Какво трябва да направи вложителят при отнемане на лиценз от банка? Как да върнете парите си на частен клиент

През 2014 г. Централната банка на Русия отне лицензи от 80 различни банки.

И сега, през 2015 г., прочистването на банковия сектор продължава (отменените лицензи вече са достигнали 55), а кредитните организации излизат извънредно. Естествено възникват актуални въпроси сред населението и предприемачите: какво да направите в тази ситуация, може ли вложителят да върне парите си и какви действия трябва да се предприемат?

Отнемане на лиценз - лоши новини

И така, разбрахте, че банката е закрита и лишена от лиценз или обявена в несъстоятелност. Няма голяма разлика. Лесно е да си представим как се чувстват инвеститорите, които са инвестирали трудно спечелените спестявания в депозити. Някой спести половината от живота си за собственото си жилище, някой отложи децата си за бъдещо образование, а някой събра за желаната кола. Приносът няма да се загуби, основното - не се паникьосвайте!

Процедурата за отнемане на лиценз от банкови организации е предвидена в Закон № 395-1 от 2 декември. 1990 г. „За банките и банката. дейности. "

Парите могат да бъдат върнати. Алгоритъмът е ясно дефиниран в действащото законодателство и предвижда специална процедура за тази ситуация. На първо място разберете на уебсайта на Централната банка на Русия дали има официално съобщение за отнемането на лиценза и назначаването на временен администратор от държавата. Също така данните са публично достъпни в печатното издание на Бюлетина на Банката на Руската федерация.

Когато информацията бъде потвърдена, е необходимо да се установи дали банката е включена в регистъра според системата за гарантиране на депозитите.

Какво е застрахован депозит или какви пари подлежат на възстановяване

Русия има специално разработена система за инвестиционно осигуряване. Съответният закон № 177-ФЗ е приет на 23 декември. 2003 г. и регламентира процеса на възстановяване на депозитите на граждани-клиенти на банки, признати за фалирали. В резултат държавата създаде организация, наречена DIA със съкращението - Агенция за гарантиране на влоговете на физически лица. Тази компания организира счетоводството на участниците на кредитния пазар и при необходимост се занимава с възстановяването на депозитите на гражданите.

DIA действа в интерес на инвеститорите и има право:

назначава ликвидационна комисия на фалирали банки за продажба на активи;
изберете банки агенти за погасяване на плащания;
публикувате на уебсайта си списък на банките агенти и информация за старта на плащанията;
да възстанови правото да получи депозит от вложител, който по уважителна причина е пропуснал сроковете за подаване на заявление за възлагане на плащания.

Към днешна дата се възстановяват следните инвестиции:

Нат. лица в рамките на 1,4 милиона рубли. Застраховката покрива сметки в чуждестранна валута.
За индивидуални предприемачи (от 2014 г.) - възстановяването се извършва по приоритет след пълни разплащания с физически лица. Приложенията са отворени до 1 януари. 2014 г., невъзстановими.

Следните видове инвестирани средства не се възстановяват:

електронни пари;
метални безлични сметки;
депозити, открити в чуждестранни представителства;
инвестиции на приносител;
прехвърлени за управление на доверие в банката;
суми над 1,4 милиона рубли, разплащанията по тях се извършват само след възстановяване на застрахователните средства.

Ако депозитът не е застрахован, кой ще го върне?

Теоретично в този случай парите също могат да бъдат върнати. На практика всичко е малко по-сложно и зависи от размера и цената на активите на банката.

Последователността на сетълментите за неосигурени депозити:

Плащания на застраховани инвестиции лица.
Плащания за предприемачи.
Плащания за реинвестиции над 1,4 милиона рубли.
Плащания законни лица.

Разплащанията са напълно възможни, ако в банката има достатъчно количество активи, което е изключително рядко.

Алгоритъм за връщане на пари след отнемане на лиценз

Процедурата за вложителите в случай на парично застрахователно събитие:

За суми до 1,4 милиона рубли. - информация за това къде да кандидатствате за възстановяване е публикувана на официалния уебсайт на DIA с посочване на банките агенти. Може да се изпрати писмо от банката, но е безполезно да тапицирате праговете на фалирала институция. Вложителят трябва да вземе паспорт и да напише изявление, след което да получи средствата. Приблизителният период на връщане отнема от 1 до 2 месеца. Депозитите в чуждестранна валута се превеждат по официалния курс към момента на отнемане на лиценза.
За суми над 1,4 милиона рубли. - след получаване на застрахователните средства, трябва да напишете изявление за изплащането на останалия депозит. Такива изчисления се извършват изключително след погасяване на застрахователни събития, ако кредиторът разполага с достатъчно пари за всички. Срокът за връщането не е определен, но отнема поне 3 месеца (поне толкова време банката ще трябва да продаде активите си). Отказ на възстановяване - свържете се със съда с подкрепящи документи.
За сетълменти с индивидуални предприемачи е необходимо да се предоставят освен горните копия на документи: TIN, извлечения от регистъра, PSRN, споразумение за услуги по сетълмент на пари и откриване на депозит, извлечения по текущи сметки и други банкови документи.

Важно! Не отлагайте получаването на плащания, защото застрахователните събития се възстановяват за ограничен период - обикновено 1 година от датата на прекратяване на дейността. Терминът, разбира се, не е толкова малък, но все пак не го дърпайте до последно.

За да не изпаднете в каша и да не загубите трудно спечелените си пари, внимателно изучете съветите на финансовите експерти:

Изчислете предварително колко пари ще бъдат в акаунта ви до края на периода на съхранение. Ако инвестицията е повече от 1,4 милиона рубли, разбийте я на няколко части и я поставете в сметки в различни банки. Не забравяйте да вземете предвид размера на начислената лихва при изчисляване.
Вземете интерес към рейтингите на платежоспособност на кредитните институции, които съставят известни агенции (RA, Expert, NRA, RusRating, AK&M) и посочете къде се намира избраната от вас банка. Колкото по-високо е класирането в банка, толкова по-малко рискове за вложителите.
Уверете се, че вашата банкова институция има система за гарантиране на депозитите и не е само финансова институция. Уебсайтът на Централната банка за проверка cbr.ru.

Здравейте, Банката е лишена от лиценза, всички операции са спрени, а паричните ни средства са в банковата сметка. Как да върнем парите възможно най-бързо, за да ги върнем обратно в обращение? В допълнение, картите за заплати са отворени в същата банка, които са отворени за текущи сетълменти. Как да върнете парите "висящи" на картата?

Отговорът е:

Добре дошли! Когато става въпрос за приноса на физическите лица, е необходимо да се свържете с Агенцията за гарантиране на влоговете. Според изявлението парите ще ви бъдат върнати в размер до 700 хиляди рубли, тъй като тази сума е гарантирана от държавата. Настоящото мнение, че е невъзможно да се върнат пари от картата на заплатите на затворена банка, не отговаря на реалността. Средствата по банкови карти, в съответствие със закона, са застраховани. Парични средства по дебитни карти, публикувани по текущата сметка физическо лицеотворен за селища с банкова карта. Такава сметка се открива въз основа на договор за банкова сметка. Средствата, предоставени (въз основа на договор за банков депозит или банкова сметка) от вложител или в негова полза, се считат за депозит. Когато Банката на Русия отнеме лиценз от кредитна институция, възниква застрахователно събитие, тъй като всички банки са участници в системата за гарантиране на депозитите. След 14 дни от датата на отнемане на лиценза от банката, притежателят на картата трябва да дойде с паспорт до банката агент, избрана от Агенцията за гарантиране на влоговете (DIA) и да попълни заявление за застрахователно плащане там. Парите ще бъдат преведени по сметката, посочена от картодържателя или изплатена в брой. В същото време претенциите на физически лица, които не са застраховани, въз основа на съдебно решение, се удовлетворяват на първо място, за разлика от юридическите лица, които съгласно чл. 855 от Гражданския кодекс на Руската федерация, чл. 50.36 от Закона „За несъстоятелността (несъстоятелността) на кредитните организации“, на тази опашка те са на четвърто място. Юридическите лица трябва да имат предвид, че: Съгласно Федералния закон „За банките и банковата дейност“, чл. 13, банкирането без лиценз води до отговорност. Съгласно параграф 4 на чл. 859 от Гражданския кодекс на Руската федерация, основа за закриване на сметка е прекратяването на договора за банкова сметка по искане на клиента. В същото време въз основа на списъка на банковите операции, даден в чл. 5 от същия закон, закриването на сметка не е банкова операция. В тази връзка, независимо от отнемането на лицензи, банките могат да изтеглят средства по този ред. Съответно, за това е необходимо да се подаде заявление за закриване на сметката, и по силата на чл. 859 от Гражданския кодекс на Руската федерация, салдото ще бъде преведено по друга посочена сметка. Какво да правим, когато банката изобщо няма пари. Необходимо е да се подаде молба до временната администрация. По време на дейността на временната администрация кредиторите на банка, загубила лиценз, имат право по всяко време да предявят своите вземания пред тази кредитна институция. При представяне на такива изисквания, по силата на параграф 8 от чл. 22.1 от Закона за фалита на кредитните организации, кредиторът, заедно със същността на изискванията, трябва да предостави информация за себе си, включително: име, дата на раждане, документи, доказващи неговата самоличност, и пощенски адрес (за физическо лице), местоположение и име (за юридическо лице), както и банкови данни (ако има такива). Банката на Русия в срок до 15 работни дни от датата на отнемане на лиценза за банкови операции от кредитна институция, в съответствие с Федералния закон „За банките и банковите дейности“, чл. 23.1, е длъжен да подаде молба до арбитражния съд и да подаде искане за ликвидация на кредитната институция (освен когато кредитната институция има признаци на несъстоятелност (несъстоятелност) в деня на отнемане на лиценза, които са предвидени във Федералния закон „За несъстоятелността (несъстоятелността) на кредитните организации“). Признаци за несъстоятелност, тоест - невъзможността да се изпълнят изискванията на кредиторите, и разкрива временната администрация, съгласно чл. 22.1 "За несъстоятелността (несъстоятелността) на кредитните организации." Когато те бъдат установени, се извършва несъстоятелност вместо ликвидация. Това ще трябва да се следи на уебсайта на арбитражния съд. Единственият проблем е, че изискванията на юридическите лица, по силата на чл. 855 от Гражданския кодекс на Руската федерация, чл. 50.36 от Закона за несъстоятелността на кредитните организации са удовлетворени на четвърто място и може да има малко или никакви пари. Трябва да се има предвид, че дебитирането на средства от сметката за изисквания, които се прилагат към една опашка, ще се извърши в реда на приоритет (календар) на получаване на документи (член 855 от Гражданския кодекс на Руската федерация). Тоест, колкото по-рано се представят документите, толкова по-добре. Ако имате някакви затруднения с връщането на средства от банка без лиценз, нашите адвокати са готови да помогнат по този въпрос възможно най-скоро.

Здравей, здравей!

Самият аз наскоро влязох в историята с Pushkino Design Bureau, обаче, вече върнах парите. За целта е необходимо в рамките на седем дни от датата на получаване на регистъра от банката във връзка с
който е имал застрахователно събитие, Агенция за гарантиране на влоговете
публикуват в печата и публикуват в банката специално съобщение (банка, в
по отношение на което е настъпило застрахователното събитие, е длъжен да представи регистъра до
Агенция в рамките на седем дни от деня на нейното начало). В съобщението
местата, към които инвеститорът трябва да кандидатства с изявление от
получаване на застраховка. По правило това ще са банки, опериращи
наблизо. Ако изведнъж не можете да стигнете до банката, можете да кандидатствате
ще бъде изпратено по начина, посочен в съобщението. Изплащам ви
също може да получава по пощата. Всички детайли на http://www.asv.org.ru/ могат да се видят. По-бързо, отколкото за 30 дни, от опит, няма да получите пари.

Полезен ли беше отговорът на адвоката? + 0 - 0

завъртете

приет
такса30%

Жиганова Яна Вячеславовна, Адвокат, Москва

Здравейте

Ако сте физическо лице, тогава парите ще ви бъдат върнати при заявление, в размер не повече от 700 хиляди, тъй като тази сума е гарантирана от държавата.

Но ако представлявате юридическо лице, тогава всичко не е толкова просто.

Ще трябва да заявите вашите изисквания в процеса на ликвидация. Преди това медиите ще получават информация как да предявяват искове към юридически лица.

Раздел 16. Регистър на вземанията на кредиторите

1. Регистърът на вземанията на кредиторите се води от арбитражния ръководител или от регистратора.

Регистърът на вземанията на кредитори като регистратор се поддържа от професионални участници на пазара на ценни книжа, ангажирани с поддържането на регистъра на собствениците на ценни книжа.

Регистраторът е длъжен да извършва своите дейности в съответствие с федералните стандарти по отношение на съдържанието и процедурата за поддържане на регистъра на вземанията на кредиторите.

Информация за промяна:

Федерален законот 30 декември 2008 г. N 296-ФЗ в параграф 2 на член 16 с измененията

Вижте текста на параграфа в предишното издание.

2. Решението за включване на регистратора в поддържането на регистъра на вземанията на кредиторите и за избор на регистратор се взема от събранието на кредиторите. Преди датата на първото събрание на кредиторите решението за включване на регистратора в поддържането на регистъра на вземанията на кредиторите и избора на регистратор се взема от временния управител.

Решението на събранието на кредиторите относно избора на регистратор трябва да съдържа сумата на плащане за услугите на регистратора, договорена с регистратора.

Ако броят на кредиторите по несъстоятелност, чиито изисквания са включени в регистъра на вземанията на кредиторите, надвишава петстотин, участието на регистратор е задължително.

3. Не по-късно от пет дни от датата на избор на регистратора от събранието на кредиторите арбитражният ръководител сключва подходящо споразумение с регистратора.

Споразумение с регистратора може да бъде сключено само ако той има договор за застраховка на отговорност в случай на загуба на лица, участващи в делото за несъстоятелност.

Информацията за регистратора трябва да бъде предоставена от арбитражния ръководител на арбитражния съд не по-късно от пет дни от датата на сключване на договора.

Плащането за услугите на регистратора се извършва за сметка на длъжника, освен ако събранието на кредиторите не е установило различен източник на плащане за услугите на регистратора.

4. Регистраторът е длъжен да обезщети загубите, причинени от неизпълнение или неправилно изпълнение на задълженията, предвидени в настоящия федерален закон.

Ако поддържането на регистъра на вземанията на кредиторите е прехвърлено на регистратора, арбитражният ръководител не носи отговорност за правилността на поддържането на регистъра на вземанията на кредиторите и не носи отговорност за притежателя на регистъра да предприема други действия (бездействие), които причиняват или могат да причинят вреда на длъжника и неговите кредитори.

член 4 от този федерален закон.

6. Вземанията на кредитори се включват в регистъра на вземанията на кредиторите и се изключват от него от арбитражния ръководител или регистратор единствено въз основа на ефективни съдебни актове, установяващи техния състав и размер, освен ако настоящата клауза не предвижда друго.

Изискванията за изплащане на обезщетение и за възнаграждение на лицата, работещи по трудов договор, се включват в регистъра на вземанията на кредиторите от арбитражния ръководител или от регистратора по препоръка на арбитражния ръководител.

Изискванията за изплащане на обезщетение и за възнаграждение на лицата, работещи по трудов договор, се изключват от регистъра на вземанията на кредиторите от арбитражния ръководител или регистратор единствено въз основа на влезли в сила съдебни актове.

Ако регистърът на вземанията на кредиторите се поддържа от регистратора, съдебните актове, установяващи размера на вземанията на кредиторите, се изпращат от арбитражния съд на регистратора за включване на съответните вземания в регистъра на вземанията на кредиторите.

информационно писмоПрезидиум на Върховния арбитражен съд на Руската федерация от 22 декември 2005 г. N 96

7. Регистърът на вземанията на кредиторите съдържа информация за всеки кредитор, размера на неговите вземания към длъжника, приоритета за удовлетворяване на вземането на всеки кредитор, както и основанията за възникване на вземанията на кредиторите.

При предявяване на вземания кредиторът е длъжен да предостави информация за себе си, включително неговото фамилно име, име, отчество, паспортни данни (за физическо лице), име, местоположение (за юридическо лице), както и банкови данни (ако има такива).

Информация за промяна:

Федерален законот 30 декември 2008 г. N 166-ФЗ член 16 се допълва от параграф 7.1

7.1. В регистъра на вземанията на кредиторите като част от вземанията на кредиторите от третия етап се вземат предвид вземанията на кредиторите по несъстоятелност за задължения, обезпечени със залог на имущество на длъжника.

8. Лице, чиито изисквания са включени в регистъра на вземанията на кредиторите, е длъжно да уведоми своевременно арбитражния ръководител или регистратора за промяна в информацията, посочена в параграф 7 от настоящия член.

В случай на непредставяне на такава информация или ненавременно предоставяне на такава информация, арбитражният ръководител или регистратор и длъжникът не носят отговорност за загуби, възникнали във връзка с това.

9. Арбитражният ръководител или регистратор, по искане на кредитора или негов упълномощен представител, в рамките на пет работни дни от датата на получаване на такова искане, изпраща на този кредитор или неговия упълномощен представител извлечение от регистъра на вземанията на кредиторите относно размера, състава и приоритета на удовлетворяване на вземанията му и Ако дължимата сума на кредитора е не по-малка от един процент от общата дължима сума, да се препрати на този кредитор или на неговия упълномощен представител Лиу заверено копие на арбитражния мениджър регистрирате на кредиторите.

Разходите по подготовката и изпращането на такъв извлечение и копие от регистъра са отговорност на заемодателя.

10. Несъгласията, възникнали между кредиторите по несъстоятелност, упълномощените органи и арбитражния ръководител относно състава, размера и приоритета на удовлетворяване на вземанията на кредиторите за парични задължения или извършване на задължителни плащания, се разглеждат от арбитражния съд по начина, предвиден в този федерален закон.

Несъгласията по вземанията на кредитори или упълномощени органи, потвърдени с влязло в сила съдебно решение по отношение на техния състав и размер, не се разглеждат от арбитражния съд, а молбите за такива разногласия се връщат без разглеждане, с изключение на несъгласията, свързани с изпълнението на съдебни актове или тяхното преразглеждане ,

Федерален закон.

трудово и гражданско процесуално право.

Полезен ли беше отговорът на адвоката? + 1 - 0

завъртете

приет
такса30%

Жиганова Яна Вячеславовна, Адвокат, Москва

Кредиторите - юридически лица, това са кредитори на 4 етапа, следователно удовлетворяването на техните изисквания става след всички задължителни плащания (към физически лица).

Но искам да отбележа, че лицензът е отнет, но активите на банката са около 80 милиарда, това е достатъчно, за да отговори на изискванията.

Полезен ли беше отговорът на адвоката? + 0 - 0

завъртете

приет
такса30%

адвокат

7,9 рейтинг

Добре дошли!

Ако говорим за приноса на дадено лице, тогава трябва да се свържете с Агенцията за гарантиране на влоговете. Исковете на физически лица, които не са застраховани, се удовлетворяват главно въз основа на съдебно решение, за разлика от юридическите лица - те са в четвъртото чл. 855 от Гражданския кодекс на Руската федерация, чл. 50.36 от Закона за несъстоятелността (несъстоятелността) на кредитните организации.

Ако сте юридическо лице, тогава трябва да се има предвид следното. Според чл. 13 от Закона „За банките и банкирането“ извършването на банкови операции без лиценз води до отговорност за банката. Но, в съответствие с параграф 4 от чл. 859 от Гражданския кодекс на Руската федерация, споразумението за банкова сметка се прекратява по искане на клиента, прекратяването е основание за закриване на сметката. В същото време закриването на сметка не е банкова операция, основана на списъка на тези, предвидени в чл. 5 от същия закон. Следователно, независимо от отнемането на лиценза, банката може да изтегли средства по този ред. Необходимо е съответно да се подаде заявление за закриване на сметката, а салдото, по силата на чл. 859 от Гражданския кодекс на Руската федерация, ще бъде прехвърлен в друга сметка, посочена от вас.

Ако банката изобщо няма пари, тогава е така.

Подайте заявление до временната администрация. Кредиторите на кредитна институция имат право да предявят вземанията си пред кредитна институция по всяко време през периода на дейност на временната администрация. При представяне на такива изисквания кредиторът е длъжен да посочи, заедно със същността на представените изисквания, информация за себе си, включително своето фамилно име, име, фамилия, дата на раждане, данни за документи, доказващи неговата самоличност, и пощенски адрес за изпращане на кореспонденция (за физическо лице), име, място местоположение (за юридическо лице), както и банкови данни (ако има такива) - клауза 8, член 22.1 от закона "За несъстоятелността (несъстоятелността) на кредитните организации." И там ще се види.

В съответствие с чл. 23.1 от Закона за банките и банковите дейности, Банката на Русия е длъжна да се обърне към арбитражния съд с искане за ликвидация на кредитната институция в рамките на 15 работни дни от датата на отнемане на лиценз от кредитна институция, освен ако денят на отнемане на посочения лиценз кредитна институция има признаци на несъстоятелност (несъстоятелност), предвидени във Федералния закон „За несъстоятелността (несъстоятелността) на кредитните организации“.

Признаци за несъстоятелност (невъзможност за удовлетворяване на вземанията на кредиторите) разкрива временната администрация - чл. 22.1 „За несъстоятелността (несъстоятелността) на кредитните организации“ всички те са описани в чл. 4 от този закон.

Ако те бъдат инсталирани, вместо ликвидация се извършва несъстоятелност. Ще е необходимо да се наблюдава това. Това може да стане на уебсайта на арбитражния съд: arbitr.ru

Единственият проблем е, че изискванията на юридическите лица са изпълнени на четвърто място - чл. 855 от Гражданския кодекс на Руската федерация, чл. 50.36 от Закона „За несъстоятелността (несъстоятелността) на кредитните организации“ и може да има малко пари.

Като се има предвид, че дебитирането на средства от сметката за изисквания, свързани с една опашка, се извършва по реда на календарния приоритет на получаване на документи (член 855 от Гражданския кодекс на Руската федерация), колкото по-рано подадете документите, толкова по-добре. По същия начин трябва да побързате, когато сте включени в регистъра на кредиторите, който се формира в арбитражния съд.

Полезен ли беше отговорът на адвоката? + 1 - 0

завъртете

приет
такса30%

Жиганова Яна Вячеславовна, Адвокат, Москва

Вярвам, че е възможно да се затвори сметка, но вече не е възможно да се превеждат пари, тъй като това е банкова операция.

Това е същността на отнемането на лиценз.

Затова сега участвайте само в процеса на фалит. След като обявите началото на процедурата, трябва да заявите вашите изисквания, така че да бъдете включени в регистъра на изискванията.

Полезен ли беше отговорът на адвоката? + 0 - 0

завъртете

приет
такса20%

Адвокат, Москва

7.4 оценка

Добре дошли!

Съгласно параграф 1 на чл. 845
Гражданския кодекс на Руската федерация съгласно договор за банкова сметка, банката се задължава да приема и кредитира
средства, получени по сметката, открита на клиента (титуляр на сметката),
спазвайте нарежданията на клиента за превод и издаване на съответните суми
сметка и други операции по сметката. От разпоредбите на параграф 1,
4 супени лъжици. 859
Гражданският кодекс на Руската федерация следва, че споразумението за банкова сметка се прекратява по искане на клиента
по всяко време и такова прекратяване е основа за закриване на сметката
клиент.

Според чл. 13
Федерален закон от 02.12.1990 г. N 395-1 „За банките и банковото дело
дейност! банковите операции се извършват само на
въз основа на лиценз, издаден от Банката на Русия по начина, предписан от Закон N
395-1. В същото време юридическо лице извършва банкови операции без
лицензът включва възстановяване на цялата сума от такова юридическо лице,
получени в резултат на тези операции, както и глоба
два пъти тази сума към федералния бюджет.

Списък на банките
операциите са налични в чл. 5
Закон N 395-1. Този списък е затворен, докато в параграф 3 от част 1 на посоченото
Статии, свързани с банкови операции, са само отваряне и поддръжка
банкови сметки на физически и юридически лица.

В тази връзка
закриването на банкова сметка не е банкова операция, което означава
изпълнението на тази операция от банката е възможно дори след отнемане на лиценза. съдебен
практиката също потвърждава това (Регламент
FAS Москва област от 14.08.2006 N KG-A40 / 7271-06).

В случай, ако
Имате пари в акаунта си в момента на подаване на заявлението си за закриване на акаунта,
тогава съгласно параграф 3 на чл. 859
Гражданския кодекс на Руската федерация балансът на средствата по сметката се издава на клиента или по негово указание
преведени в друга сметка не по-късно от седем дни след получаването
съответно писмено изявление от клиента.

Посочени действия
трябва да бъдат извършени от банката, дори ако лицензът е отнет
за банкови операции, тъй като в този случай преводът
или издаването на средства не е независима банкова операция,
но са направени като част от закриването на акаунта, което, както бе споменато по-горе, не е така
е банкова операция.

Полезен ли беше отговорът на адвоката? + 1 - 0

завъртете

приет
такса30%

Жиганова Яна Вячеславовна, Адвокат, Москва

Може би можете да получите пари.

Според чл. 6 парични превода от името на физически и юридически лица, включително банки-кореспонденти, в техните банкови сметки -това е банкова операция.

На практика не съм сигурен, че това е възможно.

Полезен ли беше отговорът на адвоката? + 0 - 0

завъртете

Ершов Денис

адвокат

210 отговора
38 отзива

Съгласно член 183.1 от Федералния закон, Федералният закон „За несъстоятелността (несъстоятелност)“ от 26.10.2002 г. N 127-ФЗ

Правна помощ на длъжниците - уебсайт

През последните години Централната банка на Руската федерация отне лицензи от много кредитни организации, сред които има както малки банки на регионално ниво, така и основни участници на руския финансов пазар. Разбира се, всички тези институции имаха своите кредитополучатели и инвеститори, които сега имат много въпроси. И основните от тях: как да платим заем, ако банката фалира и дали е необходимо да се направи това? Или отнемането на лиценз от кредитна институция означава отписване на всички дългове от кредитополучатели? Нека поговорим за това по-подробно.

Какво ще се случи със заема, ако банката се затвори?

Веднага трябва да се каже, че в случай на отнемане на лиценза от заемодателя задълженията на кредитополучателите към него остават. В такава ситуация управлението на банката се прехвърля на временния управител, както и на основание чл. 183.5 от Федералния закон № 127 „За несъстоятелността (несъстоятелност)“ се назначава временна администрация, чиито функции, inter alia, включват приемане на плащания от длъжници.

Ако Централната банка вземе решение за реорганизация на финансова организация, се назначава външно управление и тогава санаторът отговаря за погасяването на заемите. Ако банката не беше лишена от лиценз, но и изключена от регистъра на кредитните организации, правото да поиска възстановяване на дългове по взети заеми отива на специално създадена държавна корпорация - Агенцията за гарантиране на влоговете. Тоест, кредитополучателят в този случай става длъжник на държавата.

Важно! Трябва редовно да следите информацията в медиите за процедурите по несъстоятелност на финансовите институции, тъй като е възможно те да включват банката, в която сте взели кредит.

Банка-приемник

При ликвидация на кредитна институция всички непогасени заеми се прехвърлят на друга финансова институция - правоприемник. Новата банка може да предложи на длъжника предоговаряне на договора за заем. Право на кредитополучателя обаче е да реши дали да се съгласи на нови условия или не. Също така банките правоприемници често настояват клиентите да погасяват пълния размер на дълга предсрочно. Отново - длъжникът няма задължение да изпълнява тези изисквания: можете да изплатите заема при условията, предписани в предишния договор.

Важно! Ако банката правоприемник нарушава вашите интереси и се опита да наложи неблагоприятни за вас условия на договора, можете да се обърнете към съда, за да защитите правата си.

В случай, че сте съгласни с предоговарянето на договора за заем, внимателно прочетете условията му, за да не бъдете впоследствие в неравностойно положение и да не претърпите загуби.

Ако банката е лишена от лиценз, къде да плати заем?

Хората в тази ситуация трябва да се придържат към определен алгоритъм на действията.

Като правило, в случай на отнемане на лиценза, кредитополучателят получава писмено уведомление за това от финансовата институция, както и уведомление от институцията правоприемник, в която се посочват новите данни за извършване на плащания.
Важно! При прехвърляне на непогасени заеми на банката правоприемник лихвените проценти, схемата за плащания и други условия на договора за заем остават непроменени.

След получаване на уведомлението се препоръчва, за всеки случай, лично да се свържете с новата банка, за да изясните условията на договора и да проверите дали синдикът е записал всички последни плащания, направени по сметките на предишната финансова институция, преди да отнеме лиценза си. Препоръчително е също да вземете сертификат в новата банка за липсата на просрочия по кредитите в момента.
Ако не сте получили известия, продължете да извършвате плащания както обикновено по банковите си данни. Просто не забравяйте да запазите всички разписки за плащания, така че ако финансова институция повдигне искове срещу вас в бъдеще, можете да ги оспорите.
Понякога възникват ситуации, когато кредитополучателите не получават никакви известия, но в същото време всички клонове и банкомати на кредитната институция са затворени, а длъжниците са лишени от възможността да извършват плащания по съществуващите заеми. В този случай е необходимо да се свържете писмено с временната администрация на банката и да поискате нови подробности за извършване на плащания. Можете да разберете данните за контакт на временната администрация на официалния уебсайт на Централната банка.
Законодателството предлага друга възможност за връщане на заем. Можете да поставите размера на дълга върху нотариален депозит и в този случай нотариусът ще трябва да уведоми кредитора за плащането ви. Въпреки това ще трябва да доплатите за такава услуга.

Възможно ли е да не платите заем, ако банката фалира?

Много кредитополучатели наивно вярват, че ако е бил взет лиценз от финансова институция, можете напълно да забравите за съществуващия заем. Разбира се, това не е така. Според разпоредбите на Федералния закон „За несъстоятелността (несъстоятелност)“ лишаването от правото да се занимава с банкова дейност не отменя задълженията на длъжниците за изплащане на заеми. Такова условие трябва да бъде предписано в договор за заем с финансова институция.

Важно! В съответствие с разпоредбите на Федералния закон № 395 „За банките и банковите дейности“, ЦБР има право да отнеме лиценз от търговска банкаако последният е неплатежоспособен и не изпълни задълженията си в рамките на 14 дни.

Така че, ако финансовата институция, в която имате валиден заем, е лишена от лиценз, в никакъв случай не спирайте да извършвате плащания по дълга. Всъщност в тази ситуация съществува риск от значителни загуби във връзка с начисляването на глоби и неустойки за всеки ден забавяне. Освен това подобни действия ще съсипят вашата кредитна история, което в бъдеще може да създаде трудности при получаване на нов заем.

Ако ви е трудно самостоятелно да разберете как да платите заем, когато лицензът е взет от банката, препоръчително е да потърсите помощта на адвокат, който е компетентен по този въпрос.

ВНИМАНИЕ! Във връзка с последните промени в законодателството, информацията в статията може да е остаряла! Нашият адвокат ще Ви консултира безплатно - напишете във формата по-долу.

Общоприето е, че отнемането на лиценз от финансова и кредитна институция от страна на Централната банка трябва да засяга повече притежателите на депозит, ведомост, текущи сметки и други клиенти, които рискуват да загубят финансовите си активи. Въпреки това, кредитополучателите може да попаднат в проблемна ситуация. Загубата на лиценз от банка не е причина за прекратяване на задълженията по заема, но продължаването на тяхното изпълнение трябва да отчита променящите се обстоятелства.

Последствия от отнемане на лиценз от банка

През последните години Банката на Русия активно използва своите правомощия за отнемане на лицензи от недобросъвестни банки, извършващи съмнителни или незаконни операции и дейности. Трябва да се отбележи, че всички причини, даващи на регулатора такова право, напълно изключват появата им в резултат на някои технически грешки или човешки фактор. Отнемането на лиценз е изключителна мярка и ако се приложи, това означава, че най-вероятно банката е изправена пред ликвидация или фалит.

Липсата на лиценз от банката не му позволява да извършва операции с безкасови и парични средства. Много кредитополучатели също знаят за това и на фона на разбирането, че банката така или иначе ще престане да съществува и ще престане да извършва редовни плащания. Това е най-честата и най-голяма грешка.

Често кредитополучателите, които едновременно са притежатели на банка за депозити, се надяват, че сумата на депозита ще бъде прихваната за погасяване на заема и ако сумите са пропорционални, те спират да плащат заема. Такива компенсации не са възможни.

Независимо как се развива ситуацията в бъдеще, кредитополучателят все пак ще трябва да поеме задължения по договора за заем и да погаси заема изцяло.

Какво трябва да направи кредитополучателят, ако банката е загубила лиценз?

Днес е трудно да не разберем, че лицензът на банката е отнет - подобни новини вече традиционно се отразяват широко в медиите. Във всеки случай, веднага щом узнаете за това, трябва:

В повечето случаи изпълнението на кредитни задължения от предимници в предишния режим не създава проблеми. Но ако безкасовите плащания не преминат, офисите на банката са затворени или служителите отказват да приемат пари, остава само едно нещо - да депозирате пари в депозита на нотариуса.

При контакт с нотариус се съставя изявление, при което обстоятелства, причини за депозиране на средства, размер на дълга, информация за кредитора и други свързани аспекти. Такива действия на кредитополучателя се считат за изпълнение на задължението навреме и в срок. След това нотариусът уведомява банката за получаването на средствата и я издава на кредитора, когато кандидатства за получаването им.

В ситуации, когато банката има правоприемник или сключва договор за преотстъпване, препоръчително е лично да посетите новия кредитор. Това е важно от гледна точка на потвърждение, че условията на договора за заем не са се променили, както и за изясняване на детайлите и процедурата за прехвърляне на средства.

След съдебното решение за обявяване на банката в несъстоятелност, информация за подробностите за погасяване на дълга, както и други данни за банката, която ще бъде ликвидирана, можете да намерите на уебсайта на Агенцията за гарантиране на влоговете (DIA) в раздел „