Финансова група Life. Къде да получите заем

Групов живот

Financial Group Life (FGL) е компания, която е обединила под своя бранд много различни финансови институции на цялата територия Руска федерация. В него участваха компании и банки както с регионално, така и с федерално, както и международно значение.

Всички членове на финансовата група Life се придържат към принципите на клиентско партньорство, разработени и успешно приложени от компанията, което направи възможно създаването на система от мощни иновативни услуги в областта на финансите в Русия.

Общи принципи на финансовата група

На определен етап от своето развитие финансовата група Life взе съвместно решение да се откаже от много от установените стандарти на класическото бизнес поведение по отношение на политиката на бизнес отношения с клиенти

Новият логически модел основно предполага:

1. Пълен отказ от използване на кредитни комитети в работата:
   Максимално изпълнение на стратегията за персонализиране на всички нива на бизнес процеси;
2. Основни условия на максимална гаранция професионален мениджмънтинвестиции както на големи компании, така и на лица– частни инвеститори;
3. Фокус върху дългосрочни взаимоотношения клиент-партньор във всички области на услугите на компанията;
4. Висока степен на ефективност и качество на работа на финансовите мениджъри;
5. Интензивно внедряване на съвременни иновативни бизнес методи и бизнес модели.

Лого

Принципите, заложени в новия модел на финансова дейност на групата Life, са отразени в нейното общо лого. Той е разработен в московския космически кораб "AiS" и представлява многоцветен паус на делящи се клетки.

Елементите на клетките означават многообразието и развитието на групата, а цялостната картина наподобява човешки пръстов отпечатък – което говори за фундаменталната персонализация на работата с клиентите на компанията. Цялата картина на макро ниво се състои от набор от нули, което загатва за прогресивна капитализация на цялата структура на финансовата група.

Отдели

Всички структурни компоненти на групата Life, компании, банки, фирми и други институции, работят на базата на независимост, коригирана от центъра. Финансовите институции извършват работата си в съответствие с бизнес условията за своята ниша и своята територия, но с корекция от ръководството, чрез ведомствени групи, които разработват основните линии и стратегии на финансова политика за всяко звено в съответствие с постъпващата към тях информация.

FGL е структурирана в отделни условно независими финансови институции с отчетност пред главния управленски офис. В централния офис на Life са организирани специални специализирани подгрупи за всяка от ключовите бизнес области, всяка от които има свой представител на висшето ръководство в компанията.

Към момента Life Group разполага със следните специализирани бизнес звена - Отдели:

• Експресно кредитиране;
• Среден и малък бизнес;
• Търговията на дребно;
• корпоративен бизнес;
• Финансовите пазари.

Такава структура отговаря на най-модерните схеми за управление на бизнеса и носи осезаеми резултати в практическото си приложение.

Стойности

За всеки структурна единица FGL, както и за всеки отделен служител, компанията е разработила ценностни насоки, които трябва да се спазват приоритетно.

Наред с други неща, тези насоки включват следното:

• Ефективна работа в екип с приоритет взаимопомощ и наставничество;
• Пълна отговорност и дълбоко доверие по отношение на клиентите;
• Клиентска лоялност и бизнес партньорство, гарантиращи дългосрочния и обвързващ характер на съвместния бизнес;
• Откритостта, честността и непрекъснатото подобряване на професионализма дават на Life Group най-високото ниво на команден състав и отлична бизнес репутация.

Рейтинги на финансовата група Life

В момента на световните финансови пазари и пазарите на Русия продължава продължителна рецесия, която често усложнява много финансови транзакции и увеличава рисковете на различни нива. Въпреки всичко това, водещите световни агенции за бизнес рейтинг признаха Life Financial Group като напълно икономически валидна институция.

FLG е оценена в обща перспектива като доста надеждна институция:

• Качеството на активите на групата се оценява като "добро";
• Ниво на ликвидност, оценено като „достатъчно”;
• Нивото на просрочени задължения, оценено като "умерено".

• Високо ниво на диверсификация на факторинг портфейл и неговото качество;
• Установената структура на работа и основните направления на нейното развитие;
• Общата рентабилност и положителен баланс на компанията.

Разбира се, такъв успех в нездравословни икономически времена, когато много мощни компании са в сериозни проблеми, не би могъл да дойде от нищото. В това отношение FGL беше предпочитан от полиструктурната си структура и качеството на финансовите институции, които съставляват гръбнака, които позволяват изгодно и с минимални рискове преразпределение на бизнес натоварванията в цялата система.

Бизнес основата на Life е:

1. АКБ Пробизнесбанк (компания майка);
2. АД Газенергобанк;
3. OJSC ТБ "Солидарност";
4. ЗАО АКБ "Експрес-Волга";
5. Пробизнес развитие;
6. Колекторска агенция Life;
7. АКБ "ВУЗ-банк";
8. Факторингова компания Живот;
9. ЗАО Национална спестовна банка;
10. АД КБ "Да вървим!".

Система от тези и други финансови институции:

• Обхваща около 70 региона;
• Има почти хиляда клона;
• Има около четвърт милион клиентска структура от юридически лица;
• Има повече от 4 милиона клиенти на физически лица;
• Има почти 20 хиляди служители и обслужващ персонал;
• Включен в топ 30 по брой обезпечения от банкомат;
• Включен в топ 10 банкови групи;
• Успешно присъства на пазара повече от 20 години.

FG Life има следните официално одобрени оценки:

1. Топ 50 от агенция Експерт РА за кредити и депозити на физически лица на компанията майка;
2. Кредитен рейтинг за факторинг от агенция "Ррусрейтинг": "Стабилен (ВВВ)" - по национална скала и "Стабилен (ВВ)" по международна скала;
3. Рейтинг за онлайн банкиране от агенция Markswebbrank&report – 8 място.

Условия за сътрудничество с Life

FG Life притежава пълна гама от всички основни услуги и продукти в областта на финансите и ги предлага при най-изгодни условия в по-голямата част от територията на Руската федерация.

Членовете на структурата на Life Financial Group извършват цялата гама от класическо и иновативно банкиране:

• Инвестиционни услуги;
• Парични преводи;
• Приема депозити на юридически и физически лица;
• Факторинг и лизинг;
• Извършва сетълмент и касови операции;
• Осигуряване на дистанционно банкиране;
• Услуги за развитие;
• Те кредитират както големи, така и средни и малки предприятия и фирми;
• Издаване на дебитно-кредитни карти и потребителски заеми;
• Правете заеми на държавни служители;
• Услуги по събиране.

Основното отличително условие за сътрудничество с FGL е дълбоката персонализация в схемата на работа „клиент-мениджър“. Решенията за отпускане на заеми вече не се вземат от бавно движещи се кредитни комитети от няколко десетки членове. Вместо това на клиента се предоставя личен високопрофесионален мениджър, който сам определя степента на кредитно доверие на клиента и носи пълната финансова отговорност.

Такава схема дава най-добри резултати, е широко тествана на практика с най-положителни резултати както за клиенти, така и за FG Life.

Обратна връзка за сътрудничество с финансовата група Life

Отзиви на служители

Игор, служител на компанията.

• професионалисти: заплатата е напълно служебна, изплащана съгл европейска система- веднъж на две седмици. Всичко е в пълно съответствие с договора. Работната сила е много дружелюбна и отзивчива.
• минуси:без тримесечни бонуси и тринадесета заплата. Понякога изплатените новогодишни бонуси се разпределят изключително пристрастно.

Екатерина, служител на компанията.

• професионалисти: властите не са особено строги и придирчиви към дребните нарушения на трудовата дисциплина (за редки закъснения няма да кажат и дума, докато работата продължава). Компанията не пести от организирането на фирмени партита. Поздравления за рождените дни. Кодексът на труда се прилага изцяло: плащания, отпуски. Има истински кариерно израстване.
• минуси:не плащат обработка, заплатата не се увеличава от трудовия стаж. Властите понякога директно не изпълняват дадените обещания.

степен:

Дмитрий, служител на компанията.

• Професионалисти:не ограничавайте креативността - можете да приложите и изпробвате свои собствени схеми за привличане на клиенти. Луксозен висок офис със зашеметяваща панорамна гледка през стъклени панели. Приятелски и свестен екип. Достатъчно високо нивопрофесионализъм.
• Минуси: клиентският състав е предимно малък, тъй като всички големи клиенти преминават през банков факторинг. Управленският персонал е много раздут и има нездравословно текучество в основния персонал.

степен:

Анна, служител на компанията.

• Професионалисти:много приятелски настроен и млад екип. Голямо нивомладежка амбиция. Компанията не пренебрегва наемането на неопитни специалисти или изобщо без опит. Всички плащания се извършват навреме и в пълен размер. Силна трудова дисциплина.
• минуси:известна неразбираемост на системата от натоварвания спрямо заплатата: натоварването непрекъснато се увеличава, но заплатата не. Като цяло е по-добре да не се говори за увеличение на заплатата без близки и приятелски отношения с властите.

степен:

Отзиви на клиенти

Максим, предприемач.

• Професионалисти:Не съм взел заеми от тази компания, но по отношение на търговските услуги всичко е на върха: в средносрочен план никога не е имало наслагвания или забавяне на офиса - всичко се прави гладко и в установените рамки. Ще проверя заемите, но приятелите ми не се оплакват.
• минуси:понякога има някои дребни грешки в онлайн банкирането (известия за несъществуващи транзакции).

Майкъл, предприемач.

• Професионалисти:безпроблемна търговия с множество депозити и теглене на средства. Мениджърите са много внимателни и учтиви. Процентът на приплъзване по време на пикови натоварвания е съвсем нормален и не повече от други. Качеството на търговията не се е влошило през цялото време - стабилността е очевидна.
• минуси:има някои проблеми с технологията за поддръжка, но те никога не са критични.

степен:

Елза, сътрудник.

• Професионалисти:Групата Life ме устройва по отношение на надеждността. Съставът на групата банки, които осигуряват нейната ликвидност, е много солиден. Също така вдъхва увереност, че групата има застрахователен капитал и средства. Управленският персонал е просто чудо, много отзивчиви хора, винаги се опитват да помогнат. Дори изглежда, че основната заплата им се плаща за учтивост, а не за привличане на клиенти.
• Минуси: все още не са намерили.

степен:

Александър, сътрудник-инвеститор.

• Професионалисти:много изгодни оферти винаги са налични, можете сами да отделите минимум време за оптимално търсене на нискорискови и печеливши инвестиции. Лично обслужване на върха - компетентност и внимание в работата, интерес към положителен резултат. Работим с мениджър на един екип. Много доволен.
• минуси:веднъж неуспешен SMS дойде някакво забавяне, което не съществуваше. Обаждане до управителя веднага реши проблема, плюс учтиво извинение.

степен:

Нашата услуга е готова да анализира актуални оферти и да избере банка с най-нисък процент.

Вдигни

Изчакайте, ние избираме най-добрата оферта: 17.0% заем.

Избрахме няколко изгодни офертиот банки с 12.0% годишно по кредита.
Формулярът за попълване е по-долу.

Какво провали най-старата банкова структура в Русия

Друга банка се срина на руския банков пазар, и то не една, а цяла банкова група от седем кредитни институции - групата Life. Групата е стара, съществува на пазара повече от 20 години - нейната структура майка Пробизнесбанк е основана през 1993 г. и оттогава собствениците на банката не са се сменяли. Може би точно това беше рисковият фактор – на съвременния пазар има все по-малко банки, които не са част от големи бизнес съюзи и нямат външни източници на финансиране в кризисни ситуации.

Probusinessbank днес е доста рядък пример за бизнес, създаден от малко известен предприемач в началото на 90-те години и оттогава се развива линейно, без почти никаква експанзия в други индустрии. Основатели на банката са двама училищни приятели Сергей Леонтиев и Александър Железняк. Настоящият президент на Probusinessbank Сергей Леонтиев завършва Икономическия факултет на MGIMO през 80-те години, след което в продължение на 5 години оглавява външноикономическия център Probusiness, който се занимава с посреднически услуги и консултации. 10 години след основаването на Пробизнесбанк, през 2003 г., на нейна основа е създадена групата Life и започва покупката на други банки - Експрес-Волга, ВУЗ-банк, Да вървим!, Газенергобанк и Солидарност. Probusinessbank с активи над 130 милиарда рубли. беше в класацията на най-големите банки в шестата десетка, но ако всички банки Life се присъединят към нея, тя ще се издигне с две дузини позиции и ще застане до такива водещи кредитни организации като Возрождение и Абсолют Банк. В рейтинга на най-големите банкови групи в Русия в началото на 2015 г. групата Life зае 15-то място. Групата обхвана почти всички региони. В същото време Сергей Леонтиев финансира растежа по приблизително същия начин като Олег Тинков: като запазва контрола над банката, той постепенно пуска все повече и повече нови портфейлни инвеститори в нейния капитал - като шведския фонд East Capital, CJSC ING Bank (Евразия) и фонд BlueCrest Strategic Limited. Никога не е имало особено негативни новини за групата Life, кризата от 2009 г. беше сравнително успешна и дори се зае да санира Самарската солидарна банка през 2014 г., като получи заем от държавата в размер на 6 милиарда рубли за това. Сергей Леонтиев имаше само една странност - той смяташе, че точкуването е ненаучно и вярваше, че само кредитен служител може да издаде решение за издаване на заем въз основа на интуитивни впечатления от кредитополучателя. В Новосибирската инвестиционна градска банка (IGB) ръководството на Life, след като уволни всички служители, нае жени консултанти без опит във финансовия сектор - психолози, социолози, учители - защото жената знае по-добре, отколкото да вкарва на кого да даде пари.

Сега обаче се оказва, че кредитна политикане беше достатъчно коректен - Централната банка отнема лиценза от майката Probusinessbank, ръководейки се от факта, че Probusinessbank "провежда високорискова политика, свързана с пласирането Парив некачествени активи”, в резултат на което кредитната институция напълно загуби собствени средства. В същото време, както Сабина Хасанова, ръководител на информационно-аналитичната служба на портала Banki.ru, поясни за Ko, основният проблем на Probusinessbank е наличието на редица различни фиктивни финансови активи, включително портфейл от пуснати ценни книжа в кипърски депозитар, необезпечени акредитиви, предполагаеми фиктивни фючърсни сделки, просрочени задължения и недостатъчно обезпечение. При другите банки от групата важна роля изигра фактът, че средствата на привлечените от тях физически лица, които са основен източник на финансиране, бяха насочени към Пробизнесбанк майка. Почти една трета от активите на Probusinessbank са инвестиции в ценни книжа (46,2 милиарда рубли). Според Moody's 28% от корпоративните и 20% от потребителските заеми на банката са били проблематични. Ето защо в края на 2014 г. банката регистрира загуба от 3,2 милиарда рубли според МСФО срещу печалба от 2,4 милиарда рубли на година. година по-рано - причината за загубата е обезценка на кредитния портфейл, както и финансови гаранции и проекти за развитие.

Какво означава такава странна кредитна политика? Заместник-председателят на Централната банка Михаил Сухов каза, че имаме или теглене на пари от банката, или камуфлаж на липсващи активи. „Инвестирането в такива активи може да показва или некомпетентност на персонала, който е взел решенията, или умишлено изтегляне на средства“, съгласява се Сабина Хасанова. „Смятам, че засега говорим за тези злоупотреби, а именно: създаване на „фалшиви“ активи в банката, които формално биха били основа за поемане на допълнителни задължения“, предполага Александър Боломатов, съдружник в адвокатска кантора ЮСТ.

Самият Сергей Леонтиев категорично отрича това, той обидено заяви, че Русия все още не е „израснала“ до степен, че такава финансова група като Life може да работи нормално в нея: „Очевидно времето за Живот в тази страна все още не е дошло. Затова през следващите 50 години ще правя Живот в други части на земното кълбо.

Интересното е, че именно в Life Централната банка ще тества два нови алгоритма за работа с проблемни банки. Първо ще бъде пуснат в експлоатация "мегасанатор" - притежаваната от DIA банка "Русийски капитал", която според съобщенията ще се заеме с санирането на второстепенните банки на групата. Второ, за първи път в последните годинище се пробва нов алгоритъм - прехвърляне на част от клиентелата на проблемната банка в друга банка. Последното решение има за цел да спести средства на DIA, изпълнението на задълженията на банката по депозити на физически лица ще бъде продадено на друга банка, която ще поеме всички задължения към вложителите, а DIA, в замяна на възстановяване на средства на потребителите, ще осигури определени финансова помощ на кредитна институция, която купува тези активи. Както Никита Куликов каза пред "Co" ( консултантска група Heads), бившият екип на Bank24.Ru, който преди отнемането на лиценза беше част от финансовата група Life, сега работи под марката на онлайн банка Tochka, която е част от групата Otkritie, вече предлага на всички който иска да напусне Probusinessbank, за да открие преференциални сметки за сетълмент. Така групата Откритие ще разшири клиентската си база, а бившите клиенти на финансовата група Life ще имат възможността безболезнено да сменят банка с подобна услуга и набор от услуги. BIN group и Sovcombank също бяха поканени да участват в рехабилитацията на Life. Ако цялата група Life фалира, това ще опустоши фонда на DIA, изисквайки около 100 милиарда рубли. разходи.

Що се отнася до реорганизацията на вторичните банки на групата, те самите нямаха проблеми: както поясни Антон Сороко, анализатор във Finam, проблемите на банките, включени в групата Life, произтичат от факта, че всички те са използвали основната банка като сетълмент център и следователно водят кореспондентските си сметки в него. След отнемането на лиценза достъпът до тях беше блокиран, а банките от групата Life се сблъскаха с липса на мигновена ликвидност за оперативна дейност и наплив на вложители.

Според Сабина Хасанова отнемането на лиценза на Пробизнесбанк няма да окаже влияние върху банковия пазар. Политиката, провеждана от Централната банка на Руската федерация за укрепване на банковия пазар, ще продължи. Участниците на пазара разбират това, тъй като разбират, че няма неприкосновени. Що се отнася до клиентите, вероятно и тук малко ще се промени: тези, които са решени да реализират печалба, ще продължат да поставят средства в банки, предлагащи по-високи лихви, надявайки се на DIA. Тези, които искат спокойствие, ще отидат в големите банки.

Banks of the Life group няма да е лесно да преживеят "смъртта" на банката майка

Снимка: Донат Сорокин/ТАСС

На 12 август Банката на Русия отне лиценза на главната банка на финансовата група Life, Probusinessbank, която беше в топ 60 по активи, според Banki.ru. Останалите пет банки от групата - Експрес-Волга, ВУЗ-Банк, Подем!, Газенергобанк и Солидарност - ще бъдат санирани от банката "Руски капитал", контролирана от Агенцията за гарантиране на влоговете. Тези мерки обаче все още не означават гарантирано спасяване, смятат експерти.

Относно банковия бизнес. Посмъртно

На 12 август Банката на Русия отне лиценза на Probusinessbank поради неспазване на федералните закони, регулиращи банковата дейност, както и разпоредбите на Банката на Русия. Според прессъобщение на Централната банка, стойността на всички коефициенти на адекватност на собствения капитал (капитала) за банката е под 2%, размерът на капитала е под минималната стойност на уставния капитал, установена към датата на държавна регистрация на кредитна институция.

„АД „АКБ „Пробизнесбанк” провежда високорискова политика, свързана с разполагане на средства в нискокачествени активи. В резултат на формиране на резерви, адекватни на приетите рискове, кредитната институция е загубила напълно собствените си средства (капитал). Ръководителите и собствениците на кредитната институция не са предприели ефективни мерки за нормализиране на дейността й“, се казва в изявление на регулатора.

Приет е план за участие на Агенцията за гарантиране на влоговете в уреждането на задълженията на Пробизнесбанк. Планът предвижда агенцията да проведе конкурсен подбор на банка - приобретател на част от имуществото и задълженията на Пробизнесбанк. Пояснява се, че едно от изискванията за участие в конкурса е да се осигури започване на обслужване на банкови вложители в точките на нейното присъствие или в същите населени места не по-късно от 14 дни след одобряване на плана.

От АСВ казаха, че ако се проведе конкурсният подбор, вложителите ще могат да възобновят достъпа до средствата в сметката си в придобиващата банка.

Пробизнесбанк, според Централната банка, по активи към 1 август 2015 г. е на 51-во място в банковата система и е била главна банка на финансовата група Живот. Обемът на депозитите на частни клиенти в Probusinessbank се оценява на почти 30 милиарда рубли.

Централната банка обяви и одобрението на планове за участие на АСВ в предотвратяването на фалита на други банки - Експрес-Волга, ВУЗ-Банк, Да тръгваме! и Газенергобанк. АСВ трябва, за сметка на заем от Банката на Русия, да осигури средства „за поддържане на ликвидността на банките в размер, достатъчен за осигуряване на тяхната непрекъсната работа и навременни разплащания с кредиторите“. „За осигуряване на ликвидността на банките участва JSCB Rossiyskiy Kapital, който с предоставените от агенцията средства ще извършва операции, насочени към поддържане на ликвидността на банките“, се казва в съобщение на регулатора.

„Основната задача на временните администрации е да направят проучване на финансовото състояние на банките. След приключване на оценката от Агенцията Финансово състояниебанки, включително определяне на реалната стойност на активите и пасивите, привеждане на уставния капитал на банките до реална стойност (с отрицателна стойност - до 1 рубла) Агенцията ще проведе конкурентен подбор на инвеститори за мерки за предотвратяване на фалита на банките , включително тяхната капитализация“, се казва в съобщение за пресата на Централната банка.

Спирани са правомощията на акционерите, свързани с участие в уставния капитал, както и правомощията на управителните органи на всички банки за периода на временната администрация.

Заместник-председателят на Банката на Русия Михаил Сухов каза на Banki.ru, че превишението на задълженията над стойността на активите на Probusinessbank въз основа на наличните документи е най-малко 67 милиарда рубли. „Дупката” е причинена от наличието на различни финансови активи в банката, които имат признаци на фиктивност. Те, според Сухов, включват ценни книжа в чуждестранни депозитари, финансови вземания от чуждестранна „псевдобанка“, необезпечени акредитиви, които нямат очевиден икономически смисъл, очевидно фиктивни фючърсни сделки, както и други сделки, чиято природа не позволява да се определи истинската стойност на активите.

„По тази причина финансовото възстановяване на Пробизнесбанк като независим юридическо лицеикономически нецелесъобразно, предвид размера на застрахователното задължение на Агенцията за гарантиране на влоговете за задълженията на гражданите. Надяваме се, че от останалите 62,8 милиарда рубли активи в хода на ликвидационните процедури ще бъдат генерирани средства, достатъчни за пълни плащания към кредиторите от първия етап. Други кредитори на банката ще получат справедливата стойност на вземанията си, определена въз основа на резултатите от ликвидационните процедури“, коментира Михаил Сухов. Според него е очевидно, че „тъй като информацията за операции, които имат признаци на фиктивност се документира, съответната информация ще бъде изпратена на правоприлагащите органи и възстановяването на активи на обща стойност около 60 милиарда рубли ще се извърши чрез законни методи на престъпление. и гражданското право."

Пробизнесбанк е основана през 1993 г. Холдинговата структура на групата с участието на регионални банки започва да се формира през 2003 г., по-късно тя се трансформира във финансовата група "Живот" . Според официалния уебсайт на групата, в допълнение към Probusinessbank, тя включва Express-Volga (Саратов), VUZ-Bank (Екатеринбург), Национална спестовна банка (Иваново), Gazenergobank (Калуга), Let's Go!, Solidarity ( Самара), факторинг компания "Лайф", "Пробизнес развитие", марка "Лайф Банк" в Иваново. През февруари 2014 г. групата получи самарската банка "Солидарност" за реорганизация.

Основните бенефициенти на Probusinessbank към март 2015 г. са Сергей Леонтиев (41,50%) и Александър Железняк (11,44%), които контролират банката чрез кипърската Alivikt Holdings (41,50%). Едуард Пантелеев, чрез "Родина" ООД, притежава 5,43% дял.

На 23 април тази година съветът на директорите на кредитната институция прекрати правомощията на Александър Железняк, председател на УС на банката. Дмитрий Дилнов, директор на отдела за франчайзинг системи на кредитната институция, беше назначен на длъжността ръководител на банката.

Сериозни затруднения при обслужването на клиентите на банките от групата Life започнаха на 7 август, след въвеждането на временна администрация в Probusinessbank и прекъсването й от BESP (Банкова електронна система за спешни плащания на Централната банка. - Прибл. Ред.). На 10 август обаче Централната банка свърза Пробизнесбанк с БЕСП. Имаше информация за търсене на инвеститори за групата. Сред санаторите, наречени Москва Кредитна банка, Совкомбанк, Бинбанк. Binbank обаче отрече намерението си да участва в конкурса за избор на санаториум на Probusinessbank. В навечерието на отнемането на лиценза стана известно, че банките от групата въведоха режим на предварителна регистрация за получаване на депозити над 50 хиляди рубли и определиха лимит от 15 хиляди рубли на ден за теглене на пари през банкомати.

Междувременно трудностите на банката не се появиха сега, твърдят експерти. Първите проблеми с ликвидността възникнаха в банката в началото на 2014 г., когато текущият индикатор за ликвидност започна рязко да намалява, отбелязва Вячеслав Ромашченко, анализатор в информационно-аналитичната служба Banki.ru.

Той посочва, че активите на банката към 1 юли 2015 г. възлизат на 133,7 млрд. рубли, което показва увеличение от 30% спрямо началото на юли миналата година. При пасивите има висока зависимост от привлечени средства - 33% от нетните задължения. Кредитната институция привлече средства от Агенцията за гарантиране на влоговете, Unicredit Bank AG, Landesbank Berlin, VTB Bank (France) S.A., VTB Bank Germany, Bankgesellschaft Berlin AG. Показателят за привлечени междубанкови кредити от началото на юли 2014 г. нараства със 114%. Капиталът на банката към 1 юли 2015 г. възлиза на 11,2 милиарда рубли, коефициентът на капиталова адекватност е 11,98% при минимум 10%.

„Формирането на резерви по указание на Централната банка на Руската федерация повлия на размера на капитала, който в момента е на критично ниво“, коментира Ромашченко. Той отбелязва, че ако в началото на юли 2014 г. коефициентът на текуща ликвидност е бил 94,12%, то в началото на юли 2015 г. е 58,29% при минимална стойност от 50%. Банката, според анализатора, е наблюдавала рязко понижение на стандарта (с 35,83%), което показва недостатъчно предлагане на ликвидност от кредитната институция.

Експертът на Banki.ru посочва, че в кредитния портфейл на организацията може да се отбележи високо ниво на просрочени задължения: повече от 20% от портфейла. Този показател за разглеждания период е нараснал с 31.4%.

Както подчертават анализаторите, основният въпрос на Банката на Русия за кредитна институция е нейният портфейл от ценни книжа, който към 1 юли 2015 г. възлиза на 42,3 милиарда рубли и представлява значителен дял от активите. Според Ромашченко около 20 милиарда ценни книжа са с тежест, в резултат на което трябва да се създадат резерви за тях. Повечето от ценните книжа се държат извън Русия в два депозитара, разположени в Кипър, които са дъщерни дружества на два частни руски брокера.

„За разлика от повечето други банки, Probusinessbank на практика не е заложила тези ценни книжа по РЕПО сделки с Централната банка на Руската федерация. Според отчетните данни към 1 юли банката е заложила ценни книжа само за 3,6 милиарда рубли. Средният матуритет на ценните книжа в портфейла е две до три години спрямо обичайната година и половина. Икономическата осъществимост от поддържането на такъв голям портфейл от ценни книжа в баланса не е очевидна. Освен това, както показва практиката, много кредитни организации използват този инструмент за финансиране на проекти“, коментира Вячеслав Ромашченко. Според него акционерите на банката са изпратили пари на строителни проекти, но не е било възможно обектите да бъдат продадени веднага. А за сметка на останалите средства от заложените ценни книжа банката покри загубите.

„Честно казано, ние сме шокирани“

Въпреки че проблемите в Пробизнесбанк са известни отдавна, отнемането на лиценза от банка, която се доближава до топ 50, и дори поемането на реорганизация на друг играч (Солидарност. – бел. ред.), беше изненада за мнозина . Припомняме, че преди по-малко от месец, на 24 юли, Централната банка отне лиценза на Rossiyskiy Kredit Bank, която заемаше 45-о място в системата по активи.

„Честно казано, ние сме шокирани. Всички разчитаха на реорганизация, но ето такава новина “, сподели пред наблюдателя на Banki.ru един от служителите на Probusinessbank. „The Life Group е жив организъм, изтъкан от нашата енергия и любов. Организмът живее със силата на желанието на тези, които го обичат. Да кажеш, че боли, означава да не кажеш нищо“, написа друга банкова служителка на страницата си във Фейсбук.

Клиенти на кредитна институция в Иваново, според Интерфакс, са провели спонтанна среща на 12 август следобед в офиса на Life Bank (банката работи под тази марка в Иваново). Те показаха недоволство от това, че офисът на банката беше затворен, а на вратата й беше закачено съобщение, че кредитната институция не работи "по технически причини".

Конкурентите също веднага реагираха на изтеглянето на такъв голям играч от пазара. Така Alfa-Bank, Promsvyazbank, Raiffeisenbank, Absolut Bank, Intesa, Loco-Bank, Vladprombank и услугата Tochka предложиха специални програми за подкрепа за предприемачи - клиенти на Probusinessbank.

Аргументирайки защо такава голяма финансова институция не е била санирана, Алексей Илюшченко, директор по стратегическо развитие в SMP Bank, предполага, че основните играчи вече са заети с канализацията. „Освен това многократно е установено, че по време на процедурата по реорганизация размерът на проблемите значително надвишава първоначалните оценки. Съответно потенциалните санатори станаха по-предпазливи при оценката на активите на банките, които се нуждаят от финансово възстановяване, и става по-трудно да се привлече инвеститор в такъв проект“, коментира Илюшченко.

Директорът на аналитичния отдел на рейтинговата агенция RusRating Елена Николаенко вижда от отчетите на Probusinessbank, че сегментът на дребно заема 44%, или 76 милиарда рубли, в структурата на задълженията. „Очевидно не толкова портфейлът от ценни книжа е причинил действията на Банката на Русия, а приемливото ниво на рискове при поставяне на депозити на дребно“, каза тя.

Председателят на Съвета на директорите на MDM Bank Олег Вюгин посочва, че Централната банка при отнемане на лиценз от Probusinessbank действа по нова схема и това при сегашните условия според него е положителен момент. „По същество говорим за прехвърляне на добрите активи на Пробизнесбанк към банка, която ще спечели конкуренцията, но в замяна осигурява непрекъснато обслужване в офисите. Това е нормална идея. Очевидно сега е трудно за Централната банка да вземе решение за реорганизация “, предполага Вюгин.

Какво ще стане с останалите?

Основният въпрос, който висеше във въздуха: какво ще се случи с останалите банки на групата? Председателят на управителния съвет на "Русийски капитал", на който са прехвърлени за саниране "болните" банки, Михаил Кузовлев подчерта, че финансовото оздравяване на проблемните банки е една от основните дейности на организацията. Той припомни, че „Руски капитал“ принадлежи на АСВ и „гарантира защитата на интересите на клиентите на санираните банки“. „В близко бъдеще, в съответствие с одобрения план, ще осигурим нормализиране на работата на банковите институции, прехвърлени към нас за саниране, провеждане на непрекъснати сетълменти и изпълнение на всички предварително издадени финансови задължения към вложителите и кредиторите. Регионалните банки са важен елемент за осигуряване на стабилността на руската икономика“, каза Кузовлев, като подчерта, че задачата за финансово възстановяване и по-нататъшно развитие на бизнеса на банките от Life Group „е от фундаментален характер“.

Екатеринбургската банка VUZ-Bank съобщи, че няма опашки и масова паника в офисите. „Работим активно с клиенти, обясняваме, съветваме“, каза пред Banki.ru представител на кредитната институция. Тя също така отбеляза, че както и преди, има ограничение за теглене с банкови карти - 15 хиляди рубли на ден, а големи суми депозити се издават при поискване. Банката добави, че председателят на борда на организацията Андрей Золотухин активно работи с екипа, взаимодействайки с DIA.

Председателят на борда на друга банка в Екатеринбург, Нейва, Павел Ефремов смята, че благодарение на своевременното обявяване на централната банка за реорганизацията на членовете на FG Life е възможно да се предотврати паниката на регионалния пазар. „Благодаря на Централната банка, че взе доста бързо всички решения и доста бързо предостави информация за санирането на банките от групата след решението за отнемане на лиценза. Ако несигурността се проточи, ще има възможност за нова клиентска паника“, казва Ефремов.

Одобряването на планове за предотвратяване на фалита на банките от групата Life, както показва практиката, все още не означава автоматично спасение, посочват експерти. Факт е, че банките от групата Life бяха финансово тясно свързани помежду си в работата си.

Според отчетните данни към 1 юли обемът на средствата, привлечени от Probusinessbank от резидентни банки, съвпада с данните за обема на средствата, емитирани от регионалните банки на групата, Сабина Хасанова, ръководител на информационно-аналитичната служба на Banki .ru, бележки. „Като цяло банките от групата имат подобен бизнес модел и са специализирани в кредитирането на дребно. В същото време основният източник за финансиране на банките от групата са средствата на населението“, обяснява Хасанова. Според анализаторите на Banki.ru, след резултатите от шест месеца на 2015 г., банките Express-Volga, Podem и VUZ-bank показаха загуба, забавянето в общия кредитен портфейл на тези банки е на ниво от 22%, 25% и съответно 27%. Печалби е само Газенергобанк, чийто просрочен дълг, между другото, е по-нисък от този на другите банки от групата - 14%. Стандартите на банките от групата са на скромно ниво. Освен това привлечените средства са насочени от тях към майката Пробизнесбанк. „В тази връзка е много вероятно DIA при по-внимателно разглеждане да идентифицира проблеми, които ще повдигнат въпроса за осъществимостта на планираната рехабилитация“, предполага експертът.

„Що се отнася до другите банки от групата Life, като се има предвид, че поддържат значителни салда по сметките на Probusinessbank, те също могат да имат сериозни проблеми с ликвидността“, каза Артем Деев, ръководител на аналитичния отдел в Amarkets.

Експертите очакват по-нататъшно системно "прочистване" на банковия пазар. „Централната банка предприема тези мерки, за да укрепи банковия пазар и да засили участието на държавата като икономически субект в банковата система“, казва Никита Исаев, директор на Института за актуална икономика. Според него размерът на активите на банката не е толкова значителен, но са важни формата на капитала и административния ресурс на акционера. „Разбира се, въздействието върху малките и средните банки ще бъде по-значително поради затягането на изискванията на Централната банка за размера на собствения капитал и системата за отчитане. Но големите банки от топ 50, както виждаме в примера и на Life group, и на банка Rossiyskiy Kredit, имат подобни проблеми и също са изложени на риск от отнемане на лиценз“, уверява Исаев.

Според Павел Ефремов от Нейва банк в такава ситуация държавните банки стават основни „бенефициенти“. „Струва ми се, че има последователен „корал“ на предприятия за обслужване в държавни банки, за да контролират финансовата им дейност и да използват средствата им“, аргументира се банкерът.

Олег Вюгин има малко по-различна гледна точка: „В резултат на политиката на Централната банка общественото доверие се концентрира или в доста големи банки, или в банки със силни акционери.

Компанията Life е доста известна организация, която се превърна в публична собственост. Неговите участници са доста големи банки, като Express-Volga, VUZ-bank, Ivanovo Regional Bank, Bank24.ru и Gazenergobank.

Life Group е най-големият оператор на Форекс пазара, който придоби слава и уважение с бързото си разрастване и работоспособност. През всичките години на своето съществуване Life започна да предоставя най-благоприятните условия за търговия на Форекс пазара. Това води не само до успешно развитие, но и до разширяване на обхвата на дейностите. От 2004 г. всички налични банки на брокера Forex Life станаха директни участници в комбинацията за застраховане на депозити. Тази стъпка даде възможност да се гарантира безопасността на наличните средства на нападателите. Процедурата за депозиране и теглене на средства отнема минимално време - около няколко минути. Това е голямо предимство, което ви позволява да извършвате парични транзакции без проблеми и допълнително време, което не е било налично преди. Life Financial Group е съгласно законите на Руската федерация, което ви позволява да бъдете спокойни при всякакви обстоятелства.

Рейтингова позиция на финансовата група Life

Що се отнася до рейтингите на тази финансова група, можем да кажем, че те са доста високи, което дава възможност да се провери компетентността и квалификацията на представената група. Life се нарежда на второ място по брой собствени банкомати в Русия. Също така финансовата група Life беше включена в рейтинга на "500 най-големи компании в Русия", който се провежда всяка година. Обобщавайки резултатите за 2009 г., можем да заключим, че компанията бързо се движи напред, подобрявайки позицията си. Още през 2009 г. финансовата група зае 206-о място в основния рейтинг и по този начин влезе в първите пет компании, които показаха най-ефективни резултати за подобрение за текущата година. Ако сравним с 2008 г., компанията се изкачи с 201 стъпала нагоре - това са зашеметяващи резултати, които малцина постигат, но само най-добрите. В зоната на сливането на компанията има седем влиятелни търговски банки. Това включва и много специализирани дъщерни дружества.
По отношение на размера на наличните активи във финансовата група, компанията е в ТОП-30 на руските банкови асоциации, а също така е в ТОП-5 - като най-големият кредитор в сектора на малкия бизнес.