V ktorej banke je lepšie investovať peniaze. Do ktorej banky je najlepšie investovať. Vklady v cudzej mene

Každý si šetrí peniaze na iné účely. Mnohí však nechápu, že držať si úspory doma nie je práve najlepšie riešenie. Namiesto toho, aby generovali príjem pre svojho majiteľa, len kvôli inflácii strácajú svoju skutočnú hodnotu. Navyše, často sa ľudia nezdržia a míňajú peniaze. Vklady v Moskve vám však pomôžu nielen ušetriť financie, ale v súlade s dohodou ich aj navýšiť.

Dnes je tento produkt univerzálnym investičným nástrojom. Na rozdiel od akcií alebo drahých kovov nepotrebujete špeciálne znalosti ani neustálu analýzu ekonomickej situácie. Stačí nájsť vhodnú ponuku a podpísať zmluvu. Väčšina organizácií zároveň nemá žiadne obmedzenia na minimálne príspevky, a ak existujú, sú malé.

Samotná zmluva je veľmi dôležitá, preto si pred jej podpisom musíte text osobne prečítať. Za týmto účelom požiadajte zamestnancov banky, aby poskytli vzor v tlačenej alebo elektronickej podobe a pozorne si prečítali všetky body, najmä tie, ktoré sú napísané malým písmom a označené hviezdičkou. Pomocou takýchto trikov sa snažia neseriózne organizácie potenciálneho klienta uviesť do omylu a v dohode mu predpísať nevýhodné podmienky.

Popis dôležitých bodov

Hlavnou výhodou služby je okrem stabilného príjmu spoľahlivosť. Spotrebiteľské účty sú chránené štátom na legislatívnej úrovni prostredníctvom programu povinného poistenia. Preto v prípade likvidácie alebo odobratia licencie budete odškodnení. Je však obmedzená na 1,4 milióna rubľov, čo vám nebráni rozdeliť sumu presahujúcu tento limit a umiestniť ju do niekoľkých organizácií, čím sa eliminujú rôzne riziká.

Ďalším aspektom, na ktorý sa pozrieme, sú typy účtov. Prvý je naliehavý. V tomto prípade umiestňujete prostriedky na určité časové obdobie. Samozrejme, máte právo požiadať o predčasný výber, ale banka s vysokou pravdepodobnosťou odmietne zaplatiť nahromadený úrok. Zároveň sa tento typ vkladu delí na sporiaci a akumulačný, ktorý sa poskytuje na pravidelné dopĺňanie (ľudovo nazývaný „prasiatko“).

Druhá možnosť - na požiadanie - je k dispozícii za nízku cenu. Ide o to, že pre organizáciu je nerentabilné držať financie doma s vedomím, že vlastník má právo kedykoľvek požadovať ich vrátenie. Takýto produkt je preferovaný tou kategóriou zákazníkov, ktorí sú spokojní so skutočnosťou spoľahlivosti a majú malý záujem o potenciálny zisk.

Online asistent

Na stránke nájdete produkty, ktoré sú momentálne na trhu. Obsahuje spoľahlivé informácie, ktoré naši odborníci denne kontrolujú a aktualizujú. Porovnaním služieb podľa ich hlavných parametrov - a to je úroková sadzba, náklady na otvorenie a provízia, sa budete môcť správne rozhodnúť a sekcia hodnotení vám pomôže pri výbere organizácie. stránka je najväčším finančným supermarketom v Runete, ktorý úspešne funguje už viac ako desať rokov.

28Smieť

Peniaze nie sú len nástrojom na uskutočňovanie platieb. Mali by byť nielen konzervované, ale najlepšie aj. Jedným z efektívnych spôsobov, ako zvýšiť objem úspor, sú vklady. Mnohé bankové organizácie ponúkajú ich otvorenie, samozrejme, za iných podmienok. Ako si vybrať výnosné vklady pre seba, dnes budeme diskutovať.

Príspevok: koncept a podstata

Vklad je určitá suma finančných prostriedkov, ktoré prevádzate bankovej organizácii, aby ste získali príjem vo forme úrokov. Je ľahké stať sa vkladateľom: mali by ste uzavrieť dohodu o umiestnení peňazí v rubľoch alebo inej mene na bankový účet.

Každý občan má právo na vklad pre fyzické osoby bez ohľadu na jeho sociálne postavenie a finančnú situáciu.

TOP 20 bánk, v ktorých môžete otvoriť vklad

Podmienky otvárania vkladov budeme analyzovať podľa niekoľkých kritérií.

Okamžite si tiež všimneme dôležité informácie: všetky údaje týkajúce sa úrokových sadzieb a otváracích podmienok sú získané z oficiálnych stránok bankových organizácií. Môže sa meniť, dopĺňať, to je výsada bánk.

Banka Tinkoff

1. Minimálny vklad- 50 000 rubľov;
2. Minimálna doba umiestnenia- 3 mesiace;
3. Maximálna doba umiestnenia- 24 mesiacov;
4. Minimálna % sadzba – 5,5%
5. Maximálna percentuálna sadzba – 8,8%;
6. Akruálne %- na zálohu alebo na žiadosť klienta na kartu;
7. Doplnenie– bez ohľadu na čas, prostredníctvom internetu;
8. Odstránenie po častiach- Kedykoľvek vám to vyhovuje.

Zhrnutie: pohodlnosť otvorenia, možnosť kedykoľvek vybrať a doplniť účet, dosť vysoká suma príspevku. Banka participuje na systéme poistenia vkladov, o ktorom sme sa dnes zmienili. Z príjemných bonusov možno poznamenať, že každý, kto otvorí vklad, sa stáva majiteľom bankovej debetnej karty. Je tiež možné otvoriť vklad v rôznych menách.

1. Minimálny vklad- 1 rubeľ (v závislosti od typu otváraného vkladu);
2. Minimálna doba umiestnenia– 30 dní (vklad „Uložiť“);
3. Maximálna doba umiestnenia- 36 mesiacov;
4. Minimálna % sadzba – 3%;
5. Maximálna percentuálna sadzba – 7%;
6. Časové rozlíšenie % - vzniká v závislosti od typu vkladu;
7. Doplnenie - možno;
8. Odstránenie po častiach- je dovolené.

Zhrnutie: banka je určite spoľahlivá, stabilná, podporovaná štátom. Podieľa sa na systéme poistenia vkladov, vklad môžete otvoriť bez osobnej návštevy kancelárie. Zároveň poznamenávame, že úrokové sadzby nie sú veľmi žiadané.

VTB 24

1. Minimálny vklad- 200 000 rubľov;
2. Minimálna doba umiestnenia- 90 dní;
3. Maximálna doba umiestnenia- 60 mesiacov;
4. Minimálna % sadzba – 4,10%;
5. Maximálna percentuálna sadzba – 7,4%;
6. Časové rozlíšenie % - každý mesiac;
7. Doplnenie - možno;
8. Odstránenie po častiach– možné (záložka Komfortné).

Zhrnutie: výška prvej splátky je veľká, nie každý to zvládne. Počet dostupných vkladov je malý, ale to možno len ťažko považovať za negatívnu stránku. Zároveň je možné vybrať prostriedky v predstihu, ako aj doplniť vklad.

1. Minimálny vklad- 10 rubľov (vklad "Na požiadanie");
2. Minimálna doba umiestnenia– závisí od typu vkladu;
3. Maximálna doba umiestnenia– závisí od typu vkladu;
4. Minimálna % sadzba – 0,01%
5. Maximálna percentuálna sadzba- 8,75 % (vklad "Investícia");
6. Časové rozlíšenie % - každý mesiac;
7. Doplnenie -áno, na vklady "Spravované", "Kumulatívne", "Dôchodkové príjmy"
8. Odstránenie po častiach– áno, na vklady „Na požiadanie“ a „Spravované“.

Zhrnutie: výška zálohy je dostupná pre každého, podmienky vkladu nie sú nijako obmedzené.

1. Minimálny vklad- 1000 rubľov;
2. Minimálna doba umiestnenia- 3 mesiace;
3. Maximálna doba umiestnenia- 2 roky;
4. Minimálna % sadzba – 7,25%
5. Maximálna percentuálna sadzba – 9,0%
6. Časové rozlíšenie % - podľa vášho výberu (každý mesiac alebo kapitalizácia);
7. Doplnenie - možno;
8. Odstránenie po častiach- nie pre všetky typy vkladov.

Zhrnutie: nie všetky vklady sú k dispozícii na doplnenie, hotovosť na výber je potrebné objednať niekoľko dní vopred. Pozitívne aspekty: svoj vklad môžete spravovať bez návštevy kancelárie.

1. Minimálny vklad- 100 rubľov (na zálohu "dôchodok");
2. Minimálna doba umiestnenia- 90 dní;
3. Maximálna doba umiestnenia-1095 dní;
4. Minimálna percentuálna sadzba - 0,01 % (vklad na požiadanie)
5. Maximálna percentuálna sadzba- 7,8 % (z vkladu „Dovolenka“);
6. Časové rozlíšenie % - na konci obdobia;
7. Doplnenie -Áno;
8. Čiastočné odstránenie - len na "Dynamický" vklad.

Zhrnutie: banka zapojená do systému poistenia vkladov, je tu možnosť osobného poradenstva.

1. Minimálny vklad – 10 000 rubľov;
2. Minimálna doba umiestnenia – 3 mesiace;
3. 2 roky;
4. Minimálna % sadzba – 6,5%;
5. Maximálna percentuálna sadzba – 7,35%;
6. Akruálne % – denne, mesačne;
7. Doplnenie -áno, je to možné;
8. Odstránenie po častiach – áno, je to možné.

Zhrnutie: dochádza k zvýšeniu sadzby pri otvorení online, banka je zaradená do systému poistenia vkladov, relatívne malý minimálny príspevok.

Otvorenie banky

1. Minimálny vklad – 50 000 rubľov;
2. Minimálna doba umiestnenia – 3 mesiace;
3. Maximálna doba umiestnenia – 2 roky;
4. Minimálna % sadzba – závisí od typu vkladu;
5. Maximálna percentuálna sadzba – 8%;
6. Akruálne % – 1 krát za mesiac (dostupná kapitalizácia);
7. Doplnenie - možno;
8. Čiastočné odstránenie - možno na vklade Free Governance.

Zhrnutie: existuje možnosť doplniť sumu vkladu, je k dispozícii online otvorenie.

Banka Alfa

1. Minimálny vklad – 10 000 rubľov;
2. Minimálna doba umiestnenia – 3 mesiace;
3. Maximálna doba umiestnenia - viac ako 3 roky;
4. Minimálna % sadzba – 4,5%;
5. Maximálna percentuálna sadzba – 7,2 % na Pobede + vklad;
6. Akruálne % – každý mesiac;
7. Doplnenie -Áno;
8. Čiastočné odstránenie -Áno.

Zhrnutie: existuje možnosť zarobiť si vážny príjem, ale na to musíte urobiť veľkú sumu minimálneho príspevku až do 3 miliónov rubľov.

1. Minimálny vklad – 30 000 rubľov;
2. Minimálna doba umiestnenia – 1 mesiac;
3. Maximálna doba umiestnenia – 36 mesiacov;
4. Minimálna % sadzba – 5%;
5. Maximálna percentuálna sadzba – 8,5%;
6. Akruálne % – každý mesiac;
7. Doplnenie -áno, podľa zálohy „Vždy po ruke“;
8. Odstránenie po častiach – možno.

Zhrnutie: je možné vložiť minimálny príspevok vo viacerých platbách, je tu možnosť mesačného dopĺňania.

1. Minimálny vklad- 10 000 rubľov;
2. Minimálna doba umiestnenia – 1 mesiac;
3. Maximálna doba umiestnenia – 24 mesiacov;
4. Minimálna % sadzba – 6,0%;
5. Maximálna percentuálna sadzba – 9%;
6. Akruálne % – na konci zmluvy;
7. Doplnenie -Áno;
8. Odstránenie po častiach – Áno.

Zhrnutie: za otvorenie vkladu cez internet sa pripočítava 0,25 %. Je možné vybrať peniaze a nestratiť úroky.

UBRD

1. Minimálny vklad – 1000 rubľov;
2. Minimálna doba umiestnenia – 6 mesiacov;
3. Maximálna doba umiestnenia – 4 roky;
4. Minimálna % sadzba – 5 % (z vkladov v zlate a striebre);
5. Maximálna percentuálna sadzba – 9%;
6. Akruálne % – každý mesiac;
7. Doplnenie -Áno;
8. Odstránenie po častiach – k dispozícii.

Zhrnutie: malá čiastka prvej splátky, výber vkladov je široký.

1. Minimálny vklad – 1000 rubľov;
2. Minimálna doba umiestnenia – 90 dní;
3. Maximálna doba umiestnenia – 36 mesiacov;
4. Minimálna % sadzba – 7,4%;
5. Maximálna percentuálna sadzba – 8,3%;
6. Akruálne % - 1 krát za mesiac;
7. Doplnenie -Áno;
8. Odstránenie po častiach – Áno.

Zhrnutie: banka zvyšuje sadzbu na vklady osobám, ktoré si ju otvorili cez internet a bankomaty (+0,3 %). Taktiež percento bude vyššie, ak ste platový klient alebo dôchodca.

1. Minimálny vklad – 10 000 rubľov;
2. Minimálna doba umiestnenia – 366 dní;
3. Maximálna doba umiestnenia – 366 dní;
4. Minimálna % sadzba – 6,3%;
5. Maximálna percentuálna sadzba – 8,10%;
6. Akruálne % – každý mesiac;
7. Doplnenie -Áno;
8. Odstránenie po častiach – Áno.

Zhrnutie: vidime, ze minimalny prispevok je maly, je mozne vyberat a doplnat vklady a kazdy mesiac mozes dostat aj%.

1. Minimálny vklad – 1000 rubľov;
2. Minimálna doba umiestnenia – 6 mesiacov;
3. Maximálna doba umiestnenia – 36 mesiacov;
4. Minimálna percentuálna sadzba - 7,0%;
5. Maximálna percentuálna sadzba – 8,22% (ak vložíte 3 milióny rubľov);
6. Akruálne % – 1 krát za mesiac alebo na konci funkčného obdobia;
7. Doplnenie -Áno;
8. Odstránenie po častiach – č.

Zhrnutie: otvorenie je k dispozícii v rubľoch av cudzej mene, nemôžete čiastočne vybrať peniaze, ale zároveň môžete doplniť celý riadok.

1. Minimálny vklad – 5000 rubľov;
2. Minimálna doba umiestnenia – 6 mesiacov;
3. Maximálna doba umiestnenia – 1 rok;
4. Minimálna % sadzba – 7,5%;
5. Maximálna percentuálna sadzba – 8,25 % ("kapitál");
6. Akruálne % – každý mesiac, každý štvrťrok;
7. Doplnenie -Áno;
8. Odstránenie po častiach – Áno.

Zhrnutie: webová stránka banky obsahuje informácie, že vklady sa prijímajú iba v rubľoch, navyše môžete získať zvýšené%, ak otvoríte vklad cez internet. Je povolené uzavrieť vklad pred plánovaným termínom a nestratiť naakumulované %.

1. Minimálny vklad – 5000 rubľov;
2. Minimálna doba umiestnenia – 1 mesiac;
3. Maximálna doba umiestnenia – 24 mesiacov;
4. Minimálna % sadzba – 6,5%;
5. Maximálna percentuálna sadzba – 8,6%;
6. Akruálne % – denne (ak je otvorený vklad „Na požiadanie“);
7. Doplnenie -Áno;
8. Odstránenie po častiach – Áno.

Zhrnutie: môžete doplniť otvorené vklady a vybrať časť prostriedkov.

Banka "Ugra

1. Minimálny vklad – 100 rubľov;
2. Minimálna doba umiestnenia – 61 dní (podľa zálohy „Špeciálny klient“)
3. Maximálna doba umiestnenia – 36 mesiacov;
4. Minimálna % sadzba – 6%;
5. Maximálna percentuálna sadzba – 10%;
6. Akruálne % – 1 krát za mesiac;
7. Doplnenie -Áno;
8. Odstránenie po častiach – Áno.

Zhrnutie: vklady je možné dopĺňať a vyberať po častiach, spočiatku môžete vložiť malú sumu.

Banka Uralsib

1. Minimálny vklad – 1000 rubľov;
2. Minimálna doba umiestnenia – 90 dní;
3. Maximálna doba umiestnenia – 36 mesiacov;
4. Minimálna % sadzba – 6,1%;
5. Maximálna percentuálna sadzba – 9,0%;
6. Akruálne % – každý mesiac;
7. Doplnenie -Áno;
8. Odstránenie po častiach – Áno.

Zhrnutie: banková inštitúcia ponúka širokú škálu vkladov, je z čoho vyberať.

1. Minimálny vklad – 30 000 rubľov;
2. Minimálna doba umiestnenia – 91 dní;
3. Maximálna doba umiestnenia – 720 dní;
4. Minimálna % sadzba – 6,5;
5. Maximálna percentuálna sadzba – 8,5%;
6. Akruálne % – každý štvrťrok na konci funkčného obdobia;
7. Doplnenie - prípustné;
8. Odstránenie po častiach – Áno.

Zhrnutie: banka ponúka pomerne široký výber, pri otvorení v internetovej banke je percento o niečo vyššie.

Porovnávacia tabuľka pre všetky banky

V ďalšej časti nášho rozhovoru sa zamyslíme nad tým, ako správne porovnávať príspevky.

Ako porovnať rôzne vklady

Je jasné, že za najdôležitejší ukazovateľ pre porovnanie väčšina ľudí považuje úrokovú sadzbu. Nemenej dôležité sú však ukazovatele, ktoré sme už zvážili v tabuľke vyššie: schopnosť vybrať peniaze a doplniť účet.

Výška príjmu, ktorý získate z vkladu, závisí predovšetkým od sadzby. Ak otvoríte vklad v cudzej mene, dostanete menší príjem, ak v rubľoch – viac. Úrokové sadzby z vkladov v cudzej mene sú vždy nižšie ako z vkladov v rubľoch.

Samostatne poznamenávame, že v súčasnosti je čoraz populárnejšie otváranie vkladov bez návštevy banky, online alebo prostredníctvom bankomatu. Niektoré banky ponúkajú za takéto otvorenie o niečo vyššie percento, ako je štandard. Aj o tom sme písali v článku.

Ak čítate odporúčania rôznych odborníkov, poznamenávajú, že pri výbere vkladu by ste nemali uprednostňovať taký ukazovateľ, akým je úroková sadzba. Stáva sa, že ich vysoká hladina skrýva veľké riziko alebo úplne nepriaznivé podmienky. Cena uvedená v inzeráte – vlastne nižšie.

Na porovnanie je tu ešte jedno kritérium: výška minimálnych a maximálnych príspevkov. Nedá sa povedať, že hrá veľkú úlohu, ale stojí za to jej venovať pozornosť, pretože minimálny príspevok je spojený s debetnými transakciami. Zjednodušene to znamená, že pri čiastočnom výbere prostriedkov musí táto suma zostať na účte.

Nemôžete vybrať viac ako túto sumu, prídete o všetko, čo sa nahromadilo. To je dôležité najmä pre investorov, ktorí majú malé sumy finančných prostriedkov, investujú ich, aby si kedykoľvek vybrali maximum.

Účely ukladania vkladov

Zdá sa, že nie je nič zložité: otvoríte vklad, aby ste nestratili peniaze, ušetrili ich a tiež zvýšili ich sumu. Existuje však aj množstvo iných cieľov. Poďme sa o nich porozprávať.

1. Zarábať.

Nečudujte sa, je to celkom možné. Bankové organizácie často organizujú propagačné akcie rôzneho charakteru. Ak sú okolnosti dobré, môžete získať ďalší príjem.

2. Získajte výhody.

Vezmime si ako príklad jednu z najväčších bánk v Ruskej federácii. Má nasledujúcu podmienku: pre osobu, ktorá si otvorí vklad na určitú sumu, budú platiť zvýhodnené podmienky hypotekárneho úveru. Predstavte si, nie je tak málo tých, ktorí chcú.

3. Chráňte svoje peniaze pred infláciou.

Ak ste si stanovili takýto cieľ, môžete si vybrať takmer akýkoľvek typ príspevku - všetky s tým pomôžu. Držať peniaze doma v krabici nie je najlepšia možnosť, skôr či neskôr ich zožerie inflácia a nikto nie je v bezpečí pred zlodejmi.

4. Ušetrite si na veľký nákup.

Všetci vieme, že existujú ľudia, ktorí nemajú peniaze vo vrecku. O takýchto ľuďoch sa hovorí: dajte mu milión, minie ho za 2 hodiny. V dôsledku toho sa ukazuje, že peniaze sú potrebné na niečo skutočne vážne, ale žiadne nie sú.

V tomto prípade prichádza na záchranu bankový vklad. A je lepšie, aby nebolo možné vybrať peniaze pred plánovaným termínom. Potom to bude fungovať.

A teraz si povedzme podrobnejšie o tom, aké ložiská vo všeobecnosti existujú a ako sú klasifikované.

Aké sú príspevky

S cieľom prilákať veľké množstvo zákazníkov bankové organizácie neustále rozširujú ponuku vkladov a pridávajú stále nové a nové. Teraz zvážime najobľúbenejšie typy vkladov pre nás - bežných ľudí.

Všetky príspevky možno rozdeliť do 2 kategórií: súrne A poste restante. Termínované vklady sa otvárajú na určitý čas, netermínované vklady nemajú presne stanovenú dobu.

Úspory.

Treba poznamenať, že najvyššie sadzby sú pre túto skupinu. Okrem toho takéto vklady nie vždy umožňujú výber peňazí, ako aj vkladanie prostriedkov na účet.

Odhadovaný.

Vďaka prítomnosti takéhoto vkladu môžete kontrolovať svoje financie a spravovať svoje úspory. Ďalší takýto príspevok sa nazýva univerzálny.

Kumulatívne.

Poskytnuté pre tých klientov, ktorí si ho plánujú dopĺňať počas celej doby trvania vkladu. Najčastejšie ich využívajú ľudia, ktorí si sporia na drahé nákupy.

Špeciálne.

Ide o vklady, ktoré sa ponúkajú na otvorenie pre určité skupiny klientov. Patria sem príspevky pre študentov, dôchodcov a pod.

Podľa ročných období.

Venované určitému ročnému obdobiu. Často majú pomerne vysoké sadzby, ale neexistuje možnosť prevrátenia.

Hypotéka.

Určené pre tých, ktorí si chcú samostatne ušetriť na zálohu na hypotéku. Môžu byť doplnené, ale nie je možné ich automaticky obnoviť.

Časť prostriedkov alebo celá suma bude ihneď po skončení zmluvy smerovaná na úhradu poplatku za hypotéku. Teraz sa v Ruskej federácii takýto vklad nenachádza vo všetkých bankových inštitúciách.

indexované.

Tento vklad patrí do termínovanej kategórie a je viazaný na zmenu hodnoty aktíva. Aktívum môže byť dolár, cenné papiere, drahé kovy atď.

Viac mien.

Význam takéhoto vkladu je, že prostriedky sú uložené v rôznych menách: najčastejšie sú to ruble, eurá a doláre. Je tu samozrejme možnosť ukladať peniaze aj v exotickejších menách, ale to nie je bežné.

Hlavnou výhodou tohto typu vkladu je možnosť nestratiť ziskovosť a presúvať prostriedky z jednej meny do druhej. Toto sa nazýva konverzia. Komisia sa za to spravidla neberie, ale sadzby sú tu nižšie ako u iných typov vkladov.

Baby.

Otvorené na meno dieťaťa, ktoré ešte nemá 16 rokov. Príspevok je účelový.

Číslované.

Osoba do nej vkladá prostriedky iba v hotovosti. Pri otvorení takéhoto vkladu môže klient počítať s úplnou anonymitou svojho účtu.

Ako si vybrať banku na uloženie vkladu

Výber bankovej organizácie, ktorej môžete dôverovať peniazmi a nebáť sa ich stratiť, zaberie slušné množstvo času.

Aby ste si túto úlohu trochu uľahčili, tu je niekoľko tipov:

1. Neignorujte spätnú väzbu iných ľudí. Zoznámte sa s nimi, určite to nebude zbytočné. Venujte osobitnú pozornosť tým, ktoré sú prezentované v sieti ako celku, a nie na oficiálnych webových stránkach bankovej organizácie.
2. Negatívne skúmajte informácie v médiách o publikáciách o banke.
3. Pri návšteve banky si overte, ako fungujú úrokové sadzby na vkladoch: ak sú príliš vysoké, je to dôvod na opatrnosť;
4. Môžete použiť informácie zverejnené na portáli Banki.ru. Pozitívom je, že všetky údaje na stránke sú prezentované v jednoduchom jazyku, na pochopenie témy nemusíte byť odborníkom v oblasti ekonómie;
5. Zistite, či má banka pobočky a pobočky;
6. Dôležitým výberovým kritériom je účasť banky v štátnom systéme poistenia vkladov. Tieto informácie sú voľne dostupné na internete, nebude problém ich nájsť.
7. Na oficiálnej webovej stránke Centrálnej banky Ruskej federácie si môžete pozrieť informácie týkajúce sa vykazovania bankových organizácií. Tu je jediným negatívom, že pre bežného človeka je ťažké to pochopiť, je potrebná pomoc špecialistu.
8. Dôležitým ukazovateľom je množstvo.
9. Môžete sa opýtať na ratingy banky, zverejňujú ich špeciálne agentúry. Samozrejme, je ťažké ich sledovať, ale je celkom možné ich použiť ako dodatočné informácie.
10. Nepriamym znakom toho, že sa banke nedarí, sú časté zlyhania pri realizácii rôznych operácií.

Chyby, ktorých sa dopúšťame pri výbere banky

Pre potenciálneho vkladateľa nie je vždy možné primerane posúdiť spoľahlivosť vybranej bankovej organizácie.

Mimochodom, chyby sú povolené najbanálnejšie:

1. Výber najvyššej sadzby vkladu. To je diktované túžbou zvýšiť množstvo ich finančných prostriedkov. Ak je vaším cieľom iba toto, je lepšie použiť iný finančný nástroj. Veľmi vysoké sadzby by klienta nemali priťahovať, ale odpudzovať. Ich prítomnosť je indikátorom toho, že banka potrebuje finančné prostriedky, má finančné ťažkosti.
2. Prílišná dôvera v bankových špecialistov. Aj keď zamestnanec hovorí presvedčivo a krásne, jeho slová musia byť niečím potvrdené. Stabilné a spoľahlivé inštitúcie poskytujú klientom všetky verejne dostupné informácie.
3. Otvorenie vkladu v servisnej bankovej organizácii. Vkladatelia často zverujú svoje prostriedky banke, kde dostávajú plat alebo iné druhy trvalých platieb. Je to pohodlné, ale nemusíte nosiť všetky peniaze do jednej inštitúcie, je lepšie ich rozdeliť medzi niekoľko.
4. Podľa netestovaných odporúčaní. Skúsenosti vašich priateľov a príbuzných sú dôležité, ale nemali by ste sa nimi slepo riadiť. Vychádzajú najčastejšie z názoru konkrétnej osoby, nie zo skutočného stavu veci.

Keď to trochu zhrniem, chcel by som povedať, že k výberu bankovej organizácie by sa malo pristupovať so zvýšenou pozornosťou a dôkladnosťou. Je lepšie stráviť čas hľadaním najvhodnejšej banky pre vás, ako riskovať svoje úspory peňazí.

Štátne poistenie vkladov

Vďaka zavedeniu tohto systému môže človek vrátiť svoje peniaze, aj keď je banka uznaná alebo mu bola odobratá licencia.

V roku 2017 boli poistené vklady do 1 400 000 RUB. Ak máte vklady vo viacerých bankách a všetky tieto úverové organizácie skrachovali, dostanete od každej 1 400 000.

Tento program sa vzťahuje aj na vklady v cudzej mene. Suma bude v tomto prípade vypočítaná kurzom platným ku dňu odobratia licencie bankou. Prepočet sa vykonáva v rubľoch.

Dôvody odmietnutia otvorenia vkladu

Banková organizácia môže bez uvedenia dôvodu odmietnuť otvoriť vklad klientovi.

Stáva sa to zriedkavo a dôvody môžu byť nasledovné:

• Klient mladší ako 14 rokov;
• Klient nemá možnosť predložiť cestovný pas alebo iný doklad preukazujúci jeho totožnosť;
• Vklad chce otvoriť občan iného štátu, ktorý nemôže potvrdiť svoje právo byť na území Ruskej federácie.

V ďalšej časti nášho článku sa bližšie pozrieme na 20 bankových organizácií, ktoré sa už osvedčili ako spoľahlivé. Ľudia im zverujú svoje peniaze bez strachu o ich bezpečnosť. Navrhujeme analyzovať línie vkladov, ktoré tieto inštitúcie ponúkajú, a potom vyvodiť záver, v ktorej banke je lepšie otvoriť vklad.

daň z príjmu fyzických osôb a vklady fyzických osôb

Väčšina vkladových programov nevyžaduje platbu. Daň sa bude účtovať iba vtedy, ak výška príjmu presiahne zákonom ustanovenú hranicu. Tento rok však bankové organizácie znížili sadzby vkladov kvôli tomu, že sadzby poistenia vzrástli. Nedá sa teda očakávať vysoká úroveň ziskovosti.

Môžete sa opýtať: musíte niečo zaplatiť alebo nie? Odpovedzme takto: tento smer platieb sa prakticky nekontroluje. Ak dostanete oznámenie o platbe, samozrejme, vykonajte platbu. Ak však do 3 rokov nebudete o tom informovaní, nemôžete zaplatiť.

Úrok z vkladu: ako vypočítať

Na začiatok si okamžite všimneme, že by ste nemali úplne dôverovať výške úroku z vkladu, ktorý je uvedený v reklame bankovej organizácie. Skôr ako zveríte svoje ťažko zarobené peniaze banke, skúste si úrok vypočítať sami. Možno sa vám to zdá komplikované, no pokúsime sa vám vysvetliť, ako na to čo najjednoduchšie.

V prvom rade by ste výpočtu zálohovej kalkulačky nemali úplne dôverovať.

Nezobrazia skutočné výsledky, pretože:

1. Ich funkcionalita je mizivá, kalkulačka nezohľadňuje všetky detaily. Preto ho môžete odmietnuť a pokúsiť sa všetko vypočítať ručne.
2. Všetko si spočítajte skôr, ako sa rozhodnete pre banku a typ vkladu. Je to potrebné na vyhodnocovanie a porovnávanie rôznych ponúk.
3. V prípade akýchkoľvek otázok sa obráťte na bankových poradcov, objasnia vám všetky potrebné body.

A teraz poďme priamo k terminológii a výpočtom.

Úroky z vkladov sa počítajú dvoma spôsobmi: pomocou zložených alebo jednoduchých úrokových vzorcov. Kľúčovým parametrom je v oboch prípadoch úroková sadzba vkladu.

Pod pojmom % z vkladu rozumieme sumu, ktorú banka zaplatí svojmu klientovi za použitie jeho peňazí.

Sadzba je zvyčajne predpísaná v zmluve, uveďte ju ako percento ročne. Sadzba môže byť pohyblivá alebo pevná.

Ak hovoríme o jednoduchom spôsobe pripisovania %, potom sa nepripočítavajú k výške vkladu, ale prevedú sa na otvorený účet vkladateľa.

Pri druhej možnosti sa akumulovaný príjem pridá do tela vkladu, ukáže sa, že jeho hlavná suma vzrástla, čo znamená, že rastie aj celková ziskovosť.

Vzorce

Úrok počítame v prípade jednoduchého časového rozlíšenia:

S = (P x I x t / K) / 100, kde:

• S - časovo rozlíšené %;
• P je suma, ktorú vložíte;
• I - vkladová sadzba za rok;
• t - počet dní, za ktoré sa vypočíta %;
• K - počet dní v roku (nezabudnite na priestupné roky).

Príklad. Občan O. otvoril vklad vo výške 200 000 rubľov na obdobie 12 mesiacov za 9,5 % ročne. Výpočet % je jednoduchý. Po skončení obdobia vkladu bude príjem O.: (200 000 * 9,5 * 365 / 365) / 100 \u003d 19 000 rubľov.

Ak sa predpokladá komplexný výpočet úrokov, výpočet bude vyzerať takto:

S = (P x I x j / K) / 100, kde:

• S - časovo rozlíšené %;
• P - suma, ktorú ste vložili;
• I - % z vkladu za rok;
• j je počet dní zúčtovacieho obdobia;
• K je počet dní v roku.

Príklad. Občan O. otvoril vklad vo výške 200 000 rubľov na obdobie 6 mesiacov za 9,5 % ročne s kapitalizáciou. Po uplynutí doby vkladu bude príjem O.: (200 000 * 9,5 * 180 / 365) / 100 \u003d 9369 rubľov. (na 6 mesiacov).

Vklad v cudzej mene: nuansy

Za súčasných ekonomických podmienok si vkladatelia radšej nechávajú časť svojich peňazí v cudzej mene. Ak ste pripravení otvoriť takýto vklad, nezabudnite: ak banka stratí licenciu, výška vkladu vám bude vyplatená v rubľoch.

Okrem toho je tu ešte jedna jemnosť: DIA začne platiť poistenie 14 dní po odobratí licencie z vašej banky. A počas tejto doby môže výmenný kurz stúpnuť, takže môžete stratiť určitú sumu.

Aké sú riziká pre investorov

Toto je dôležitá otázka, ktorá nemôže zostať nezodpovedaná. Každý predsa veľmi dobre vie, že každá medaila má dve strany: pozitívnu a negatívnu. O výhodách otvárania vkladov sme už hovorili, teraz si rozoberieme možné riziká.

Najbežnejšie sú nasledujúce:

• Na bankovú organizáciu bol vyhlásený konkurz;
• Platenie dane z príjmu fyzických osôb;
• Zvýšenie sadzieb za vklady otvorené na dlhú dobu;
• Riziko likvidity;
• Reinvestičné riziká.

A teraz trochu viac.

Na banku bol vyhlásený konkurz.

Ak chcete trochu znížiť možnosť takejto situácie, umiestnite svoje úspory do rôznych bankových organizácií v sumách nepresahujúcich 1 400 000 rubľov. Ak sa niečo stane banke, štát vám peniaze vráti.

Platba DPH.

Toto je potrebné vykonať iba vtedy, ak je sadzba vášho vkladu o 5 % vyššia ako sadzba refinancovania. Potom budete musieť zaplatiť, a to vo výške 35% z prebytočnej sumy.

Zvýšenie sadzieb pre vklady otvorené na dlhú dobu.

Ak otvoríte vklad vo výške 9% ročne na obdobie 36 mesiacov a o rok neskôr sa sadzba zvýši na 12%, stratíte 3% príjmu.

Likvidita.

Takéto riziko vzniká pri predčasnom ukončení zmluvy o termínovanom vklade. Je lepšie otvoriť vklad, kde je možné prostriedky čiastočne vybrať.

Riziko reinvestície.

Povedzme, že ste otvorili vklad na 6 mesiacov so sadzbou 10 %. Tieto prostriedky plánujete reinvestovať. Po 6 mesiacoch však sadzby klesli a teraz môžete získať iba 8% ročne.

Ak chcete minimalizovať riziká, vyberte si banku opatrne.

Podvod s vkladmi

V poslednom čase je odobratie licencií bankovým organizáciám bežnou záležitosťou. Problém je ale aj v tom, že 27-tisíc ľudí sa obrátilo na Poisťovňu vkladov s vyjadreniami, že ľuďom nemôžu vrátiť svoje prostriedky. Ako sa ukázalo, dochádzalo k podvodným akciám s vkladmi zo strany bánk.

Aký je zmysel tohto podvodu? Ukázalo sa, že bankové organizácie ukradli peniaze z účtov svojich vkladateľov. Bolo vedené podvojné účtovníctvo, pričom človek ani nevedel, že ho okradli. V účtovníctve neboli údaje o otvorení vkladov buď uvedené vôbec, alebo vo výrazne zníženom množstve: namiesto 500 000 sa odrazilo iba 50 rubľov.

Po odobratí licencií sa vkladatelia stretávali s tým, že na ich účtoch neboli peniaze, nebolo čo kompenzovať.

Ako sa chrániť pred takýmito manipuláciami? Bohužiaľ to nie je možné urobiť na 100%. Odporúčame však ponechať si všetky dokumenty v origináli: objednávky potvrdzujúce transakcie, dohody o otvorení vkladov atď. A konajte aktívne, nečakajte, kým sa situácia sama od seba znormalizuje.

Postupujte podľa tohto algoritmu:

• Požiadajte bankovú organizáciu so žiadosťou o poistnú náhradu a priložte dokumenty, ktoré máte po ruke;
• Žiadosť z banky sa podáva poisťovni;
• Agentúra ho zaregistruje a preskúma;
• Ak bude rozhodnutie kladné, vykoná sa úprava registra platieb;
• V dôsledku toho dostanete svoje peniaze v plnej výške.

Samozrejme, tento postup vás prinúti stráviť nielen čas, ale aj nervy. Aj keď s najväčšou pravdepodobnosťou bude výsledok pozitívny.

Môžete tiež poradiť umiestniť vklady do bánk, ktoré patria medzi najväčšie. To do istej miery znižuje riziko zrušenia licencie a podvodu. Ale to je osobná vec každého, nebudeme nič vnucovať.

Záver

Takže, naši milí čitatelia, teraz už viete, ako si vybrať správnu banku a otvoriť si v nej vklad. Ak svoje prostriedky umiestnite úspešne, nielen ušetríte, ale aj získate príjem. Hlavná vec je vybrať si banku múdro a najlepšie je umiestniť prostriedky do niekoľkých stabilných bankových inštitúcií.

Kam investovať peniaze za úrok: 12 základných pravidiel, ako sa vyhnúť bankrotu + 5 spôsobov investovania + 6 nežiaducich možností pre vklady.

Takmer každý si dáva za cieľ finančnú nezávislosť a blahobyt, aby naplnil všetky svoje potreby a zároveň si nič neodopieral. Nie každý to však dosiahne.

Samozrejme, na to musíte mať rozum a tvrdo pracovať. Ale takéto podmienky tiež nezaručujú pohodlný život. Preto sa mnohí dostanú von, ako sa len dá.

Niektorí radšej idú na podvody alebo hazardné hry, iní hľadajú projekty, ktoré kam investovať s úrokom.

Investície môžu skutočne priniesť dobré výnosy. Problém je, že všetky existujúce možnosti majú svoje riziká a zvláštnosti. A samozrejme je potrebné pochopiť aspoň základné princípy peňažného obehu.

V opačnom prípade bude možné rozlúčiť sa s peniazmi zarobenými krvou a potom. Aby ste tomu zabránili, odporúčame vám, aby ste sa podrobne oboznámili s rôznymi metódami, ako aj so zaujímavými zdrojmi, preštudovali si všetky nuansy a vyvodili závery.

Študujeme štandardné možnosti, kde je lepšie investovať peniaze za úrok

Na otázku: „Kde je lepšie investovať peniaze za úrok? informatívnejšie môžu odpovedať ekonómovia a odborníci. Navyše, názory každého z nich sa tiež líšia.

Správnym rozhodnutím je preto nezávislá analýza všetkých metód na základe veľkosti existujúceho aktíva, požadovaného výnosu, načasovania a výšky investičného rizika.

Analytici, ktorí robia predpovede na roky 2017 – 2018, hlásia málo potešujúcich správ o investovaní peňazí za úrok a o ekonomickej situácii vo všeobecnosti.

Nestabilná situácia, kolísanie úrokových sadzieb z úverov v bankových inštitúciách, pád národnej meny nútia ľudí, ktorí chcú mať dôveru v budúcnosť, zvedavosť, čo sa stane v blízkej budúcnosti.

Z tohto dôvodu veľa ľudí uvažuje o investovaní svojich peňazí za úrok a príslušné organizácie takúto možnosť poskytujú.

Ale skôr, ako pochopíte zdroje investovania, naučte sa základné princípy investovania peňazí, aby ste sa vyhli ich strate.

Odborníci z oblasti ekonómie a financií dôrazne odporúčajú dodržiavať nasledujúce pravidlá, ktoré platia úplne pre každého:

1. Oplatí sa investovať len svoje vlastné peniaze. Ak nemáte dobrý kapitál a mienite si zobrať úver, vedzte, že to nie je dobrý nápad. Pôžička vám ukladá povinnosť vrátiť peniaze a ak „vyhoríte“, budete musieť zaplatiť z vlastných peňazí, ktoré nebudete mať.
2. Vopred si urobte zoznam výhod a nevýhod každej možnosti., kde môžete investovať, aby ste si vybrali tú najoptimálnejšiu.
3. Neplánujte míňať peniaze, najmä prvé peniaze získané z investícií. Akumulatívny kapitál je kumulatívny, pretože sa nevynakladá na zábavu a osobné potreby.
4. Je lepšie investovať do rôznych projektov. V prípade diverzifikácie (rozdelenia) veľkého množstva peňazí minimalizujete pravdepodobnosť úplného bankrotu.

Stiahnite úrok skôr aby ste neprišli o peniaze. Predpokladajme, že sa rozhodnete investovať 10 000 rubľov do investičnej spoločnosti s 10% mesačne. Ak peniaze zostanú v práci projektu, za 8 mesiacov sa suma zdvojnásobí.

Budete mať 20 tisíc rubľov, z ktorých polovica bude váš čistý zisk. Prvý vklad bol odmietnutý a je žiaduce ho vybrať a pasívny príjem vám v budúcnosti prinesie 10 000 rubľov, ktoré zostali v súvahe.

Požadujte poskytnutie výsledkov na investičných projektoch. To vás ochráni pred podvodmi v 90% prípadov, pretože podvodníci nebudú môcť splniť vašu požiadavku.

Organizácie, ktoré fungujú transparentne a čestne, nemajú čo skrývať, preto bude pre nich ľahké preukázať svoju finančnú výkonnosť.

5. Buďte flexibilní. Investičný trh a ekonomika sú dosť volatilné, čo si vyžaduje prispôsobenie sa, aby sa peniaze nielen šetrili, ale aj zvyšovali.
6. Oplatí sa investovať svoj kapitál do oblasti, ktorej rozumiete. O investíciách do internetových startupov ani neuvažujte, keď vy sami pracujete vo vidieckom priemysle 5 rokov.
7. Získajte informácie o manažéroch investičných projektov kam plánujú investovať. Úspech projektu vo väčšine prípadov závisí od osôb, ktoré zastávajú vedúce pozície. Dodržiavanie tohto princípu do určitej miery vám umožní robiť predpovede do budúcnosti.
8. Preskúmajte produkt alebo službu do ktorých sa chystáte investovať. Predmet kapitálovej investície za úrok by mal byť známy čo možno najlepšie.

Investujte časť svojich peňazí do medzinárodných spoločností. Vplyvom miestnych faktorov nie je každé odvetvie alebo jeden región imúnne voči rizikám, takže kríza môže zasiahnuť kdekoľvek.

Medzinárodné organizácie sú však menej vystavené rizikám a sú spoľahlivejšie a stabilnejšie.

9. Nebuďte leniví vykonávať výpočty, analyzovať správy a grafy, správy analytikov. To vám samozrejme nedá 100% záruku správneho investovania peňazí za úrok. To vám však umožní stať sa vzdelaným investorom a dosiahnuť väčšiu informovanosť.

Preto sa navrhuje investovať peniaze za úrok do týchto zdrojov:

• úverové a bankové inštitúcie;
• nehnuteľnosti (obytné, komerčné);
• cenné papiere a finančné nástroje;
• Internetové projekty;
• atď.

Jedna zo západných publikácií vykonala štúdiu, aby zistila, kam rôzne segmenty obyvateľstva radšej investujú. Ukázalo sa, že chudobní ľudia posielajú peniaze do vrátenie dlhov, zabezpečené - v spoločnostiach a cenných papieroch.

Možnosť číslo 1. Podstata investovania na vkladovom účte.

Bankové vklady na škále obľúbenosti investovania peňazí sú na prvom mieste. V skutočnosti investor dáva banke úver vo výške 10-15% ročne. Banka s týmito peniazmi nakladá podľa vlastného uváženia počas celej doby investovania.

Investovanie peňazí do úverových a bankových inštitúcií je spojené s nízkymi výnosmi. Spoľahlivosť tejto možnosti je však pre väčšinu rozhodujúcim faktorom. Ak teda neviete, kam bezpečne investovať peniaze za úrok, potrebujete bankový vklad.

Ak sa na vklad vložia peniaze vo výške až 1,4 milióna rubľov, investície sú poistené proti bankrotu štátom.

Viac výhod môžete získať, ak investujete v cudzej mene. Mnohí rozdeľujú svoje prostriedky do troch vkladov: eur, dolárov, rubľov a investujú do rôznych bankových inštitúcií. Úrokové výnosy sa budú líšiť v závislosti od investovanej sumy.

Výhody investovania v banke:

• minimálne riziko,
• nízky vstupný prah (nie je potrebné mať obrovské množstvo peňazí na investovanie do banky),
• stály príjem,
• záruka prijatia peňazí aj v prípade zrušenia licencie,
• možnosť predčasného výberu zisku (úrok z vkladu).

Nevýhody investovania v banke:

• malé percentá.

Pri otvorení je dôležité zvážiť tieto aspekty: doba investovania (najlepšie riešenie by bolo 3-6 mesiacov), mena, úrok a samotná banka (najlepšie štátna).

Najspoľahlivejšie banky na investovanie peňazí za úrok sú:

Možnosť číslo 2. Je možné výhodne investovať peniaze do nehnuteľností za úrok?

Populárnou možnosťou, kde je výhodné investovať peniaze na úrok, je aj nehnuteľnosť. Niektorí veria, že táto metóda vám umožňuje ušetriť kapitál, ale nie akumulovať. To je však zavádzajúce.

Ak máte veľké množstvo peňazí a určité znalosti, investícia do nehnuteľností je príležitosťou získať mesačný úrok. Maximálny zisk je možné podľa odborníkov dosiahnuť, ak investujete do budov, v ktorých sa plánuje iba vyplnenie základov.

Prémiové nehnuteľnosti prinášajú nemalý záujem. V čase výstavby, v závislosti od miesta, je možné ho kúpiť za cenu 3-10 miliónov rubľov. Po dokončení stavebných prác náklady na bývanie stúpnu najmenej 3-krát.

Výhodné investovať jednoizbový byt. Po jeho kúpe sa priestory prenajímajú. Najprv vrátite vložené prostriedky a potom získate príjem.

V tomto prípade je potrebné zakúpiť byt v blízkosti metra alebo v centre mesta. To výrazne zvýši nájomné. Štúdium infraštruktúry oblasti pomôže zvýšiť ziskovosť investície.

V metropolitných oblastiach sa často investuje kapitál komerčné nehnuteľnosti, t.j. nebytový priestor za účelom prenájmu alebo ďalšieho predaja ako sklad, kancelária, predajňa, obchodný priestor.

Ak chcete nehnuteľnosť ďalej predať, musíte určiť jej počiatočnú hodnotu na základe aktuálnych trhových cien. Potenciálna úroveň ziskovosti ukazuje ekonomickú realizovateľnosť investovania peňazí do bývania.

Napríklad prenájom jednoizbového bytu vám môže priniesť 6 % ročne. Pripočítajme ďalších 20 %, ktoré získame všeobecným nárastom cien nehnuteľností (údaj sa môže v jednotlivých regiónoch krajiny výrazne líšiť).

Súčet je miera návratnosti. Treba si však uvedomiť, že nezohľadňuje také faktory ako odpisy a režijné náklady, poistenie, prestoje, odvody daní a podobné náklady.

Ako ukazuje prax, takáto investícia peňazí prináša zisk iba z dlhodobého hľadiska. Ak čakáte na príjem tu a teraz, oplatí sa investovať do niečoho iného.

Ak sa rozhodnete investovať do bývania, poraďte sa najskôr s odborníkmi, pretože len oni dokážu určiť ekonomický útlm, kedy je takáto investičná činnosť najvýnosnejšia.

Výhody investovania do nehnuteľností:

• udržateľná perspektíva zárobku prostredníctvom neustáleho zvyšovania cien bývania;
• šanca na stratu peňazí je minimálna.

Nevýhody investovania do nehnuteľností:

• závislosť ziskovosti od obstarávacích nákladov;
• potreba veľkého množstva peňazí na investovanie do nákupu štvorcových metrov;
• nízka likvidita pre urgentný predaj.

Možnosť číslo 3. Kde je výhodnejšie investovať peniaze za úrok, ak nie do cenných papierov?

Finančné nástroje ako cenné papiere sú ďalšou z možností, ktoré dnes existujú, kde je výhodnejšie investovať peniaze za úrok. Aby boli investície do akcií ekonomicky rentabilné, je potrebné mať v tejto oblasti všetky potrebné informácie a cítiť sa v nej ako ryba vo vode.

Z tohto dôvodu sa málokomu podarí získať dobrý záujem o myšlienku investovania do cenných papierov. Preto, ak sa necítite 100% istí, je lepšie obrátiť sa o pomoc na kvalifikovaných obchodníkov.

Ako získate peniaze investovaním do cenných papierov? Investovaním do akcií spoločnosti alebo organizácie sa stávate jej spolumajiteľom.

Vo forme úroku sa mesačne alebo štvrťročne vypláca určitý podiel na zisku spoločnosti (dividendy), úmerný počtu nakúpených akcií.

Zmeny v cene cenných papierov sa na trhu vyskytujú každý deň, a preto je potrebné vedieť, kedy cenné papiere držať a kedy predať.

Výhody rozhodnutia investovať peniaze za úrok do akcií:

• možnosť dosiahnuť dobrý zisk nielen z dividend, ale aj z ďalšieho predaja (niekedy za cenu niekoľkonásobne vyššiu ako pôvodná);
• pred infláciou;
• prijateľnosť investovania peňazí po častiach.

Nevýhody investovania do finančných nástrojov:

• potrebu mať pôsobivé skúsenosti a zručnosti na používanie tohto finančného nástroja;
• úroky dostanete ako posledné po ich rozdelení medzi veriteľov, dodávateľov, zamestnancov;
• existujú riziká úpadku z dôvodu znehodnotenia akcií, možnej ekonomickej insolventnosti organizácie.

Prítomnosť 1-5% akcií vám zároveň dáva právo na účasť v predstavenstve, právo hlasovať o manažérskych rozhodnutiach. V závislosti od toho, aký úspešný bol rok pre podnik a vaše schopnosti, ako aj od typu akcie, môžete získať 50 – 60 % zisku ročne.

Keďže počet domácich súkromných investorov do cenných papierov je malý, na ruskom trhu je malá konkurencia. Ak chcete plne investovať do akcií, potrebujete sumu rovnú alebo vyššiu ako 5 000 USD.

Najväčšie medzinárodné spoločnosti, ktoré ponúkajú investovanie do svojich akcií za úrok, sú:

• mastercard,
• coca-cola,
• google,
• Adidas
• Nokia.

Medzi ruskými spoločnosťami, kde môžete investovať do nákupu akcií:

• Gazprom,
• Sberbank,
• Yandex,
• Rosnefť,
• Lukoil.

Je vhodné investovať malé sumy peňazí do dlhopisov s krátkodobou splatnosťou. Na základe rady makléra môžete nakupovať cenné papiere napr. Rosselkhozbank alebo Letecké spoločnosti Transaero. Priemerný výnos bude 11-14% ročne.

Možnosť 4. Oplatí sa investovať peniaze za úroky do internetových projektov?

Webové stránky sú uznávané ako jedna z moderných možností, kde mnohí ľudia radšej investujú peniaze za úrok. Presnejšie ich vývoj pre následné speňaženie.

Pre efektívne investovanie do internetových webových zdrojov však určite potrebujete poznať metódy, ako na nich v budúcnosti získať peniaze a pochopiť základné princípy.

Miera rizika je relatívna. Možno ich minimalizovať správnym vyhodnotením perspektívy objektu, kde sa očakávajú peniaze za úrok.

Najprv si preštudujete ziskovosť výklenku, čím si vyberiete predmet portálu. Potom dáte peniaze na nákup webovej stránky, domény a zaplatíte za hosting, znášate náklady na prenájom pracovnej sily: programátorov, webmasterov (ak nie je pripravený zdroj), copywriterov a seo-špecialistov.

Účinkujúci budú zodpovední za naplnenie internetového projektu jedinečným obsahom, jeho optimalizáciu a propagáciu.

V prípade investovania peňazí za úrok do výnosného nápadu, pri správnej stratégii môžete do roka dosiahnuť zisk 100-200% a tiež prísť k pasívnemu príjmu, ktorý nevyžaduje vašu priamu účasť.

Výhody investovania do webových stránok:

• vysoká ziskovosť v relatívne krátkom čase;
• potreba nie veľmi veľkého množstva peňazí na začiatok;
• možnosť škálovania procesu v budúcnosti.

Nevýhody investovania peňazí na úrok do internetových projektov:

• potreba hlbokého poznania;
• vysoké riziko nenávratnosti investície.

Ak chcete získať mesačný úrok, musíte použiť rôzne spôsoby prijímania peňazí: pridružené programy CPA, stránky MFA.

Čo znamená rozhodnutie investovať do pridružených programov CPA? Zahŕňa vyhľadávanie relevantnej a ziskovej ponuky (spoločnosti, ponuky inzerenta) a napojenie na ňu.

Jednoducho povedané: umiestnite pridružený odkaz na stránku a prilákate používateľov.

Ak investujete peniaze za úrok do stránok MFA, získate zisk z kontextovej reklamy. Táto metóda neprinesie veľa príjmov, ale je tu značná výhoda pri umiestňovaní reklamných jednotiek Google AdSense.

Sú výnosným spôsobom, ako získať peniaze, ale len v prípade dobrej návštevnosti a dobrého výberu tém pre váš portál. Zdravotnícky zdroj s dennou návštevnosťou 2-3 tisíc používateľov teda prinesie v priemere 15-20 tisíc rubľov. za mesiac.

Môžu tiež pôsobiť ako aktíva. Znamená to rozhodnutie investovať do:

• nákup populárnych verejných stránok, komunít a skupín (na speňaženie alebo propagáciu a ďalší predaj);
• tvorba a propagácia hier a aplikácií.

Možnosť číslo 5. Offline podnikanie: prečo je vhodné investovať do ruských podnikov?

Skúsení analytici a finančníci často odporúčajú ako možnosť investovania peňazí za úrok výber domáceho podniku, ktorého ročný zisk môže byť najmenej 40 - 80%.

Toto je najoptimálnejšia hodnota, keďže nižšie úrokové sadzby nie sú pre investora ekonomicky výhodné, zatiaľ čo vyššie môžu viesť k strate peňazí.

Ak spoločnosť neustále dosahuje dobré zisky, naznačuje to jej rozvoj a úspech. Takže máte záruku, že organizácia neskrachuje a neprídete o peniaze.

Príklady, kde môžete výhodne investovať do offline podnikania v Rusku:

1. Jekaterinburg Feed Mill (https://korma-ekb.ru)

   Prijateľná suma na investovanie do podnikania je suma v rozmedzí 50 - 300 tisíc rubľov.

   Ak investujete na rok, dostanete 40%, za dva - 95%, za tri - 150%. Úroky sa platia na konci obdobia. Existuje skoré vrátenie peňazí, ak na to upozorníte aspoň mesiac vopred.

   Oficiálne momenty: prídete do podniku a uzavriete investičnú zmluvu. Zmluva je zapísaná v štátnom registri.

2. Poľnohospodárstvo, chov zvierat všeobecne. V tomto prípade môžete zmluvu uzavrieť na 12 mesiacov, v prípade potreby sa jej doba platnosti predlžuje. Optimálne množstvo peňazí, ktoré je žiaduce investovať - od 50 000 do 500 000 rubľov.

   V tomto prípade sa úroky platia ročne alebo na konci obdobia (50 %).

   Na investovanie do poľnohospodárstva bude potrebné uzavrieť dohodu medzi investorom a farmárom. Poskytuje sa kaucia.

Medzi najziskovejšie patria také projekty na investície v oblasti poľnohospodárstva:

• KFH a partneri ( https://kfh-ff.ru)
• "Svet Zeme" ( https://mirzemli.ru)
• GeoDevelopment ( https://www.geodevelopment.ru)

Výhody investovania peňazí za úrok do offline podnikania:

• pôsobivé ziskové rozpätie;
• schopnosť riadiť prípad;
• neexistujú žiadne obmedzenia týkajúce sa výšky ziskovosti.

Nevýhody investovania do ruských podnikov:

• nedostatok záruk a ochrany zo strany štátu;
• rizikovosť;
• vplyv trhových podmienok na doby návratnosti a úrokové sadzby z vkladov.

Kam investovať peniaze za úrok bude zlé rozhodnutie?

Mali by ste vidieť rozdiely medzi skrytým podvodom a ziskovým projektom na investovanie peňazí.

Investovanie peňazí za úrok je absolútne nerentabilné a dokonca nebezpečné v nasledujúcich organizáciách:

• podielové fondy;
• burzy cenných papierov;
• binárne opcie;
• Forex;
• stávkové kancelárie.

Pravdepodobnosť návratnosti peňazí pri investovaní do vyššie uvedených možností nepresahuje 5%. V 95% prípadov prídete o svoj kapitál. Je to spôsobené veľkým počtom podvodníkov, ktorí tieto spôsoby, kdekoľvek chcete investovať peniaze, premieňajú na pyramídovú hru.

Úrok dostanú iba tvorcovia týchto podvodov. Rovnako dobrodružné by bolo investovať do online kasíno. Ich majitelia a manažéri budujú svoje podvodné schémy na základe nemierneho ľudského vzrušenia.

Úročené investície do drahých kovov- dobrá možnosť, ale jej návratnosť trvá niekoľko rokov. Peniaze z vkladov v zlate teda dostanete po niekoľkých rokoch.

*Takto sa zmenila cena zlata v posledných rokoch

Môžete tiež investovať do umenia, no znalcov starožitností a predmetov kultúrnej, historickej reflexie je každým rokom menej a menej. To skomplikuje ďalší predaj umeleckých diel.

Ak sú riziká straty peňazí na vkladoch veľmi vysoké, je lepšie počkať na lepšie časy alebo uprednostniť bezpečnejšie spôsoby investovania.

Teraz máte všeobecnú predstavu o bežných možnostiach, Kde je najlepšie investovať s úrokmi?. Pri rozhodovaní vám pomôžu výhody a nevýhody jednotlivých metód.

Kam investovať peniaze, aby ste získali pasívny príjem?

Ponúkame Vám prehľad investičných projektov:

Či už ide o skutočné odvetvia hospodárstva alebo internetové projekty - všetky metódy majú svoj vlastný stupeň rizika a úroveň ziskovosti. Riaďte sa porovnávacími charakteristikami a radami odborníkov, vyberajte na základe nich, ale vždy sami. Je len na vás, kam investujete zarobené peniaze na úrokoch.

Užitočný článok? Nenechajte si ujsť nové!
Zadajte svoj e-mail a dostávajte nové články poštou

V tomto materiáli:

Hľadajte výnosné vklady

Čo potrebujete vedieť pred otvorením vkladu?

Bankové vklady sú jedným z najpopulárnejších spôsobov, ako ušetriť a zvýšiť svoje nahromadené prostriedky. Úprimne povedané, toto nie je najziskovejšia metóda investovania prostriedkov - často percentuálny výnos sotva postačuje na pokrytie inflačných nákladov. Táto možnosť zachovania hodnôt je však možno najspoľahlivejšia. Hlavnou otázkou, ktorá znepokojuje ľudí, ktorí sa chystajú vykonať vklad, je, do ktorej banky investovať peniaze. Ďalším dôležitým bodom bude výber meny vkladu, pretože často je úročenie vkladov v domácej mene oveľa vyššie ako na účte v cudzej mene. Stojí za to pochopiť, že ak sa hospodárstvo krajiny rozvíja a neočakáva sa recesia, najziskovejším riešením bude rubľový účet. Ale ak ekonómovia predpovedajú recesiu a dokonca recesiu, vklady v cudzej mene zaručene zachránia vaše úspory.

Dnes existuje oveľa viac výnosných investičných nástrojov, no bankové vklady vždy boli a zostanú najspoľahlivejšou možnosťou na sporenie a navýšenie vašich prostriedkov. Napríklad PAMM účty, teda metóda kolektívneho investovania, sú oveľa výnosnejšie, ale riziká takýchto investícií sú oveľa vyššie – môžete prísť o všetky svoje peniaze v jednej transakcii. Existujú aj vklady v PFI, ale ani tu nie je všetko transparentné s poistením výšky transakcie.

Ako si vybrať správnu investičnú banku? Kam investovať svoje úspory?

Ak potrebujete vložiť zálohu, určite si vyberte spoľahlivú finančnú inštitúciu. Na posúdenie spoľahlivosti vášho budúceho príspevku si môžete pozrieť ratingy všetkých bánk, ktoré zostavujú nezávislé odborné agentúry. Čím vyššie je hodnotenie v tomto zozname, tým je finančná inštitúcia spoľahlivejšia. Tomuto spôsobu hodnotenia stability banky sa dá dôverovať: pri výpočte takýchto expertov sa berie do úvahy množstvo faktorov, ktoré ovplyvňujú stabilitu konkrétnej bankovej inštitúcie.

Hodnotenia najväčších bánk v Rusku nájdete na našej webovej stránke alebo na webových stránkach agentúr ako Moody's Interfax, Standard & Poors, FitchRatings, ako aj domácej spoločnosti Rus-Rating. Na základe takýchto údajov sa vám bude najjednoduchšie rozhodnúť, v ktorej banke si vklad otvoríte. Ak sa nechcete spoliehať na hodnotenia a rozhodnete sa zhodnotiť spoľahlivosť banky sami, určite by ste mali venovať pozornosť niekoľkým faktorom:

• Veľkosť banky (počet pobočiek, veľkosť siete bankomatov);
• Forma vlastníctva banky (štátna inštitúcia alebo súkromná banka);
• Príslušnosť k cudziemu kapitálu (má banka cudzí zdroj);
• Účasť banky vo Fonde ochrany vkladov.

Medzi najväčšie banky v krajine stojí za zmienku Sberbank, Rosselkhozbank a Alfa-Bank. Všetci títo finanční giganti disponujú rozsiahlou sieťou pobočiek, širokým sortimentom vkladov a garantujú aj návratnosť financií.

Napríklad najväčšia štátna banka Sberbank sľubuje z vkladov 5,75 % ročne v rubľoch v závislosti od termínu a výšky vkladu. V cudzej mene - až 1,85% ročne.

Alfa-Bank však ponúka až 7,18 % ročne v rubľových vkladoch a až 2,35 % v cudzej mene. Takéto úrokové sadzby sú ľahko zabezpečené výnosmi banky, čo znamená, že riziká sú minimalizované.

GazpromBank môže ponúknuť umiestnenie vašich rubľov za 9,50 % ročne a meny za 3,45 %. Môžeme povedať, že toto percento nie je vysoké, ale ak uvážite, že váš vklad bude v spoľahlivej a stabilnej finančnej inštitúcii a nebudete mať problém získať svoje peniaze, potom sú výhody tohto typu investície zrejmé.

Rosselkhozbank sa môže pochváliť úrokovými sadzbami 8,65%, pokiaľ ide o ruble, a 3,65%, pokiaľ ide o investície v cudzej mene. Napriek vysokým úrokovým sadzbám je táto banka dlhé roky stabilným a spoľahlivým partnerom pre milióny vkladateľov a bez problémov si plní všetky svoje záväzky.

Keď poznáte všetky tieto údaje, môžete približne posúdiť spoľahlivosť vášho budúceho finančného partnera a rozhodnúť sa, či sa vám tam oplatí investovať svoje peniaze. Ak však nemáte špecializované vzdelanie a skutočne nerozumiete finančnej výkonnosti bánk, je lepšie dôverovať ratingom. Navyše, okrem pozitívnych hodnotení existujú aj takzvané ratingy nespoľahlivých finančných inštitúcií. Patria sem nestabilné organizácie, ako aj tie banky, ktoré môžu mať v budúcnosti problémy so ziskovosťou.

Pomocou našej služby si môžete vybrať najvyššie úrokové sadzby v ruských bankách podľa jednotlivých parametrov:

10 najlepších vkladov pre dnešok

Otvorte vklad v rubľoch.

Mnohí naši spoluobčania, ktorí majú k dispozícii voľnú hotovosť, sa pýtajú – do ktorej banky vložiť peniaze na úrok v roku 2019? Aktuálne tipy nájdete v našom článku a po ňom si môžete prečítať aj recenzie ostatných zákazníkov.

Mnoho Rusov dnes premýšľa o tom, ako výhodne investovať svoje úspory, aby ich zachovali a zvýšili. Existuje pomerne veľa oblastí na investovanie, najobľúbenejšie z nich sú uvedené v.

Ak však vlastníte relatívne malú sumu a chcete ju mať garantovanú a zároveň dostávať stabilný príjem, potom by bolo najlepším riešením otvoriť si bankový vklad.

Momentálne v každom meste nájdete niekoľko spoločností, ktoré sú pripravené takéto služby svojim zákazníkom ponúkať, a ak sa bavíme o veľkom meste, tak účet môže ísť desiatkam alebo aj stovkám spoločností.

Ako si vybrať najlepšiu banku pre vklad

O tom, do ktorej spoločnosti je najlepšie investovať, môžete hovoriť z niekoľkých pozícií:

• dozvedieť sa o termíne a skúsenostiach jej pôsobenia na ruskom trhu,
• čítať recenzie zákazníkov online
• zoznámiť sa s dostupnými ponukami a dostupnými recenziami,
• Zistite, či sú vklady tejto spoločnosti poistené u DIA.

Práve posledný bod by mal byť pre vás najdôležitejší. Nezabudnite sa opýtať zamestnanca vybranej organizácie, či je táto banka členom systému poistenia vkladov? Je to potrebné v prípade, že banková spoločnosť skrachuje alebo príde o licenciu a potom môžete bez problémov dostať svoje peniaze späť.

Ako sa to stane? Prevažná väčšina bánk v Rusku sa zúčastňuje na systéme poistenia vkladov a každoročne prispieva do špeciálnej vládnej agentúry s názvom DIA. Z týchto príspevkov sa tvorí fond, z ktorého prostriedky sa vyplácajú náhrady vkladateľom, ktorí boli klientmi skrachovanej banky.

Poistená suma je až 1,4 milióna rubľov alebo ekvivalent v cudzej mene. To zahŕňa počiatočnú investíciu + naakumulovaný úrok. Ktoré účty podliehajú štátnej ochrane, sú podrobne popísané

Komu sa dá veriť?

Ak hovoríme o spoľahlivosti, mali by ste si vybrať trvanlivé banky, ktoré fungujú už mnoho rokov a majú tiež veľa kapitálu. K tomu je lepšie porovnať aktuálne ratingy bánk.

Vedúce línie budú patriť:

Banky, ktoré vznikli len nedávno, sú nespoľahlivé. Klientov často lákajú na veľmi vysoké percentá, no treba počítať s rizikom ich zániku a dlhou návratnosťou prostriedkov.

Teraz sa stali veľmi bežné všetky druhy družstiev, ktoré ponúkajú svojim potenciálnym zákazníkom vysoké výnosy až 15-20% ročne. Zároveň je v inzeráte uvedené, že vaše peniaze budú poistené.

Ale zároveň nikto nehovorí, že vklady nie sú poistené štátom, ako je to v prípade bánk, ale súkromnými firmami, ktoré sa veľmi často ocitnú v tajnej dohode s družstvom a zmiznú, keď prvá zbankrotuje. .

Práve z tohto dôvodu vás vyzývame, aby ste nebrali svoje peniaze organizáciám, ktoré vám sľubujú podozrivo vysoké percentá. Nezabudnite si overiť životnosť firmy na trhu, vyhľadať recenzie, najmä o manažmente, a položiť si jednoduchú otázku, prečo sú títo ľudia ochotní dať vám také vysoké výnosy, keď ostatní nie?

Čo by ste mali hľadať pri výbere vkladového programu?

Aké sú parametre vkladu:

• výška úrokovej sadzby, od ktorej priamo závisí výška vášho príjmu,
• minimálna suma je príspevok, nižší ako ktorý nemôžete vložiť,
• expiračná doba - doba, počas ktorej budú peniaze na bankovom účte,
• mena účtu,
• ďalšie možnosti - prednostné predčasné ukončenie,
• frekvencia platieb - týždenne, mesačne, štvrťročne, ročne, podľa období alebo na konci obdobia.

Nedá sa povedať, ktorý vklad bude najlepší, pretože koncept ziskovosti pre každého človeka bude individuálny. Pre jedného sú dôležité percentá, pre druhého možnosť v prípade potreby doplniť účet alebo vybrať z neho peniaze atď.

Musíte si vybrať program, ktorý vyhovuje vašim potrebám. Čo je pre vás dôležitejšie - dostávať úroky mesačne alebo na konci obdobia s kapitalizáciou, chcete mať prístup k peniazom alebo ich plánujete ponechať v banke až do konca zmluvy? To všetko bude závisieť od toho, čo si vyberiete.

Vklady s najvyšším úrokom

Ak hovoríme o hodnote úrokovej sadzby, potom treba uprednostniť nasledujúce spoločnosti.

1. V budete môcť vydať investičný vklad s názvom „Na vrchole“. Zahŕňa súčasnú investíciu do vkladu a HOA (kumulatívne životné poistenie). Môžete počítať s výnosom až 9,5% ročne, akceptujú od 50 000 rubľov na 181 alebo 367 dní s platbou na konci obdobia;
2. V Loko-Bank nájdete podobnú ponuku – „Príjmová stratégia s ILI“, kde navyše môžete získať zvýšený príjem až o 9 % pri uzatvorení investičného životného poistenia. Musíte investovať najmenej 100 000 rubľov. na 300 dní, mesačné platby, možno čiastočne vybrať. Nezabudnite získať propagačný kód na portáli Banki.ru;
3. Sovcombank ponúka svojim zákazníkom produkt „Rekordný príjem s Halvou“. Investor bude potrebovať sumu 50 tisíc rubľov, ktorú musí investovať na 1 rok. Úroková sadzba od 7,1 do 8,8 % ročne, platby sa uskutočnia na konci obdobia, dostupnosť je dôležitá;
4. - v tejto spoločnosti môžete vydať sezónny produkt s názvom "24 mesiacov plus". Suma - od 1 000 rubľov, termín - 24 mesiacov, výnos je 8,5% ročne s platbou na konci obdobia, doplnenie je povolené;
5. Banka má "VIP vklad", ktorý sa vydáva na 31-1097 dní. Musíte investovať najmenej 1,5 milióna rubľov, príjem bude až 8,45% ročne, úroky sa platia na konci obdobia. Čiastočné výdavky sú povolené;
6. Vo všetkých klienti môžu vykonať vklad „Ziskový“ so sadzbou až 8,35 % a výplatou úroku na konci zmluvy. Budú musieť vložiť minimálne 3 000 rubľov. na obdobie 4 rokov;
7. Tavrichesky Bank poteší svojich existujúcich zákazníkov programom Tavrichesky Maximum (online), ku ktorému môžete získať výnos 8,3%. Budete musieť vložiť najmenej 50 000 rubľov na 3 dni, platba sa uskutoční na konci zmluvy;
8. Som pripravený Vám ponúknuť zálohu "Renesančný špeciál na 400 dní", kde na registráciu budete potrebovať len 100 tis. Doba platnosti je 400 dní, výnos až 8,25 % ročne s platbou na konci sezóny.

Výnosy si môžete vypočítať pomocou vkladovej kalkulačky, ktorá je dostupná na stránkach mnohých bánk. Je možné, že konečný zisk bude pri nezohľadnení všetkých podmienok výrazne odlišný od toho, čo si klient predstavuje.