Otvorenie vlastnej banky - fantázia alebo realita? Otvorenie banky

Od nuly? Startupy v bankovom biznise v pokrízovom období možno spočítať na prstoch, no napriek tomu existujú. V podstate ide o projekty v maloobchode, najziskovejšom segmente. Koľko by ste teda mali investovať nová banka ovsky projekt, ake su hlavne polozky vydavkov? Aby Slon odpovedal na túto otázku, požiadal o tri hrnce, ktoré sa objavili v posledné roky odhadnite svoje náklady.

"Svyaznoy Bank"

Hlavný zdroj príjmu: kreditné karty.

Obchodné vlastnosti: distribúcia bankových produktov prebieha hlavne prostredníctvom siete salónov Svyaznoy.

Celková investícia je asi 10 miliárd rubľov.

Hlavné položky výdavkov

"Financial Solutions Bureau "Poďme!" (FG "Life")

Začiatok prác: 2010.

Hlavný zdroj príjmu: hotovostné pôžičky bez ručenia.

Charakteristiky podnikania: chýbajúce bodovacie systémy, rozhodnutie o poskytnutí úveru robí manažér, banka najíma iba ženy na pozíciu manažéra úveru.

Celková investícia je asi 3 miliardy rubľov.

Hlavné položky výdavkov *

"letná banka"

Začiatok prác: 2012.

Hlavný zdroj príjmu: hotovostné pôžičky.

Obchodné vlastnosti: dôraz na rozvoj v regiónoch, kancelárie pokročilého formátu – bez pokladní.

Celkové investície: 25 miliárd rubľov (počas prvých 3-4 rokov fungovania banky), 1,2 miliardy rubľov vynaložených v roku 2012, plány na rok 2013 - 6,6 miliardy rubľov.

Hlavné položky výdavkov

Je výhodné teraz otvoriť banku? "Áno, - zvažuje pre-board "Poďme!" Natalia Stolpovskikh - ak máte nápad, jedinečnú ponuku a výhodu pre klienta. Skupina hlavných hráčov na bankovom trhu sa už vytvorila a určili sa lídri v segmente retailového bankovníctva. To znamená, že každá nová banka vstupuje na pole s vysokou konkurenciou. „Čo ti umožní vyhrať? Očividne nie cenová konkurencia. Podnikanie je založené na myšlienke a ak pochopíte, že najlepší spôsob, ako túto myšlienku zrealizovať, je otvoriť si banku, potom má rozhovor zmysel,“ pokračuje Stolpovskikh.

Predstavenstvo Leto Bank Dmitrij Rudenko je však pesimistickejšie. „Naozaj nepodporujem optimizmus kolegov, najmä z malých komerčných bánk, ktorí snívajú o zopakovaní prelomu, ktorý svojho času urobili popredné retailové banky,“ hovorí. - Tento trh si vyžaduje slušnú investíciu, ktorú si môžu dovoliť len veľké spoločnosti. finančné skupiny". Podľa jeho názoru je takmer nemožné urobiť malý úspešný projekt v masovom segmente: je to kvôli objemom, že zisková cena služby, s ktorými môžete dobyť trh.

Ľudia, ktorí sa aspoň trochu orientujú v trendoch a dynamike moderného finančného trhu, bankových služieb a úverov, si často kladú otázku, ako otvoriť svoju vlastnú banku?

Je potrebné objasniť, že otvorenie banky nie je jednoduchý proces, ktorý si vyžaduje veľa finančných investícií. S pomocou tohto článku sa môžete ľahko vyrovnať so zamýšľaným cieľom.

Finančná situácia Rusov sa každým dňom stáva stabilnejšou, príjmy sa zvyšujú, v tomto ohľade možno otvorenie banky považovať za pomerne zaujímavý spôsob organizácie vášho podnikania.

Pred otázkou, ako otvoriť banku, musíte veľmi starostlivo analyzovať možnosti otvorenia tejto finančnej inštitúcie v konkrétnom regióne. Hlavným účelom tohto podnikateľského plánu je odpovedať na vašu otázku , ako otvoriť svoju vlastnú banku.

Otvorenie banky sa považuje za vynikajúci spôsob dlhodobého investovania. Napriek tomu vysoký stupeň konkurenčný dopyt po bankových službách zostáva vždy stabilný.

Typy bánk

Ak plánujete otvoriť banku strednej úrovne, mali by ste vedieť, že dnes existuje 5 typov bánk:

1. Zúčtovacie banky
2. Úverové banky
3. Retailové banky
4. Trhové banky
5. Finančné medzibankové štruktúry.

Každý typ má svoje špecifiká. Najprv sa musíte rozhodnúť, aký typ banky chcete otvoriť.

Zúčtovacia banka – v tejto inštitúcii sa kladie hlavný dôraz na zúčtovanie a hotovostné transakcie.

Credit Bank - v tomto prípade budú záväzky považované za vlastné zdroje a aktíva - dlh zákazníkov.

Retailová banka – takéto banky sa vyznačujú rôznorodosťou aktív a poskytujú klientom najširšiu škálu služieb.

Trhová banka - v tomto prípade sú aktívami cenné papiere a pasívami sú vlastné zdroje.

Finančné medzibankové štruktúry – tieto inštitúcie profitujú zo spolupráce s inými bankami a realizujú medzibankové obchody.

K dnešnému dňu je väčšina bánk retailového typu. To však neznamená, že sa takáto banka oplatí otvoriť. V tomto prípade všetko závisí od vášho rozhodnutia.

Požadované dokumenty

Na otvorenie banky sa musíte zaregistrovať ako uzavretá akciová spoločnosť a získať tieto dokumenty:

1. Licencia centrálnej banky Ruskej federácie na bankové činnosti
2. Licencia centrálnej banky Ruskej federácie na vykonávanie operácií so šperkami
3. Povolenie Štátneho colného výboru
4. Osvedčenie o štátnej inšpekcii testovacej kontroly o registrácii banky
5. Licencia provízie na trhu cenných papierov.

Riadiace orgány banky

Najvyšším riadiacim orgánom v banke je zhromaždenie všetkých akcionárov. Vykonáva všeobecnú kontrolu činnosti banky, stanovuje hlavné ciele bankovej inštitúcie.

Predstavenstvo riadi činnosť celej banky s výnimkou záležitostí, ktoré sa týkajú valného zhromaždenia akcionárov.

Finančnú a hospodársku činnosť kontroluje Revízna komisia, ktorá pôsobí na základe osobitného predpisu, ktorý schválilo zhromaždenie akcionárov.

Hlavné divízie banky

Zahraničná ekonomická činnosť sa vykonáva v súlade s legislatívou Ruskej federácie v oblasti exportno-importných, menových a iných zahraničných ekonomických transakcií.

Odbor záruk a úverov pripravuje príslušné dokumenty pre úverový výbor. Okrem toho sú povinní poskytovať informácie vedeniu banky o výške úverového dlhu, spolupracovať s dlžníkom pri úverových obchodoch, analyzovať podmienky a možnosti poskytovania úverov.

Oddelenie úverov a záruk posudzuje platobnú schopnosť a bonitu dlžníkov s cieľom zistiť ekonomickú efektívnosť poskytovania úverov, analyzuje bezpečnosť splácania úveru, posudzuje likviditu zabezpečenia, solventnosť ručiteľa, zostavuje všetky potrebné Dokumenty.

Úverové oddelenie spolupracuje s rôznymi oddeleniami banky v oblasti záručných a úverových operácií.

Správa drahých kovov sa zaoberá prevádzkou drahých kovov. Operácie sa uskutočňujú tak na medzinárodnom trhu, ako aj na domácom trhu. Oddelenie sa zaoberá aj skladovaním a výkupom kovu, organizuje prácu nakladania s kovmi, zabezpečuje prácu nakladania s depozitárom, účtovníctvom a špeciálnym oddelením, ktoré sa zaoberá cennými papiermi.

Útvar vnútornej kontroly vykonáva kontrolu nad rizikami bankových operácií. Služba funguje v súlade so Stanovami banky. Služobný poriadok tohto orgánu ustanoví správna rada.

Vedúceho služby vymenúva do funkcie predseda predstavenstva, ktorý jeho rozhodnutie koordinuje s predstavenstvom.

Celkový počet kontrolnej služby určuje predstavenstvo.

Finančný plán

V súčasnosti, aby ste otvorili malú banku, musíte mať k dispozícii sumu najmenej 100 000 000 rubľov a pre stredne veľkú - 500 000 000. Bez ohľadu na počiatočný kapitál je doba návratnosti od 5 do 10 rokov.

Podobné podnikateľské nápady

Jeden z najbežnejších typov veľký biznis je otvorenie banky. Nižšie uvádzame krok za krokom, ako založiť banku.

Forma podnikania nemá zásadný význam, bankou môže byť akciová spoločnosť alebo podnik. Ak je zakladateľom banky formálne právnická osoba, potom pred predložením dokumentov na povolenie bankových činností je potrebné, aby nedošlo k žiadnym platbám do fondov a strát.

Autorizovaný fond

Ak je vytvorený komerčná banka, potom musí byť zaregistrovaný v národnej banke s úplne vytvoreným štatutárnym fondom. Rozpočet fondu tvoria osobné prostriedky zriaďovateľov, deklarované a vydané v percentách. Každý zo zakladateľov má právo na najviac 35 % základného imania.

Pred vytvorením vlastnej banky musíte vytvoriť autorizovaný fond požadovanej veľkosti. Pre banky a finančné inštitúcie - 5 miliónov eur. Túto sumu je možné zaplatiť v cudzej aj národnej mene.

Keď je štatutárny fond úplne vytvorený a jeho minimálnu časť tvorí Peniaze, potom sa prevedú na dočasný účet otvorený v národnej banke na čas potrebný na dokončenie postupu registrácie novej banky.

Zvyšnú časť štatutárneho fondu môžu tvoriť nehnuteľnosti evidované v súlade so všetkými potrebnými štandardmi a vhodné na užívanie.

Požadované dokumenty

Keď premýšľate o tom, ako vytvoriť banku, v prvom rade by ste sa mali postarať o správne vyhotovenie všetkých dokumentov.

• Charta banky.
• Žiadosť o štátnu registráciu so zoznamom bankových operácií podliehajúcich licencovaniu.
• Dokumenty štatutárneho fondu. Zvyčajne ide o výpis z dočasného účtu o dostupnosti finančných prostriedkov.
• Výpis z rozhodnutia zakladateľov, v ktorom sú uvedené pozície manažérov a hlavného účtovníka banky.
• Kópie registrácie právnických osôb - zakladateľov banky.
• Dokumentácia jednotlivcov- zakladatelia banky.
• Dokumenty potvrdzujúce právo banky sídliť na jej oficiálnej adrese.
• Potvrdenie o priznaní peňažných častí fondu na daňovom inšpektoráte.
• Doklady o prevode finančných prostriedkov zo štatutárneho fondu každým zo zakladateľov.
• Formuláre budúcich kandidátov na pozície hlavného účtovníka a vedúcich oddelení. Ich splnenie predpokladom je vyššie ekonomické vzdelanie, trojročná prax na obdobnej pozícii v banke, bez registra trestov.
• Trojročný podnikateľský plán zobrazujúci približnú úroveň príjmov a výdavkov.
• Znalecké ocenenie nehnuteľností štatutárneho fondu a úkony overenia znaleckou komisiou.
• Dokumenty potvrdzujúce platbu za získanie bankovej licencie a štátnej registrácie.
• Dokumenty, ktoré potvrdzujú technické vybavenie banky.

Banková registrácia

Po obdržaní a predložení všetkých vyššie uvedených dokumentov ich národná banka posúdi do dvoch mesiacov. Na základe výsledkov práce konzultačnej komisie sa rozhodne o súlade kandidátov na manažérov a hlavného účtovníka. Po kladnom rozhodnutí Rady národnej banky licenčné oddelenie pridá záznam o registrácii do Jednotného štátneho registra právnických osôb a fyzických osôb. Potvrdzujúci dokument sa vydá vedúcemu banky a registračné údaje sa prenesú na ministerstvo štatistiky, ministerstvo financií a inšpektorát Štátneho daňového výboru.

V prípade odmietnutia registrácie oznámi Rada národnej banky dôvody. Môže ísť buď o rozpor medzi štatutárnym fondom v dizajne alebo veľkosti, nesprávne predložené údaje v dokumentoch na registráciu, rozpor v kandidatúrach manažérov alebo finančnú situáciu zakladateľov banky.

Vytváranie pobočiek

Potom, čo sa vám podarí vytvoriť vašu banku, môžete otvoriť niekoľko zastúpení alebo pobočiek. Pobočky vykonávajú všetky bankové operácie hlavnej banky ustanovené licenciou. Ak chcete získať povolenie na otvorenie pobočky, musíte tiež kontaktovať národnú banku a poskytnúť množstvo dokumentov. Na založenie pobočky je potrebné spísať žiadosť a predložiť doklad potvrdzujúci rozhodnutie o založení pobočky schôdzou zakladateľov.

Do 30 dní komisia posúdi otázku vhodnosti otvorenia pobočky.

Zamietavé rozhodnutie môže byť spôsobené stratou, ktorá banke vznikla do troch mesiacov pred podaním žiadosti, alebo nezrovnalosťami vo vyhotovení dokladov o organizácii pobočky a jej činnosti. V prípade kladného rozhodnutia bude zoznam registrovaných pobočiek priložený k štatútu banky. Okrem toho môže byť banke udelené povolenie na organizáciu zmenární a zúčtovacích centier. Banka môže mať aj zastúpenie, ktoré nevykonáva bankové operácie, ale zastupuje záujmy banky.

Získanie licencie

Bankové operácie podliehajú licencovaniu. Pri registrácii banky sa vydáva všeobecná licencia. Umožňuje vám vykonávať finančné transakcie v národnej mene. Po získaní tejto licencie môže banka požiadať o internú licenciu, ktorá jej umožňuje vykonávať finančné transakcie v cudzej mene.

Rok po registrácii môže banka požiadať o všeobecnú licenciu, ktorá jej umožňuje vykonávať finančné transakcie mimo krajiny. Výnimkou sú pobočky zahraničných bánk alebo banky, ktorých štatutárny fond tvoria zahraničné investície.

Po troch rokoch od registrácie môže banka požiadať o licenciu na vykonávanie operácií s drahými kovmi a kameňmi. Na kladné rozhodnutie o vydaní licencie musí mať banka finančné prostriedky vo výške minimálne 10 miliónov eur. Po získaní licencií môže banka vykonávať nielen finančné a bankové operácie, ale aj technologické doplnenie diela. A predtým, ako si vytvoríte vlastnú banku, musíte si všetko premyslieť, aby to všetko pasovalo technické požiadavky. Je lepšie, ak klientovi ponúkne čo najviac veľká kvantita bankomaty. Vytvorenie internetovej banky nebude zbytočné moderné zariadenie vzdialený zákaznícky servis.

Likvidácia banky

Zmena v činnosti banky môže súvisieť s procesom reorganizácie. Môže sa uskutočniť po rozhodnutí schôdze zakladateľov alebo na základe rozhodnutia súdu vládne agentúry. Banka sa môže zlúčiť s inou bankou. Potom všetky práva prechádzajú na novovytvorenú štruktúru. Oddelením sa časť banky stáva samostatnou bankovou štruktúrou. Vo všetkých prípadoch zmeny štatútu banky prebieha opätovná registrácia.

Likvidáciu banky možno vykonať po rozhodnutí zboru zakladateľov a štátnych orgánov.

V prípade likvidácie je vytvorená špeciálna komisia na kontrolu správnosti postupu pri ukončovaní činnosti.

Bankový sektor je lákavý, ziskový a náročný. Podnikateľov láka, keďže má najväčší kapitál. Na pochopenie toho, ako otvoriť banku, nestačí podnikateľský talent, dôležité sú znalosti. Potrebujete skúsenosti na vedúcich pozíciách v banke, veľký start-up a autorizovaný kapitál.

Vlastnosti tejto oblasti v Rusku

Podľa štatistík sa bankový sektor v Rusku rýchlo rozvíja. Otvárajú sa nové trhy, čo stimuluje rast a rozvoj podnikania, ktoré je financované. Banky otvárajú spoločníci spoločne, ďalší manažment preberajú akcionári. Potrebujeme najatých manažérov, ktorí prevezmú priamu kontrolu v procese práce. Otvoriť si vlastnú banku nie je jednoduché, okrem financií potrebujete silný tím špecialistov.

Niekoľko poskytovaných služieb:

• vklady;
• poskytovanie pôžičiek;
• prevod peňazí;
• zmenáreň;
• zber obchodných a finančných odbytísk;
• vedenie účtov právnických a fyzických osôb.

Algoritmus

Ak budete postupovať dôsledne podľa pokynov, nemali by nastať žiadne problémy. Hlavná vec je získať finančnú podporu partnerov. V prvých fázach je potrebné vypracovať stratégiu rozvoja, požičiavania a získavania vkladov. Musíte tiež určiť, aký typ inštitúcie. Využite služobníkov právnika, ktorý zohráva úlohu pri registrácii a všetkých bankových činnostiach.

Krok za krokom sa pripraviť:

1. Vypracovanie stratégie, podnikateľského plánu.
2. Hľadajte kapitál.
3. Vytvorenie balíka dokumentov.
4. Distribúcia akcií.
5. Stanovenie typu bankovej činnosti.
6. Vznik a rozdelenie právomocí.
7. Podpisovanie zmlúv a iných dokumentov.

Ako to spraviť?

Na začatie činnosti musíte mať počiatočný a schválený kapitál. Po zhromaždení všetkých dokumentov, ktorých presný zoznam nájdete vo Federálnej daňovej službe a Centrálnej banke Ruskej federácie, musíte pristúpiť k zhromažďovaniu dokumentov. Po odoslaní môže proces trvať až šesť mesiacov. Všetky dohody s partnermi musia byť zdokumentované, ako aj to, koľko peňazí každý investuje. Napriek pomerne napätému trhu v tejto oblasti, ak ponúknete firemným klientom výhodné podmienky, rast bude zaručený.

Zoznam dokumentov, ktoré bude potrebné získať na otvorenie inštitúcie:

• licenciu od centrálnej banky na bankové činnosti;
• licenciu centrálnej banky na operácie s drahými kovmi;
• povolenia Colného výboru Ruskej federácie;
• osvedčenie od štátnej inšpekcie puncovej kontroly o registrácii finančnej inštitúcie;
• povolenie od Komisie pre cenné papiere.

Aká je cena?

Začatie podnikania od nuly nebude fungovať, okrem minimálneho schváleného kapitálu 300 miliónov rubľov sú potrebné finančné prostriedky na otvorenie ústredia. Prvá kancelária môže slúžiť aj ako pobočka banky. Preto sú potrebné financie aj na vybavenie kancelárií. Okrem nákladov na zariadenie, nábytok a podobne by to malo zahŕňať zabezpečovacie zariadenia, trezory a vývoj účtovného systému. Budete tiež potrebovať veľký personál, dokonca aj na prvýkrát.

Približné celkové výpočty:

• zamestnanci - 500 000 rubľov (právnici, ekonómovia, účtovníci, manažéri, manažéri);
• centrála - 700 000 (Spotrebiče, nábytok, trezory);
• pobočka banky - 400 000 (Zariadenie, trezory, pokladne, nábytok);
• papierovanie - 300 000 (Licencie, povolenia);
• požadovaný kapitál – 300 000 000 (Musí byť zdokumentované).

Celkom: 301 900 000 rubľov.

Galéria "Banka zvnútra"

Pracovné stanice operátorov Miesta na prijímanie klientov

Kde otvoriť?

Ako už bolo spomenuté vyššie, s potrebnými úsporami je možné spojiť hlavnú kanceláriu a pobočku banky. Najlepšie je však okamžite otvoriť pobočky vo veľkých mestách krajiny. To okamžite rozšíri a zvýši predaj bankových produktov.

Ťažkosti a úskalia

Napriek rastu a periodickej stabilite bankového sektora môžu nastať rôzne ťažkosti. Hľadanie investorov môže byť ťažké. Problémy môžu nastať v ktorejkoľvek fáze papierovania alebo pri práci s dodávateľmi.

Odpoveď na otázku, či je banka zisková, sa zdá zrejmá – ide o jednu z najziskovejších činností.

Encyklopedický odkaz: banka (z talianskeho banco - „lavička“) je finančná inštitúcia, ktorá poskytuje podnikom a jednotlivcom služby súvisiace s uskutočňovaním platieb a iných finančných transakcií. Regulácia a kontrola bankového systému štátu (emisia štátnych cenných papierov, založenie Výmenné kurzy atď.) vykonáva centrálna banka. Okrem nej môžu v krajine pôsobiť komerčné banky, ktoré vykonávajú široké spektrum bankových operácií (poskytovanie úverov, otváranie a vedenie účtov, predaj cenných papierov a iné).

Odpoveď na otázku, či je banka zisková, sa zdá zrejmá – ide o jednu z najziskovejších činností. Ďalšia vec je, že je dosť ťažké vstúpiť na tento trh. Po prvé, sú potrebné značné investície (minimálny povolený kapitál je podľa ruskej legislatívy 300 miliónov rubľov), po druhé, bohaté skúsenosti v bankovom sektore a po tretie, dobré spojenia.

Krok za krokom rozvíjať svoju vlastnú banku

Krok jedna: výber formátu

Neskúsenému oku sa môže zdať, že všetky banky poskytujú rovnaký súbor služieb. Avšak nie je. V bankovom sektore existuje 5 funkčných skupín: úverové, trhové, zúčtovacie, retailové banky, ako aj finančné inštitúcie zamerané na medzibankové vzťahy. Môžete si vybrať jednu z uvedených špecializácií pre svoju banku alebo si vytvoriť univerzálnu banku, ktorá bude spájať vlastnosti všetkých typov bankových organizácií. Posledná možnosť si vyžaduje najviac úsilia, no nakoniec pritiahne najväčší počet zákazníkov.

krok dva: tvoríme právny základ

Bankové činnosti podliehajú licencovaniu. Pred otvorením banky musíte vytvoriť pôsobivý balík základných dokumentov, licencií a schválení. Okrem dokumentov preukazujúcich daňovú a daňovú registráciu budete potrebovať nasledujúce licencie.

Všeobecná licencia na bankové operácie vydaná Centrálnou bankou Ruskej federácie;

Licencia na vykonávanie operácií na trhu s cennými papiermi vydaná Federálnou komisiou pre trh s cennými papiermi;

Licencia na vykonávanie transakcií s drahými kovmi (ak je takýto druh činnosti uvedený v charte).

Okrem štandardných základných dokumentov banka potrebuje:

Povolenie na právo konať ako ručiteľ pred colnými orgánmi (vydáva Štátny colný výbor);

Registračný certifikát, ktorý banke umožňuje prilákať vklady a umiestňovať drahé kovy, ako aj vykonávať iné operácie s drahými kovmi a kameňmi (vydáva Ústredný štátny inšpektorát pre dohľad nad skúškami).

Krok tri: tvoríme škálu služieb

Po získaní všetkých licencií a certifikátov si môžete vytvoriť rad služieb poskytovaných jednotlivcom a (alebo) právnických osôb. Tu je príklad zoznamu:

Otváranie a vedenie účtov;

Zúčtovanie, vykonávanie platobných transakcií;

Zúčtovacie a hotovostné služby;

Zbierka;

- Menové transakcie (nákup a predaj) v hotovosti alebo bezhotovostne;

Priamy Prevody peňazí(bez otvorenia účtu);

Operácie s bankovými kartami, cestovnými šekmi;

Depozitné operácie;

Finančné poradenstvo.

Kde získať peniaze?

Presná odpoveď na otázku, koľko stojí otvorenie banky, je známa iba tým, ktorí už úspešne prekonali všetky fázy založenia. Okrem toho, že je potrebné mať aspoň 300 miliónov rubľov autorizovaného kapitálu, sú potrebné finančné prostriedky na priestory, kancelárske a bankové vybavenie, právnu registráciu, najímanie a odmeňovanie personálu, vytvorenie spoľahlivého bezpečnostného systému a veľa, veľa. viac. Celková suma predstavuje stovky miliónov rubľov - bez serióznych investorov sa nezaobídete. Podľa odborníkov je priemerná doba návratnosti komerčná banka sa pohybuje od 5 do 10 rokov.

Zhrnutie

Riziká v bankovníctve sú také vysoké ako výnosy. Pred spustením takéhoto projektu je potrebné urobiť si odborný prieskum trhu a urobiť prognózu zmien v ekonomike a finančnom sektore na niekoľko rokov dopredu.

Presnosť prognózy, aj keď ju zostavil odborník, je relatívna, keďže bankový sektor je úzko spätý s politickou situáciou v krajine a je takmer nemožné predpovedať politický stav ani na obdobie návratnosti.