziskovosť: zisk za január až február 2017 dosiahol 113,3 milióna rubľov.