Отворете банката си - фантазия или реалност? Отворете банка

От нулата? Стартъпите в банковия бизнес в периода след кризата могат да бъдат преброени на пръсти, но въпреки това са. Това са главно проекти на дребно - най-печелившият сегмент. И така, колко трябва да инвестирате в нов банков проект, какви са основните елементи на разходите? За да отговори на този въпрос, Slon помоли трите банки, които се появиха през последните години, да оценят разходите си.

Банка Svyaznoy

   Основният източник на доходи: кредитни карти.

   Характеристики на бизнеса: дистрибуцията на банкови продукти се осъществява главно чрез мрежата на магазините в Связной.

Общата инвестиция е около 10 милиарда рубли.

Основни разходни позиции

„Да вървим!” Бюро за финансови решения ”(FS Life)

Първи стъпки: 2010.

   Основният източник на доходи: необезпечени парични заеми.

   Характеристики на бизнеса: липсата на системи за оценяване, решението за отпускане на заем се взема от мениджъра, банката заема само жени на позицията на ръководител на заем.

   Общата инвестиция е около 3 милиарда рубли.

Основни разходи *

"Лятна банка"

Начало: 2012.

   Основен източник на доходи: парични заеми.

   Характеристики на бизнеса: акцент върху развитието в регионите, офиси в напреднал формат - без каси.

   Обща инвестиция: 25 милиарда рубли (през първите 3-4 години на банката), 1,2 милиарда рубли са изразходвани през 2012 г., планове за 2013 г. - 6,6 милиарда рубли.

Основни разходни позиции

Изгодно ли е да отворя банка сега? „Да“, да вървим! Наталия Столповских, - ако имате идея, уникално предложение и предимство за клиента. “ Вече е сформиран пул от основни участници на банковия пазар, а в сегмента на банкирането на дребно са идентифицирани лидери. Тоест всяка нова банка влиза на терена с висока конкуренция. „Какво ще ви позволи да спечелите? Очевидно не ценова конкуренция. Бизнесът се основава на идея и ако разбирате, че най-добрият начин да реализирате тази идея е да отворите банка, тогава разговорът има смисъл ”, продължава Столповских.

   Ръководството на „Лятна банка“ Дмитрий Руденко обаче е по-песимистично. „Не подкрепям оптимизма на колегите си, особено от малките търговски банки, които искат да повторят пробива, който веднъж са направили водещите банки на дребно“, казва той. „Този \u200b\u200bпазар изисква прилична инвестиция, която само големи финансови групи могат да си позволят.“ Според него е почти невъзможно да се направи малък успешен проект в масовия сегмент: поради обемите се постига благоприятна цена на услугите, с която можете да завладеете пазара.

Хората, които дори са малко запознати с тенденциите и динамиката на съвременния финансов пазар, банкови услуги и кредитиране, не рядко се питат, как да отворите банката си?

Заслужава да се изясни, че отварянето на банка не е лесен процес, който изисква много финансови инвестиции. С помощта на тази статия можете лесно да се справите с предвидената цел.

Всеки ден финансовото положение на руснаците става все по-стабилно, доходите се увеличават, в тази връзка отварянето на банка може да се счита за доста интересен метод за организиране на вашия бизнес.

Преди да зададете въпрос как да отворите банка, трябва внимателно да анализирате възможностите за отваряне на тази финансова институция в рамките на определен регион. Основната цел на този бизнес план е да ви отговори на въпрос , как да отворите банката си.

Отварянето на банка се счита за отличен метод за дългосрочно инвестиране. Въпреки високото ниво на конкуренция, търсенето на банкови услуги винаги остава стабилно.

Видове банки

Ако планирате да отворите банка на средно ниво, тогава трябва да знаете, че днес има 5 вида банки:

1. Банки за сетълмент
2. Кредитни банки
3. Консерви на дребно
4. Пазарни банки
5. Финансови междубанкови структури.

Всеки тип има своите специфики. Първо трябва да решите какъв тип банка искате да отворите.

Разплащателна банка - в тази институция основният акцент е върху операциите за сетълмент на пари.

Кредитна банка - в този случай собствените средства ще се считат за задължения, а дълговете на клиентите ще бъдат активи.

Банка на дребно - такива банки се характеризират с разнообразни активи и предоставят на клиентите най-широк спектър от услуги.

Пазарна банка - в този случай активите са ценни книжа, а пасивите са собствен капитал.

Финансови междубанкови структури - тези институции печелят от сътрудничество с други банки и извършват междубанкови транзакции.

Днес повечето банки са на дребно. Но това не означава, че такава банка си струва да се отвори. В този случай всичко зависи от вашето решение.

Необходими документи

За да отворите банка, трябва да се регистрирате като закрито акционерно дружество и да получите следните документи:

1. Лиценз на Банката на Русия за банкова дейност
2. Лиценз на Централната банка на Руската федерация за операции с бижута
3. Разрешение на Митническия държавен комитет
4. Удостоверение за държавна инспекция на контролния анализ на банковата регистрация
5. Лиценз на Комисията за пазар на ценни книжа.

Органи за управление на банката

Най-висшият управителен орган в банката е събранието на всички акционери. Той упражнява общ контрол върху дейността на банката, определя основните цели на банковата институция.

Съветът на директорите отговаря за управлението на дейността на цялата банка, с изключение на въпросите, свързани с общото събрание на акционерите.

Финансовите и икономическите дейности се контролират от Ревизионната комисия, която извършва дейности въз основа на специални Правилници, одобрени от събранието на акционерите.

Основните поделения на банката

Външноикономическата дейност се извършва в съответствие със законодателството на Руската федерация в областта на износа-вноса, валутата и други външноикономически операции.

Отделът по гаранции и кредити подготвя съответните документи за Кредитния комитет. Освен това те са задължени да предоставят информация на ръководството на банката за размера на кредитния дълг, работят с кредитополучателя по кредитни транзакции и анализират условията и възможностите за отпускане на кредити.

Отдел „Кредити и гаранции“ прави оценка на платежоспособността и кредитоспособността на кредитополучателите с цел установяване на икономическата ефективност на кредитирането, анализира предоставянето на погасяване на заеми, прави оценка на ликвидността на обезпечението, платежоспособността на поръчителя и изготвя всички необходими документи.

Кредитният отдел взаимодейства с различни услуги на Банката за гаранционни и кредитни операции.

Управлението на благородните метали управлява благородните метали. Операциите се извършват както на международния пазар, така и на вътрешния. Отделът се занимава и със съхранението и закупуването на метал, организира работата по работа с метали, осигурява работата по справяне с депозитаря, счетоводството и специален отдел, който се занимава с ценни книжа.

Службата за вътрешен контрол упражнява контрол върху рисковете от банковата работа. Услугата извършва своята дейност в съответствие с Устава на Банката. Наредбата за обслужването на този орган се определя от Съвета на директорите.

Ръководителят на службата се назначава от председателя на управителния съвет, който съгласува решението му с Съвета на директорите.

Общият брой на контролните служби се определя от Съвета на директорите.

Финансов план

В наши дни, за да отворите малка банка, трябва да имате сума не по-малка от 100 000 000 рубли, а за средния - 500 000 000. Независимо от началния капитал, срокът на изплащане е от 5 до 10 години.

Подобни бизнес идеи

Един от най-често срещаните видове голям бизнес е отварянето на собствена банка. По-долу ще бъде описано поетапно описание как да създадете банка.

Формата на бизнеса няма значение, банката може да бъде акционерно дружество или предприятие. Ако официалният основател на банката е юридическо лице, тогава преди да подадете документи за разрешение за банкова дейност, е необходимо да няма неизпълнение на средства и загуби.

Уставният фонд

Ако е създаден търговска банка, тогава той трябва да бъде регистриран в Националната банка с напълно оформен оторизиран фонд. Бюджетът на фонда се състои от лични средства на учредителите, декларирани и изпълнени в проценти. Всеки от учредителите има право на не повече от 35% от уставния капитал.

Преди да създадете своя собствена банка, трябва да създадете упълномощен капитал с необходимия размер. За банки и финансови организации - 5 милиона евро. Тази сума може да бъде изплатена както в чуждестранна, така и в национална валута.

Когато пълномощният фонд е напълно оформен и минималната му част се състои от средства, те се прехвърлят на временна сметка, открита в Националната банка за времето, необходимо за приключване на процедурата по регистрация на нова банка.

Останалата част от уставния капитал може да се състои от недвижими имоти, съставени съгласно всички необходими стандарти и подходящи за експлоатация.

Необходими документи

Мислейки как да създадете банка, на първо място си струва да се погрижите за правилното изпълнение на всички документи.

• Банкова харта.
• Заявление за държавна регистрация със списък на банкови операции, подлежащи на лицензиране.
• Документи на уставния капитал. Обикновено това е извлечение от временна сметка за наличието на средства.
• Извадка от решението на учредителите, в което са посочени длъжностите на мениджъри и главен счетоводител на банката.
• Копия от регистрация на юридически лица - учредители на банката.
• документи индивиди  - учредители на банката.
• Документи, потвърждаващи правото на местоположение на банката на нейния юридически адрес.
• Удостоверение за декларация за парични части от фонда в Данъчната инспекция.
• Документи за прехвърляне на средства от уставния капитал от всеки от учредителите.
• Въпросници за кандидат-кандидати за длъжността главен счетоводител и ръководители на отдели. Съответствието им с изискванията е висше икономическо образование, три години опит на подобна длъжност в банка и липса на криминално досие.
• Тригодишен бизнес план, показващ приблизителното ниво на приходите и разходите.
• Експертна оценка на недвижими имоти с уставния капитал и актове за проверка на атестационната комисия.
• Документи, потвърждаващи плащането за получаване на банков лиценз и държавна регистрация.
• Документи, потвърждаващи техническото оборудване на банката.

Банкова регистрация

След получаване и подаване на всички горепосочени документи, Националната банка ще ги разгледа в рамките на два месеца. Въз основа на резултатите от работата на консултативната комисия ще се вземе решение за съответствието на кандидатурите на ръководителите и главния счетоводител. След вземане на утвърдително решение от Съвета на Националната банка отделът за лицензиране добавя протокол за регистрация в Единния държавен регистър на юридическите лица и физическите лица. Документ за потвърждение се издава на ръководителя на банката, а информацията за регистрацията се предава на Министерството на статистиката, Министерството на финансите и Инспектората на Държавния данъчен комитет.

В случай на отказ от регистрация, Съветът на Националната банка съобщава причините. Това може да бъде или несъответствие на упълномощения фонд в дизайна или размера, неправилно подадена информация в документите за регистрация, несъответствие на кандидатурите на лидерите или финансовото състояние на основателите на банката.

Създаване на клонове

След като сте успели да създадете собствена банка, можете да отворите редица представителства или клонове. Клоновете извършват всички банкови операции на основната банка, предвидени в лиценза. За да получите разрешение за откриване на клон, трябва също да се свържете с Националната банка и да предоставите редица документи. Необходимо е да се напише изявление за създаването на клона и да се представи документ, потвърждаващ решението за откриване на клона от събранието на учредителите.

В рамките на 30 дни комисията ще вземе предвид целесъобразността на откриването на клон.

Отрицателното решение може да се дължи на загуби, понесени от банката в рамките на три месеца преди подаване на заявлението, или на несъответствие в документацията относно организацията на клона и неговите дейности. Ако решението е положително, списъкът на регистрираните клонове ще бъде приложен към устава на банката. В допълнение, банката може да получи разрешение за организиране на пунктове за обмен и селищни центрове. Също така една банка може да има представителство, което не извършва банкови операции, но представлява интересите на банката.

Получаване на лиценз

Банковите операции подлежат на лицензиране. При регистрация на банка се издава общ лиценз. Тя ви позволява да извършвате финансови транзакции в национална валута. След получаване на този лиценз, банката може да кандидатства за вътрешен лиценз, който позволява финансови транзакции в чуждестранна валута.

Година след регистрацията, банката може да кандидатства за общ лиценз, позволяващ финансови транзакции извън страната. Изключение правят клонове на чуждестранни банки или банки, чийто упълномощен капитал е чуждестранни инвестиции.

Три години след регистрацията банката може да кандидатства за лиценз за извършване на операции с благородни метали и камъни. За утвърдително решение за издаване на лицензи, банката трябва да разполага със средства в размер на поне 10 милиона евро. След получаване на лицензи банката може не само да извършва финансови и банкови операции, но и да прави технологични допълнения в работата. И преди да създадете своя собствена банка, трябва да обмислите всичко, така че да отговаря на всички технически изисквания. По-добре е, ако той ще предложи на клиента си колкото се може повече банкомати. Няма да е излишно да създадете интернет банка, това е модерно средство за отдалечено обслужване на клиенти.

Банкова ликвидация

Промяната в дейността на банката може да е свързана с процеса на реорганизация. Тя може да бъде взета след решение на събранието на учредителите или в съда по решение на държавните органи. Една банка може да се слее с друга банка. Тогава всички права преминават към новосформираната структура. След отделянето част от банката се превръща в независима банкова структура. Във всички случаи на промяна в състоянието на банката се извършва пререгистрация.

Ликвидацията на банката може да се извърши след решение на съвета на учредителите и държавните органи.

В случай на ликвидация се създава специална комисия, която да следи за правилността на процедурата за прекратяване на дейностите.

Банкирането е привлекателно, печелившо и предизвикателно. Привлича предприемачи, тъй като има най-голям капитал. За да разберете как да отворите банка, предприемаческият талант не е достатъчен, знанията са важни. Нуждаете се от опит на ръководни длъжности в банката, голям стартиращ и регистриран капитал.

Характеристики на тази сфера в Русия

Според статистиката в Русия банковият сектор се развива бързо.  Откриват се нови пазари, което стимулира растежа и развитието на заемите. Банките се откриват съвместно от партньори, а акционерите са тези, които управляват по-нататъшното управление. Нуждаем се от наети ръководители, които са пряко ангажирани в работния процес. Отварянето на собствена банка не е лесно, освен средства, имате нужда от силен екип от специалисти.

Няколко услуги, които се предоставят:

• депозити;
• издаване на заем;
• паричен превод;
• обмяна на валута;
• събиране на търговски и финансови точки;
• обслужване на сметки на юридически и физически лица.

алгоритъм

Ако предприемете последователни стъпки в съответствие с инструкциите, тогава не трябва да възникват проблеми. Основното е да получите финансова подкрепа от партньорите. На първите етапи е необходимо да се разработи стратегия за развитие, кредитиране и привличане на депозити. Необходимо е също така да се определи какъв тип институция. Използвайте слугите на адвокат, тъй като той играе роля в регистрацията и всички дейности на банката.

Стъпка по стъпка за подготовка:

1. Разработване на стратегия, бизнес план.
2. Търсете капитал.
3. Формиране на пакет от документи.
4. Разпределение на акции.
5. Установяване на вида банкова дейност.
6. Установяване и разпределение на правомощията.
7. Подписване на договори и други документи.

Как да го направя?

За да започнете дейността, трябва да имате начален и упълномощен капитал. След като съберете всички документи, точният списък на които можете да намерите във Федералната данъчна служба и Централната банка на Руската федерация, трябва да продължите към събирането на документи. След представянето им регистрацията може да отнеме до шест месеца. Всички споразумения с партньори трябва да бъдат документирани без провал, както и колко пари инвестират всеки. Въпреки доста стеснения пазар в тази област, ако предложим благоприятни условия за корпоративни клиенти, растежът ще бъде гарантиран.

Списъкът с документи, които ще трябва да бъдат получени за отваряне на институцията:

• банков лиценз от централната банка;
• лиценз от централната банка за операции с благородни метали;
• разрешения от Митническия комитет на Руската федерация;
• удостоверение от държавната инспекция на контролния анализ за факта на регистрация на финансова институция;
• разрешение на комисията за работа с ценни книжа.

Колко струва?

Стартирането на бизнес от нулата няма да работи, в допълнение към минималния разрешен капитал от 300 милиона рубли, са нужни средства за отваряне на централен офис. Първият офис може да служи и като клон на банката. Затова са необходими средства за офис техника. В допълнение към разходите за оборудване, мебели и други подобни, си струва да се включат оборудване за сигурност, сейфове и разработване на счетоводна система. Ще ви трябва и голям персонал, дори за първи път.

Приблизителни изчисления:

• служители - 500 000 рубли (адвокати, икономисти, счетоводители, мениджъри, мениджъри);
• централен офис - 700 000 (Бяла техника, мебели, сейфове);
• банков клон - 400 000 (оборудване, сейфове, каси, мебели);
• документи - 300 000 (Лицензи, разрешителни);
• необходим капитал - 300 000 000 (Трябва да се удостоверява с документи).

Общо: 301 900 000 рубли.

Галерия „Банков офис отвътре“

Работа на оператора Места за приемане на клиенти

Къде да отворя?

Както бе споменато по-горе, с необходимите спестявания, главният офис и клонът на банката могат да бъдат комбинирани. Но най-добре е веднага да се отворят клонове в големите градове на страната. Това веднага ще мащабира и ще увеличи продажбите на банкови продукти.

Предизвикателства и клопки

Въпреки растежа и периодичната стабилност на банковия сектор могат да възникнат трудности. Намирането на инвеститори може да е трудно. Проблеми могат да възникнат на всеки етап от документи или при работа с изпълнители.

Отговорът на въпроса дали банката е печеливша изглежда очевиден - това е една от най-печелившите дейности.

Енциклопедична бележка: банка (от италиански. Banco - „пейка“) е финансова институция, която предоставя на предприятия и физически лица услуги, свързани с плащания и други финансови транзакции. Регулиране и контрол на държавната банкова система (издаване на държавни ценни книжа, създаване валутни курсове  и др.) се извършва от Централната банка. В допълнение към него в страната могат да оперират търговски банки, извършващи широк спектър от банкови операции (предоставяне на заеми, откриване и поддържане на сметки, продажба на ценни книжа и други).

Отговорът на въпроса дали банката е печеливша изглежда очевиден - това е една от най-печелившите дейности. Друго нещо е, че влизането на този пазар е доста трудно. Първо, необходими са значителни инвестиции (минималният разрешен капитал според руското законодателство е 300 милиона рубли), второ, богат опит в банковия сектор и трето, добри връзки.

Стъпка по стъпка, за да развиете собствена банка

Първа стъпка: изберете формата

До не съвсем опитен вид може да изглежда, че всички банки предоставят един и същ набор от услуги. Това обаче не е така. В банковия сектор има 5 функционални групи: кредит, пазар, сетълмент, банки на дребно, както и финансови институции, фокусирани върху междубанковите отношения. Можете да изберете една от тези специализации за вашата банка или да създадете универсална банка, която комбинира характеристиките на всички видове банкови организации. Последният вариант изисква най-големи усилия, но в крайна сметка ще привлече най-голям брой клиенти.

Втора стъпка: ние формираме правното основание

Банкирането подлежи на лицензиране. Преди да отворите банката си, трябва да оформите впечатляващ пакет от съставни документи, лицензи и одобрения. Освен документи, доказващи данъчната регистрация и фискалното счетоводство, ще ви трябват следните лицензи.

Общ банков лиценз, издаден от Централната банка на Руската федерация;

Лиценз за операции на пазара на ценни книжа, издаден от Федералната комисия за пазара на ценни книжа;

Лиценз за извършване на операции с благородни метали (ако такава дейност е посочена в Хартата).

В допълнение към стандартните учредителни документи банката се нуждае от:

Разрешение за право да действа като гарант пред митническите органи (издадено от Държавния митнически комитет);

Удостоверение за регистрация, позволяващо на банката да привлича депозити и да поставя благородни метали, както и да извършва други операции с благородни метали и камъни (издадени от Централната държавна инспекция за надзорен анализ).

Стъпка трета: формират набор от услуги

След като са получени всички лицензи и сертификати, можете да формулирате набор от услуги, предоставяни на физически и (или) юридически лица. Ето примерен списък:

Откриване и поддържане на сметки;

Разплащания, платежни транзакции;

Разплащателни и касови услуги;

Колекция;

- Валутни операции (покупка и продажба) в брой или безкасови;

Директни парични преводи (без откриване на сметка);

Операции с банкови карти, пътнически чекове;

Депозитарни операции;

Съвети по финансови въпроси.

Къде да вземем парите?

Точният отговор на въпроса колко струва отварянето на банка е известен само на онези, които вече успешно са преодолели всички етапи на формиране. Освен факта, че трябва да имате поне 300 милиона рубли регистриран капитал, имате нужда от средства за помещения, офис и банкова техника, юридическа регистрация, наемане и възнаграждение на персонала, създаване на надеждна система за защита и много, много други. Общата сума се изчислява на стотици милиони рубли - сериозните инвеститори не могат без нея. Според експерти средният срок на изплащане на търговска банка е от 5 до 10 години.

За да обобщим

Рисковете в банковото дело са толкова високи, колкото и приходите. Преди да започнете такъв проект, е необходимо да се проведе професионално проучване на пазара и да се направи прогноза за промените в икономиката и финансовата сфера за няколко години предварително.

Точността на прогнозата, дори направена от специалист, е относителна, тъй като банковият сектор е тясно свързан с политическата ситуация в страната и е почти невъзможно да се предвиди политическото състояние дори за периода на изплащане.