Банката лишена от лиценз какво да прави. Как да върнете парите си на частен клиент

Ако банката е загубила лиценз - какво да правя? Застраховането на депозитите осигурява защита на частните депозити в размер, който не надвишава 1 400 000 рубли (фиксирана сума за всички граждани). Той е създаден, за да гарантира стабилното функциониране на банковата система и да увеличи доверието в банките от вложителите. Подобна застрахователна система съществува в повече от сто страни и на практика отдавна е доказано, че е ефективна.

За прилагането на застраховката на държавните депозити има държавна корпорация, която напоследък е чута от всички - DIA. Заслужава да се отбележи, че в момента структурата се занимава с управление на проблемни активи по време на банковата реорганизация. Много банки, „висящи с конец“ от отнемането на лиценза, сега работят под старото име, но имат нови собственици.

Веднага след оттеглянето, в офиса на кредитната институция пристига временна комисия, която документира пълномощията на мениджърския екип, актове на пълномощно, може да премахне печатите, за да изключи „с обратно действие“ фалшифициране на документи.

Обикновено на този етап започва паника сред клиентите, които са се обърнали към офиса на банката. На този ден започва формирането на регистъра на форма 1417-U - това е самият регистър, чрез който ще се връщат средства. Тази задача не е най-лесната, тъй като този документ се създава само веднъж - при отнемане на лиценз от банка количеството работа зависи от това колко е голяма банката.

Как да върна парите си на частен клиент?

Възстановяването на средства на частни клиенти на банка, която е загубила лиценз, се регулира от Федералния закон „За застраховката на депозитите индивиди  в банки на Руската федерация "  № 177-ФЗ от 23.12.2003 г. За да върне парите си, вложителят трябва да кандидатства за това от изтичането на 14 дни от датата на анулиране на лиценза и до приключване на процедурата по несъстоятелност. Дори ако срокът е пропуснат, ще бъде възможно да се кандидатства в DIA с посочване на основателни причини и след процедурата.

Така че ще разгледаме характеристиките на получаване на застрахователно обезщетение от частен клиент съгласно гореспоменатия Федерален закон:

1. Клиент на банката с молба и паспорт трябва да дойде в DIA или по-често в банката агент, която е оторизирана от DIA.
2. След като клиентът бъде намерен в гореспоменатия регистър на задълженията за депозити, остава само да избере дали да получи средства в брой и чрез прехвърляне на дадените данни по сметка в друга банка.
3. При изплащане на застрахователно обезщетение DIA дава на клиента и в същото време изпраща сертификат до банката за всички изплатени суми и депозити. Ако има забавяне поради вина на DIA, вложителят получава възстановяване под формата на лихва върху сумата на неплащане, равна на лихвения процент.
4. Ако клиентът не е съгласен с данните в регистъра, той може да ги оспори, като предостави допълнителни документи, потвърждаващи неговата гледна точка.

Струва си да припомним, че депозитът ще бъде възстановен в пълен размер, ако не надвиши сумата, определена за всички физически лица. Ще бъде възможно да се върнат по-големи спестявания само в рамките на процедурите по ликвидация на кредитна организация. Ако има няколко депозита, плащането ще се извърши пропорционално.

Как да върнете парите си в организацията?

Ако всичко е сравнително просто с въпроса за връщане на депозит на физическо лице в случай на срив в банката, тогава е по-трудно да върнете парите си на организация. Ще е необходимо поне да бъдете търпеливи.

Има два варианта за развитие на ситуацията:

1. Банкова ликвидация , Теоретична ситуация, когато всичко, което притежава кредитната институция, е разпродадено, за да изплати постъпленията си с дългове. Включително, парите се връщат на юридически лица, които са били в сметките на срутена банка.
2. Банков фалит , Най-реалистичната ситуация е, когато лицензът се отнема на етапа, когато няма какво да се плаща по дългове.

За да върнете пари от сметката на организацията, трябва да проследите на уебсайта на Централната банка раздел, наречен „Ликвидация на кредитни организации“,   именно там ще се появи информация за това какво ще се случи с банката - ликвидация или фалит. В първия случай е възможно да върнете повече от средствата си. Можете да влезете в регистъра (опашка на кредиторите), ако държите в рамките на 60 дни след официалното оповестяване на информация на уебсайта на Централната банка. Ако кандидатствате по-късно, опашката може да не достигне.

Към заявлението трябва да бъдат приложени всички документи, свързани с акаунта и стандартен пакет документи за юридическо лице. Целият списък е посочен във формуляра за кандидатстване.

На практика няма шанс да върнете всичките си пари, защото преди изплащането на средства на юридически лица, парите се изплащат на по-приоритетните „списъци на чакащите“:

• физически лица със сума до депозит до фиксирана сума,
• физически лица с депозити над фиксирана сума,
• претоварване на заплатите и компенсации за банкови служители.

Остатъкът ще бъде разпределен пропорционално между опашката на кредиторите от регистъра на юридическите лица.

Какво да правим с кредитния дълг?

При отнемане на лиценз от банка е необходимо да продължи да изпълнява задълженията си, тъй като правоприемството не отменя валидността на договора за заем както за физически лица, така и за юридически лица. В процеса на ликвидация на кредитна институция временното ръководство ще използва всички активи (включително съществуващите заеми) за изплащане на банкови дългове.

Заемът ще бъде възложен на друга банка и длъжникът ще бъде уведомен за това. Преди получаване на известието е по-добре да се консултирате с кредитора относно процедурата за извършване на плащания и отчитане на сумите, платени преди банковата катастрофа. По време на процеса на ликвидация неустойки и глоби не се начисляват, но ако не платите по договора, новият кредитор може да съди за неизпълнение на документираните условия.

В случай, че няма информация за промени в детайлите за плащане, трябва да продължите да плащате по детайлите, посочени в договора, и да запазите всички разписки.

Едно от основните съмнения на всеки потенциален инвеститор е надеждността на инвестициите. Това е особено вярно на фона на по-строги изисквания на Централната банка за дейността на кредитните организации.

Много инвеститори предпочитат да не поемат рискове и избират най-надеждните и надеждни банки, макар и с по-ниски лихви. Но има много такива клиенти, които смятат риска за благородна кауза и не се страхуват да застрашат спестяванията си. Тази статия може да стане спасител за такива инвеститори, ако надеждите им не се реализират.

Изчезна ли всичко?

И така, лицензът за банкови операции е отнет от кредитна институция, на която сте решили да поверите спестяванията си, въпреки факта, че можете да се убедите в нейната надеждност. Какво да правя

На първо място, човек не трябва да се поддава на паника, която да пречи на разсъжденията разумно. След това си спомнете дали вашият принос е бил осигурен. Като цяло за всички кредитни организации участието в системата за гарантиране на депозитите е задължително условие за тяхната дейност, следователно, ако вашият депозит не е застрахован, са възможни две възможности: или първоначално сте знаели, че организацията няма банков статус, или сте влезли в подвеждащо.

Ако банката е била член на застрахователната система, тогава разглеждаме как и за каква сума са направени вашите инвестиции. Застраховани са депозитите и средствата по сметките на физически лица и индивидуални предприемачи, освен ако не са приносител и прехвърлени на доверие, а банката се намира в Руската федерация. Електронните пари, паричните преводи без откриване на сметка и средствата по обезличени метални сметки не са застраховани.

Обърнете внимание!

Депозитите и средствата по сметките на физически лица и индивидуални предприемачи са застраховани, ако не бъдат извършени във вид на приносител и прехвърлени на доверително управление, а банката се намира в Руската федерация

На следващо място, ние действаме според ситуацията: ако средствата попадат под закона за застраховането на депозитите, тогава ги връщаме чрез Агенцията за гарантиране на влоговете (това ще отнеме малко време). Ако не, тогава действаме в съответствие с действащото законодателство относно производството по несъстоятелност или процедурата по ликвидация.

Застрахователна сума за връщане

В случай на възстановяване на средства чрез Агенцията за гарантиране на влоговете, процедурата е доста проста и приключва възможно най-скоро. Веднага след като научите за отнемането на лиценза на вашата банка, трябва да се свържете с Агенцията или банката с агент със стандартен извлечение от формуляр и документи за идентификация. Представител на вложителя също се нуждае от нотариално заверено пълномощно. Това трябва да стане преди края на процедурата по несъстоятелност, която обикновено трае около две години. Ако сте пропуснали срока за подаване на заявление, трябва да се свържете с Агенцията с изявление, а ако има основателни причини, предвидени в закона, с решението на Агенцията вашите права могат да бъдат възстановени.

Можете да научите за отнемането на лиценза директно в банката или от медиите. Агенцията публикува съответната информация с местоположението, времето и процедурата за получаване на заявления в Бюлетина на Банката на Русия и в местните медии, а след това в рамките на месец от деня, в който регистърът на вложителите е получен от банката, изпраща информация на жертвите по пощата.

Обърнете внимание!

Можете да разберете за отнемането на лиценза директно в банката или от медиите

След получаване на заявлението трябва да бъдете информирани за сумата на депозита и размера на застрахователното обезщетение, докато насрещните искове на банката могат да бъдат приспаднати от нея. В случай на несъгласие с тази сума, трябва да подадете документи, потвърждаващи вашата невинност, които Агенцията ще прехвърли на банката. Срокът за разглеждане на вашите документи е до 10 дни. Ако от вас не бъдат получени оплаквания, парите ще бъдат изплатени в рамките на три дни, но не по-рано от две седмици след отнемането на лиценза от банката. Те могат да бъдат изплатени в брой или преведени във вашата сметка.

Връщаме останалите спестявания

Като цяло, ако лицензът на вашата банка е бил отменен, това трябва да е кредитна институция и член на системата за гарантиране на депозитите. Така че тази част от статията засяга повече онези, чийто депозит надвишава застрахователната сума. Независимо от това ще бъде полезно за тези, които са решили да използват услугите на други организации, например ПФИ, които също могат да привличат парични инвестиции, но с определени ограничения.

Можете да върнете останалата част от спестяванията си заедно с други кредитори на банката по начина, предписан от приложимото законодателство. Не по-късно от деня след отнемането на лиценза се назначава временна администрация за период не по-дълъг от шест месеца за банки, които са загубили лицензите си. Той е валиден до решението на арбитражния съд за започване на производство по несъстоятелност или ликвидационни процедури, след което се назначава синдик (ликвидатор). Банковите кредитори могат да представят своите изисквания както пред временната администрация, така и пред синдика по време на целия период на производство по несъстоятелност или ликвидация.

За целта е необходимо да се декларират писмено техните изисквания с посочване на сумите и основанията, които трябва да бъдат подкрепени от съответните документи. Необходимо е също така да се посочат банковите данни за прехвърляне на средства. След това, в рамките на 30 работни дни, на кредитора се изпраща известие за включването му изцяло или частично в регистъра на вземанията на кредиторите или за отказ, като се посочва причината. Регистърът на кредиторите, поддържан от синдика, е затворен не по-рано от 60 дни след публикуването на съобщението за несъстоятелност във вестниците „Комерсант и Вестник“ на Русия. Кредиторите, подали заявления след закриването на регистъра, се отчитат отделно и техните изисквания са удовлетворени след изискванията на кредиторите на съответната опашка от основния регистър.

Законът определя три линии на вземанията на кредиторите. Индивидуалните инвеститори са кредитори от първия етап. Ако паричните средства на организацията не са достатъчни за удовлетворяване на кредиторите на един оборот, тези средства се разпределят пропорционално в съответствие с размера на вземанията. Цялата тази процедура обикновено отнема около две години.

Съвети за депозиторите

За да сведете до минимум рисковете, по-добре е да следвате някои правила, когато избирате банка. Първо, уверете се, че организацията по ваш избор има лиценз от Централната банка за банкови операции и е член на системата за гарантиране на депозитите. След това изберете вида на депозита, който е обект на Закона за индивидуално застраховане на депозитите. И бъдете внимателни, когато попълвате данните си, така че случайна грешка да не доведе до неприятни последици за вас в бъдеще.

Прочетете нататък

Сейфови каси като алтернатива на банковите депозити

За да поставите спестяванията си на сигурно място, не е необходимо да отваряте банков депозит. Ще ви разкажем за един от алтернативните начини за съхранение на натрупаните средства в нашата статия.

Общоприето е, че отнемането на лиценз от финансова и кредитна институция от Централната банка трябва да засяга повече притежателите на депозити, ведомости, текущи сметки и други клиенти, които рискуват да загубят финансовите си активи. Въпреки това, кредитополучателите може да попаднат в проблемна ситуация. Загубата на лиценз от банка не е причина за прекратяване на задълженията по заема, но продължаването на тяхното изпълнение трябва да отчита променящите се обстоятелства.

Последствия от отнемане на лиценз от банка

През последните години Банката на Русия активно използва своите правомощия за отнемане на лицензи от недобросъвестни банки, извършващи съмнителни или незаконни операции и дейности. Трябва да се отбележи, че всички причини, даващи на регулатора такова право, напълно изключват появата им в резултат на някои технически грешки или човешки фактор. Отнемането на лиценз е изключителна мярка и ако се приложи, това означава, че най-вероятно банката е изправена пред ликвидация или фалит.

Липсата на лиценз от банката не му позволява да извършва операции с безкасови и парични средства. Много кредитополучатели също знаят за това и на фона на разбирането, че банката така или иначе ще престане да съществува и ще престане да извършва редовни плащания. Това е най-честата и най-голяма грешка.

Често кредитополучателите, които едновременно са притежатели на банка за депозити, се надяват, че сумата на депозита ще бъде прихваната за погасяване на заема и ако сумите са пропорционални, те спират да плащат заема. Такива компенсации не са възможни.

Независимо как се развива ситуацията в бъдеще, кредитополучателят все пак ще трябва да поеме задължения по договора за заем и да погаси заема изцяло.

Какво трябва да направи кредитополучателят, ако банката е загубила лиценз?

Днес е трудно да не разберем, че лицензът на банката е отнет - подобни новини вече традиционно се отразяват широко в медиите. Във всеки случай, веднага щом узнаете за това, трябва:

В повечето случаи изпълнението на кредитни задължения от предимници в предишния режим не създава проблеми. Но ако безкасовите плащания не преминат, офисите на банката са затворени или служителите отказват да приемат пари, остава само едно нещо - да депозирате пари в депозита на нотариуса.

При контакт с нотариус се съставя изявление, при което обстоятелства, причини за депозиране на средства, размер на дълга, информация за кредитора и други свързани аспекти. Такива действия на кредитополучателя се считат за изпълнение на задължението навреме и в срок. След това нотариусът уведомява банката за получаването на средствата и я издава на кредитора, когато кандидатства за получаването им.

В ситуации, когато банката има правоприемник или сключва договор за преотстъпване, препоръчително е лично да посетите новия кредитор. Това е важно от гледна точка на потвърждение, че условията на договора за заем не са се променили, както и за изясняване на детайлите и процедурата за прехвърляне на средства.

След съдебно решение, с което банката обявява несъстоятелност, информация за подробностите за изплащане на дълга, както и други данни за банката, която трябва да бъде ликвидирана, можете да намерите на уебсайта на Агенцията за гарантиране на влоговете (DIA) в раздел „

• Проверете дали организацията, на която искате да поверите парите си, е банка, като я намерите на уебсайта на Bank of Russia;
• Проверете дали избраната банка е член на системата за гарантиране на депозитите;
• Уверете се, че банката има вашите коректни данни. След като смените паспорта си, уведомете банката. След преместване проверете дали кореспонденцията от банката ще пристигне на правилния адрес. Това ще позволи не само да получава информация от банката своевременно, но и ще намали рисковете от отказ при получаване на застрахователни плащания, ако възникне такава необходимост;
• Когато избирате банка за получаване на заем, бъдете толкова внимателни, колкото и при избора на банка за съхранение на депозитите.