14.1. Процедурата за получаване на информация е публикувана на официалния уебсайт на Rosfinmonitoring в информационната и комуникационна мрежа "Интернет".
14.1.1. За да изпълни задължението за замразяване (блокиране) Парии (или) друга собственост на лизингополучателя (клиента), ZAO SDTSR е регистрирана на официалния уебсайт на Rosfinmonitoring в информационната и телекомуникационна мрежа Интернет.
14.1.2. Достъп до информация на горния сайт в раздел " Лична зона„Имам:
- Управител;
- Специален офицер;
- Служители, които пряко взаимодействат с кандидатите при разглеждане на заявления за лизинг и с лизингополучатели (клиенти) през периода на валидност на сключените с тях договори за лизинг.
14.1.3. Специалният служител редовно, в деня на получаване на известието за актуализиране на информацията, публикувана на информационния портал на Rosfinmonitoring, получава информация в секцията „Личен акаунт“ за наличността на следващото решение на Междуведомствения координационен орган по заявлението на мерки за замразяване (блокиране) и/или нова версия на Списъка на екстремистите и терористите. Информацията за наличието на следващо решение на Междуведомствения координационен орган за прилагане на мерки за замразяване (блокиране) и/или за наличието на нова версия на Списъка на екстремистите и терористите се съхранява в електронен вид и се съобщава от специален служебно до всички служители, участващи в прилагането на ICR за ППП/БФТ, чрез изпращане на имейли, маркирани с печат „DSP“, като информация за ограничено разпространение.
14.1.4. Лицата, упълномощени да проверяват лизингополучатели (клиенти) и свързани лица за принадлежност към Списъка, са служители, които взаимодействат с кандидатите при разглеждане на заявления за лизинг и с лизингополучатели (клиенти) през периода на действие на сключените с тях договори за лизинг. Съотношението с лицата, включени в списъка и списъка на лицата, по отношение на които е решено да се прилагат мерки за замразяване (блокиране) на средства и друго имущество, се извършва в процеса на първоначално и последващо идентифициране на кандидати за лизингови услуги, лизингополучатели (клиенти), техните представители, бенефициенти, действителни собственици, участници на наематели (клиенти) - юридически лица, както и при всяка актуализация на Списъка и списъка на лицата, по отношение на които е решено да се прилагат мерки за замразяване (блок. ) средства и друго имущество на информационния портал на Росфинмониторинг в информационната и комуникационна мрежа Интернет. Разкритите в резултат на такава корелация съвпадения се записват във въпросника (досието) на лизингополучателя (клиента).
14.1.5. Списъкът на служителите, упълномощени да проверяват лизингополучатели (клиенти) и свързани лица, се определя със заповед на генералния директор.
14.2. Редът за прилагане на мерки за замразяване (блокиране) на средства и друго имущество.
14.2.1. Не по-късно от един работен ден след публикуването на уебсайта Rosfinmonitoring на следващото решение на Междуведомствения координационен орган относно прилагането на мерки за замразяване (блокиране) и/или нова версия на Списъка на екстремистите и терористите, специален служител проверява данните на съществуващи и новоприети лизингополучатели, съдържащи се в регистъра и в онлайн достъп (клиенти) и свързани лица за принадлежност към лицата, включени в актуализираната версия на Списъка. Същото съгласуване на данните на контролираните от тях наематели (клиенти) се извършва от служители, които имат достъп до личния си акаунт. Резултатите от проверката се записват в електронен формат (посочвайки датата и часа на проверката) в консолидирания отчет „Проверяващи организации или лица, по отношение на които има информация за участието им в екстремистки дейности или тероризъм, въз основа на решенията на Междуведомствената комисия за борба с финансирането на тероризма “(Приложение № 12).
14.2.2. Ако се окаже, че лизингополучателят и (или) неговият контрагент, представител, бенефициер или действителен собственик:
- са или са били включени в Списъка по време на срока на договора за наем;
- или по отношение на тях са приети решения на Междуведомствения координационен орган за прилагане на мерки за замразяване (блокиране) на средства или друго имущество, при липса на основание за включване в Списъка;
Служителят, който взаимодейства с лизингополучателя, незабавно докладва за това на специален служител.
14.2.3. Специалният служител незабавно ще прегледа полученото съобщение, ще направи отметка върху него и ще препрати съобщението на главния изпълнителен директор.
14.2.4. Генералният директор незабавно взема окончателното решение относно прилагането на мерките за замразяване, както е посочено във формуляра (go електронна форма) съобщение, което се предава на специално длъжностно лице и го инструктира да подготви проект на заповед за замразяване (блокиране) на средства и друго имущество на лизингополучателя (клиента).
14.2.5. Специалното длъжностно лице изготвя проект на заповед и го внася за подпис на генералния директор. Подписаната от генералния директор заповед се прехвърля на специално длъжностно лице за извършване на мерки за замразяване (блокиране).
14.2.6. Специалното длъжностно лице предприема мерки за замразяване (блокиране) на средствата и/или имуществото на лизингополучателя (клиента) и дава съответната заповед на счетоводния отдел, адвокат и други служители, упълномощени да извършват административни функции с имуществото на лизингополучателя ( клиент).
14.3. Процедурата за записване на информация относно мерките, приложени за замразяване (блокиране) на средства или друго имущество, принадлежащо на лизингополучателя (клиента).
14.3.1. Документът за поръчка, въз основа на който се извършва замразяването (блокирането) на средства или друго имущество на лизингополучателя (клиента), е заповедта на генералния директор, забраняваща сделки със средства, принадлежащи на лизингополучатели (клиенти), включени в Списъка на екстремистите и терористи, или по отношение на които е било взето решение от Междуведомствения координационен орган за прилагане на мерки за замразяване (блокиране).
14.3.2. Поръчката съдържа следната информация за лизингополучателя (клиента) или свързано с него лице:
- информация за наемателя (клиента), неговия представител, бенефициент, действителен собственик (име, TIN, OGRN - за юридическо лице, пълно име, паспортни данни, TIN (ако има) - за физическо лице, пълно име ., паспортни данни, TIN (ако има такъв), OGRNIP - за индивидуален предприемач);
- дата и час на прилагане на мерките за замразяване (блокиране) на средства или друго имущество на лизингополучателя (клиента);
- размера и състоянието на замразените (блокирани) средства и ако са предприети мерки по отношение на заложеното имущество - вида и идентификационните характеристики на това имущество;
- списък с мерки за замразяване (блокиране) на средства и/или друго имущество, които трябва да бъдат извършени от служители на CJSC SCDR;
- служителят, взаимодействащ с този лизингополучател (клиент) и други служители, отговорни за изпълнението на поръчката.
14.3.3. Заповедта забранява:
- отдаване под наем на имущество на лизингополучателя (клиента);
- прехвърляне на лизингополучателя (клиента) собствеността върху предварително наетия от него имот при условията на договора за лизинг, след като изпълни изцяло задълженията си по договора;
- да заплати на лизингополучателя (клиента) предоставените от ЗАО СКДР средства като обезпечителен аванс.
14.3.4. Когато лизингополучателят (клиентът) претендира да заплати тези средства, следва да се приложи процедурата, предвидена в т. 9.3.2 от Програмата за спиране на дейността, а именно да се премахне наложената в полза на ЗАО SCDR тежест от заложеното по договора за залог ако залогодателят е лизингополучател (клиент).
14.3.5. След приключване на всички мерки за замразяване (блокиране) на средства и/или имущество на лизингополучателя (клиента), специално длъжностно лице отбелязва извършените действия по заповедта, която му е била прехвърлена за изпълнение, и я поставя в специално досие документи, които формализират решенията за замразяване (блокиране) на средства.
14.3.6. На наемателя (клиента), по отношение на когото са предприети мерки за замразяване (блокиране) на средства и (или) друго имущество, се определя повишено ниво на риск, за което специално длъжностно лице прави подходяща бележка във въпросника на лизингополучателя (клиента) ( досие) вписан в специален регистър на регистъра на наемателите.
14.3.7. Организации и (или) физически лица, които са с наемател (клиент) - организация или физическо лице, по отношение на което е взето решение за замразяване (блокиране) на средства и друго имущество, в граждански, трудови или други отношения, пораждащи имуществени задължения, а тези, които са претърпели имуществени вреди в резултат на предприетите мерки за замразяване (блокиране) на средства и друго имущество на този наемател (клиент), имат право да се обърнат към съда с граждански иск срещу него за обезщетение за имуществена щета.
14.3.8. Ако съдът удовлетвори посочения иск, възстановената сума и съдебните разноски се възстановяват за сметка на замразени (блокирани) средства или друго имущество, принадлежащо на ответника.
14.4. Редът и честотата на проверка за наличие на лица сред наемателите (клиенти), по отношение на които са приложени или следва да бъдат приложени мерки за замразяване (блокиране) на средства или друго имущество. Методи за записване на резултатите от теста.
14.4.1. Ако се вземат мерки за замразяване (блокиране) на средства или друго имущество на лизингополучателя (клиента), ZAO SCDR незабавно в деня на прилагането им, информира Rosfinmonitoring за предприетите мерки.
14.4.2. Информация за предприетите мерки за замразяване (блокиране) на средствата на лизингополучателя (клиента) се изпраща от специално длъжностно лице до Rosfinmonitoring под формата на формализирано електронно съобщение чрез личния акаунт на CJSC SCDR на портала Rosfinmonitoring в информацията и телекомуникациите мрежа "Интернет" чрез комуникационни канали, определени и използвани от Rosfinmonitoring за предаване на информация.
14.4.3. В допълнение към текущите проверки, веднъж на всеки три месеца, специална служебна проверка за наличие на организации и физически лица сред наематели (клиенти), по отношение на които са приложени или следва да се прилагат мерки за замразяване (блокиране). Тримесечният срок се изчислява от датата на приключване на предходната проверка. Информация за резултатите от одита се изпраща от специално длъжностно лице до Rosfinmonitoring не по-късно от три работни дни след деня на приключване на такъв одит.
14.4.4. Обобщените данни за извършените проверки на лизингополучателите (клиенти), принадлежащи към лицата, включени в Списъка, и на лицата, по отношение на които са предприети или трябва да бъдат предприети мерки за замразяване (блокиране) на средства и друго имущество, са на тримесечие. включени от специално длъжностно лице в отчета за изпълнение на вътрешните мерки.контрол за последващо счетоводство в годишния отчет, представен на генералния директор.
14.4.5. Обобщена проверка и вписване на резултатите от нея в отчет се извършва от специално длъжностно лице в рамките на един работен ден, не по-късно от 10 дни след края на тримесечието. Одитните доклади се съхраняват от специален служител в отделен файл.
14.4.6. За целите на отчета броят на лизингополучателите (клиентите) през отчетния период се определя като средноаритметична стойност между броя на лизингополучателите (клиентите) към началото и края на отчетния период.
14.5. Процедурата за регистриране и записване на информация за средствата, отпуснати на наематели (клиенти) - лица, включени в списъка на организации и лица, по отношение на които има информация за участието им в екстремистки дейности или тероризъм (по-нататък - Списък).
14.5.1. Ако ZAO SCDR е взел решение за замразяване (блокиране) на средства и друго имущество на лизингополучателя (клиента) - физическо лице, включено в списъка на основание, предвидено в клаузи 2, 4, 5, част 2.1, чл. 6 от Закон № 115-FZ, такъв наемател (клиент) има право, за да осигури живота си, както и живота на членовете на семейството си, живеещи с него, които нямат независими източници на доходи:
- Получавайте и изразходвайте заплати от средства, прехвърлени към тях и замразени от ZAO SCDR в размер, не по-голям от 10 000 рубли на календарен месец за всеки посочен член на семейството.
- Да извършва, при спазване на режима на спиране на операциите, установен в част 10, чл. 7 от Закон № 115-FZ и глава 9 от ICR относно ППП / БФТ, операции за получаване и изразходване заплатиот средствата, прехвърлени към тях и замразени от ZAO SCDR в размер над 10 000 рубли, както и за извършване на плащания по задължения, възникнали преди този лизингополучател (клиент) да бъде включен в Списъка.
14.5.2. Ако решението за замразяване (блокиране) на средствата на лизингополучателя (клиента) е взето от междуведомствения координационен орган, изпълняващ функциите за противодействие на финансирането на тероризма, на основание, предвидено в част 1, чл. 7.4 от Закон № 115-FZ, този наемател (клиент) може да подаде молба до ZAO SCDR със заявление за назначаване на месечна хуманитарна помощ, за да осигури живота му и членовете на семейството му, живеещи с него, които нямат постоянен източник на приходи от преведените и замразени парични средства на ЗАО "СКДР". Въз основа на постъпилото заявление ЗАО СКДР подава до междуведомствения координационен орган, изпълняващ функциите за противодействие на финансирането на тероризма, молба за назначаване на месечна хуманитарна помощ на такъв наемател (клиент).
14.5.3. Междуведомственият координационен орган, отговарящ за противодействието на финансирането на тероризма, решава да предостави на този лизингополучател (клиент) месечна хуманитарна помощ в размер, който не надвишава 10 000 RUB на месец. Изплащането на тази надбавка се извършва от ZAO SCDR от средствата, преведени от лизингополучателя (клиента) и замразени от ZAO SCDR.
14.5.4. Решението за размера, честотата и реда за изплащане на месечната хуманитарна помощ, предвидена в т. 14.5.1, 14.5.2 от настоящите Правила, се взема от Генералния директор въз основа на заявление от наемателя (клиента).
Плащанията, предвидени в клаузи 14.5.1, 14.5.2 от настоящите правила, се документират с нареждания за изходящ паричен поток или платежни нареждания и се осчетоводяват в съответствие с реда за счетоводни операции, установен в CJSC SCDR.
14.6. Процедурата за информиране на лизингополучателя (клиента) за неизпълнение на операция с парични средства или друго имущество на лизингополучателя (клиента) поради наличието на информация за участието му в екстремистки дейности или тероризъм, получена в съответствие с част 2 на чл. 6 и част 2 на чл. 7.4 от Закон № 115-FZ.
14.6.1. В деня на издаване на заповедта на генералния директор за прилагане на мерки за замразяване (блокиране) на средства и/или друго имущество на лизингополучателя (клиента) му се връчва и/или изпраща по пощата уведомление за прилагането на такъв мерки. Специален служител отговаря за изпращането на това уведомление.
14.6.2. Уведомлението информира за забраната за извършване на транзакции с парични средства и друго имущество, принадлежащо на лизингополучателя (клиента), включен в списъка на екстремистите и терористите, или в решението на Междуведомствения координационен орган, който изпълнява функциите за противодействие на финансирането. на тероризъм, при замразяване (блокиране) на притежавани от лизингополучателя (клиента) пари в брой или друго имущество.
Също така в уведомлението се посочва:
- информация за лизингополучателя (клиента) (име, TIN, PSRN - за юридическо лице, пълно име, паспортни данни, TIN (ако има) - за физическо лице, пълно име, паспортни данни, TIN (при наличност), OGRNIP - за индивидуален предприемач);
- основание за прилагане на мерки за замразяване (блокиране) на средства или друго имущество;
- дата и час на прилагане на мерките за замразяване (блокиране) на средства или друго имущество на лизингополучателя (клиента) и свързани лица;
- вида на имуществото на лизингополучателя (клиента), по отношение на което са приложени мерките за замразяване (блокиране), като се посочат идентифициращите признаци на този имот.
14.7. Процедурата за информиране на Rosfinmonitoring за предприетите мерки за замразяване (блокиране) на средства или друго имущество на лизингополучателя (клиента), както и резултатите от одита
14.7.1. Информация за предприетите мерки за замразяване (блокиране) на средства или друго имущество на наемателя (клиента) - организация или физическо лице, включени в списъка на организации и лица, по отношение на които има информация за участието им в екстремистки дейности или тероризъм, или организация и (или) физическо лице, по отношение на което междуведомственият координационен орган, изпълняващ функциите за противодействие на финансирането на тероризма, е решил да замрази (блокира) средства или друго имущество, принадлежащо на такава организация или физическо лице, се изпращат до Rosfinmonitoring незабавно в деня на прилагане на мерките за замразяване (блокиране) на парични средства или друго имущество на организация и физическо лице.
14.7.2 Информация за предприетите мерки за замразяване (блокиране) на средства или друго имущество на организацията и (или) физическо лице и резултатите от извършените проверки се изпращат от специален служител до Rosfinmonitoring под формата на формализирано електронно съобщение чрез личния акаунт на SCDR CJSC на портала Rosfinmonitoring в информационната и телекомуникационна мрежа "Интернет" чрез комуникационни канали, определени и използвани от Rosfinmonitoring за предаване на информация
14.7.3 В изключителни случаи, когато по причини извън контрола на SCDR CJSC не може да прехвърли на FES чрез личната сметка информация за предприетите мерки за замразяване (блокиране) на средства или друго имущество на организацията и ( или) физическо лице и резултатите от проверките могат да бъдат представени на хартиен или магнитен, оптичен или цифров носител с мотивационно писмо, подписано от председателя на съвета, чрез изпращане на препоръчана пощенска пратка директно до Rosfinmonitoring с обратна разписка. Специален служител изготвя проект на такова писмо и следи за спазването на крайния срок за изпращането му до Rosfinmonitoring, установен в точка 14.7.1 от тези правила.
14.8. Процедурата за прекратяване на мерки за замразяване (блокиране) на средства или друго имущество на лизингополучателя (клиента) и свързани лица.
14.8.1. Средства и друго имущество на лизингополучателя (клиента) се замразяват (блокират) до датата на изключване на информация за такива лица от Списъка на екстремистите и терористите или до датата на отмяна на решението на Междуведомствения координационен орган, упражняващ функциите за противодействие на финансирането на тероризма, за замразяване (блокиране) на парите или друго имущество на лизингополучателя (клиента).
14.8.2. След изключване на лизингополучателя (клиента) от Списъка на екстремистите и терористите или отмяна на решението на Междуведомствения координационен орган, отговорен за противодействието на финансирането на тероризма, за замразяване (блокиране) на средства и друго имущество, принадлежащо на такива лица, генералният директор издава за отмяна на предприетите мерки за замразяване (блокиране) на средства и друго имущество. Такава заповед се издава въз основа на проект, изготвен от специално длъжностно лице, не по-късно от един работен ден от датата на публикуване на информацията на уебсайта на Rosfinmonitoring за изключване на информация за лизингополучателя (клиента) от списъка или анулиране на съответното решение на Междуведомствения координационен орган, който изпълнява функциите за противодействие на финансирането на тероризма.
14.8.2. Предишна информация за анулиране решениетоотносно замразяване (блокиране) на средства, се изпраща от специален служител до Rosfinmonitoring в деня на издаване на заповедта.
Среща на ръководителите на банките с ръководството на Банката на Русия
Темата за регулирането на дейността на кредитните институции от Банката на Русия беше предмет на среща на 7 ноември 2013 г., традиционно организирана от Асоциацията на руските банки
Силно препоръчваме да се запознаете със стенограмата на събитието, като следвате връзката http://arb.ru/b2b/docs/9752819/
Иля Владимирович Ясински, заместник-директор на отдела за финансов мониторинг и валутен контрол на Банката на Русия, беше лектор по противодействието на легализацията.
Банката на Русия получи голям брой въпроси относно последните промени в законодателството. На първо място, кредитните институции се интересуват от темата за новите изисквания за антилегализация съгласно Федерален закон № 134-FZ. Ще представя на вашето внимание кратък коментар на три позиции, които са най-трудни от гледна точка на разбиране и практическо изпълнение.
Първият блок са изискванията относно идентифицирането на действителните собственици.
Вторият блок от въпроси е свързан с прилагането на принципно ново за руското законодателство - институцията за блокиране, замразяване на активи на лица, участващи в екстремистки дейности. Законодателят се опита да регламентира тази процедура в рамките на закона много подробно. По този начин законът формулира две понятия: блокиране и замразяване и съответно две дефиниции на това понятие. Но всичко, свързано с процедурите, остава извън скобите на закона. Много банки започват да се обръщат към Банката на Русия, към Росфинмониторинг: можете ли да ни кажете как можем да блокираме или замразим активи? Но законът не дава такива правомощия нито на финансовото разузнаване, нито на Банката на Русия. Следователно съответните норми са норми на пряко действие, а нашата задача е да определим как правилно да спазваме изискванията на закона.
И третият блок от въпроси е разпоредбата финансова институция, предимно за кредитни институции, нови правомощия за работа с клиенти, които злоупотребяват с доверието на банката чрез извършване на транзакции, които попадат в категорията на съмнителни. Това е разширено право за отказ за сключване на договор за банкова сметка, разширено право за отказ да се изпълни нареждане на клиент за извършване на транзакция и ново правомощие за прекратяване на договор за банкова сметка.
Предлагам да разгледаме тези три блока.
При четене е необходимо да се направи поправка на факта, че Държавната думаНа 17 декември 2013 г., на трето четене, проект на Закон № 185938-6 „За изменение на Федералния закон „За националната платежна система“ и Федералния закон „За борба с легализирането (изпирането) на доходи, придобити с престъпни действия и финансирането на Тероризъм " Федерален закон № 115-FZ за ППП / БФТ, от гледна точка на мерки за замразяване (блокиране) на средства или друго имущество.
Вторият блок от принципно нови разпоредби са изискванията за блокиране, замразяване на активи на лица, които са признати за замесени в екстремистки дейности. И вече насочих вниманието ви към факта, че по неизвестна причина законодателят е формулирал две понятия: блокиране и замразяване и в резултат на това две определения. Какви въпроси възникват в този контекст? Първото определение за блокиране се отнася до определени видове активи, като говорим за безпарични средства и ценни книжа. Във второто определение на понятието блокиране и замразяване се споменават и определени активи, като в този случай законодателят използва такъв универсален термин като собственост. Първият въпрос, който възниква след анализа на тези две дефиниции, е дали законодателят умишлено не е посочил паричните средства сред активите и дали можем да стигнем до извода, че има изисквания за блокиране и замразяване на парични средства, касовите транзакции не важат? Вие и аз трябва да разберем, че това е риторичен въпрос в смисъл, че априори не може да има положителен отговор на него. Защото ако допуснем подобна ситуация, ще трябва да признаем, че цялата система за противодействие на финансирането на тероризма е безсмислена, защото тези хора могат спокойно да финансират лошите си дела и е ясно, че това може да стане с малки суми в брой. и затова най-ужасните терористични атаки са доказателство. Следователно, дори поради тази причина, напротив, трябва да кажем, че въпреки факта, че парите в брой не са посочени като актив, подлежащ на изисквания за блокиране, е очевидно, че изискванията на закона се прилагат за паричните операции.
Имаме и официално потвърждение на тази позиция, отново въз основа на второто определение за блокиране, замразяване. Вече говорихме за това, че се споменава понятието "имущество". Ако се обърнем към гражданското право, ще видим, че терминът е универсален, собствеността включва парите и независимо в какви парични или безкасови форми съществуват. Ето защо, още веднъж повтарям, очевидно, вие и аз трябва да стигнем до извода, че процедурата по блокиране се отнася за абсолютно всички активи, които са в обсега на кредитна институция, които принадлежат на лица, включени в списъка на екстремисти и терористи.
Но тук има още един много тънък момент, който трябва да се има предвид. Изискванията за блокиране, замразяване се отнасят не само за лицата, които са субекти на изпълнението на закона. Подробният анализ на определението ни позволява да заключим, че става дума за всички юридически и физически лица, които имат достъп до имуществото, което принадлежи на терористи, и всеки такъв „физик“, всеки такъв „адвокат“ трябва да го блокира. Това имам предвид, ако изведнъж някой от вас има такава собственост като гражданите на Русия, имайте предвид, че трябва да спазвате изискването на закона. Но друго е, че не са предвидени санкции за неспазване, следователно, естествено, акцентът се измества към кредитните организации.
Има три конкретни въпроса, върху които ще си позволя да насоча вниманието си и вашето. Първият въпрос е как да се окажете в ситуация, когато средствата се получават от контрагент, който се обслужва от друга кредитна институция и който не е терорист за сметка на лице, участващо в екстремистка дейност. Какво означава блокиране? Можем ли да кредитираме средствата по сметката на клиента или трябва да върнем тези средства на контрагент, обслужван от друга кредитна институция? Законът не дава еднозначен отговор на този въпрос, но въпреки това, според мен, най-разумният вариант е кога ще използваме така наречената система от зърна, тоест да пуснем всички вътре, не пускаме никого навън. Освен това не говорим за блокиране на банкова сметка, а за блокиране на имущество, следователно в описания пример очевидно трябва да кредитираме получените от контрагента средства в сметката на вашия клиент, който е признат за замесен в екстремистка дейност , и след кредитиране на тази сума, блокирайте , за да замразите.
Вторият въпрос, който често възниква сред банките, е въпросът как да се справят с изпълнението от кредитните институции на техните граждански задължения по договор за банков депозит, при който терористът действа като вложител. Трябва ли кредитна институция да начислява лихва на това лошо лице върху остатъка по депозита? Както виждаме, законодателят не казва нищо директно по тази тема, от друга страна, той също не казва нищо за факта, че фактът на блокиране, замразяване по някакъв начин засяга изпълнението на техните граждански задължения от кредитните организации. Следователно, докато нищо не е казано по тази тема, ние сме принудени да се съгласим с вас, че да, кредитните организации, ако споразумението продължи да е в сила, са длъжни да начисляват лихва върху остатъка по банковия депозит, но е очевидно, че тази лихва е същата като и тялото на вноската трябва да бъде замразено.
Третият въпрос е какво да правим със заеми, които някога кредитните организации, без да изчисляват потенциалните рискове, са отпуснали на определен „физик“ или „юрист“, които към момента на издаване не са били терористи, но по-късно се оказват такива . И в същото време тези терористи обаче са хора на честта и ще обслужват заема, ще върнат тялото на заема и ще плащат лихва върху него. Възниква въпросът - има ли право кредитната институция да не прилага процедури за блокиране на тези средства, може ли да отпише лихва? Например, терорист получава пари под формата на заплата и той възнамерява да използва част от тези ресурси, за да изплати заема. Отново в закона не са формулирани изключения по тази тема, поради което не е жалко, но поне надзорният орган смята, че в този случай процедурите по блокиране и замразяване трябва да се прилагат и за тези пари, дължими на банката.
С оглед на тези коментари, които може би не са много приятни за кредитните организации, възниква въпросът – кога е възможно да се отблокира и размрази имуществото на лице, занимаващо се с екстремистка дейност? Законът също дълбоко мълчи по тази тема. Следователно на този въпрос можем да отговорим само чрез систематичен анализ на съответните разпоредби на закона. До какви изводи ни води този системен анализ? Виждаме, че законодателят най-малкото казва какво е основанието за блокиране на замразяването, а основанието за блокиране на замразяването е включването в списъка на лицата, замесени в екстремистки дейности. Въз основа на това можем да направим напълно разумно и разумно заключение, че е възможно да се отблокира, размрази имуществото на терориста, когато той е изключен от списъка на екстремисти и терористи. Дотогава, докато това се случи, имотът трябва да бъде блокиран.
Последният въпрос в тази част е как се сравняват новата институция за блокиране, замразяване и старата институция за спиране на операциите, където поне една от страните е лице, замесено в екстремистка дейност? Логиката ни подсказва, че блокирането, замразяването е по-строга институция и е очевидно, че при тези условия спирането може да бъде изоставено. Но отново по неразбираеми причини законодателят не е направил това. Според мен има поне две ситуации, когато все пак институцията на спиране може да се приложи на практика. Какви са тези ситуации? Спирането включва операции, при които поне една от страните е лице, включено в списъка на екстремисти и терористи. С оглед на това може да има конкретна практическа ситуация. Вие обслужвате клиент, който не е фигурант в списъка, но той дава нареждане за превод на средства в полза на своя контрагент, който се обслужва от друга кредитна институция, и знаете, че този контрагент е фигурант в списъка - това е класически пример, когато има задължение за спиране на такава операция. Ако Rosfinmonitoring не получи искане за по-нататъшно спиране, операцията се извършва и вече друга кредитна институция, обслужваща контрагента на вашия клиент, прилага процедурата за блокиране и замразяване на тези средства. И вторият конкретен случай е свързан с факта, че както всички помним, не само тези операции, при които една от страните е екстремист, терорист, но и тези, при които субект под контрола на екстремист или терорист действа като страна. е спряно. Това вече е тема, която е тясно свързана с категорията действителна собственост и облага. Следователно, ако в резултат на прилагането на новите изисквания на закона стигнете до извода, че вашият клиент е под контрола на лицето, включено в списъка, тогава изискването за спиране се прилага за тези операции. Ето, може би, това са две конкретни ситуации, до които можем да стигнем с вас, когато институцията на спирането все още не е загубила своята актуалност.
Има още една много важна тема, която днес се повдига от Росфинмониторинг, тема, свързана с това, че въпреки въвеждането на процедури за блокиране и замразяване, тя трябва да му бъде дадена. Но както виждаме, законът не казва нищо за лицата в списъка по тази тема. Ако се обърнем към друг нов член от закона - член 7.4, ще видим, че става дума за лица, които не са включени в списъка, но по отношение на които специална междуведомствена комисия взема решение за блокиране, замразяване. Така че тези хора имат право на някаква хуманитарна месечна помощ, но истината е в размер, който не надвишава 10 хиляди рубли, лицата, включени в списъка, не са разрешени дори тази малка сума. С такова строго ограничение държавата неволно тласка лица, които може да са се спънали веднъж, за да гарантира, че ще продължат да извършват престъпни дейности, тъй като те трябва да поддържат поне на минимално ниво както поминъка си, така и поминъка на своите зависими. Затова колеги от Росфинмониторинг ни казват, че има и друга ситуация, когато блокирането, замразяването и спирането са свързани и това е точно случаят, когато терористът иска да получава заплата, пенсия или някаква социална помощ. И в този случай трябва да говорим за факта, че такава операция е спряна, кредитната институция информира финансовото разузнаване за това и ако финансовото разузнаване не спре операцията за допълнителен период, тези средства трябва да бъдат издадени на такова лице в списъка.
Но тук има много проблеми. Първият проблем е свързан с това, че, първо, това, за което току-що ви казах, очевидно не следва от закона. И вторият проблем е, че ако говорим за издаване на заплати, то днес заплатите ни не са ограничени с нищо. И дори ако вчера терористът получи заплата от 10 хиляди рубли, утре никой не го притеснява да получи заплата от 1 милион рубли. И очевидно е, че такива суми не могат да се дадат на терорист. Но това също е тема, която по никакъв начин не е уредена със закон. Ние, разбирайки проблема, все пак казваме на нашите колеги от Росфинмониторинг, че в идеалния случай в тази част е необходимо да се промени законът. Те зададоха този въпрос на Наталия Викторовна Бурикина и изглежда, че тя каза да, че трябва да се направи такава промяна в закона. Затова сега нашите колеги работят по тази тема заедно с нас и се надяваме до края на годината да има промени в тази част от закона за борба с легализацията. Дотогава, очевидно, трябва да изхождаме от факта, че институцията за блокиране, замразяване има приоритет пред спирането и съответно, докато няма специални инструкции по тази тема от Росфинмониторинг, няма транзакции с активи, които принадлежат на лица, замесени в екстремистки дейности, не могат да се извършват.
Връзка към третия блок Разширено право за отказ от сключване на договор за банкова сметка, разширено право за отказ за изпълнение на нареждане на клиент за извършване на транзакция и ново право за прекратяване на договор за банкова сметка -
Много статии бяха посветени на проблемите с блокирането на акаунти през втората половина на 2017 г. Отвориха дори в "Чисаря".
Някой се опитва да разбере основанията за блокиране, някой е в легитимността на действията на банките, някой се кара както на властите, така и на банките за оказване на натиск върху бизнеса.
Опитахме се да анализираме конкретни действия за предотвратяване и „освобождаване“ на блокирането.
Нека първо разберем термините
Законодателството не съдържа понятието "блокиране на акаунт". Съгласно Федералния закон от 07.08.2001 г. N 115-FZ "За противодействие на легализацията (изпирането) на доходи, получени от престъпна дейност и финансирането на тероризма", блокирането (замразяването) на непарични средства, ценни книжа, имущество е възможно само ако има основания за участие на собственика в екстремистки дейности или тероризъм.Що се отнася до транзакциите по сметката, те могат да бъдат спряно или може да бъде отказано.В същото време собственикът на средства не е лишен от правото да ги използва, въпреки че е ограничен в действия в рамките на конкретна сметка.
Независимо от това, терминът, който се е вкоренил в ежедневието "Блокиране на акаунт"има право на съществуване, като изразява самата същност на явлението, с което се е сблъсквал бизнесът.
В тази статия не разглеждаме основанията за блокиране на акаунта по инициатива на Инспектората на Федералната данъчна служба в резултат на ограничения, наложени от съда и др. Установеният ред на действията в тези случаи не се е променил.
От какво се ръководят банките
Банките са длъжни по силата на чл. 7 Федерален закон№ 115-FZ да получава информация за целите на установяване и планирания характер на бизнес отношенията, да предприема редовно мерки за определяне на целите на финансово-икономическите дейности, финансовото състояние и бизнес репутацията на клиентите, а също така има право да предприема мерки за определяне на източниците на произход на средствата и (или) друго имущество на клиентите.Няколко десетки основания за блокиране на сметка се разпределят от Централната банка на Руската федерация в допълнение към посочените в закона. Изучаването им може да разшири кръгозора ви, но по силата на член 4 от Федералния закон № 115-FZ за блокиране на акаунт, ще научите само след като той вече е блокиран, тъй като на банките е забранено предварително „Информиране на клиенти и други лица относно предприетите меркипротиводействие на легализирането (изпирането) на доходи от престъпна дейност и финансирането на тероризма, с изключение наинформиране на клиентите относно предприетите меркиза замразяване (блокиране) на средства или друго имущество, при спиране на операция, при отказ да изпълни поръчката на клиента за извършване на операции, при отказ за сключване на споразумение за банкова сметка (депозит), относно необходимостта от предоставяне на документи "(член 4 от Федерален закон № 115-FZ).
Опитът за обжалване пред Конституционния съд относно правото на Централната банка на Руската федерация да разработва списъци с основания за отказ в съответствие с Федералния закон № 115-FZ беше отхвърлен с Решение на Конституционния съд на Руската федерация от 25 май 2017 г. No 1105-О
Обобщихме инструкциите на Централната банка на Руската федерация, съдебната практика и разработихме конкретни препоръки, които ще ни позволят да работим с минимални рискове от блокиране на сметката.
1. Плати данъци (повече от 0,9%дебитен оборот) във всяка от банките, в които са открити сметките на организацията. В същото време Централната банка на Руската федерация инструктира банките да обръщат внимание на клиентите, които изкуствено завишават размера на данъците и други задължителни плащания до 0,9% или леко го надвишават. Тоест опасният праг надвишава 0,9%. Препоръчваме да използвате цифрата от 1% дебитен оборот като ориентир.2. Предоставете документи, поискани от банката- изключително с опис и срещу подпис на банков служител, съгласно списъка, посочен от банката.
Ако не можете да предоставите нито един документ от списъка, обяснете причината под съответния номер на списъка с исканите документи. Отписаните от банката средства са върнати на клиента въз основа на съдебно решение. доказано е, че организацията е предоставила своевременно изисканите от банката документи, не са постъпвали допълнителни искания от банката - Решение 9 на ААС от 16.03.2017г. по дело А40-230891 / 2016г. По дело № А40-2022834 / 16 клиентът на банката доказа, че банката не е поискала документи за спряната операция, поради което съдът осъди банката да извърши спряното от нея плащане.
Непълната разпоредба, напротив, позволи на съда да признае действията на банката за оправдани - Решение на ТС на Далекоизточния окръг от 24 ноември 2017 г. No Ф03-4555 / 2017г
3. Навременно извършвайте промени в Единния държавен регистър на юридическите лицаако списъкът на икономическите дейности е разширен. Плащане, чиято цел не е типична за информацията за видовете дейности (OKVED) на вашата организация, посочени в Единния държавен регистър на юридическите лица, дава на банката правото да блокира такава операция - това е заключението, постигнато от триинстанционните съдилища по дело А65-26637/2015г.
4. Теглене в бройпроизвеждат само за цели, свързани с трудово възнаграждение и други социални плащания, или ако не е възможно безкасово плащане.
Необходимостта от теглене на пари в брой трябва да бъде потвърдена не само от първични документи, но и от структурата на правене на бизнес, което предполага такива плащания, например, ще бъде оправдано тегленето на пари в брой при извършване на бизнес за закупуване на рециклируеми материали от населението - Решение на Девети арбитражен апелативен съд от 31.05.2017г. по дело No А40-238673 / 16.
5. Внимателно проучете споразумението с банкатаи приложените към него документи на банката (като правило споразумението съдържа връзка към документите, публикувани на уебсайта на банката).
От сметката на клиента бяха дебитирани 6 830 хиляди рубли. за късно подаване на документи въз основа на електронната поща на банката, както и обезщетение за разходите на банката за проверка на действителното местоположение на организацията, съдът призна тези действия на банката за легитимни, т.к. отписването е предвидено с договор - решение 9ААС от 13.04.2017г. по дело А40-203363 / 16.
В друг случай клиентът успя да докаже, че банката е отписала 500 хиляди рубли. глоба за непредоставяне на документи при неподписано искане при наличие на заявление на клиент за прекратяване на договора за банкова сметка е незаконосъобразна. Глобата е върната от съда на организацията - Решение 9 на Арбитражния апелативен съд от 26 май 2017 г. № 09AP-19461/2017 г.)
6. Осигурете наличие на информация за местоположението на ЕЗР(офис) на територията на юридическия адрес (знаци, табели и др.), поставете информацията на уебсайта, чийто адрес е посочен във формуляра.
Доказателството за реално местоположение на адреса за регистрация помогна на организацията да защити правото си да открие банкова сметка - Определение на въоръжените сили на РФ от 21.09.2017 г. No 306-ES17-12604.
7. Колкото е възможно повече подробности посочете целта на плащането, това ще позволи на банката да не ви включва в списъка с клиенти, чиито операции нямат "очевиден икономически смисъл", което налага, по силата на писмо на Централната банка на Руската федерация от 31 декември 2014 г. № 236 -T, задължението на банката да плати повишено вниманиеза всички операции и поискайте максимален брой документи за тях.
8. Не използвайте за бизнес, включително за плащания по договори за закупуване на суровини, плащане за работа и др., лични банкови карти - последното води до блокиране на разплащателната сметка, към която е открита личната банкова карта: Решение по жалба на Пермския окръжен съд на 10.05.2016 г. по дело № 33 -11853/2016 г., Решение по жалба на Саратовския окръжен съд от 29.11.2016 г. по дело N 33-9060 / 2016 г., Решение по жалба. Апелативно решение на Пермския окръжен съд от 10.02.2016 г. по дело N 33-1316 / 2016 г. на Московския градски съд от 26.05.2016 г. по дело № 33-20770).
9. Не използвайте един и същ компютър, телефон и т.н. за достъп до сметките на различни организации, тъй като в случай на закриване на сметките на една организация, всички други организации, достъпът до сметките на които е осъществен чрез едни и същи технически устройства, както и ако техните представители съвпадат, са под заплахата от блокиране на сметки (клауза 3 Методически препоръкиНа Централната банка на Руската федерация от 21 юли 2017 г. № 18-МП).
10. Уведомете нотифицирания органза извършване на сделки в размер на повече от 600 000 рубли, както и други контролирани сделки по силата на чл. 6 от Федерален закон № 115-FZ. Липсата на съобщение за такава операция може да доведе до блокиране на акаунта - Определение на Въоръжените сили на Руската федерация № 301-ES17-2205 от 04.06.2017 г., както и привличане към административна отговорност - Решение на CA на Източносибирски окръг от 24.12.2015 г. по дело A33-5752 / 2015 г.).
11. Оспорвайте решението на банката да блокираако го смятате за незаконно, т.к обратното може да допринесе за попадане в "черния списък", което води до отказ за откриване на сметки в почти всяка банка. Съдилищата посочват, че банката е тази, която трябва да потвърди и докаже, че съмненията за евентуална легализация на клиента на облагите от престъпление са били основателни към момента на отказа за откриване на сметката. Отказът за откриване на разплащателна сметка без такава обосновка беше признат от съдилищата на всички инстанции за незаконосъобразен (вж. Решение на Върховния съд на Руската федерация от 25.08.2017 г. № 301-ES17-10939, Решение на Върховния съд на Руската федерация Руската федерация от 24.04.2017 г. № 310-ES17-3468).
Как да осребрите клиенти на банката
Някои банкови служители понякога се опитват да осребрят от страха от блокиране на сметки, като предлагат или услуги за търсене на контрагентите ви в „черните“ списъци, или като ви уведомяват за предстоящото блокиране, или гарантират, че ако изтеглите заем от банка, вашата сметка няма да бъде блокирана. Такива мерки не работят.Централната банка на Руската федерация доста стриктно следи дейността на контролираните банки; в съдебната практика има и случаи на банки, които неуспешно се опитват да избягат от надзорния поглед; Централната банка също използва крайна мярка по отношение на банки, избягващи контрол - отнемане на лиценза.
Трябва да се припомни, че по силата на параграф 12 на чл. 7 от Федерален закон № 115-FZ банките са освободени от гражданска отговорност за блокиране на сметка.
Сгъване арбитражна практикав отношенията клиент-банка е разнородна, съдилищата вземат предвид фактическите обстоятелства по делото, поради което предприемачът винаги има шанс да защити правото си да извършва взаимни разплащания чрез избрана от него банка, както и да предотврати подобни рискове чрез попълване на документите в срок и в пълен размер.
1. отказ да изпълни нареждането на клиента по сделката (клауза 11 от член 7 от Федералния закон от 07.08.2001 г. N 115-FZ „За противодействие на легализирането (изпирането) на доходи, получени от престъпен произход и финансирането на тероризма“ (по-долу - Федерален закон N 115- ФЗ));
2. отказ за сключване на договор за банкова сметка и прекратяване на споразумение за банкова сметка (депозит) (клауза 5.2 от член 7 от Федерален закон N 115-FZ);
3. замразяване (блокиране) на средства (член 7, параграф 1, алинея 6 от Федерален закон N 115-FZ);
4. спиране на операциите (клауза 10 от член 7 от Федерален закон N 115-FZ).
Член 5 от Федерален закон № 115-FZ предвижда списък на организациите, които извършват сделки с парични средства или друго имущество, които са предмет на изискванията на Федерален закон № 115-FZ. Този списък включва, наред с други неща, кредитни организации.
Правата и задълженията на организациите, извършващи сделки с парични средства или друго имущество, са залегнали в член 7 от Федералния закон N 115-FZ:
1. Член 7 клауза 11 от Федерален закон № 115-FZ предвижда правото на кредитните институции да откажат да изпълнят нареждане на клиент за извършване на операция, ако служител на кредитна институция в хода на прилагане на правилата за вътрешен контрол, подозира, че операцията (сделката) се извършва с цел легализиране (изпиране) на доходи от престъпна дейност и финансиране на тероризъм.
2. Член 7, параграф 5.2 от Федерален закон № 115-FZ предвижда правото на кредитните организации:
Откажете да сключите договор за банкова сметка (депозит) с физическо или юридическо лице, чуждестранна структура без образуване на юридическо лице, в съответствие с правилата за вътрешен контрол на кредитна институция в случай на подозрение, че целта на сключването на такова споразумение е извършване на сделки с цел легализация (пране на пари). ) приходи от престъпление или финансиране на тероризъм;
Прекратяване на договор за банкова сметка (депозит) с клиент, ако в рамките на една календарна година са взети две или повече решения за отказ да се изпълни нареждането на клиента за извършване на операция на основание ал.11 на чл.7
3. Член 7, параграф 6, параграф 1 от Федерален закон N 115-FZ предвижда задължението за прилагане на мерки за замразяване (блокиране) на пари или друго имущество на лица, по отношение на които има информация за участието им в екстремистка дейност или тероризъм , както и лица, по отношение на които има достатъчно основания да се подозира участието им в терористични дейности (включително финансиране на тероризъм) при липса на основание за включване в списъка, с изключение на случаите, установени с клауза 2.4 на чл.6 от Федерален закон N 115-FZ.
В същото време, в съответствие с клауза 2.4 от член 6 от Федералния закон N 115-FZ, физическо лице, включено в списъка на организации и лица, по отношение на които има информация за участието им в екстремистки дейности или тероризъм, с цел осигурява техния живот, както и живота на живеещите заедно с членовете на семейството му, които нямат самостоятелни източници на доходи, имат право:
1) извършва транзакции с парични средства или друго имущество, насочени към получаване и изразходване на заплати в размер, не по-голям от 10 000 рубли на календарен месец за всеки посочен член на семейството;
2) извършва операции с парични средства или друго имущество, насочени към получаване и разходване на пенсии, стипендии, надбавки, други социални плащания в съответствие със законодателството Руска федерация, както и за плащане на данъци, глоби и други задължителни плащания за задълженията на физическо лице;
3) извършва по начина, предвиден в параграф 10 на член 7 от Федералния закон N 115-FZ, операции с парични средства или друго имущество, насочени към получаване и изразходване на заплати в размер, надвишаващ сумата, посочена в алинея 1 на този параграф, както и за извършване на плащания за задължения, възникнали преди включването му в посочения списък.
4. Член 7 клауза 10 от Федерален закон № 115-FZ установява задължението за спиране на операцията, с изключение на операциите за кредитиране на средства, получени по сметка на физическо или юридическо лице, за пет работни дни от деня, когато поръчката на клиента за нейното изпълнение трябва да бъде изпълнена, ако поне една от страните е:
Юридическо лице, пряко или косвено притежавано или контролирано от организация или физическо лице, по отношение на което са приложени мерки за замразяване (блокиране) на средства или друго имущество в съответствие с алинея 6 на параграф 1 на този член, или физическо или юридическо лице субект, действащ от името или по указание на такава организация или лице;
Лице, което извършва операция със средства или друго имущество в съответствие с алинея 3 на параграф 2.4 на член 6 от Федералния закон N 115-FZ.
Ако през периода, за който операцията е била преустановена, не бъде получено решението на Rosfinmonitoring да спре съответната операция за допълнителен период въз основа на част трета от член 8 от Федералния закон N 115-FZ, горепосочените организации изпълняват операция с парични средства или друго имущество по искане на клиента, ако не е взето друго решение със законодателството на Руската федерация, ограничаващо изпълнението на такава операция.
В съответствие с член 8, параграф 3 от Федерален закон N 115-FZ, Rosfinmonitoring издава решение за спиране на операции с парични средства или друго имущество, посочено в член 7, параграф 10 от този федерален закон, за срок до 30 дни, ако информацията, получена от то в съответствие с параграф 10 на член 7 от Федералния закон N 115-FZ, според резултатите от предварителна проверка, беше признато за оправдано.
В същото време, в съответствие с клауза 9 на член 7 от Федералния закон от 07.08.2001 г. N 115-FZ, контролът върху изпълнението от физически и юридически лица на този федерален закон по отношение на записването, съхранението и предоставянето на информация за операции, подлежащи на задължителен контрол, организацията и осъществяването на вътрешен контрол се извършват от съответните надзорни органи (в случаи, установени от федералните закони, институции, подчинени на държавни органи) в съответствие с тяхната компетентност и по начина, установен от законодателството на Руската федерация, както и от упълномощения орган при отсъствие на посочените надзорни органи или институции в областта на дейността на отделни организации, извършващи транзакции с парични средства или друга собственост.
В съответствие с параграф 4 на член 4 от Федерален закон № 86-FZ от 10 юли 2002 г. "За Централната банка на Руската федерация (Банка на Русия)" Банката на Русия контролира дейността на кредитните институции и банковите групи .
процедурата за съобщаване на информация за резултатите от одита, извършен в кредитната институция, включително в нейните клонове, и информация за предприетите мерки за замразяване (блокиране) на средства или друго имущество на клиента, разкрити по време на одита, на ръководителя на кредитната институция;
реда за информиране на упълномощения орган за предприетите мерки за замразяване (блокиране) на средства или друго имущество на клиента, както и резултатите от одита.
Програмата, определяща реда за прилагане на мерки за замразяване (блокиране) на средства или друго имущество на клиента и процедурата за извършване на одит, може да включва други разпоредби по преценка на кредитната институция.
7.1.2. Кредитната институция определя в ICR AML/CFT реда за информиране на клиента за неизпълнение на сделка със средства или друго имущество на клиента поради наличието на информация за него в Списъка на организациите и лицата или решението на междуведомствен координационен орган, който изпълнява функциите за противодействие на финансирането на тероризма, за замразяване (блокиране) на средства или друго имущество, принадлежащо на клиента.
7.1.3. Кредитната институция определя в ICR за ППП/БФТ процедурата за прекратяване на мерки за замразяване (блокиране) на средства или друго имущество на клиента, ако кредитната институция разполага с информация за изключване на информация за такъв клиент от Списъка на организациите и Физически лица или при прекратяване на действията, предприети по-рано по отношение на такъв клиент, решения на междуведомствения координационен орган, изпълняващ функциите за противодействие на финансирането на тероризма за замразяване (блокиране) на средства или друго имущество на клиента, както и процедура за частично или пълно отмяна на приложените мерки за замразяване (блокиране) на средства или друго имущество в установения случай
