Banka odňala licenciu, čo má robiť. Ako vrátiť peniaze súkromnému klientovi

Ak banka stratila licenciu - čo robiť? Poistenie vkladov poskytuje ochranu súkromných vkladov vo výške nepresahujúcej 1 400 000 rubľov (pevná suma pre všetkých občanov). Bola vytvorená s cieľom zabezpečiť stabilné fungovanie bankového systému a zvýšiť dôveru vkladateľov v banky. Podobný systém poistenia existuje vo viac ako sto krajinách a v praxi sa už dlho osvedčil ako účinný.

Pre implementáciu štátneho vkladového poistenia existuje štátna korporácia, ktorú nedávno počuli všetci - DIA. Je potrebné poznamenať, že v súčasnosti sa štruktúra zaoberá správou problémových aktív počas reorganizácie bánk. Mnoho bánk „visiacich na vlákno“ zo zrušenia licencie teraz funguje pod starým menom, ale má nových majiteľov.

Ihneď po stiahnutí sa do úradu úverovej inštitúcie dostane dočasná provízia, ktorá dokumentuje oprávnenie riadiaceho tímu, na základe splnomocnenia, môže odtlačky pečiatok odstrániť a retroaktívne vylúčiť falšovanie dokumentov.

V tejto fáze zvyčajne začína panika medzi zákazníkmi, ktorí sa priblížili k kancelárii banky. V tento deň sa začína vytváranie registra formulárov 1417-U - to je samotný register, prostredníctvom ktorého sa prostriedky vrátia. Táto úloha nie je najjednoduchšia, pretože tento dokument sa vytvára iba raz - pri odobratí licencie z banky závisí množstvo práce od toho, aká veľká je banka.

Ako vrátiť peniaze súkromnému klientovi?

Náhrady pre súkromných klientov banky, ktorá stratila licenciu, sú upravené spolkovým zákonom „O poistení vkladov jednotlivci  v bankách Ruskej federácie “  177 - ФЗ z 23. 12. 2003. Aby vkladateľ mohol vrátiť svoje peniaze, musí o ne požiadať po uplynutí 14 dní odo dňa zrušenia licencie a do ukončenia konkurzného konania. Aj keď sa lehota nedodrží, bude možné požiadať o DIA s uvedením dobrých dôvodov a po ukončení postupu.

Zohľadníme teda vlastnosti získavania poistného od súkromného klienta podľa vyššie uvedeného spolkového zákona:

1. Klient banky so žiadosťou a pasom by mal prísť do DIA alebo častejšie do sprostredkovateľskej banky, ktorá je na to DIA oprávnená.
2. Po nájdení klienta vo vyššie uvedenom registri depozitných povinností zostáva len rozhodnúť sa, či dostane prostriedky v hotovosti a prevedením uvedených údajov na účet v inej banke.
3. Pri vyplácaní poistného poskytuje DIA klientovi a zároveň pošle banke potvrdenie o všetkých vyplatených sumách a vkladoch. Ak dôjde k omeškaniu spôsobenému chybou DIA, vkladateľ dostane náhradu vo forme úroku zo sumy nezaplatenia rovnajúcej sa sadzbe refinancovania.
4. Ak klient nesúhlasí s údajmi v registri, môže ich napadnúť predložením ďalších dokumentov potvrdzujúcich jeho názor.

Je potrebné pripomenúť, že záloha bude vrátená v plnej výške, ak nepresiahne sumu stanovenú pre všetkých jednotlivcov. Väčšie úspory bude možné vrátiť iba v rámci likvidačných postupov úverovej organizácie. Ak existuje niekoľko vkladov, platba sa uskutoční pomerne.

Ako vrátiť peniaze organizácii?

Ak je pri vrátení vkladu jednotlivcovi v prípade bankového zlyhania všetko jednoduché, vrátenie peňazí organizácii je zložitejšie. Bude potrebné, aspoň byť trpezlivý.

Existujú dve možnosti vývoja situácie:

1. Likvidácia bánk , Teoretická situácia je, keď je všetko, čo úverová inštitúcia vlastní, vypredané, aby splatilo svoje výnosy z dlhov. Vrátane peňazí sa vracia právnickým osobám, ktoré boli na účtoch zrútenej banky.
2. Bankrot , Najrealistickejšia situácia je, keď dôjde k zrušeniu licencie vo chvíli, keď nie je čo platiť za dlhy.

Ak chcete vrátiť peniaze z účtu organizácie, musíte na webovej stránke centrálnej banky sledovať časť nazvanú „Likvidácia úverových organizácií“,   objavia sa informácie o tom, čo sa stane s bankou - likvidácia alebo bankrot. V prvom prípade je možné vrátiť viac prostriedkov. Do registra (frontu veriteľov) sa môžete dostať, ak ho uchováte do 60 dní od oficiálneho oznámenia informácií na webovej stránke centrálnej banky. Ak použijete neskôr, fronta nemusí dosiahnuť.

K žiadosti musia byť priložené všetky dokumenty týkajúce sa účtu a štandardný balík dokumentov pre právnické osoby. Celý zoznam je uvedený vo formulári žiadosti.

Neexistuje prakticky žiadna šanca na vrátenie všetkých vašich peňazí, pretože pred vyplatením finančných prostriedkov právnickým osobám sa peniaze vyplatia do prioritnejších „čakacích zoznamov“:

• jednotlivci s vkladom do pevne stanovenej výšky,
• jednotlivci s vkladmi presahujúcimi pevnú sumu,
• mzdové preťaženie a kompenzácia zamestnancom banky.

Zostatok sa rozdelí pomerne medzi fronty veriteľov z registra právnických osôb.

Čo robiť s úverovým dlhom?

Pri odnímaní licencie z banky je potrebné pokračovať v plnení jej povinností, pretože dedenie nezrušuje platnosť úverovej zmluvy tak v prípade fyzických osôb, ako aj v prípade právnických osôb. V procese likvidácie úverovej inštitúcie dočasná správa použije všetky aktíva (ktoré zahŕňajú existujúce pôžičky) na splatenie bankových dlhov.

Pôžička bude pridelená inej banke a dlžník bude o tom upovedomený. Pred prijatím oznámenia je lepšie poradiť sa s poskytovateľom pôžičky o postupe vykonávania platieb a účtovania súm vyplatených pred bankovým zlyhaním. Počas procesu likvidácie sa pokuty a pokuty neúčtujú, ale ak nezaplatíte podľa zmluvy, nový veriteľ môže žalovať za nesplnenie zdokumentovaných podmienok.

V prípade, že neexistujú žiadne informácie o zmenách podrobností o platbe, mali by ste naďalej platiť za podrobnosti uvedené v zmluve a uložiť všetky príjmy.

Jednou z hlavných pochybností potenciálneho investora je spoľahlivosť investícií. Platí to najmä v súvislosti s prísnejšími požiadavkami centrálnej banky na činnosť úverových organizácií.

Mnoho investorov radšej neriskuje a vyberá si najspoľahlivejšie a najdôveryhodnejšie banky, aj keď s nižšími úrokovými sadzbami. Existuje však veľa takýchto klientov, ktorí považujú riziko za ušľachtilý prípad a nebojí sa ohroziť svoje úspory. Tento článok sa môže stať záchrancom takýchto investorov, ak sa ich nádeje nerealizujú.

Je to všetko preč?

Licencia pre bankové operácie bola zrušená od úverovej inštitúcie, ktorej ste sa rozhodli zveriť svoje úspory, napriek tomu, že ste boli presvedčení o jej spoľahlivosti. Čo robiť

Predovšetkým by sme nemali podľahnúť panike, ktorá primerane zasahuje do uvažovania. Potom nezabudnite, či bol váš príspevok poistený. Všeobecne platí, že pre všetky úverové organizácie je účasť v systéme poistenia vkladov nevyhnutnou podmienkou pre ich činnosť, preto, ak váš vklad nebol poistený, sú možné dve možnosti: buď ste pôvodne vedeli, že organizácia nemá bankový štatút, alebo ste boli zaregistrovaní zavádzajúce.

Ak bola banka členom poistného systému, potom sa pozrieme na to, ako a v akej výške boli vaše investície realizované. Poistené sú vklady a prostriedky na účtoch fyzických osôb a individuálnych podnikateľov, pokiaľ nie sú na doručiteľa a prevedené na trust, a banka sa nenachádza v Ruskej federácii. Elektronické peniaze, prevody peňazí bez otvorenia účtu a prostriedky na depersonalizovaných kovových účtoch nie sú poistené.

Venujte pozornosť!

Vklady a prostriedky na účtoch fyzických osôb a individuálnych podnikateľov sú poistené, ak nie sú vykonávané na doručiteľa a prevedené na správu trustov a banka sa nachádza v Ruskej federácii

Ďalej postupujeme podľa situácie: ak prostriedky spadajú pod zákon o poistení vkladov, vrátime ich prostredníctvom Agentúry pre poistenie vkladov (bude to chvíľu trvať). Ak nie, konáme v súlade s platnými právnymi predpismi o konkurze alebo likvidácii.

Výška poistného na vrátenie

V prípade vrátenia prostriedkov prostredníctvom Agentúry pre poistenie vkladov je postup pomerne jednoduchý a je ukončený čo najskôr. Ihneď po tom, čo sa dozviete o zrušení vašej bankovej licencie, musíte kontaktovať agentúru alebo banku agenta so štandardným výpisom z formulára a identifikačnými dokumentmi. Zástupca vkladateľa tiež potrebuje notársky overenú plnú moc. To sa musí urobiť pred ukončením konkurzného konania, ktoré zvyčajne trvá asi dva roky. Ak ste zmeškali lehotu na predloženie žiadosti, musíte sa obrátiť na agentúru s vyhlásením a ak existujú primerané dôvody stanovené zákonom, rozhodnutím agentúry sa vaše práva môžu obnoviť.

O zrušení licencie sa môžete dozvedieť priamo v banke alebo z médií. Agentúra zverejňuje príslušné informácie o mieste, čase a postupe prijímania žiadostí vo Vestníku Ruskej banky Ruska av miestnych médiách a potom do jedného mesiaca odo dňa prijatia registra vkladateľov od banky pošle informácie obetiam poštou.

Venujte pozornosť!

O zrušení licencie sa môžete dozvedieť priamo v banke alebo z médií

Po prijatí žiadosti musíte byť informovaní o výške vkladu a výške poistného odškodnenia, pričom z neho môžu byť odpočítané protinároky banky. V prípade, že s touto sumou nesúhlasíte, musíte predložiť dokumenty potvrdzujúce svoju nevinu, ktoré agentúra prevedie do banky. Lehota na zváženie vašich dokumentov je do 10 dní. Ak od vás nedostaneme žiadne sťažnosti, peniaze budú vyplatené do troch dní, ale najskôr dva týždne po stiahnutí licencie z banky. Môžu byť vyplatené v hotovosti alebo prevedené na váš účet.

Vrátime zvyšné úspory

Ak bola licencia vašej banky zrušená, musí to byť úverová inštitúcia a člen systému ochrany vkladov. Táto časť článku sa teda týka viac tých, ktorých vklad presahoval výšku poistenia. Bude však užitočné pre tých, ktorí sa rozhodli využiť služby iných organizácií, napríklad PFI, ktoré môžu prilákať aj hotovostné investície, ale s určitými obmedzeniami.

Zvyšné úspory môžete vrátiť spolu s ostatnými veriteľmi banky spôsobom predpísaným platným zákonom. Najneskôr deň po zrušení licencie sa pre banky, ktoré stratili licencie, vymenuje dočasná správa na obdobie nie dlhšie ako šesť mesiacov. Je platný do rozhodnutia rozhodcovského súdu o začatí konkurzného konania alebo likvidačného konania, po ktorom je vymenovaný správca konkurznej podstaty (likvidátor). Veritelia bánk môžu svoje požiadavky predkladať dočasnej správe aj správcovi konkurznej podstaty počas celého obdobia konkurzného konania alebo likvidácie.

Preto je potrebné ich požiadavky písomne \u200b\u200bdeklarovať s uvedením súm a dôvodov, ktoré musia byť doložené príslušnými dokumentmi. Je tiež potrebné uviesť bankové údaje pre prevod finančných prostriedkov. Potom je veriteľovi do 30 pracovných dní doručené oznámenie o jeho úplnom alebo čiastočnom zapísaní do registra pohľadávok veriteľov alebo o zamietnutí s uvedením dôvodu. Register veriteľov vedený správcom konkurznej podstaty sa uzavrie najskôr 60 dní po uverejnení oznámenia o konkurze v novinách Kommersant a Vestnik Bank of Russia. Veritelia, ktorí podali žiadosti po uzavretí registra, sa účtujú osobitne a ich požiadavky sú splnené po splnení požiadaviek veriteľov v príslušnom rade z hlavného registra.

Zákon definuje tri línie pohľadávok veriteľov. Jednotliví investori sú veriteľmi prvej fázy. Ak hotovosť organizácie nepostačuje na uspokojenie veriteľov z jedného kola, tieto prostriedky sa rozdelia úmerne podľa výšky pohľadávok. Celý tento postup zvyčajne trvá asi dva roky.

Tipy pre vkladateľov

Pri výbere banky je lepšie dodržiavať niektoré pravidlá, aby ste minimalizovali svoje riziká. Najskôr sa uistite, že organizácia podľa vášho výberu má licenciu od centrálnej banky pre bankové operácie a je členom systému poistenia vkladov. Potom vyberte typ vkladu, ktorý podlieha zákonu o individuálnom poistení vkladov. Pri vypĺňaní údajov buďte opatrní, aby náhodná chyba nespôsobila v budúcnosti nepríjemné následky.

Čítajte ďalej

Trezorové schránky ako alternatíva k bankovým vkladom

Aby ste svoje úspory umiestnili na bezpečné miesto, nie je potrebné otvoriť bankový vklad. V našom článku vám povieme o jednom z alternatívnych spôsobov ukladania nazhromaždených prostriedkov.

Všeobecne sa uznáva, že odobratie licencie centrálnou bankou od finančnej a úverovej inštitúcie by sa malo viac týkať majiteľov vkladov, miezd, bežných účtov a iných klientov, ktorým hrozí strata finančných aktív. Dlžníci sa však môžu dostať do problémovej situácie. Strata licencie zo strany banky nie je dôvodom na ukončenie úverových záväzkov, ale pri pokračovaní ich vykonávania sa musia zohľadniť meniace sa okolnosti.

Dôsledky zrušenia licencie z banky

Ruská banka v posledných rokoch aktívne využíva svoje oprávnenie na odňatie licencií od bezohľadných bánk zapojených do pochybných alebo nezákonných operácií a činností. Je potrebné poznamenať, že všetky dôvody, ktoré regulátorovi dávajú takéto právo, úplne vylučujú ich výskyt v dôsledku niektorých technických chýb alebo ľudského faktora. Zrušenie licencie je výnimočným opatrením a ak sa použije, znamená to, že banka bude pravdepodobne čeliť likvidácii alebo bankrotu.

Chýbajúca licencia od banky jej neumožňuje vykonávať operácie s bezhotovostnými a hotovostnými prostriedkami. Mnoho dlžníkov o tom tiež vie a má to za to, že banka napriek tomu prestane existovať a prestane platiť pravidelné platby. Toto je najbežnejšia a najväčšia chyba.

Dlžníci, ktorí sú súčasne držiteľmi depozitnej banky, často dúfajú, že sa suma vkladu započíta na splatenie úveru, a ak sú sumy primerané, prestanú úver splácať. Takéto kompenzácie nie sú možné.

Bez ohľadu na to, ako sa situácia v budúcnosti bude vyvíjať, dlžník bude stále musieť znášať záväzky podľa zmluvy o pôžičke a splatiť úver v plnej výške.

Čo by mal dlžník robiť, ak banka stratila licenciu?

Dnes je ťažké nezistiť, že licencia banky bola zrušená - takéto správy sú už tradične v médiách obsiahnuté. V každom prípade, hneď ako sa o tom dozviete, musíte:

Plnenie úverových záväzkov dlžníkmi v predchádzajúcom režime vo väčšine prípadov nespôsobuje problémy. Ak však nepeňažné platby neprechádzajú, pobočky banky sú zatvorené alebo zamestnanci odmietajú prijať hotovosť, zostáva len jedna vec - vložiť peniaze do notárskeho vkladu.

Pri kontaktovaní notára sa vypracuje vyhlásenie, v ktorom sú podpísané dôvody na zloženie finančných prostriedkov, výška dlhu, informácie o veriteľovi a ďalšie relevantné aspekty. Takéto kroky dlžníka sa považujú za splnenie povinnosti včas a riadne. Ďalej notár notifikuje banke prijatie finančných prostriedkov a vydá ich veriteľovi, keď žiada o ich prijatie.

V prípadoch, keď má banka postupníka alebo uzavrie zmluvu o postúpení, je vhodné osobne navštíviť nového veriteľa. Je to dôležité z hľadiska potvrdenia, že podmienky zmluvy o pôžičke sa nezmenili, ako aj objasnenia podrobností a postupu prevodu finančných prostriedkov.

Po súdnom rozhodnutí o vyhlásení bankrotu sa informácie o podrobnostiach splácania dlhu, ako aj ďalšie údaje o banke, ktorá sa má zlikvidovať, nachádzajú na webovej stránke Agentúry pre poistenie vkladov (DIA) v časti „

• Skontrolujte, či je organizácia, ktorej chcete zveriť svoje peniaze, bankou tak, že ju nájdete na webovej stránke Bank of Russia;
• Skontrolujte, či je vybraná banka členom systému poistenia vkladov;
• Uistite sa, že banka má správne údaje. Po zmene pasu informujte banku. Po presťahovaní skontrolujte, či korešpondencia od banky dorazí na správnu adresu. Umožní to nielen včasné prijímanie informácií od banky, ale v prípade potreby tiež zníži riziko odmietnutia prijatia platieb poistného;
• Pri výbere banky na získanie úveru buďte opatrní ako pri výbere banky na uloženie vkladu.