Застраховка на депозити на физически лица. Закон за гарантиране на влоговете. Застраховка на влоговете на физически лица - как работи държавната система, списък на банките и сумата за възстановяване Условия за застраховане на влоговете на физически лица

Застраховка на депозитите- система, която позволява частни вложители - физически лица да получават пари в бройпри отнемане на лиценз или фалит на кредитна институция. За целта банките плащат застрахователни премии за привлечени депозити в специализиран фонд, откъдето се извършват плащания в случай на неизпълнение.

История на депозитното застраховане

Първата система за задължително застраховане на депозитите лицасе появява в Съединените щати по време на Голямата депресия през 1933 г. въз основа на Закона на Глас-Сегал. Първоначално специално създадената Федерална корпорация за гарантиране на депозитите изплаща не повече от 5000 долара на вложител. Впоследствие тази сума беше увеличена на 100 хил. За зимата на 2017 г. тя е 250 хил. долара. Подобни системи за гарантиране на депозитите съществуват и в други страни.

Застраховка на банкови депозити в Русия

В същото време задължителното застраховане на депозити на физически лица в Руската федерация служи като условие за получаване на лиценз за привличане на пари от граждани.

Размер на обезщетението за застраховка на депозита

В случай на застрахователно събитие в банката, обезщетението се изплаща не само на физически лица, но и - на второ място - на индивидуални предприемачи (IP). Руските клиенти получават 100%* от сумата на застрахования банков депозит, но не повече от 1,4 милиона рубли за всички сметки в една банка. Също така от 1 януари 2019 г. системата за гарантиране на депозитите ще бъде разширена за микро и малкия бизнес. Ако лицензът бъде отнет от Централната банка, компания, включена в Регистъра на малкия и среден бизнес, ще може да върне парите, поставени по сметка или депозит в размер на 1,4 милиона рубли.

В този случай валутата се конвертира в рубли по обменния курс на Централната банка в деня на застрахователното събитие. Застрахователните плащания по депозит в една банка не влияят на размера на обезщетението в случай на неизпълнение в друга банка за същия клиент.

*Ако обаче има кредит в същата банка, клиентът ще получи сумата на депозита минус сумата на дълга.

Незастраховани депозити

Незастрахователните, т.е. неподлежащите на системата за гарантиране на влоговете на физически лица, включват следните видове средства:

За да получи гарантирано обезщетение в случай на отнемане на лиценза на банка или фалит, вложителят трябва да се увери, че кредитната институция, в която открива сметка, е член на системата за задължително гарантиране на влоговете на физически лица. Такава информация може да бъде получена например на уебсайта на DIA.

Банковата криза кара вложителите да се тревожат за безопасността на парите си. Много хора имат въпрос как работи законът за гарантиране на депозитите, дали има вероятност парите да бъдат върнати, ако банката има форсмажорни обстоятелства. Застраховката на влоговете на физическите лица се осигурява от държавата, но банката, в която физическото лице има депозит, трябва да участва в системата за гарантиране връщането на средствата на лицата в правоотношения. За да върнете бързо парите, трябва да знаете нюансите на системата за застраховане на депозитите.

Какво е застраховка на депозитите

За да се избегне паника сред населението, свързана с неуспехите в работата на финансовите и кредитни организации, прекратяването на тяхната дейност, държавата въведе застраховка на депозитите в банките, тоест гарантирани суми на обезщетение, които се изплащат на вложителите. Световната практика показва, че държавното застраховане на депозитите на физически лица е надежден и ефективен механизъм, който намалява социално-икономическите последици от кризата в банковия сектор.

Механизмът е необходим за изграждане на доверието на гражданите в банките, като ги насърчава да инвестират в „дълги“ депозити, предназначени за повече от една година. Въпреки това, тъй като Централната банка на Русия (ЦБР) предпочита да не закрива банкови структури, а да извърши оздравителен пакет от мерки за коригиране на кризисната ситуация, при който хората винаги имат достъп до своите финанси, застрахователната система е по-малко подходяща от преди 3-5 години.

Как работи системата за гарантиране на депозитите на физически лица?

В споразумението за привличане на спестявания трябва да се посочи, че банката участва в програмата за защита на спестяванията на населението, изпълнявана от държавата. Това дава на гражданите увереност, че при форсмажорни обстоятелства, когато финансовата структура не може да изпълни задълженията си към вложителите, последните гарантирано ще получат парите си от Агенцията за гарантиране на влоговете. Механизмът на работа на Агенцията се основава на законодателството на Русия, където правата на вложителите за получаване на обезщетение са подробно разписани.

Правна рамка

Компенсацията на застрахователни суми се извършва в съответствие с Федерален закон № 177 от 23 декември 2003 г. „За застраховане на депозити на физически лица в банки Руска федерация", определящ нормите, правилата, размера на задълженията, при които са застраховани депозитите на физически лица. Съгласно този правен акт всеки физически обект на правоотношения с банка може да изпрати заявление до упълномощения орган за възстановяване на средствата, които банката не е в състояние да плаща задълженията си.

Държавата гарантира на гражданите възстановяване при следните условия:

• Финансово-кредитната организация е включена в регистъра на банките, участващи в програмата за компенсиране на парични средства по депозити. Съгласно закона, при сключване на споразумение за набиране на финансиране, всяка банкова структура трябва да информира физическо лице за присъствието си в регистъра.
• Договорът за набиране на средства е валиден при условията, попадащи в определението за застрахователно събитие.

Агенция за гарантиране на влоговете

Държавната агенция за гарантиране на депозитите е регулатор на отношенията между финансова институция и физически лица. Агенцията работи на базата на 177-FZ, а размерът на средствата, които могат да бъдат използвани за компенсиране на физически лица, е повече от 85 милиарда рубли. Агенцията получава това имущество чрез банкови преводи (всяка финансова структура трябва да преведе определен процент във Фонда за задължително гарантиране на депозитите, за да получи лиценз от Централната банка), или от инвестиции.

Агенцията работи активно по процедурите, свързани с несъстоятелността на банкови институции, извършва оздравителни мерки за подобряването им и оказва подкрепа на доброволни инвеститори. Съветът на директорите на тази държавна корпорация включва представители на Централната банка и старши държавни служители, което осигурява максимална гаранция за връщане на парите според изискванията на вложителите.

Банки, включени в държавната система за гарантиране на депозитите

На уебсайта на DIA можете да видите, че следните финансови структури са в регистъра на участниците:

• Сбербанк на Руската федерация;
• ВТБ 24;
• Алфа групи;
• Promsvyazbank;
• Райфайзенбанк;
• Rosgosstrah Bank;
• Ренесанс Кредит;
• Rosselkhozbank;
• Руски стандарт.

Според DIA регистърът включва повече от 850 финансови институции. Ако частен вложител при сключване на договор за банков депозит не получи официални данни, че финансова институция застрахова депозити на физически лица, тогава той се е сблъскал с измамници. Всяка банка трябва задължително да участва в програмата за компенсиране на депозити на физически лица.

Застраховка на банкови депозити - особености на процедурата

Съгласно 177-FZ, всички средства, поставени от отделен субект на правоотношения в банка, с откриване на банкова сметка, за получаване на ползи под формата на лихвени удръжки, както и лихви, „натрупващи се“ по време на използването на това пари от финансова институция, се считат за застраховани. Такива депозити включват както рубли, така и валутни спестявания на физически лица. Максималната застрахователна сума на депозитите, изменена на 19 декември 2014 г., е определена на 1,4 милиона рубли. За застраховани се считат следните видове средства, които подлежат на връщане:

• изпратени до различни депозити, спешни и при поискване, в рубли и чуждестранна валута;
• поставени по сметки, осигуряващи изплащане на заплати, обезщетения, пенсии на лица в правоотношения;
• предназначени за нуждите на частни предприемачи;
• поставени по сметките на настойници, попечители за прехвърляне на средства към техните отделения;
• налични по сметки тип ескроу, които са предназначени за сделки на физически лица за покупко-продажба на недвижими имоти;
• разположени на дебитни физически пластмасови носители, издадени от тази финансова институция.

Кои средства на физически лица не подлежат на задължително осигуряване

Трябва да знаете, че законодателството предвижда изключения, при които определени видове парични суми, съхранявани от обекти на правоотношения в банки, не подлежат на обезщетение и за тях не се прилага застраховка на депозити на физически лица. Те включват:

• Суми по сметките на граждани, предоставящи правна помощ на частни лица (адвокати, нотариуси), ако тези пари се изразходват за работни нужди.
• Банкови депозити на приносител.
• Финанси, които физическо лице дава на банка за инвестиция в доверително управление.
• Пари, съхранявани в чуждестранни клонове на руски банки.
• Средства, за прехвърлянето на които не се открива дебитна сметка (електронни плащания).
• Допълнителни суми пари по номинални метални обезличени сметки.

Застрахователни събития

Съгласно законодателството застраховка на спестявания на физически лица се извършва в следните случаи:

• Ако CBR отнеме издадения от нея лиценз от банката. Участникът в регистъра подлежи на въвеждане на външно управление, вече няма право да извършва работата си с физически и юридически лица, да управлява финанси и да изпълнява задълженията си към клиенти.
• С въвеждането на централната банка на мораториума върху исковете на кредиторите. Тази ситуация възниква по време на процедурата по несъстоятелност на кредитна институция с цел преструктуриране на дългове. Следи за прилагането на мораториума на DIA, това състояние може да продължи 12 месеца, след което се взема решение или за прекратяването му, или за удължаването му с шест месеца.

Отнемане на лиценз на CBR

Главна банкаотнеме издадения от него лиценз за банкова дейност от финансова институция при следните обстоятелства:

• ако банката превиши правомощията си и извършва рискови операции за издаване на големи необслужвани кредити;
• намаляване на уставния капитал под размера, посочен в учредителните документи;
• ако финансовата структура целенасочено и постоянно не отговаря на изискванията на Централната банка на Руската федерация;
• при невъзможност да се удовлетворят изискванията на кредиторите и претенциите на клиентите по задълженията на банката;
• при разкриване на измамни схеми за пране на пари, предоставяне на неверни отчетни данни;
• неизпълнение на съдебни решения;
• критично намаляване на паричните салда под 2%.

На следващия ден след отнемането на лиценза Централната банка въвежда външно управление за подреждане на финансовата структура и последващата й ликвидация. Физическите лица могат да поискат възстановяване на средства по депозити в тази банкова организация 2 седмици след фиксиране на настъпването на това застрахователно събитие, при условие че средствата им са застраховани.

Въвеждане от Централната банка на мораториум върху удовлетворяването на изискванията на банковите кредитори

Тази мярка е временна по отношение на финансовата институция и се въвежда с цел рационализиране на нейното функциониране. Мораториумът дава право на лицата да получат не само инвестираната сума, но и лихва върху нея при настъпване на застрахователно събитие. Лихвеното обезщетение се извършва отделно, те се изчисляват въз основа на 2/3 от основния процент на Централната банка на Руската федерация.

Трябва да се свържете с агенцията, занимаваща се с плащания, 2 седмици след мораториума, но не по-късно от 2 седмици преди неговото прекратяване. Ако вложителят не е подал молба до DIA по уважителни причини за определени дати, то парите могат да му бъдат дадени лично, при представяне необходими документи. Има два варианта за прекратяване на мораториума:

• на банката се отнема лиценза и тя престава да съществува;
• Предприетите оздравителни мерки имат положителен ефект върху Финансово състояниеорганизация и продължава да работи както обикновено.

Застрахователно обезщетение за депозити

Съгласно закона за застраховане на влоговете на физическо лице, участник в правоотношенията, при кандидатстване в DIA се плаща 100% от застраховката върху депозита. Ако частно лице има няколко депозита в тази организация, тогава размерът на вноските се преизчислява пропорционално на всяка вноска. Трябва обаче да знаете, че законът за застраховането предвижда максимален размер на обезщетението от 1,4 милиона рубли и ако сумата на всички депозити заедно надвишава тази цифра, тогава компенсацията за разликата във вноските се определя в съда според списъка на кредиторите от 1-ви ред.

Компенсацията за ескроу сметки се извършва в 100% обем, ако не надвишава сумата от 10 милиона рубли. Плащанията по това застрахователно събитие се извършват от Агенцията по отделен ред, след разглеждане на всички документи за откриване на тази сметка. Парите могат да бъдат получени директно в клона на DIA, чрез банките агенти, определени от фонда, или по пощата.

Сума на изплащане

Законодателството, установяващо правилата за застраховане на физически лица, определя отделно ситуацията, при която притежателят на влог едновременно е имал депозит в банкова организация и е взел заем там, който към момента на застрахователното събитие не е бил изплатен напълно. Размерът на обезщетението ще бъде изчислен като разликата между дебитните и кредитните сметки, като се вземат предвид всички суми на задълженията на длъжника и кредитора. Застрахователни премиисе изплащат индивидуално.

Валута на сумата за възстановяване

Компенсацията за депозити се извършва в рубли, следователно за всички депозити в чуждестранна валута преизчисляването се извършва според обменния курс на Централната банка за тази валута към момента на застрахователното събитие. Ако депозитът е в чуждестранна валута, тогава лихвите по депозитите в чуждестранна валута се изчисляват въз основа на данните на Централната банка по средните лихвени проценти за този вид банков депозитен продукт.

Ако е въведен мораториум и не искате да получавате обезщетение в рубли за депозит в чуждестранна валута, тогава можете да бъдете търпеливи и да изчакате края на санационните мерки. Финансовата институция ще започне да работи както досега и ще удовлетворява вземания по депозити пропорционално на договорите за депозит. В такава ситуация обаче съществува възможност изобщо да не получите внесената от вложителя сума, ако банката престане да съществува след края на мораториума.

Как да получите застрахователни плащания по депозити

За да не пострадате в резултат на фалита на банкова институция и да върнете средствата, трябва да предприемете следните стъпки:

• Проверете списъка на осигурителните каси, установен от закона, и разберете дали вашите спестявания са включени в тях.
• На уебсайта на DIA се уверете, че тази банка е член на DIS;
• От медиите, банкови известия, съобщения до вложителите разберете коя банка агент е била назначена от DIA да извършва плащания.
• Изберете най-удобния начин за получаване на обезщетения - в брой, по банков път, с пощенски запис.
• Напишете заявление за изплащане на застраховка до банката агент и елате там лично с необходимите документи.
• В рамките на 3 работни дни получете необходимата сума по посочения начин.
• Ако сумата на депозита надвишава максималния размер на застрахователното плащане, тогава за да компенсирате разликата, която не е покрита от застраховката, отидете в съда заедно с други кредитори на банката.

Документи, които се подават в АВР

Обезщетението се изплаща на DIA при представяне на следните документи:

• Заявления на вложителя по предписания образец. Ако е избран методът за получаване на пари по пощата, тогава заявлението ще трябва да бъде заверено от нотариус.
• Паспорт или друг документ за самоличност, който е информация в общия регистър на клиенти на банкова организация.
• Когато се свържете не със самия вложител, а с неговия представител, е необходимо нотариално заверено пълномощно за правото да изисквате плащания.
• Ако лицето, сключило споразумението за откриването му, кандидатства за обезщетение и наследникът на вложителя, тогава е необходимо да представи документи, доказващи правото му на наследство.

Видео

Повече от триста руски банки в момента са в процес на ликвидация - такива данни бяха публикувани през ноември. Почти всяка от тези кредитни институции привлече депозити от физически лица и индивидуални предприемачи. Системата за гарантиране на депозитите, която съществува в Руската федерация от 2004 г., позволи да се върнат на вложителите общо 1,7 трилиона рубли. Тази държавна програма не само осигурява защита срещу възможна загуба на средства, но и значително повишава доверието на обществото в банковите структури и спестовната институция като цяло. Какво представлява системата за гарантиране на депозитите (DIS) и как е организирана?

Системата за гарантиране на депозитите в Руската федерация се основава на факта, че в случай на фалит на банка или отнемане на нейния лиценз държавата гарантира бързо връщане на индивидуални клиенти и индивидуални предприемачи на сумата на депозита до 1,4 милиона рубли. Според Асоциацията на руските банки през първата половина на 2017 г. средният депозит на жител на страната възлиза на 163,1 хиляди рубли, делът на депозитите под 1,4 милиона рубли се доближава до 60%. Следователно по-голямата част от спестяванията на населението попадат в параметрите на системата за гарантиране на депозитите (СГВ).

Колко актуален е CER може да се съди най-малкото по факта, че по време на неговото съществуване повече от 3,6 милиона вложители са се възползвали от възможността да получат обезщетение. Общо през този период Централната банка на Руската федерация отне лицензите на над 400 банки (пълният списък можете да видите тук: https://www.asv.org.ru/insurance/insurance_cases/). През 2017 г. 45 кредитни институции спряха да работят, включително членове на ТОП-30 руски банки (например Югра).

Максималният размер на обезщетението за депозити в затворени банки се е увеличил 14 пъти от началото на програмата. От 2004 г. до 2008 г. тя беше 100 хиляди рубли, след което се увеличи до 700 хиляди. От края на 2014 г. тази цифра е на ниво от 1,4 милиона рубли.

История на промените в размера на застрахователното обезщетение:

• от януари 2004 г. до 9 август 2006 г. - 100 хиляди рубли;
• от 10 август 2006 г. до 25 март 2007 г. - 190 хиляди рубли;
• от 26 март 2007 г. до 1 октомври 2008 г. - 400 хиляди рубли;
• от 2 октомври 2008 г. до 28 декември 2014 г. - 700 хиляди рубли;
• от 29 декември 2014 г. до момента - 1,4 милиона рубли.

История от живота

Върнах се в началото на 2010 г. с Холдинг-кредитната банка, където държах прилична сума. Той просто се изпари и базата данни на участниците беше буквално възстановена малко по малко, според отделните оцелели файлове. За щастие в крайна сметка бях записан в един от файловете и процедурата мина безпроблемно. 4 дни след обявяването на началото на плащанията дойдох в клона на Сбербанк близо до Горбушка и се обърнах към първия служител, който срещнах. Той покани специален мениджър, който ме отведе до специален прозорец, където подписах заявлението и почти веднага получих самия депозит (за щастие беше 370 хиляди, по-малко от максимума) и лихвата. Накрая казаха: „Вече не ви дължат нищо“.

Агенция за гарантиране на влоговете (DIA): какво е това и защо е създадено?

Агенцията за гарантиране на депозитите (АСВ) е държавна организация, създадена съгласно закона „За застраховане на депозитите на физически лица в банките на Руската федерация“. Задачите на DIA включват наблюдение на вноските на банките в специален фонд, от който се извършват плащанията на вложителите, пострадали в резултат на фалит или отнемане на банков лиценз

Тъй като системата за гарантиране на депозитите е специална държавна програма, през 2004 г. е създадена корпорация със 100% държавно участие. Агенцията за гарантиране на влоговете в банките (АСВ) действа като ликвидатор и синдик на банки с отнет лиценз и най-важното - управлява фонда за задължително гарантиране на влоговете, от който се изплащат обезщетения на вложителите.

Обемът на фонда към 1 октомври 2017 г. е около 40 милиарда рубли. Тази цифра обаче сама по себе си казва малко: процесът на връщане на депозити от затворени банки продължава, само тази година DIA е привлякла повече от 600 милиарда рубли заеми от. Изплащането на тези заеми се дължи на притока на удръжки от руски банки във фонда по системата за гарантиране на депозитите.

Налични средства Агенцията инвестира основно в държавни ценни книжа и депозити на Централната банка на Руската федерация, със закон е забранено инвестирането на парите на застрахователния фонд в банкови акции.

Съветът на директорите на DIA се ръководи от министъра на финансите на Руската федерация, този орган включва още шест членове на правителството на страната, както и петима представители на Централната банка, което подчертава официалния статут на агенцията. и нейната надеждност, осигурена с публични средства.

Сигурността на депозита в случай на банков фалит е гарантирана федерален закон№ 177-FZ „За застраховане на депозити на физически лица в банки на Руската федерация“.

Сега осигурителната система обхваща две категории вложители: физически лица и индивидуални предприемачи.

Схемата CER е много подобна на алгоритъма на всяка задължителна застраховка, само че ролята на застрахователи тук се играе не от граждани, а от банки. Кредитните институции отделят на Агенцията за гарантиране на влоговете в банките част от привлечения финансов ресурс. От тези пари се формира осигурителен фонд в АСВ, който след това се изразходва за обезщетения на вложителите на банки с отнет лиценз.

Актуални ставки на банковите вноски в системата за гарантиране на депозитите

Има само две застрахователни събития, при които DIA компенсира депозита:

1 Отнемане или отнемане на банков лиценз от Централната банка.Възниква в случай на откриване на признаци на несъстоятелност (предстоящ фалит) или нарушаване на изискванията на Централната банка на Руската федерация. Доброволната ликвидация на банка от нейните собственици не се покрива от системата за гарантиране на депозитите - просто защото собствениците на банката могат да решат да я затворят само след пълно разплащане с всички кредитори, включително вложителите.

Ако собствениците решат просто да заключат вратите на офиса и да излязат в чужбина, банката ще бъде ликвидирана с решение на Централната банка - с отнемане на лиценза и обезщетение на клиентите по системата за гарантиране на влоговете.

2 Мораториум.Забрана за удовлетворяване на изискванията на банковите кредитори (наложена от Банката на Русия). Мораториум се въвежда, когато самата банка допусне забава на своите кредитори поради липса на средства по сметките си.

Пример: банките, за да издават заеми на физически лица, сами вземат пари на кредит при по-ниска лихва от други банки и организации.

Същността на тази мярка е, че Централната банка спира всякакви банкови плащания за 3 месеца (плащания по депозити, изпълнителен лист, глоби, неустойки и др.) с изключение на текущите разходи (заплати на персонала, социални помощи, комунални и други плащания на домакинствата).

През този период Централната банка проверява работата на кредитната институция и решава дали да отнеме лиценза й. Две седмици след въвеждането на мораториума и преди края му можете да подадете молба до DIA за компенсация на депозита. В цялата история на агенцията мораториумът е въведен само два пъти: във Vneshprombank и Nota-Bank през 2015 г.

Централна банка на Руската федерация

Ако лицензът на банката бъде отнет, вложителят може да си върне инвестираната сума (не повече от 1,4 милиона рубли), без да чака процедурата на кредитната институция. Първите плащания се извършват още 14 дни след обявяването на отнемането на лиценза (ако регистърът на вложителите е изряден и е подаден в DIA навреме).

Агенцията за гарантиране на депозитите работи, като правило, чрез банки-агенти, има шестдесет и две от тях в регистъра на DIA. Това са водещи банки с държавно участие (например VTB24 извършва плащания към клиенти на Yugra Bank), както и големи частни кредитни организации (Alfa-Bank, Binbank и други).

Това беше направено, за да се подобри достъпността: като правило във всички големи градове има клонове на банки-агенти, за вложителите е по-лесно да се свържат с тях, отколкото да изпращат документи по пощата до DIA.

Законодателството не предвижда никакъв приоритет при изплащането на обезщетението: две седмици след отнемането на лиценза всеки вложител (както физическо лице, така и индивидуален предприемач) може да се свърже с банката агент - основното е информацията за него да бъде в регистър на вложителите на банката, чийто лиценз е отнет. Повече подробности за случаите, когато информацията за сътрудника не е в регистъра и какво да правите в такива ситуации, се обсъждат в края на тази статия.

Процедурата за връщане на депозит е максимално опростена: вложителят се обръща към банката агент с минимален брой документи. Ако всичко е наред, лицето се превежда по посочената от него сметка или се издава в брой в касата на банката. За индивидуален предприемач върнатите средства се прехвърлят по сметка във всяка банка (най-изгодно е да отворите сметка в банка агент - няма да се налага да плащате комисионна).

От санирането (финансовото оздравяване) трябва да се разграничава отнемането на лиценз, след което банката спира да работи. Във втория случай в банката се въвежда временна администрация, собственикът може да се промени и може да има шум в медиите, но нищо не се променя за вложителя - работата с депозитите продължава както обикновено, парите могат да бъдат изтеглени изцяло, ако желаете . Обикновено санирането се прилага в два случая:

• Банката е важна за състоянието на икономиката на страната и нейното затваряне може да доведе до негативни макроикономически последици;
• Влошаването на ликвидността е временно и е свързано с паниката на вложителите, а не с реална финансова "дупка" в капитала на банката.

През 2017 г. Централната банка санира две кредитни институции от ТОП-10 - Bank Otkritie и Binbank.

Кои банки са включени в системата за гарантиране на депозитите

Според DIA към 13 ноември 2017 г. системата за застраховане на депозитите включва 476 действащи руски банки, в които са концентрирани повече от 24 трилиона рубли депозити на физически лица и индивидуални предприемачи.

Законът задължава всички кредитни организации, които приемат депозити от обществото, да участват в DIS. За да имат право да показват банера „Депозитите са застраховани“ на уебсайта си, банките трябва да отговарят на няколко изисквания:

• Надеждно отчитане (съгласно нормите на Централната банка), грешки и неточности не трябва да влияят върху оценката на финансовата стабилност на организацията;
• Изпълнение на стандартите на Централната банка за резерви, размер на капитала и др.;
• Финансовата стабилност на банката беше призната от Централната банка за достатъчна (предимно по отношение на ликвидността, качеството на управление на риска и други подобни параметри);
• Своевременно предоставяне на данни за лицата, под чийто контрол се намира банката.
• Своевременно коригиране на установените нарушения.

Не всички банки отговарят на тези изисквания. 4 кредитни организации вече са лишени от правото да привличат средства от населението. По този начин Централната банка посочва на банките, че има проблеми с осчетоводяването на депозитите и подозрение за поддържане на сметки „тефтери“, когато парите се вземат от вложителите, но не се извършват по документи.

След забраната за привличане на нови депозити, Централната банка на Руската федерация започва проверка за наличие на задбалансови сметки - например в Miko-Bank са идентифицирани около 800 вложители, чиито пари (828 милиона рубли) не са преминали баланса на банката и заминал в неизвестна посока. По правило ограничението за приемане на депозити приключва с отнемане на лиценза.

Има няколко начина да проверите дали вашата банка е в CER. Най-простото нещо е да погледнете уебсайта на Агенцията за гарантиране на депозитите (раздел „Банки членки“, сортирани по азбучен ред: https://www.asv.org.ru/insurance/banks_list/) Можете също така да изясните информацията, която ви интересува като се обадите на безплатния гореща линия: 8 800 200-08-05.

В интернет ресурсите на банките, включени в системата за гарантиране на депозитите, е публикуван специален знак, разработен от DIA. Също така този знак се поставя върху стъклото на касата и банковите каси.

Как да върнете депозит, ако лицензът на банката е отнет

Дейността на кредитната институция се прекратява само от Централната банка. Процесът на възстановяване започва веднага след отнемане на лиценза на банката.

В рамките на една седмица от датата на получаване на регистъра на дълговете към вложителите, Агенцията за гарантиране на депозитите изпраща съобщение до бюлетина на Банката на Русия и официалния градски вестник по местонахождението на банката.

Текстът посочва мястото, времето, формата и реда за приемане на заявления за изплащане на обезщетение по депозити. Подобна информация е публикувана на сайтовете на агенцията и на самата банка. След това в рамките на 30 дни същите съобщения се изпращат на сътрудниците по пощата.

Най-често вложителите научават за отнемането на банковия си лиценз от медиите, обикновено винаги говорят за това в новините по централните канали, пишат в големи новинарски сайтове и портали като Yandex, Mail и др.

И накрая, ако дойдете в банката и офисът й е подозрително затворен по средата на работния ден, тогава ето какво трябва да направите:

1 Отидете на уебсайта на DIA и след това или се обадете на горещата линия 8 800 200-08-05, или въведете името на вашата банка в лентата за търсене. Ако се окаже, че лицензът на банката е отнет, ще разберете коя банка е назначена за компенсатор на DIA. Тези данни са публикувани на сайта на Агенцията за гарантиране на влоговете в банките или потърсете за това специалист на гореща линия.

2 14 дни след обявяването на отнемането на лиценза на банката (датата му е посочена на уебсайта на агенцията), вложителят, неговият представител или наследник пише заявление по формуляра на DIA. Формулярът може да бъде изтеглен от уебсайта на Агенцията (https://www.asv.org.ru/insurance/, раздел „Формуляри за документи“) или попълнен в банката агент. Не е необходимо бързане, но трябва да сте навреме преди края на процедурата по банкрут (тази дата ще бъде обявена на уебсайтовете на DIA и закритата кредитна институция). Ако вложителят или неговият наследник са „сбъркали“, срокът може да бъде възстановен, като се докаже, че кандидатът е бил възпрепятстван от форсмажорни обстоятелства, военна служба или тежка болест.

3 Към заявлението се прилагат документи. За вложителя е достатъчен паспорт, представителят носи и нотариално заверено пълномощно. Ако сътрудникът е непълнолетен, неговите родители или настойници предоставят неговия акт за раждане. От осиновителите се изисква документ за осиновяване, от настойници, съответно за установяване на запрещение. При невъзможност за лично подаване на документи в банката агент, те могат да бъдат изпратени с препоръчана поща с уведомление.

4 Съгласно закона банката агент трябва да разгледа заявлението на вложителя най-късно до края на следващия работен ден (ако регистърът на вложителите вече е получен от банката от DIA). Ако размерът на обезщетението е малък, веднага след получаване на заявлението, той се изплаща през касата (ограничението зависи от правилата на банката агент - в някои случаи те могат да платят милион, но най-често сумата е ограничена до една до двеста хиляди рубли). В противен случай на вложителя ще бъде предложено да дойде на следващия ден, необходимата сума ще бъде подготвена. Ако в заявлението вложителят желае да получи пари по банков път, на банката агент се дават три работни дни за това.

5 Едновременно с парите на клиента се издава удостоверение за платената/преведената сума. Този документ е особено важен, ако вашият депозит надвишава 1,4 милиона и планирате да подадете иск срещу лишената от лиценз банка в бъдеще.

Ако компенсацията по депозита по някаква причина (несвързана с отказа на клиента) не бъде изплатена навреме, вложителят има право да се обърне към съда. Можете да поискате следното:

• неустойка;
• обезщетение за морални вреди;
• плащане на лихва за ползване на пари на други хора от първия ден на закъснението.

История от живота

Имах депозит от 200 хиляди рубли във вечно запомнящата се "Банка-Т". Знаех, че банката е тъпа, но предлагаха лихва, която беше неудържима (около 12,5%, дори по това време много готино). С течение на времето извадих лихва по картата си. И тогава видях в Yandex, че лицензът на банката е отнет. Отидох на сайта на DIA - в първия ред на новината имаше съобщение за сроковете за назначаване на банка агент. Изчаках няколко дни, върнах се на сайта - Сбербанк беше избрана за банка агент. Депозитите не се изплащаха навсякъде, списъкът с клоновете беше публикуван и на сайта на DIA. В най-близкия до мен клон отделът, който обслужваше VIP клиентите на Sber, се занимаваше с връщането на депозити. Но и там имаше опашка - не от бабите-скачалки, но имаше. Първият път, когато дойдох тук, беше просто да попитам. Казаха, че не им трябва нищо друго освен паспорт. По думите му те пробиват състоянието на сметки. Веднага ме намериха в регистъра, подписаха заявлението, изготвено от управителя - и това е всичко, можете да отидете на касата. Не отидох на касата, защото имах сметка в Сбербанк и поисках да преведа пари в нея. Трансферът дойде моментално. Това, което беше приятно изненадано, те дори компенсираха лихвата за миналия месецобслужване. "Банка-Т" плаща лихва в последния ден на месеца и до 30 ноември той не финализира. Мислех, че няма да получа нищо през ноември или максимума по ставката „при поискване“, но те платиха по обичайната ставка - още 1700 рубли плюс копейки в допълнение към тялото на депозита.

Офисът на DIA в Москва на адрес: улица Висоцкого, 4

Често задавани въпроси

Всички видове банкови депозити застраховани ли са?

Не, не всички. Законът установява ясен списък на депозитите, компенсацията на които държавата гарантира:

• при поискване и спешно;
• по банкови сметки за заплати, пенсии и стипендии;
• по IP сметки (в банки, лишени от лиценз след 1 януари 2014 г.).
• по сметки на настойници и попечители, но открити на непълнолетни или недееспособни (в банки с отнет лиценз след 23 декември 2014 г.).
• по специални сметки (ескроу), открити от физически лица за разплащания по сделки с недвижими имоти (в банки, останали без лиценз след 2 април 2015 г.).

А ето и някои банкови продукти, които не попадат в системата за гарантиране на депозитите:

• Средства по депозити на адвокати, нотариуси и др., ако са открити тези сметки професионална дейност.
• Депозити на приносител на физически лица.
• Средства, прехвърлени от физически лица на банки за доверително управление.
• Депозити, открити в клонове на руски банки извън Руската федерация (CER не се прилагат за чужди държави).
• Депозити в електронни пари.
• Средства в номинални и ескроу сметки (различни от споменатите по-горе).
• Средства по неразпределени метални сметки.

Застраховани ли са лихвите по депозита?

Да, те са застраховани, но само ако са добавени към главницата на депозита преди началото на процедурата по несъстоятелност. Нека да разгледаме няколко примера за по-добро разбиране:

Пример #1

Поставили сте 100 000 рубли на депозит за една година и начислявате лихва в края на срока. Да предположим, че шест месеца след сключването на договора лицензът на банката е отнет. Тъй като парите ви не са лежали по депозита за една година, това означава, че не са ви начислени лихви, което означава, че те не подлежат на застраховка.

Пример #2

Поставихте същите 100 000 рубли на депозита за една година и лихва в края на всеки месец. Шест месеца по-късно лицензът на банката е отнет. В този случай ще получите вашия депозит + лихва за шест месеца, тъй като те са били начислени и дължими към сумата на депозита всеки месец.

Сметките с дебитни карти включени ли са в системата за гарантиране на депозитите?

Депозитната застраховка важи за сметки с дебитни карти, процедурата за обезщетение за тях е същата като за другите видове депозити. Изключение правят предплатените банкови карти. Средствата им не са застраховани.

История от живота

По едно време имах пластмасова карта"Svyaznoybank", лежеше на себе си, на него беше "за черни дни" сумата от 15 tr. Някак си малко преди Нова година чух по радиото, че банката е затворила преди месец. Първоначално реших, че „скривалището“ е изчезнало завинаги, но все пак влязох в интернет, за да търся края. На уебсайта на банката имаше инструкция за кандидатстване за плащания към Сбербанк - с паспорт. Познавайки нашата бюрокрация, взех всички документи с мен - оригинал и копия на договора с банката и много други. И в същото време номера на сметката на друга карта, за да прехвърлите пари там, ако всичко е наред. Клонът на Сбербанк, с който трябваше да се свържа, беше на другия край на града, но аз отидох там добросъвестно, мислейки, че едва ли ще ми помогнат в най-близкия офис. Взеха ме за 10 минути. Служителката взела паспорта и сама попълнила заявлението. Подписах. Самата служителка отиде до касата с чек и ми донесе моите 15 хиляди. Всичко отне точно 20 минути.

Кога може да бъде отказано плащане?

Има само три основания, поради които няма да ви бъде върната сумата по вашия депозит:

• Регистърът не съдържа информация за вас като сътрудник.
• Предоставили сте неправилно оформени документи или не сте предоставили хартия.
• Банката агент не е получила регистъра на вложителите от АСВ.

Банката агент е длъжна да Ви предостави писмено обяснение за отказа за изплащане на застрахователното обезщетение.

История от живота

Дълго време те избираха банка, в която да депозират пари, които планираха по-късно да похарчат за закупуване на апартамент, но засега печелят от лихви. Застраховката на влоговете беше едно от основните условия. Живеем в Самара, изглеждаше най-удобно да отворим депозит в банката Волга-Кама. От време на време идваха, попълваха се, вземаха изявления - всичко беше както обикновено. И тогава имаше слух, че бурканът е скиф. Просто трябваше да направим принос за закупуването на апартамент, разтревожен, изтича до банката. Километрична опашка, разбира се, те не видяха парите, но почти насила избиха банково извлечение със салда по сметки, отбелязани с банка. И те се успокоиха. Чакахме "писмо за щастие" от DIA - и изпаднахме в шок. Не сме в списъка! Но ние имаме съобщение! Написахме насрещно заявление до Агенцията, приложихме копие, чакаме решение. Дойде отговор от АВР: не сте в регистъра. Дори не погледна обявата! Ако не беше депутатът от Държавната дума и прокуратурата, те нямаше да получат нищо. В резултат те плащат едва след 6 месеца.

Какво да направите, ако не сте в регистъра на вложителите?

Причината за такава неприятна ситуация може да бъде небрежността на банковите служители (загубени или унищожени документи от страна на вложителите, служителите са уволнени, няма къде да търсят края) или така наречените „извънбалансови депозити“ - когато парите са били взети от вложителите, но неизвършени по документи, издаване на фалшиви документи на клиенти. В резултат на това имате споразумение в ръцете си, но в банката няма информация, че сте направили депозит. Съответно, когато кандидатствате за обезщетение в банката агент, ще получите отказ. Това трябваше да изпитат например вложителите на Krossinvestbank, Miko-bank, Stella-bank, където броят на депозитите "преносими компютри" се доближи до 100%.

DIA вижда две решения на този проблем. Понякога Агенцията препоръчва на вложителите незабавно да се обърнат към съда с искане за възстановяване в регистъра. Иск срещу банка с отнет лиценз трябва да се предяви само след получаване на отказ от DIA. Много зависи от качеството на компилацията. искова молба, не трябва да се шаблонира.

Моля, обърнете внимание: за съда вие не сте вложител, пострадал от измамници, а човек, който ще докаже, че е имал депозит в тази банка. Това означава, че колкото по-убедителни са вашите доказателства - под формата на оригинални документи, показания на свидетели и т.н. - толкова по-голям е шансът.

Ако клиентът е в регистъра, но сумата на депозита не съответства на реалната, DIA моли, заедно с декларация за несъгласие със сумата на плащането, да предостави оригиналните документи за депозита (договор, варанти и др.). ) директно до Агенцията (например изпращане по пощата). Прегледът може да отнеме до два месеца. Недостатъкът на тази схема е необходимостта да се разделите с оригиналните документи. Това означава, че в бъдеще вече няма да ходите на съд.

Какво трябва да направя, ако не съм съгласен със сумата за възстановяване?

Има две възможности.

1. Изпратете документи до DIA в подкрепа на вашите изисквания. Агенцията ще препрати тези документи на банката. Там в 10-дневен срок от датата на получаването трябва да разгледат вашите аргументи и да направят промени в регистъра на сътрудниците или да откажат.
2. Заведете дело за определяне на размера на плащанията в съда.

История от живота

Два пъти трябваше да се изправя пред DIA. За първи път, когато беше отнет лицензът на Инвесттръстбанк, всичко мина добре, парите бяха върнати бързо. И за втори път трябваше да протестирам срещу работата на системата за гарантиране на влоговете. Ние прехвърлихме повече от милион рубли в Yugra Bank през лятото на 2017 г., точно в момента, когато лицензът й беше отнет. Оказа се, че част от парите са изчезнали преди обявяването на застрахователното събитие, а втората част (голяма) - точно в деня на това съобщение. Въпреки факта, че параграф 5 от член 11 от Закона „За застраховане на депозитите на физически лица в банките на Руската федерация“ гласи, че размерът на обезщетението за депозити се изчислява въз основа на баланса на средствата по депозита в края на в деня на настъпване на застрахователното събитие, DIA приема началото на това като краен ден. И съответно не иска да върне част от парите. Написахме изявление за несъгласие с плащането, 10 дни приключват, ще трябва да се обърнем към съда.

Имам три депозита в една банка за общо 3 милиона рубли, но всеки от депозитите е по-малко от 1,4 милиона. Ще ми бъде ли върната цялата сума, ако банката фалира?

Според закона за гарантиране на депозитите, ако имате няколко депозита в една банка, тогава те ще възстановят всичко - но общата сума не може да надвишава същите 1 400 000 рубли, можете да опитате да възстановите останалото директно от банката, чийто лиценз е отнет . Но депозитите в няколко едновременно лишени от лицензи банки ще бъдат възстановени по 1,4 милиона за всяка затворена институция.

Заключение

Нека обобщим най-важните мисли относно застраховането на депозитите:

• Системата за гарантиране на влоговете се прилага само за физически лица и индивидуални предприемачи. В случай на пари на юридически лица не са застраховани.
• DIA застрахова само банкови депозити (депозити). Ако видите съобщение за някакъв финансов инструмент (форекс, акции, пам-сметки, взаимни фондове и т.н.), което казва, че средствата, които депозирате, са застраховани, тогава знайте, че сте измамени. Това е такъв маркетингов трик, зад който често се крият финансови пирамиди и реклами.
• Дебитни картиса застраховани, което означава, че можете безопасно да отваряте карти с лихва върху баланса.
• Изберете банка, в която депозитите са застраховани в DIA.
• Не поставяйте повече от 1,4 милиона рубли. в една банка на физическо лице.
• Ако трябва да поставите сума над 1,4 милиона рубли, разделете сумата на части, не повече от 1,4 милиона рубли. и ги съхранявайте в различни банки или отворете депозити за вашите роднини, ако банката предлага добри цени.
• Ако правите депозит, винаги изисквайте подкрепящи документи от банката, особено за депозити, отворени през Интернет. Пазете всички документи, свързани с вашия принос - договор, чекове за внасяне на пари и др., в случай че внезапно данните ви не се появят в регистъра.

Видео за десерт: Креативен уличен часовник в Токио

Застраховането на влоговете от държавата през настоящата 2019 г. ще се извършва на същия принцип, както досега. Във връзка с последните събития в икономическия живот на нашата страна, а именно с отнемането на лицензи на няколко десетки банки, много вложители се интересуват от точния размер на гарантираното връщане на средствата.

Припомняме ви, че съгласно закона "За застраховане на депозитите на физически лица в банките на Руската федерация"когато банкова организация лиши лиценз за извършване на кредитни операции, на вложителите се връщат инвестициите им в размер на 100%, но не повече от застрахователната сума, т.е. 1 400 000 рубли.

В случай, че общият размер на средствата по вашите сметки и депозити в тази банкова компания надхвърли тази сума, тогава вие се редите. След продажба на собствеността на банката и погасяване на задълженията към първостепенните кредитори могат да се извършват допълнителни плащания.

Ако вложителят е имал няколко сметки в една фалирала банка, обезщетението ще бъде изплатено пропорционално на техния размер. Независимо от валутата, плащанията се извършват в рубли и обикновено започват не по-късно от 3-4 седмици от датата на застрахователното събитие.

Има няколко промени, настъпили от 2016 г. насам:

• В случай, че вашият депозит е открит в чуждестранна валута, компенсационните плащания ще бъдат извършени в рубли по курса на Централната банка, който е валиден в деня на заявката на клиента;
• Плащанията вече се дължат не само на физически, но и на юридически лица;
• Размерът на застраховката включва не само първоначалната вноска, но и натрупаната лихва;
• Ако сте направили депозит, чийто размер надвишава 1,4 милиона рубли, тогава можете първо да получите гарантираната от държавата сума и след това, по ред на приоритет, да поискате остатъка след продажбата на имуществото на банката.

Важно е да се разбере, че по договора се начислява лихва. Ако е бил месечен, тогава ще получите първоначална вноска +% за срока на депозита. Ако начисляването е трябвало да бъде в края на срока, който все още не е настъпил, тогава процентът ще се използва "При поискване".

Ако банката, в която сте направили депозита, е загубила лиценза си, не изпадайте в паника. До 14 дни там се назначава временно ръководство, както и банка-агент, която ще се занимава с връщането на средствата.

Съобщение за това кой е прехвърлил задълженията на организацията, в която сте били обслужвани преди това, ще се появи на нейния официален уебсайт, както и на уебсайта на DIA. След това ще трябва да се свържете с най-близкия клон на посочената фирма с документ за самоличност и банков договор за откриване.

Ако сте кандидатствали за кредит в същата банкова институция, вашите задължения ще бъдат намалени със сумата на депозита ви и ще бъдат прехвърлени към банката агент. В същото време може да ви бъде предложено да изплатите дълга предсрочно при преференциални условия, например при намалена ставка.

За кредитополучателите: важно е, докато не получите нови подробности, да се въздържате от плащания, защото парите могат да отидат „никъде“. Ако все пак искате да направите друго плащане по заема си, не забравяйте да запазите разписка, потвърждаваща тази операция.

Всички депозити подлежат ли на застраховка?

За съжаление не. Ще можете да получавате обезщетение по редовни депозити на ваше име, по сметки за заплати, пенсии и други, предназначени за получаване на всякакви плащания.

Какво няма да се застрахова от държавата:

• депозитни сметки на приносител (спестовни сертификати);
• деперсонализирани метални сметки (OMS);
• електронни пари;
• депозити, прехвърлени на банката за доверително управление;
• инвестиционни депозити;
• сметки, разположени в чуждестранни клонове.

Трябва също да се помни, че не всички банкови организации си сътрудничат с DIA, тъй като това е платена услуга и вложителите на не всички компании също могат да получават плащания. Ето защо, ако планирате да направите депозит през 2019 г., не забравяйте да попитате специалист дали вашият депозит ще бъде застрахован, списък на такива банки можете да намерите на официалния уебсайт на Централната банка на Русия.

На 2 декември 2004 г. Държавната корпорация „Агенция за гарантиране на депозитите“ включи ПАО „МОСКОВСКА КРЕДИТНА БАНКА“ в регистъра на банките, участващи в системата за задължително гарантиране на депозитите под номер 253.

Банката получи официално Удостоверение за вписване в регистъра.

Създаването на система за задължително застраховане на банкови депозити на населението е специална държавна програма, изпълнявана в съответствие с Федералния закон 177-FZ „За застраховане на депозитите на физически лица в банките на Руската федерация“.

нея основната задача е защита на спестяванията на населениетопоставени в депозити и сметки в руски банки на територията на Руската федерация. защита финансови интересигражданите е една от важните социални задачи в десетки страни по света. Системата за гарантиране на депозитите е задължителна във всички страни членки на Европейската общност, действа в САЩ, Япония, Бразилия, най-близките ни съседи - Украйна, Казахстан и Армения.

Системата за гарантиране на депозитите работи по следния начин. Ако една банка спре да работи и банковият й лиценз бъде отнет, фиксираните парични плащания се извършват незабавно на нейните вложители.

Застраховане на депозити за вложител не се изисква договор:то се извършва по закон. Специално създадена от държавата организация - Агенцията за гарантиране на влоговете - за банката връща на вложителя основната сума от неговите спестявания, вместо вложителят заема неговото място в опашката на кредиторите и допълнително подрежда отношенията с банката до изплати дълга.

В съответствие със закона за гарантиране на влоговете възстановяване на депозитизплаща се в размер на 100 процента от размера на депозитите в банката, не повече от 1 400 000 рубли. Валутните депозити се преизчисляват по курса на Централната банка към датата на настъпване на застрахователното събитие.

Размерът на обезщетението не може да надвишава 1 400 000 рубли,дори ако вложителят държи пари в една банка по няколко сметки. Ако обаче има депозити в различни банки, във всяка от тях му се гарантират равни плащания.

Всички средства на физически лица в банките подлежат на застраховане, с изключение на:

• поставени по банкови сметки (в депозити) на адвокати, нотариуси и други лица, ако такива сметки (депозити) са открити за извършване на професионални дейности, предвидени от федералния закон;
• поставени от физически лица в банкови депозити на приносител, включително удостоверени със спестовен сертификат и (или) спестовна книжка на приносител;
• прехвърлени от физически лица на банки за доверително управление;
• поставени на депозити в клонове на банки на Руската федерация, разположени извън територията на Руската федерация;
• като електронни пари;
• поставени на номинални сметки, с изключение на отделни номинални сметки, които са открити за настойници или попечители и бенефициенти (бенефициенти), за които са подопечните, сметки за залог и ескроу сметки, освен ако не е установено друго от Федералния закон.

За да получи обезщетение по депозити, вложителят (негов представител) има право да се обърне към Държавна корпорация "Агенция за гарантиране на влоговете" (наричана по-нататък Агенцията) или до банката агент, ако тя участва в изплащането на обезщетението. по депозити. Това право може да бъде упражнено от вложителя от деня на настъпване на застрахователното събитие до деня на приключване на процедурата по обявяване в несъстоятелност на банката, а ако Банката на Русия наложи мораториум върху удовлетворяването на вземанията на кредиторите, до деня на изтичане на мораториума.

При подаване на искане до Агенцията (банка-агент) за изплащане на обезщетение по депозити вложителят представя:

• заявление по образец, определен от агенцията;
• документ, удостоверяващ самоличността му, данните за който са посочени в регистъра на вложителите в банката.

Изплащането на обезщетение по депозити се извършва от Агенцията в съответствие с регистъра на задълженията на банката към вложителите, образуван от банката, по отношение на която е настъпило застрахователното събитие, в рамките на три дни от датата, на която вложителят е подал документи в Агенцията, но не по-рано от 14 дни от датата на настъпване на застрахователното събитие (този период е необходим за получаване на информация от банката за депозити и организация на сетълменти).

Агенцията публикува информация за мястото, времето, формата и реда за приемане на заявления от вложители в бюлетина на Банката на Русия, както и в печатния орган по местонахождението на банката. В рамките на един месец от датата на получаване от банката на регистъра на задълженията на банката към вложителите се изпраща съответно съобщение до вложителите на банката, информацията за която се съдържа в регистъра, на индивидуална основа. Изплащането на обезщетение по депозити може да се извърши по желание на вложителя както в брой, така и чрез превод на средства по посочена от вложителя банкова сметка.

Приемане от вложители на молби за изплащане на обезщетение по депозити и др задължителни документи, както и изплащането на обезщетения по влогове, може да се извършва от Агенцията чрез банки-агенти, действащи от нейно име и за нейна сметка.

Участието в застрахователната система е задължително за всички банки, които имат право да работят с частни депозити. Депозитите се считат за застраховани от деня на вписване на банката в регистъра на банките, участващи в системата.

Финансовата основа на системата е фондът за задължително гарантиране на депозитите

Основните източници на формиране на фондовете са:

• Първоначална имуществена вноска на Руската федерация в размер на 2 милиарда рубли
• Премии за банкови застраховки и неустойки за забава.
• Приходи от инвестиране на средствата на фонда.

Застрахователните премии са еднакви за всички банки и се плащат от тях на тримесечие. Размерът на застрахователните премии на банките се определя от Управителния съвет на агенцията и не може да надвишава 0,15 на сто от средния размер на депозитите за тримесечието. В случай на дефицит на фонда размерът на застрахователните премии може да бъде увеличен до 0,3 процента.

Средствата на фонда за гарантиране на влоговете могат да бъдат инвестирани

• В държавни ценни книжа на Руската федерация.
• В депозити и ценни книжа на Банката на Русия.
• В държавни ценни книжа на съставните образувания на Руската федерация, в облигации и акции на руски емитенти, както и в руски ценни книжа, обезпечени с ипотека.
• В дялове (акции, акции) на индексни инвестиционни фондове, които влагат средства в държавни ценни книжа на чужди държави, облигации и акции на други чуждестранни емитенти.
• В ценни книжа на икономически развити чужди държави.

За да се гарантира финансовата стабилност на системата за гарантиране на депозитите, правителството на Русия получи правото да отпуска средства от федералния бюджет на Агенцията в случай на недостиг на средства от фонда за гарантиране на депозитите.