Môžem získať poistenie úveru späť? Je možné vrátiť poistenie po splatení úveru. Vrátia poistenie k úveru v Sberbank

Klient banky, ktorý dostane spotrebný alebo akýkoľvek cieľový úver, bude musieť čeliť nepríjemnej komplikácii - povinnému, ako sám poskytovateľ úveru ubezpečuje, poistenie pre prípad straty zdravia, straty zamestnania a ďalších sprievodných faktorov. Finančná štruktúra, či už to bude Sberbank, OTP Banka alebo VTB 24, sa vždy bude snažiť presadiť poistenie - tak na, ako aj v rámci iných návrhov. Našťastie pre dlžníka môže poistenie kedykoľvek odmietnuť a márne si vziať späť vynaložené peniaze.

Niekedy na to stačí písomné vyhlásenie vo voľnej forme; v ostatných prípadoch budete musieť podať žalobu na súde. Nezáleží na tom, či platiteľ poslal alebo vyplnil dotazník pri návšteve Gazprombank, podstata je rovnaká: vrátenie poistenia spotrebiteľského úveru je celkom možné. Za akých podmienok a čo robiť s dlžníkom, aby sa problém vyriešil bez straty času a zdravia - pozri nižšie.

Môžem získať vrátenie peňazí za pôžičku?

Krátka odpoveď na otázku je áno. V prvom rade veriteľ (banka alebo iná finančná inštitúcia), ktorý sa snaží čo najviac chrániť svoje finančné záujmy, potrebuje poistenie. Ak dlžník stratí schopnosť splácať mesačnú anuitu alebo v dôsledku straty zamestnania, náhleho a vážneho ochorenia alebo úmrtia, poisťovňa uhradí banke vzniknutú škodu – ako obvykle, na úkor príspevkov dlžníka.

Dôležité: poisťovatelia sú často pridružené spoločnosti, ktoré majú dlhodobé vzťahy s veriteľmi av niektorých prípadoch sú ich dcérskymi spoločnosťami; rátať s férovými a výhodnými poistnými podmienkami je teda takmer nemožné. To je ďalší skvelý dôvod, prečo sa odhlásiť z poistenia.

Výhodné „povinné“, ako deklaruje banka, poistenie spotrebiteľských a iných úverov a sprostredkovateľ – agent, prípadne poisťovňa. Po uzavretí zmluvy s finančnou štruktúrou pravidelne prijíma nových klientov bez akéhokoľvek dodatočného úsilia zo svojej strany, ktorí nemajú potuchy o svojom práve odmietnuť uložené platby, a teda aj nové peniaze.

Nezabudnite, že v niektorých prípadoch môže byť pre dlžníka užitočné poistenie spotrebiteľského úveru. Pred stratou zamestnania alebo vážnou chorobou niet úniku a ak sa tak stane, poisťovateľ skutočne zaplatí úver namiesto príjemcu prostriedkov v lehote určenej v zmluve. A aj keď je percento poistných udalostí aj v domácich realitách minimálne, neoplatí sa zanedbávať možnosť chrániť sa pred budúcimi útokmi zo strany veriteľa – iba ak dlžník nemá k dispozícii nedotknuteľný účet alebo likvidný majetok. , ktorej predaj môže pokryť dlh.

V súlade s Pokynmi centrálnej banky č.3854 (zo dňa 20.11.2015) a 4500 (zo dňa 15.12.2017) je možné požadovať vrátenie peňazí vynaložených na poistenie úveru v týchto prípadoch:

1. Na nemocenské alebo úrazové poistenie. Rozumie sa, že po vzniku poistnej udalosti dlžník nebude môcť (dočasne alebo trvalo) splácať mesačné splátky a urobí to za neho poisťovňa. Potreba poistenia úplne odpadá, ak je dlžník už poistený alebo má možnosť kedykoľvek kompenzovať banke straty, ktoré mu vznikli. Pri odmietnutí poistenia sa klient banky môže odvolávať na odsek 2 článku 935 Občianskeho zákonníka Ruskej federácie, ktorý priamo zakazuje ukladať dlžníkovi životné a zdravotné poistenie.
2. Pri poistení na doživotie alebo na smrť. V oboch situáciách pri vzniku poistnej udalosti záväzky dlžníka voči veriteľovi z pochopiteľných dôvodov zanikajú a ak niet spoludlžníkov, ručiteľov alebo dedičov, banka prichádza o nesplatenú časť finančných prostriedkov. Poistenie dožitia môžete vrátiť kedykoľvek počas platnosti poistnej zmluvy, bez ohľadu na vek dlžníka a jeho aktuálnu úverovú históriu. V tomto prípade sa dlžník môže odvolať aj na odsek 2 článku 935 Občianskeho zákonníka.
3. Pri poistení finančných rizík. Zamestnanec spoločnosti môže prísť o prácu a individuálny podnikateľ môže skrachovať; toto, spolu s ďalšími variantmi straty zdroja príjmu, sú poistnými udalosťami. V rámci spotrebiteľského alebo akéhokoľvek iného úverového poistenia môžete žiadať vrátenie peňazí, kým nenastane špecifikovaná udalosť; v budúcnosti si poisťovateľ začne plniť svoje záväzky a ukončenie zmluvy je takmer nemožné, najmä bez pomoci kompetentného právnika.
4. Pri poistení akejkoľvek občianskoprávnej zodpovednosti. Ak aktuálna situácia nedovoľuje dlžníkovi plniť si svoje záväzky voči veriteľovi včas alebo v plnej výške, urobí to za neho poisťovňa. Rovnako ako v predchádzajúcom príklade sa musíte postarať o vypovedanie zmluvy a požiadať o vrátenie peňazí za poistenie pred výskytom zodpovedajúcej udalosti - inak budete musieť preukázať, že poisťovací agent nesprávne splnil svoje povinnosti.
5. Pri poistení majetku a vozidiel. Ide buď o nadobudnutie uskutočnené prostredníctvom úveru poskytnutého bankou, alebo o majetok príjemcu úveru poskytnutý banke ako zábezpeku. Vzhľadom na to, že majetku viac ako človeku hrozí nenapraviteľné poškodenie alebo nenávratné zničenie, neodporúča sa tento typ poistenia odmietnuť - v opačnom prípade bude dlžník jednoducho musieť zaplatiť úver za produkt, ktorý už neexistuje alebo je poškodený. . Je však možné v tomto prípade požadovať vrátenie peňazí vynaložených na poistenie.

Existujú dve situácie, kedy sa nemôžete odhlásiť z poistenia úveru:

1. Pri žiadosti o hypotekárny úver. Povinnosť poistiť nehnuteľnosť kúpenú na úver je upravená zákonodarcom v § 31 federálneho zákona „o hypotéke“ č. 102-FZ v znení poslednej novely z 31. decembra 2017. Nemožno to odmietnuť, s odvolaním sa na neochotu alebo dokonca neschopnosť platiť poistné: až do podpísania zmluvy s poisťovateľom nie je veriteľ oprávnený previesť požičané prostriedky na účet príjemcu.
2. Pri výrobe. Čím lepšie sú podmienky na poskytnutie požičaných prostriedkov, tým je pravdepodobnejšie, že banka bude od klienta vyžadovať vystavenie CASCO poistky, ktorú bude môcť dlžník odmietnuť, ak to len ustanovuje zmluva alebo ak poisťovateľ dá výslovný súhlas s ukončením transakcie. V opačnom prípade zákonodarca nedáva právo na vrátenie peňazí zaplatených za poistenie a o to viac je nezmyselné žiadať finančné prostriedky späť po uplynutí platnosti poistky - vtedy sa bude mať za to, že poisťovateľ zmluvu splnil a motorista, ktorý chce dosiahnuť svoju vôľu, musí na súde preukázať, že mu bola uvalená poistka.

Možnosť odmietnuť poistenie spotrebiteľského úveru a požadovať vrátenie peňazí je zabezpečená nielen Inštrukciami centrálnej banky Ruska, ale aj Občianskym zákonníkom, najmä článkom 958 (odsek 2). Postup bude diskutovaný v ďalšej časti a teraz - niekoľko slov v prospech odmietnutia po skutočnosti, to znamená po podpise zmluvy o pôžičke.

Hoci v súlade s duchom a ustanoveniami ruského práva veriteľ nemá právo odmietnuť dlžníkovi splniť si svoje záväzky stanovené vo forme verejnej ponuky (a ponuka úveru sa na ňu konkrétne vzťahuje), banka môže ľahko oddialiť vyhotovenie dokumentov alebo nájsť dôvod na negatívnu odpoveď. Napríklad, akonáhle dôjde k odmietnutiu uloženého poistenia, môže sa ukázať, že žiadateľ zhromaždil neúplný balík dokumentov, urobil nedostatočný počet kópií, priniesol osvedčenie „po splatnosti“, nespĺňa požiadavky veriteľa, pokiaľ ide o kvalitu úverovej histórie a tak ďalej - čokoľvek, až do tichého odmietnutia. V takejto situácii je logickejšie nepokúšať sa obísť banku (s jej hromadením právnikov a marketérov - víťazstvo zostane jemu), ale dohodnúť sa pri podpise zmluvy o poistení a následne ju právne odmietnuť. .

Tento obozretnejší prístup pomôže dlžníkovi vyhnúť sa:

1. Odmietnutie veriteľa vydať požadovanú sumu- v plnej výške alebo jej znížením. Ako už bolo spomenuté, banka si vie nájsť veľa dôvodov na zamietavé rozhodnutie a je mimoriadne problematické prinútiť ju, aby sa riadila ponukou: každá finančná inštitúcia má právo stanoviť si vlastné kritériá pre vhodného dlžníka, a ak tak urobí, nevyhovuje aspoň jednému z nich, odmietnutie bude úplne legálne; potom môže dlžník iba prijať a hľadať iného veriteľa.
2. Zvýšenie ročnej úrokovej sadzby. Úplne odmietnuť dlžníka, aj keď sa rozhodol ukázať charakter a trvať na tom, že poistenie nie je potrebné, nie v záujme banky; je jednoduchšie zvýšiť úrokovú sadzbu pre neschopného dlžníka, a to o niekoľko bodov naraz. Takáto politika finančnej inštitúcie nie je v rozpore s domácou legislatívou a dôsledky pre „refusenika“ sú priamo uvedené na webových stránkach väčšiny bánk a sú zahrnuté v texte verejnej ponuky. Zlyhaný dlžník teda nemá žiadne formálne dôvody na sťažnosť centrálnej banke alebo Rospotrebnadzor z dôvodu odmietnutia poskytnúť požičané prostriedky, a aby nemusel znovu hľadať veriteľa, odporúča sa použiť malý trik opísaný vyššie.
3. Zhoršenie ostatných úverových podmienok. Ak dlžník poistenie odmietne, banka môže znížiť limit poskytnutých finančných prostriedkov, zmeniť dobu splácania dlhu a zaviesť ďalšie obmedzenia stanovené ponukou, ktoré dlžníkovi komplikujú život. Ak bude finančná štruktúra fungovať v medziach zákona (a to sa stáva v 99% prípadov), žiadateľ nebude mať dôvod napadnúť rozhodnutie, potom ostanú len dve možnosti: hľadať inú banku alebo súhlasiť so zjavne nevýhodnými podmienkami. Východisko je rovnaké ako v prvých dvoch situáciách: súhlaste so životným poistením, zdravotným poistením, finančným stavom atď., a potom svoj súhlas v stanovenej lehote a v súlade s platnými predpismi odvolajte.

Podmienky vrátenia poistenia úveru

Od roku 2016 môže ruský dlžník v súlade so Smernicou centrálnej banky č. 3854 z 20. novembra 2015 odmietnuť poistenie úveru počas takzvaného chladiaceho obdobia - na jednu písomnú žiadosť a bez akýchkoľvek dodatočných požiadaviek od veriteľa.

Dôležité: dlžník si nebude môcť uplatniť nárok na vrátenie prostriedkov vynaložených na poistenie úveru ani počas chladiaceho obdobia, ak poistná udalosť nastala pred podaním písomnej žiadosti. Ak napríklad dlžníka, ktorý súhlasil s podpisom dohody s poisťovateľom, na druhý deň prepustia z práce, poisťovňa začne okamžite plniť svoje záväzky a peniaze už nebude možné vrátiť.

Ak bola reklamácia zaslaná na adresu pred uplynutím doby chladenia a pred vznikom uvedenej udalosti, poisťovňa ju bude povinná splniť a prípadné problémy si bude musieť dlžník vyriešiť sám.

Do začiatku roka 2018 bolo v zmysle Smernice centrálnej banky č.3854 obdobie ochladzovania 5 dní odo dňa podpisu zmluvy. Keďže v dokumente neboli žiadne dodatočné pripomienky, uvedená lehota sa počítala v kalendárnych, nie pracovných dňoch, v dôsledku čoho mohol dlžník prísť o niekoľko dní v dôsledku sviatkov a víkendov.

Centrálna banka sa dňa 15.12.2017 rozhodla situáciu napraviť „natiahnutím“ zjavne nedostatočnej doby chladenia na štandardný termín stiahnutia produktu alebo služby; teraz, ako vyplýva z pokynu č. 4500, táto lehota je 14 dní. Do dvoch týždňov, počítané od nasledujúceho dňa po podpise zmluvy, môže dlžník odmietnuť poistenie úveru, ktoré mu banka uloží, bez obáv zo zhoršenia podmienok úveru alebo odmietnutia vydať peňažné prostriedky.

Dlžník má v súlade s § 958 ods. 2 Občianskeho zákonníka tiež možnosť odmietnuť poistenie spotrebiteľského alebo iného úveru, ak poistná udalosť nenastala. V takejto situácii má poisťovateľ podľa odseku 3 toho istého článku právo (a teda bude) požadovať časť poistného – čím je väčšia, tým dlhšie platí poistná zmluva. Zjednodušene povedané, dlžník, ktorý tvrdí, že vráti peniaze za poistenie k úveru, bude môcť dostať len ich časť, ktorá sa s dĺžkou trvania poistenia znižuje.

Napríklad, ak je suma zmluvy 10 000 rubľov, potom v prípade odmietnutia počas prvého roka pôžičky mu môže byť vyplatených 8 000, druhý - 5 000 a tretí - 2 000. Údaje sú len orientačné a predstavujú trend poklesu vymožiteľných súm. V skutočnosti, ak poisťovňa preukázala predvídavosť, v zmluve môže byť uvedená výška platieb v prípade zrušenia poistenia; v opačnom prípade budú musieť byť nainštalované na základe aktuálnej situácie.

Ďalším scenárom je predčasné splatenie úveru. V súlade s odsekom 1 toho istého článku 958 Občianskeho zákonníka môže v tomto prípade bývalý dlžník požadovať ukončenie poistnej zmluvy a vrátenie vynaložených prostriedkov v pomernej výške, pretože pravdepodobnosť výskytu poistných udalostí upravených v zmluve sa prirodzene znížila na nulu. Poisťovateľ nebude môcť odmietnuť, ako však už bolo viackrát spomenuté, s najväčšou pravdepodobnosťou si uplatní právo ponechať si časť poistného podľa zmluvy, aj keď náhrada nikdy nebola vyplatená.

Ak poistná zmluva zanikla pred zaplatením poslednej splátky úveru, nemá zmysel počítať s vrátením poistného na jednu písomnú žiadosť: dlžník, ktorý chce svoje peniaze za každú cenu vrátiť, bude musieť podať žalobu na súd, a tam už preukázať, že poistnú zmluvu mu uložila banka. To si vyžaduje prinajmenšom pomoc dobrého právnika – tiež nie zadarmo av tak ťažkej situácii nie vždy efektívne.

Dôležité: v súlade s vyššie uvedenými Pokynmi centrálnej banky je možné vrátiť peniaze zo spotrebiteľského alebo iného úveru len po uzavretí individuálnej zmluvy. V rámci kolektívneho programu, ktorý zahŕňa uzavretie obchodu medzi veriteľskou bankou a poisťovňou s ďalším pristúpením ako treťou stranou samotného dlžníka, nie je potrebné počítať s vrátením peňazí - iba v prípade, ak sám veriteľ neposkytol takúto možnosť.

V súlade so všeobecnými ustanoveniami si každá finančná štruktúra môže nastaviť vlastnú periódu ochladzovania, čím sa štandardná doba odďaľuje smerom nahor. Rovnako aj Sberbank a VTB 24, ktoré (hoci uzatvárajú poistnú zmluvu v rámci kolektívneho programu) umožňujú zákazníkom požiadať o vrátenie peňazí do 30 kalendárnych dní. Samozrejme, odmietnutie musí byť písomné; jedna ústna žiadosť dlžníka nebude stačiť.

Ako vrátiť poistenie spotrebiteľského úveru?

Ak chcete vrátiť poistenie spotrebiteľského úveru, musíte konať v súlade s nasledujúcim univerzálnym algoritmom:

1. V prvom rade by sa mal žiadateľ pomocou vyššie uvedených informácií uistiť, že má možnosť žiadať o vrátenie prostriedkov vynaložených na poistenie spotrebiteľa alebo iného úveru.
2. Po - vypracujte žiadosť o ukončenie poistnej zmluvy. Neexistuje jednotný formulár dokumentu: dlžník si ho môže vytvoriť sám, použiť šablónu z internetu alebo stiahnuť formulár na webovej stránke poisťovne. Aplikácia musí obsahovať nasledujúce bloky:
   • úplný oficiálny názov poisťovne a jej hlavné údaje vrátane TIN a OGRN;
   • kontaktné údaje poisťovateľa;
   • adresa sídla poisťovateľa vrátane PSČ;
   • priezvisko, meno a priezvisko dlžníka (celé, nie iniciály), jeho kontaktné údaje a adresa trvalého bydliska (registrácia);
   • názov dokumentu;
   • preambulu, v ktorej je potrebné uviesť dátumy vyhotovenia a čísla úverových a poistných zmlúv;
   • podstatou odvolania je požiadavka uznať poistnú zmluvu za neplatnú a vrátiť peniaze za poistenie;
   • odkazy na právne predpisy alebo stanovy, ktoré dávajú dlžníkovi právo požadovať vrátenie poistných prostriedkov;
   • údaje o dlžníkovi, ktorý mu má vrátiť peniaze - číslo plastovej karty alebo bankového účtu;
   • podpis žiadateľa s prepisom a dátum vyhotovenia dokumentu v tradičnom ruskom formáte: DD.MM.RRRR.

Dôležité:žiadosť je potrebné vyhotoviť a podpísať v dvoch kópiách: jedno zostáva dlžníkovi a druhé sa proti podpisu odovzdá zástupcovi poisťovne. Dokument môžete preniesť osobne aj zaslaním doporučene poštou s označením doručenia. V opačnom prípade bude musieť adresát na súde preukázať, že poisťovateľ pohľadávku skutočne prijal, čo je bez podpisu na tlačive mimoriadne problematické.

1. K prihláške priložte kópie oboch zmlúv – výpožičnej, ako hlavnej, a poistenia, tak ako boli uzatvorené na základe prvej. Overenie kópií u notára je možné, ale nie nevyhnutné: poisťovateľ musí akceptovať aj neoverené kópie, najmä preto, že nebude pre neho ťažké overiť ich pravosť: stačí sa pozrieť do svojho archívu a požiadať veriteľskú banku .
2. Počkajte na posúdenie žiadosti v lehote stanovenej zákonodarcom a potom konajte v súlade so situáciou.
3. Ak poisťovateľ súhlasil so zaplatením celej sumy alebo jej časti a dlžník voči nemu nemá žiadne nároky, peniaze sú pripísané na účet, čím sa vzťah strán považuje za vyčerpaný.
4. Ak poisťovňa ignoruje odvolanie alebo odpovie písomným zamietnutím, dlžník by sa mal obrátiť na súd so žalobou. Dokument musí obsahovať:
   • názov súdneho orgánu, ktorému sa zasiela, jeho kontaktné údaje a poštová adresa;
   • priezvisko, meno a priezvisko (úplne) žiadateľa, jeho kontakty (číslo mobilného telefónu alebo pevnej linky, e-mail a iné dostupné), ako aj registračná adresa vrátane PSČ;
   • názov dokumentu;
   • stručný popis problému;
   • podstata požiadaviek: ukončenie poistnej zmluvy a vrátenie peňazí vynaložených na zaplatenie poistenia dlžníkovi;
   • ďalšie požiadavky: odškodnenie poisťovateľa za právne náklady, morálnu ujmu atď.
   • odkazy na ustanovenia vnútroštátnych právnych predpisov s uvedením dôvodov na vypracovanie žalobného návrhu;
   • podpis predkladateľa listiny s odpisom a dátum jej vyhotovenia.
5. K žiadosti je potrebné priložiť:
   • kópiu zmluvy o pôžičke;
   • kópiu poistnej zmluvy;
   • písomné odmietnutie poisťovateľa (ak nie, potvrdenie o prijatí predtým vyhotovenej reklamácie);
   • ďalšie relevantné dokumenty: potvrdenia, certifikáty tretích strán atď.
6. Počkajte na prerokovanie prípadu na súde. V prípade kladného rozhodnutia budú peniaze prevedené na účet dlžníka v stanovenej lehote; ak je rozhodnutie zamietavé, sťažovateľ má v súlade s článkom 321 Občianskeho súdneho poriadku právo napadnúť ho na súde vyššieho stupňa do jedného mesiaca odo dňa vyhlásenia rozsudku.

Okrem toho, ak existuje dôkaz o uložení poistenia veriteľom, dlžník môže od neho žiadať na súde náhradu za morálnu ujmu a iné náklady - ako súčasť samostatného procesu a za predpokladu, že sa pripraví nové vyhlásenie o nároku, ku ktorému budú pripojené všetky závažné dôkazy.

Ako dlho trvá vrátenie poistenia úveru?

Poistenie úveru pred skúšobným obdobím je potrebné vrátiť v súlade so všeobecnými ustanoveniami vnútroštátneho práva, do 10 dní od doručenia písomnej žiadosti. Ak žiadateľ v stanovenej lehote nedostal peniaze ani odôvodnené odmietnutie, môže súbežne poslať sťažnosť Rospotrebnadzor a začať pripravovať žalobu na súd.

Ak bola povinnosť vrátenia peňažných prostriedkov uložená poisťovateľovi na zasadnutí súdu, musí ich previesť pred uplynutím lehoty uvedenej v rozhodnutí. V prípade prekročenia limitov má žalobca právo znovu sa obrátiť na súd so žiadosťou, aby prinútil nedbanlivú žalovanú konať čo najskôr.

Akú výšku kompenzácie môžete očakávať?

Dlžník môže v závislosti od okolností očakávať jednak plnú úhradu poistných nákladov, ak bola žiadosť o vypovedanie poistnej zmluvy odoslaná pred uplynutím doby chladenia, alebo čiastočné odškodnenie vypočítané poisťovateľom v rámci zmluvných podmienok, resp. v súlade so súčasnou situáciou. Čím viac času uplynulo od dátumu podpisu zmluvy, tým menej je poisťovňa pripravená dlžníkovi vrátiť.

Ak dlžník nie je spokojný s výškou náhrady, ktorú mu poisťovateľ ponúka, môže poisťovateľovi zaslať novú výzvu, ktorá je neproduktívna, alebo bez zbytočného plytvania časom začať pripravovať žalobu so žiadosťou o vrátenie finančných prostriedkov v plnej výške (resp. maximálne možné) množstvo.

Zhrnutie

Peniaze vynaložené na poistenie spotrebiteľského alebo akéhokoľvek iného úveru môžete vrátiť na základe ustanovení Občianskeho zákonníka a Inštrukcií centrálnej banky Ruska č. 3584 a 4500. Pred koncom chladiaceho obdobia môže dlžník počítať s plnú náhradu; po - v pomere k predpisu uzatvorenej poistnej zmluvy. Ak bola pôžička splatená v predstihu, potreba vzťahu s poisťovateľom automaticky zaniká, čo tiež dáva dôvod požadovať vrátenie peňazí podľa poistnej zmluvy.

Prvým krokom dlžníka je zaslanie písomnej žiadosti poisťovni o vypovedanie zmluvy a vrátenie peňazí. Ak to nepomôže, budete musieť podať žalobu na súde; k dokumentu by mali byť priložené nielen kópie hlavnej a doplnkovej zmluvy (zápočet, resp. poistenie), ale aj písomné odmietnutie poisťovateľa alebo doklad o prijatí reklamácie. Lehota na vrátenie peňazí v predsúdnom konaní je 10 dní odo dňa prijatia žiadosti; ak je prekročená, dlžník môže poslať sťažnosť Rospotrebnadzor a súčasne pripraviť žalobu na súd.

Pri žiadosti o bankový úver sa dlžník spravidla musí zaoberať návrhom na podpis poistnej zmluvy. Pri spotrebiteľských úveroch je takéto poistenie (životné a zdravotné) na rozdiel od hypotekárnych úverov dobrovoľné, takže vždy existuje možnosť ich odmietnuť vo fáze uzatvárania obchodu. Ako však vrátiť peniaze za poistenie k úveru, ak zmluva už bola podpísaná, no rozmysleli ste si to? Alebo je úver predčasne splatený? Zostaňte s nami a preberieme podrobnosti o všetkých týchto problémoch.

Dôležité! Treba mať na pamäti, že:

• Každý prípad je jedinečný a individuálny.
• Starostlivé preštudovanie problému nie vždy zaručuje pozitívny výsledok prípadu. Závisí to od mnohých faktorov.

Ak chcete získať čo najpodrobnejšiu radu o svojom probléme, stačí si vybrať niektorú z navrhovaných možností:

Nestojí za to šepkať, že mnohé bankové organizácie skutočne ukladajú zákazníkom dobrovoľné poistenie. Robia to veľmi prefíkane: zvyšujú úrokové sadzby v prípade možného odmietnutia politiky alebo dokonca odmietajú vydať peniaze bez toho, aby čokoľvek vysvetlili.

Pre bankárov je výhodné a výhodné poistiť dlžníkov, pretože tak minimalizujú riziká prípadného nesplatenia úveru. Len pre samotného občana takýto výber nesie určité náklady. Poistná časť úveru je často 2-5% z celkovej sumy finančných záväzkov voči veriteľovi a ušetrená suma bude významná.

Akú výšku poistného je možné vrátiť?

Takže už viete, ako získať peniaze späť na poistenie. Zostáva presne zistiť, koľko si môže dlžník uplatniť. Tu by ste mali vziať do úvahy čas žiadosti o vrátenie peňazí. Napríklad:

Osobitosti návratnosti poistenia pri kolektívnom poistení

Pri kolektívnom poistení, ak úverová inštitúcia poskytuje službu na základe kolektívnej zmluvy, je oveľa ťažšie realizovať refundáciu. Je to kvôli zvláštnostiam legislatívy týkajúcej sa „obdobia na vychladnutie“. Toto obdobie sa nevzťahuje na kolektívne poistenie.

Jediná vec, ktorú môže dlžník urobiť, je obrátiť sa na súd, ktorý sa riadi inými zákonmi, napríklad zákonom Ruskej federácie č. 2300-1. Uvádza, že uloženie poisťovacích služieb je neprijateľným konaním zo strany banky a poisťovateľov.

Ak ste však mali na výber, nikto vás nenútil vydať politiku, potom sa tento súd neskončí vo váš prospech. Odporúčame, aby ste sa najskôr poradili s právnikom.

Pokiaľ viem, od 1. júna je možné odmietnuť uložené poistenie do 5 pracovných dní. Príslušný pokyn vypracovala centrálna banka
Oleg

Oleg, dobré popoludnie.

Celkom správne. Hovoríme o Pokyne Ruskej banky z 20. novembra 2015 N 3854-U „O minimálnych (štandardných) požiadavkách na podmienky a postup pri vykonávaní určitých druhov dobrovoľného poistenia“

1. Pri vykonávaní dobrovoľného poistenia (s výnimkou prípadov vykonávania dobrovoľného poistenia podľa bodu 4. tejto smernice) musí poistiteľ stanoviť podmienku vrátenia zaplateného poistného poistenému spôsobom ustanoveným touto smernicou v prípade, že poistiteľ odmietne uzavrieť zmluvu o dobrovoľnom poistení v do piatich pracovných dní odo dňa jeho uzavretia, bez ohľadu na okamih zaplatenia poistného, ​​ak v tomto období nenastanú udalosti, ktoré majú znaky poistnej udalosti.
2. Pri vykonávaní dobrovoľného poistenia má poisťovateľ právo poskytnúť dlhšiu dobu, ako je doba ustanovená v odseku 1 tejto smernice.
3. Podmienka uvedená v odseku 1 tejto smernice platí okrem iného aj pri vykonávaní dobrovoľného poistenia spôsobom ustanoveným v článku 4 ods. 8 zákona N 4015-1.
5. Pri vykonávaní dobrovoľného poistenia je poistiteľ povinný zabezpečiť, že ak poistený vypovedal zmluvu o dobrovoľnom poistení v lehote ustanovenej odsekom 1 tejto smernice a pred dňom vzniku povinností poistiteľa z uzatvorenej poistnej zmluvy (ďalej len dňom začiatku poistenia), za zaplatené poistenie poistné vracia poisťovateľ poistníkovi v plnej výške.
6. Pri vykonávaní dobrovoľného poistenia je poisťovateľ povinný zabezpečiť, že ak poistený vypovedal zmluvu o dobrovoľnom poistení v lehote ustanovenej odsekom 1 tejto smernice, ale po dátume začiatku poistenia, poisťovateľ pri vrátení zaplateného poistného poistné poistencovi, má právo zadržať jeho časť v pomere k dobe platnosti poistnej zmluvy, ktorá uplynula odo dňa začiatku poistenia do dňa zániku zmluvy o dobrovoľnom poistení.
7. Pri výkone dobrovoľného poistenia musí poistiteľ stanoviť podmienku, že zmluva o dobrovoľnom poistení sa považuje za ukončenú odo dňa doručenia písomnej žiadosti poistenca o zrušenie zmluvy o dobrovoľnom poistení alebo od iného dňa určeného dohodou s poistencom. zmluvnými stranami, najneskôr však v lehote uvedenej v súlade s odsekom 1 tohto Pokynu.
8. Pri vykonávaní dobrovoľného poistenia je poistiteľ povinný stanoviť podmienku vrátenia poistného poisťovateľovi podľa voľby poisťovateľa v hotovosti alebo bezhotovostným spôsobom v lehote nepresahujúcej 10 pracovných dní odo dňa nadobudnutia účinnosti tohto zákona. dátum doručenia písomnej žiadosti poisťovateľa o zrušenie zmluvy o dobrovoľnom poistení.
9. Tento pokyn nadobudne platnosť 10 dní po dátume jeho oficiálneho uverejnenia vo Vestníku Ruskej banky.
10. Poisťovatelia sú povinní uviesť svoju činnosť na základe novo uzatvorených dobrovoľných poistných zmlúv do súladu s požiadavkami tohto Pokynu do 90 dní odo dňa nadobudnutia jeho účinnosti.

Čo ak zmeškáte takzvané obdobie ochladzovania?
Oleg

V zásade môžete skúsiť kontaktovať poisťovňu s príslušnou žiadosťou podľa tohto návodu. Tu vám môže hrať do karát len ​​dobrá vôľa poisťovateľa. Toto však už bude jeho právo ukončiť s vami zmluvu za podmienok stanovených týmto pokynom.

V opačnom prípade budete musieť preukázať uloženie poistenia.

Aby sme vám pomohli „Prehľad súdnej praxe v občianskoprávnych veciach súvisiacich s riešením sporov o plnení úverových záväzkov“ (schválené Prezídiom Najvyššieho súdu Ruskej federácie dňa 22.05.2013)

4.1. Uvedenie podmienky povinnosti dlžníka poistiť si život a zdravie v zmluve o úvere, čo je vlastne podmienka na získanie úveru, svedčí o zneužití zmluvnej slobody.
Napríklad rozhodnutím súdu boli uspokojené nároky dlžníka voči banke na neplatnosť podmienok zmluvy o úvere, ktoré podmieňovali prijatie úveru dlžníkom nutnosťou dokúpenia ďalšej služby - životného a zdravotného poistenia dlžníka.
Súd svoje rozhodnutie odôvodnil tým, že keďže úverové zmluvy uzatvárajú občania s bankami na spotrebiteľské účely, tieto právne vzťahy medzi nimi sa označujú ako spotrebiteľské vzťahy a upravuje ich zákon Ruskej federácie „O ochrane práv spotrebiteľov“. “, odsek 2 článku 16, ktorý zakazuje podmieňovať poskytovanie určitých služieb povinným poskytovaním iných služieb. Tento zákaz má obmedziť zmluvnú slobodu v prospech ekonomicky slabšej strany – občana – a smeruje k realizácii princípu rovnosti strán. Tento zákaz je zároveň kogentný, keďže k nemu nie je pripojená klauzula „ak zmluva neustanovuje inak“. Preto jej porušenie v podobe povinnosti uzavrieť poistnú zmluvu, ktorou banka podmieňuje poskytnutie úveru, má za následok neplatnosť tejto časti zmluvy (článok 16 zákona Ruskej federácie „O ochrane o právach spotrebiteľov“, článok 168 Občianskeho zákonníka Ruskej federácie). Okrem toho na základe priameho označenia odseku 2 článku 935 Občianskeho zákonníka Ruskej federácie je osobné životné alebo zdravotné poistenie dobrovoľné a nikto ho nemôže občanovi uložiť ako povinnosť, ktorá podmieňuje zabezpečenie iného nezávislého službu mu.
Pri riešení tohto sporu súd zistil, že dlžník nemal možnosť uzavrieť úverovú zmluvu bez tejto podmienky, nakoľko preukázanie, že poskytnutie hypotekárnych služieb bankou je podmienené poskytnutím inej služby (život a zdravie) poistenie) sú ustanovenia ustanovení zmluvy o pôžičke, podľa ktorých má veriteľ v prípade nesplnenia alebo nesprávneho plnenia záväzkov týkajúcich sa uzavretia zmluvy o poistení osôb zo strany dlžníka právo požadovať úplné predčasne. splnenie záväzku. V posudzovanom prípade je zahrnutie záväzku dlžníka poistiť si život a zdravie zo strany banky do zmluvy o úvere vlastne podmienkou získania úveru, bez ktorej dlžník nezíska právo na peňažné prostriedky, ktoré potrebuje. Takéto konanie je zneužitím zmluvnej slobody v podobe uvalenia nekalých zmluvných podmienok na protistranu(Na základe materiálov súdnej praxe Krajského súdu Sverdlovsk).

Obsah

V mnohých prípadoch vydávanie úverových prostriedkov zahŕňa poistenie života dlžníka alebo majetku. Pri žiadosti o hypotéku alebo pôžičku na auto to možno považovať za rozumné, no stáva sa, že zamestnanci bánk uvalia poistenie na príliš dôverčivých alebo neznalých zákazníkov. Pre každého dlžníka bude užitočné vedieť, ako vrátiť poistenie spotrebného úveru (napríklad pre prípad predčasného splatenia splátok) a kde ho uplatniť. Včasné opatrenia na vrátenie poistenia prinesú dobrý príspevok do rodinného rozpočtu.

Môžem získať poistenie úveru späť?

Konanie finančných inštitúcií, ktoré sa snažia pri podpise zmluvy o pôžičke vnucovať poisťovacie služby, je pochopiteľné. Banka sa tak bude menej vystavovať riziku nezaplatenia s dodatočnou garanciou vo forme poistky pre klienta. Dlžník má však záujem aj o minimalizáciu nákladov a ak je poistná časť 2-5% z celkovej výšky úveru, tak výška úspor bude významná.

V súlade s vyhláškou Bank of Russia č. 3854-U klient už nemusí odmietnuť dobrovoľné poistenie pri uzatváraní zmluvy, môže tak urobiť neskôr. Tento dokument sa vzťahuje na všetky zmluvy uzatvorené po 1. júni 2016, ale nemá vplyv na kolektívne programy s účasťou banky a prípady povinného poistenia majetku na auto a hypotekárne úvery.

Za nesplatenú pôžičku

Najjednoduchšou situáciou je novovydaný spotrebný úver, kedy mu boli podľa klienta nariadené poistné služby. Zákon je tu plne na strane dlžníka, takže riešenie problému, ako vrátiť poistenie za úver, bude jednoduché. Treba sa obrátiť na banku alebo poisťovňu (podľa toho, s kým máte zmluvu) a potom môžete vrátiť až 100 % zaplatených peňazí.

Na predčasne splatený úver

Predčasné splatenie znamená aj vrátenie poistenia úveru spolu s nespotrebovanou časťou. Napríklad klient poskytol spotrebiteľský úver na obdobie 4 rokov, pričom dal 50 000 rubľov za poistné služby a skutočne prijatá pôžička bola splatená v polovičnom termíne. Keďže zvyšných 2,5 roka tieto služby nevyužíva, má nárok na vrátenie 50 % nákladov na poistenie.

Najprv by ste sa mali obrátiť na banku s otázkou poistnej náhrady (najlepšie súčasne s riešením otázky predčasného splatenia úveru ihneď podať dve žiadosti). Je možné, že bude potrebné odvolanie na samotnú poisťovňu. Ako však poznamenávajú odborníci, takéto prípady nepatria do kategórie veľmi zložitých a dajú sa vyriešiť.

Čo je obdobie ochladzovania

Doba, počas ktorej môže dlžník odmietnuť služby dobrovoľného poistenia zahrnuté v zmluve pri žiadosti o spotrebiteľský úver, sa nazýva „doba na rozmyslenie“. Lehota piatich pracovných dní odo dňa poskytnutia pôžičky je zákonom garantovaná lehota. Stačí, ak klient (príjemca), ktorý rozmýšľa nad tým, ako vrátiť zaplatené poistenie spotrebiteľského úveru, podá v poisťovni žiadosť v určenej päťdňovej lehote.

Aké poistky spadajú pod Smernicu Centrálnej banky Ruskej federácie č. 3854-U

Teraz legislatíva uvažuje s veľmi širokou škálou finančných produktov, pri ktorých budú môcť dlžníci využiť postup vrátenia poistného. Pokyny Centrálnej banky Ruskej federácie sa vzťahujú na tieto druhy poistenia:

• z nehôd a chorôb;
• život (v prípade dožitia sa do určitého veku alebo smrti);
• občianska zodpovednosť rôzneho druhu;
• majetok a doprava;
• finančné riziká.

Vrátenie poistenia spotrebiteľského úveru

Na základe existujúcich právnych predpisov bude vrátenie poistného oveľa jednoduchšie. Zamestnanci bánk a zamestnanci poisťovní poznajú najnovšie legislatívne zmeny. V mnohých prípadoch správnosť a včasnosť krokov po získaní úveru poskytne rýchly a očakávaný výsledok - dostanete späť prostriedky vynaložené na poistné.

Ako vrátiť peniaze za poistenie k úveru do 5 dní od podpisu zmluvy

Požiadať o vrátenie súm zaplatených počas lehoty na rozmyslenie je správnym rozhodnutím na základe platnej legislatívy. Nižšie uvedené podrobné pokyny vám prezradia, ako vrátiť zaplatené poistenie spotrebiteľského úveru:

1. V rámci lehoty na rozmyslenie musíte poisťovni oznámiť, že potrebujete vrátenie platieb, ktoré ste vykonali. Ak to chcete urobiť, vyplňte žiadosť, ktorá hovorí o odmietnutí dobrovoľného poistenia.
2. Žiadosť sa podáva priamo v kancelárii poisťovne (s vyznačením dátumu doručenia na kópii) alebo sa zasiela poštou (doporučeným alebo cenným listom s oznámením).
3. Do 10 dní odo dňa podania (zaslania poštou) prihlášky musia zamestnanci spoločnosti vyhovieť vašim požiadavkám a vrátiť peniaze.
4. Ak po uplynutí tohto obdobia peniaze nedostanete, kontaktujte Banku Ruska (107016, Moskva, Neglinnaya ul., 12, bezplatné telefónne číslo - 8-800-250-40-72). K prihláške priložte kópiu prihlášky do poisťovne.
5. Podľa vývoja situácie bude nárok posúdený formou žaloby, ktorá si môže vyžadovať účasť právnikov na pôžičky.

Ako vrátiť poistenie splateného úveru

V prípade predčasného splatenia úveru poistná zmluva nezaniká. Pre tých, ktorí nevedia, ako vrátiť poistenie spotrebiteľského úveru, musíte postupovať podľa týchto krokov:

1. Obráťte sa na poisťovateľov s vyhlásením o ukončení zmluvy z dôvodu predčasného splatenia úveru.
2. V súvislosti so splatením záväzkov voči banke a predčasným ukončením zmluvy musia poisťovatelia prepočítať sumu.
3. Ak po desiatich dňoch nebudú peniaze prevedené na váš účet, kontaktujte Banku Ruska.

Vrátenie poistenia spotrebiteľského úveru v niektorých bankách

Ak prešlo viac ako päť dní, v niektorých prípadoch môže dlžník stále počítať s vrátením peňazí vynaložených na zaplatenie balíka poistenia. Mnohé úverové inštitúcie túto lehotu predlžujú – napríklad Home Credit Bank či Sberbank, ktoré majú rekordne dlhú dobu splatnosti 30 dní. Pre množstvo bánk má predĺženie podmienok obmedzenia (napríklad pre VTB 24 to platí len pre zmluvy uzavreté pred 1. februárom 2019).

Doklady na vrátenie poistenia spotrebiteľského úveru

Pri rozhodovaní o spôsobe vrátenia platieb za poistenie spotrebiteľského úveru do banky alebo poisťovne musíte mať pri sebe všetky doklady potvrdzujúce, že na to máte nárok. Okrem prihlášky si so sebou musíte priniesť:

• cestovný pas občana Ruskej federácie;
• zmluva o pôžičke;
• poistenie;
• ak je úver splatený v predstihu, sú potrebné platobné doklady, ktoré to potvrdzujú, ako aj šeky na platby poistenia.

Vzor žiadosti o vrátenie poistenia úveru

Mnohé spoločnosti (napríklad Renaissance Credit, Alfa-Bank) už majú hotové formuláre, no všetko si môžete napísať sami. Hlavička obsahuje celé priezvisko, meno, priezvisko žiadateľa, údaje o jeho pase, adresu a telefónne čísla. Ďalej sa píše nadpis „Žiadosť o vypovedanie poistnej zmluvy a vrátenie poistného“. Hlavný text musí obsahovať tieto pasáže:

• „V súlade s pokynom Ruskej banky č. 3854-U vás žiadam o ukončenie poistnej zmluvy č. __ zo dňa ___ uzavretej medzi ____ a ____ od dnešného dňa“ - tu je potrebné zadať číslo zmluvy, údaje o dlžníkovi a názov organizácie, s ktorou bola poistná zmluva uzatvorená.
• „Žiadam vás, aby ste ma informovali o svojich krokoch do 10 dní, moja adresa: _____, účet na prevod: ______“ - sú uvedené kontaktné údaje pre komunikáciu.
• "Dátum, podpis" - všimnite si, že musíte dodržať dobu chladenia.

Koľko je možné vrátiť

Ak už viete, ako vrátiť poistenie spotrebného úveru, zostáva už len ujasniť si, s akou kompenzáciou môže dlžník počítať. Pri ukončení poistnej zmluvy do piatich dní je poisťovateľ v súlade so zákonom povinný vrátiť klientovi peniaze. V tomto prípade sú možné dve situácie:

• V prípade predčasného ukončenia zmluvy je vrátené 100 % zaplateného poistenia.
• Ak je zmluva už platná, zaplatené poistné sa nekompenzuje v plnej výške, ale mínus časť úmerná dobe jej platnosti.

Ako zrušiť poistenie úveru pri kolektívnom poistení

Ak ste pri podpise zmluvy o úvere v banke súhlasili s hromadným poistením, potom bude vrátenie peňazí náročnejšie, pretože na tento prípad sa nevzťahuje obdobie chladenia. Máte možnosť podať žalobu súdnou cestou. Na strane žalobcu bude zákon „O ochrane práv spotrebiteľa“, ktorý hovorí o neprípustnosti uloženia takýchto služieb. Ak ste však mali na výber medzi rôznymi možnosťami úverových záväzkov (vrátane možnosti neplatiť poistenie), zástupcovia bánk môžu situáciu obrátiť vo svoj prospech.

Video

Diskutujte

Je možné vrátiť peniaze za poistenie počas chladiaceho obdobia a v prípade predčasného splatenia spotrebného úveru

Obsah

Bankové inštitúcie v krajine už niekoľko rokov ponúkajú jednotlivcom, aby sa pri prijímaní pôžičky poistili proti úrazom a chorobám. Kúpa poistky nie je povinná, no pri jej kúpe ponúkajú veritelia lojálnejšie podmienky na požičiavanie finančných prostriedkov. Z tohto dôvodu zákazníci takúto lákavú ponuku neodmietajú. Spolu s tým sa však mnohí zaujímajú o to, ako vrátiť poistenie po splatení úveru z banky, ak sú požičané peniaze zaplatené v predstihu.

Je možné vrátiť poistenie po splatení úveru

Či si kúpite dobrovoľné poistenie alebo nie, závisí výlučne od dlžníka, pretože banka nemá právo nariadiť túto službu. Poistné je možné zaplatiť samostatne, požiadať o jeho započítanie do výšky dlhu alebo odpočítanie peňazí z prijatého úveru. Uzavretie poistenia pomôže ochrániť klienta a spoludlžníkov pred finančnými problémami, ktoré môžu nastať v prípade invalidity, nehôd a dokonca smrti dlžníka.

Je to pozoruhodné, ale zamestnanci banky ochotne informujú potenciálnych zákazníkov o všetkých výhodách uzavretia poistky a o tom, ako získať náhradu v prípade poistnej udalosti. Málokto si však uvedomuje, že zaplatené peniaze za poistenie alebo ich časť je možné vrátiť pri splácaní úveru pred uplynutím poistnej zmluvy.

Za predčasné splatenie

Na otázku, či sa poistenie vracia pri splatení úveru, sa dozviete pozorným preštudovaním zmluvy. Ak máte voľné peniaze a rozhodnete sa predčasne vyplatiť úverovú inštitúciu, vo väčšine prípadov bude zákon na vašej strane a zvyšok poistenia budete môcť vrátiť. Výška bude vypočítaná na základe zostávajúcich mesiacov do konca zmluvy po dátume úplného splatenia úveru.

Ak je pôžička splatená včas

Ak dlžník splatí dlh bez predstihu, ale s platbami uvedenými v zmluve, po poslednej splátke sa úverová zmluva uzavrie a dobrovoľné poistenie sa s ňou skončí. Poistenie sa tradične kupuje na obdobie jedného roka s každoročnou obnovou. Ak si požičiavate peniaze na niekoľko rokov, poistenie sa vydáva na celú dobu trvania úverovej zmluvy. Ak ste si zobrali pôžičku napríklad na 9 mesiacov a poistka bola vystavená na jeden rok, môžete pokojne požadovať vrátenie peňazí na zvyšné 3 mesiace.

V akých prípadoch nie je možné vrátiť poistenie k úveru?

Pred podpisom zmluvy si musíte pozorne prečítať všetky jej body, kde bude napísané, či má klient nárok na vrátenie zaplateného poistného alebo nie. Existuje niekoľko momentov, kedy sa peniaze za poistku nedajú vrátiť, aj keď dlh splatíte v predstihu:

• ak došlo k poistnej udalosti, keďže bola vyplatená časť odmeny;
• ak dôjde k omeškaniu platieb, aj keď boli zaplatené pokuty, pretože ste včas nesplnili všetky dôležité podmienky zmluvy;
• ak boli pôžičky splatené podľa stanoveného harmonogramu v plnej výške a včas;
• podmienené uzavretím zmluvy o komplexnom poistení, ak je príjemcom banková inštitúcia;
• ak zmluva obsahuje klauzulu o tom, že poistenie je nevratné pri úplnom splatení úveru.

Právna úprava

Právna negramotnosť väčšiny obyvateľov Ruska umožňuje bankám a poisťovniam obrátiť situáciu v otázke vrátenia poistenia vo svoj prospech. Ak hovoríme o predčasnom ukončení poistnej zmluvy počas „obdobia na rozmyslenie“, tu sa môžete priamo odvolať na vyhlášku Bank of Russia č. 3854-U „O minimálnych (štandardných) požiadavkách na podmienky a postup pri vykonávanie niektorých druhov dobrovoľného poistenia“, ktorý nadobudol účinnosť 1.6.2016.

Pokiaľ ide o otázku, ako vrátiť poistenie po predčasnom splatení úveru, tu sa môžete riadiť zákonom o ochrane spotrebiteľa a Občianskym zákonníkom, ktoré dávajú osobe právo vypovedať akúkoľvek uzavretú zmluvu. Poisťovne však podľa samotného zákona nie sú povinné vracať zákazníkom peniaze, možno to však napadnúť na súde, ale len v prípade, ak sa poistenie týka životných, finančných rizík a zdravia.

Ako získať späť peniaze z poistenia spotrebiteľského úveru

Povinné poistenie sa vzťahuje len na zabezpečenie, takže ak ste si zobrali klasický spotrebný úver, kúpu poistky môžete pokojne odmietnuť. Ak bolo poistenie zakúpené, môžete ho vrátiť počas „doby na vychladnutie“, ktorá je zo zákona povolená na 5 dní, aj keď niektoré banky túto lehotu predlžujú. Za predpokladu, že ste dlh splatili v predstihu, môžete urobiť nasledovné:

1. dôkladne si preštudujte zmluvu a zistite, či je pri predčasnom splatení povolené vrátenie poistného;
2. ak je možné vykonať postup, zhromaždite potrebný balík dokumentov, ktorý obsahuje cestovný pas, kópiu zmluvy o pôžičke a potvrdenie od banky o úplnom splatení dlhu;
3. urob si prihlášku do poisťovne a prilož vyzbierané papiere.

Návratnosť poistenia úveru v prípade predčasného splatenia

Vrátiť poistku po predčasnom splatení úveru nie je náročné. Treba však pochopiť, že s tým môžu nastať problémy. Môže ísť napríklad o odmietnutie zo strany poisťovne. Okrem toho by ste nemali počítať s tým, že dostanete celú sumu, pretože poistka bola zakúpená na celú dobu splácania dlhu. V prvom rade si treba uvedomiť, či sa oplatí prostriedky vrátiť, pretože niekedy môžu byť prijaté benefity neúmerne malé v porovnaní s vynaloženým úsilím.

Odmietnutie návratu

Najčastejšou možnosťou je odmietnutie poisťovne vrátiť peniaze za poistku, respektíve za nevyužitý čas z dôvodu predčasného splatenia úveru. Je to spôsobené predovšetkým tým, že zákazníci si zmluvu pred podpisom nepozorne prečítajú, pretože klauzula, že UK nevracia peniaze v prípade úplného splatenia pôžičky, je v zmluve často zahrnutá, ale napísaná pastelkami. Je nepravdepodobné, že budete môcť tento problém vyriešiť sami, preto sa odporúča využiť služby profesionálneho právnika.

Čiastočná úhrada poistného

Je možné vrátiť časť finančných prostriedkov vynaložených na nákup poistky za predpokladu, že pôžička bude splatená v predstihu, ale suma bude malá. Tu si treba dávať obzvlášť pozor, keďže poisťovne môžu svoj postoj motivovať tým, že väčšina prostriedkov bola vynaložená na administratívnu podporu, a preto vracajú tak málo peňazí. Ak sú náklady na poistku vysoké, môžete požiadať o tlač o použití peňazí, čím dosiahnete návratnosť maximálneho možného množstva prostriedkov.

Úplné vrátenie poistnej sumy

Poistenie je úplne možné vrátiť len v prípade, že ste úver splatili predčasne, ale doba dlhu bola jeden, maximálne dva mesiace. Za takýchto okolností poisťovňa jednoducho nebude vedieť preukázať, na čo vynaložila väčšinu prostriedkov. Zároveň je to jediný prípad, kedy môžete dosiahnuť spravodlivosť bez súdnych sporov.

Ako si vyzdvihnúť poistenie po splatení pôžičky - postup registrácie

Skôr ako poistku po úplnom splatení úveru vrátite, musíte si zistiť, ako bola zmluva uzatvorená. Faktom je, že väčšina dlžníkov robí veľkú chybu, keď žiadajú priamo veriteľa. Dá sa to len vtedy, ak je poistenie súčasťou služieb poskytovaných bankou – takzvané komplexné poistenie. Vo všetkých ostatných prípadoch je potrebné spísať žiadosť do poisťovne, kde sa prepočíta poistné v pomere k dobe čerpania úveru.

Žiadosť do poisťovne

Na ukončenie poistnej zmluvy musíte napísať žiadosť do poisťovne. V ňom musíte uviesť údaje z pasu, číslo poistnej zmluvy a dôvod, prečo sa chystáte zmluvu vypovedať. Môžete to preniesť osobne na zástupcu UK, ale zároveň sa musíte uistiť, že má pridelené prichádzajúce číslo, inak sa bude ťažko niečo preukazovať. Ak to nie je možné, odvolanie môžete zaslať aj doporučene, budete však musieť overiť svoj vlastný podpis a spolu so žiadosťou zaslať aj dokumenty.

Aké dokumenty je potrebné poskytnúť

Musíte pochopiť, že jedno vyhlásenie nesplní svoju úlohu. V prvom rade si treba pripraviť osobný pas a kópiu zmluvy o pôžičke. Okrem toho budete musieť navštíviť pobočku banky, kde môžete získať potvrdenie o bezdlžnosti (o úplnom splatení úveru). Musíte sa však pripraviť na to, že poisťovňa môže vyžadovať aj inú dokumentáciu. Môže sa napríklad vyžadovať informácia o bežnom účte, keďže refundácia sa klientovi prevádza výlučne bankovým prevodom.

Vrátia poistenie k úveru v Sberbank

Keďže väčšinu poskytnutých úverov podľa štatistík účtuje najväčšia banka v krajine, mnohí sa zaujímajú o to, ako vrátiť poistenie úveru Sberbank. Táto možnosť je možná len pri predčasnom splatení dlhu. Ak to chcete urobiť, musíte kontaktovať poisťovňu a napísať vyhlásenie, ku ktorému priložíte potvrdenie o bezdlžnosti. Toto pravidlo funguje s IC Sberbank Insurance, ktorú vlastní samotná finančná inštitúcia. Ak bola politika zakúpená od inej organizácie, problém môže byť komplikovanejší.

Vrátenie poistenia po zaplatení pôžičky VTB 24

Pri žiadosti o úver na VTB24 a kúpe poistenia vám banka ponúkne výhodné podmienky súvisiace so znížením úrokovej sadzby. Zamestnanci však často ponúkajú uzatvorenie zmluvy na dva až tri roky s odôvodnením, že poistenie bude takto lacnejšie. Je v tom racionálne zrno, ale v prípade dlhodobých úverov poskytnutých napríklad na kúpu auta alebo kúpu nehnuteľnosti. Pri spotrebnom úvere sa to neodporúča, najmä ak je doba splatnosti úveru krátka. Postup pri vrátení časti poistného je podobný ako vyššie.

Ako vrátiť poistenie úveru od Alfa Bank

Ak sa obrátite na oficiálnu stránku banky, nájdete informáciu, že banka vracia poistenie svojim zákazníkom len počas „obdobia na rozmyslenie“, ktoré trvá päť pracovných dní odo dňa uzavretia zmluvy. Vo všetkých ostatných prípadoch, vrátane predčasného splatenia úveru, je potrebné nahliadnuť do úverovej zmluvy, kde by mala byť takáto možnosť a postup pri splácaní finančných prostriedkov predpísaný.

Čo robiť, ak poisťovňa odmietne žiadosť prijať

Za predpokladu, že poisťovňa nechce vrátiť peniaze, hoci tomu nebráni uzavretá zmluva, v závislosti od typu úveru môžete ísť dvoma spôsobmi. Ak ste hypotéku alebo úver na auto predčasne splatili, môžete napísať žiadosť o zmenu príjemcu. V tomto scenári Spojené kráľovstvo zaplatí dohodnutú časť tomu, na koho bude nehnuteľnosť evidovaná.

So spotrebiteľskými úvermi sa budete musieť obrátiť na súd alebo kontaktovať Rospotrebnadzor. Predtým by ste si však mali dôkladne preštudovať judikatúru týkajúcu sa takýchto žiadostí, aby ste pochopili, aká je pravdepodobnosť priaznivého výsledku prípadu vo váš prospech. Pri súdnom konaní je dôležité pochopiť, že v prípade prehry padnú všetky súdne trovy na vaše plecia, takže ak je výška poistného, ​​ktoré sa má vrátiť, nízka, musíte sa zamyslieť nad tým, či sa vám to oplatí začína tento prípad.